贷款买车，利息太高，买来就后悔了，到底有多高

车子要用很久的，也不是小东西，买车一步到位是最好了。买车选择贷款的朋友越来越多，贷款有没有套路？肯定是有的。

销售1支笔、1张纸，写的好像很清楚，但如果我们不会算、看不懂，以为自己懂，也许就被忽悠了，差价上几千、上万的都有可能。

前面辛辛苦苦还来的价，费尽口舌要来的赠品，全部都白搭，力气全白费。

今天聊一下，单子上的各种项目到底什么意思？具体怎么算？让我们普通的朋友，不是汽车专业的、从来没买过车子的，也能够明白一二三。

报价单复杂看不懂，都是什么意思报价单里有首付、月供、利率、总利息报价单上面，一般无非就是几样：首付多少啊？月供多少啊？利息多少啊？总利息。

首付好理解，一般买车贷款首付就30%左右，10万块钱的车子，3万块钱，我们贷款7万。

月供就是每个月要还的钱，一般车贷就是2到3年左右，也就是24期，或者36期，长一点的，最多能到5年60期。期基本上就可以理解为月。

销售说的利率百分之几，是什么意思然后就是利率，相对就有点复杂了。

有的销售说：“我们这个利息是多少厘，3厘5。”这个指的是月利息，1个月0.35%的利息。

有的销售习惯说“几个点”，比如说3个点的利率，这个是年利息，1年3%的利息。

如果说的百分比比较大，比如说利率14%，一般讲的是综合利息。总共，一股脑儿，一共要付14%。

我也和杭州以及周边几个城市，几家不同品牌的4S店朋友们聊一聊，综合来看，目前利率普遍基本上都是3厘到4厘左右。

听着稍微有可能有点晕，很多销售就是知道我们不会算，容易搞混淆，所以就故意让这个东西听起来觉得很便宜、利率很低。

其实他们说的利率，和有的朋友比较熟悉的房贷利率，算法不一样的，实际利息会高不少。

河南广播电视台百姓315栏目，就有一个报道的：杨先生买了台哈弗H6，买之前，销售跟他说利息是5厘，于是他就办了个贷款。

等车子买完了，杨先生叫他的朋友算一下，才发现实际利率已经到了1分了，贵了不少。

这样的事情其实不算少见的，而且贷款办都办了，想要毁约，还有违约金，更亏、更麻烦。

现在我们自己也都签字，说不定视频还对着我们拍：“你是不是都明白了？对着摄像头说你明白了，然后签个字。”是不是都被人家这样下套过的啊？

怎么整明白贷款的利息是多少我们怎么弄明白，自己的贷款利息到底是有多少呢？

其实挺简单，我们只要看好“总利息”那一行是多少，一般来说，就不怕被销售员坑了，除非他还有各种其他的条款或花招。

报价单里有总利息，按这个算最容易总利息的意思，就是办贷款总共“多还了多少钱”。

我们也帮各位朋友来算算看：10万块钱的车子，首付3成，按照3年来还，按照前面的3厘来算的话，正常的总利息是7500块钱左右。

20万的车子大概是15100块钱，30万的车子22600块钱这样。各位朋友可以参考一下，各地有所不同。

当然了，大家买车的价格本身就不太一样，没有10万块钱那么准的，其实还有一个办法。

手机APP里面，小程序或者是其他软件里面可以搜一下，有个叫做“车贷计算器”的东西，输入贷款金额、期数、利率，自动会算出来一个总利息。

供我们参考，它可不负法律责任。

办贷款、签字之前，我们先按一下，如果相差了几十块钱，有可能就还好，相差的大几千，甚至上万，防止被坑。

金融服务费其实也算利息除了正常的利息，不少4S店听起来利息是很便宜，总利息也很低。还有一个东西叫做“金融服务费”，这个东西其实也应该算到利息里面去的。

一般来说10来万的车子，所谓的“服务费”，1000块钱以上是比较常见的了。如果说是免息贷款，服务费有可能就会更多，2、3000，4000的都有。

所以说，“免息贷款，嗯~挺好。”它不是真的免息，就换了个方法，还提前把利息都收掉了。

就有点像是点外卖，显示免费配送，菜有可能变贵了，还要加上打包费，想要免掉打包费，有可能还要买一个会员卡，道理差不多。

当然了，现在免息贷款确实比较流行，很多朋友都是想一步到位，或者说有社交需求，或者说待自己好一点。

有的情况，就算是有服务费，总利息算下来还是比较低的，真的有可能还能可以考虑的。

我举几个例子，很多厂家都有这样的情况，我就拿一个说说，这不是做广告。

长安汽车有一个叫“厂家金融”的，汽车厂自己来做这个金融，部分车型是提供36期免息贷款的，贷款4万块钱，相比普通贷款利息少了4300左右。

就算4S店使个阴阳法子，还出了2000块钱的服务费，不是也比正常贷便宜了2300块钱吗？

当然，这个时候还要小心，有可能厂家是为了把车子卖给我们，好卖点，提的这个政策。它的优惠幅度，车价本身，也要留心看。

我想首付低一些，利息会多多少除了想要比较简单的免息贷款，销售有可能还会提供一些低首付、低月供，各种各样的贷款方案。到底划不划算呢？我们也一并来聊聊看。

想要首付低一点，哪些合适哪些不合适有的朋友手里预算的确是比较明确的，销售有可能就会推荐低首付的方案了。

比如说首付20%，每个月的月供，就稍微要多一点。这个就比较适合存款相对比较少，但是工资比较高而且稳定的朋友。

如果销售说：“没问题，我们这个车，这个店搞活动，0首付。”要注意，因为可能实际的利息会很高的。

不代表一直就是这样，或者说其他厂家没有，举个例子。

雪佛兰官方的0首付金融方案，196000的迈锐宝，相比首付30%的普通贷款，3年下来总利息多了18000多块钱。每年要多花6100块钱左右，不便宜，偏贵了。

只还利息的贷款，多多少利息还有一些厂家官方的低月供方案，只还利息不还本金，利息也高的。

比如说大众的弹性信贷，听起来很厉害，是吧？丰田的轻松融资，好像马上就能拥有汽车，都是这种方案。

以11万的丰田雷凌举例子，分期1年，每个月只要还733块钱，才700多块钱。

但是1年的总利息比普通贷款多了4300块钱。而且，1年一过，有个尾款，大头是要一次性来还的。

我们就得考虑了：到时候尾款是不是一下子能拿出来这么多啊？

有的朋友，车子都卖掉了，还欠着银行钱，就是做的这种贷款。当然，有些4S店为了避免这个情况，抵押先做掉的。

所以说，各位朋友，量力而行，理性消费。一定的提前还可以，但是超前消费，真的不太推荐。

还有其他灵活的贷款方案贷款的方案很多，刚才讲的很多，也只是举个例子，我不是说要黑哪个厂家。有让人头疼的，当然就也有划算的，有些灵活方案，也可以想一想的。

刚才我们觉得丰田有一个比较奇怪，我们再来举个丰田好一点的，它有个叫做“跳跃贷”的东西，每年指定一个月多还一点。

比如说，在12月或者1月份，什么时候？发年终奖的那个月，那个时候可以多还一点，有意思吧？

还有一个叫做“无本贷”，第1年只还利息，月供是比较低的。从第2年开始，变回普通贷款，开始还本金，这样就能降低第1年的资金压力了。

也许你职业发展上有安排、有预期，或者理财过了这一年，明年可以拿到比较多的钱了。

当然了，办之前，我们还是要看一下总利息的，看看能不能接受，不能光看方案很好，就签字交钱。

尤其是人家拿着手机对着我们拍的时候，你不要：“哦哦，好的好的，我都知道，我都同意。”你说了还就真当是你同意了。

买车办贷款的时候，报价单要看仔细所以总得来讲，买车办贷款的时候，销售给的报价单，真的要仔细看一看。

必要的时候，拍张照片发给朋友帮忙算一算，月供、利息我们先看懂，然后自己算一下。

这些东西，怎么说呢？现场买有可能会觉得很尴尬，人家有可能觉得你很烦，有可能自己心里觉得：人家是不是觉得我很抠抠搜搜的或者怎么样。

统统不要管，这可是买车，这可是花钱，这钱可是自己辛辛苦苦赚来的，不要买完、签完之后再后悔，没必要。

存款10万，可以贷款买20万的车吗超前消费有风险，理性消费更推荐，什么叫理性？

比如说我有10万块钱存款，贷款买台20万的车，这算冲动还是算理性呢？

月薪6000块钱，买1台30万的车子，是不是就真的叫做“名正言顺的冲动”了？

贷款还真的给我确实办下来了，后面压力会不会是真的很大？

4S店不是喜欢推荐贷款买车，优惠力度也很大吗？

落地价格好像确实比全款都还要低，他们图什么啊？搞福利？搞慈善？他们是在哪里赚我们的钱的呢？

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参考文献

[1]毛豆网买新车，说好的利息5厘成10厘！退车要付违约金？河南广播电视台百姓315栏目

谈谈贷款买车

我记得在2001年左右时，由于工作原因经常和一些货车老板打交道，从他们的口中知道买大货车可以分期买，然后一边跑运输一边还分期，车是一个挣钱的工具，这样的方式也挺好。

不知道从什么时候开始，贷款买代步车也走进了我们的生活。7年前，我打算买辆代步车，跑各种品牌的4S店，无一例外销售都大力的推荐分期的方式，说分期划算，我当时很纳闷儿，真有这么好的事情吗？4S店和我非亲非故真能让我沾这么大的便宜吗？最终我没有相信他们，我全款买了车。

此后，我一直关注贷款买车这方面的信息，我总结了一下贷款的几种方案：第一，通过银行贷款，第二，通过厂家金融贷款，第三通过第三方公司贷款。其中第三种最不靠谱，大家千万不要采用，第一种挺正规的，就是手续繁琐，放款慢！所以大多数人都采用第二种方案，这也销售人员最推荐的方案。下面我来说一下我的亲身体验，年前亲戚想买车，我陪着他一起去看，走了几个4S店，销售都是建议分期买，说是车价比全款多优惠3、4千，就是保险项目会买的稍微多点，当时亲戚手里的钱也不太够，就决定采用分期的方式。最后相中了某产的某逸，经过各种讨价还价最终成交，当时销售号称车价比全款的便宜4000元，当天交了定金，签合同。当时看到合同上销售算的保险7000多时，我问她，保险怎么这么贵，她说我只是大概算的，到时候以保险公司的实际价格定，当时我们也大意了，心想保险多几个项目也无所谓，谁让咱是分期的呢？然后还有一个金融服务费好像是3000多具体多少记不清了。当时觉得还可以，认了！

直到第二天提车，算具体保险时才知道坑原来在这里，首先我们买一辆车，但是4S店叫我们买两个保险公司的保险，交强险买的是某个大公司的，商业险买的是一个不知名公司的还必须得用现金买，当我们提出为什么这个要现金买时，销售支支吾吾的也说不清，（也可能她是故意的）！我们也没有再追究，毕竟算了一下保险才4000多，在合理范围。接下来最无耻的来了，就是必须在他们4S店买个车辆保障险，价值2500元，（为此和销售快吵起来了，还是必须得买），此保障险是一年内如果你的车子撞废了保险公司理赔过后，你可以拿着这个钱去他们4S店再买一款同样的车子，4S店包你新车落地（落地是指上好牌照，交好各种税）不用自己再花钱。（保险理赔肯定还有车辆折旧），猛一看挺好，仔细想想，一年之内车撞废的几率也太小了吧，还有就是到时候4S店会不会遵守约定还不好说！这一项就是典型的“强买强卖”，当时我们真是想退车了，怎奈定金上写的是“定金”这是不能退的，在这里我也要提醒大家这个“订”才是能退的！到这时又一次体会到了“买家没有卖家精”这句话的精髓！最后我们还是正常按4S店的要求交了钱提车！算下来我觉得比全款多出了一个4S店的车保障险2500元，贷款服务费3000多元。（不知道销售说的分期买比全款买便宜4000元有没有水分）在此我提醒大家买代步车尽量不分期，坑太多，用某个演员的话说：“防不胜防啊”！

再来聊一下关于刚工作的未婚年轻人贷款买车的看法，我本人很支持这类人贷款买车，但是有个前提就是在你不需要买房，也无房贷，工作稳定的前提下！因为本人也是从年轻小伙走过来的，太了解刚挣工资年轻人的想法了，无外乎就是吃，喝，玩，把钱都浪费了，还会使自己沉沦，不思进取！真不如给自己一些压力，让自己努力工作，再不济最后自己起码落下了一台车子！

以上是本人对贷款买车的一些粗浅认知，希望大家留言也发表一下自己的看法！

男子应聘高薪司机，却遭遇贷款买车背债超20万！警方已立案

近日，市民王先生向南都“记者帮”反映，其通过网络浏览到“高薪招聘司机”的信息，随后来到佛山禅城应聘了高薪司机职位，可一段时间下来，他却感觉自己被套路了，不仅工资没有招聘信息上说的那么丰厚，而且还背上了超20万元的债务。王先生还表示，和其一样有类似经历的人不少于5人，目前他们已报警，希望记者帮关注。求职者：应聘高薪司机被骗却成了贷款买车

王先生介绍，今年5月份，他通过某短视频平台浏览到一条招聘司机的信息，且该信息显示这家公司对司机的条件和工作都非常简单，只要持有C1驾驶证，主要负责运输各类快消品货物等，吃苦肯干，每月就有八千到一万二的收入，并且多劳多得。心动的王先生立即联系了发布该信息的人员，随后添加了此人的微信进行相关情况的咨询。

根据王先生提供的微信截图显示，招聘人员是一位姓林的女性人员，在微信上，该女子向王先生表示，车是由公司提供的，工资是按趟算的，公司会提供仓库和平台的单，仓库单一趟赚280-350，平台单一趟则赚100-250，仓库单每天至少配送1-2趟货物，平台单配送4-7趟货物，但公司每天会扣除110的车和货源费，算下来，保底收入能达到8000元。随后见王先生心动，该女子表示，应聘前要先交500-1000的诚意金，并承诺在王先生工作一个月后退还这笔诚意金。

涉事公司招聘人员与王先生的微信截图

王先生随后交了500元诚意金，并于5月27日来到位于佛山禅城的佛山市欧地供应链广管理服务部应聘，“来到该公司后，一名黄姓工作人员把我带到一个小房子里，期间要求我先购买车辆，才能跟他们合作，中途他还收走了我的手机等进行操作，面试过后，我发现身上背了一笔近10万元的贷款，加上利息要还11多万元。”

王先生手机收到上海金融公司发来的贷款审批信息

王先生说，随后他就这个贷款问那个工作人员，对方就以这个贷款是公司的贷款，只是走下形式，到时候不干了把车开回去公司就给终止合同，不需要承担任何费用等来打消他的疑虑，“当时太相信这家公司了，所以也就信了。”

涉事公司工作人员回应王先生贷款疑虑微信截图

6月8日，王先生拿到了一辆新能源面包车，并且又跟工作人员签署了一份《汽车以租代购合同》和一份《借款服务合同》，其中《汽车以租代购合同》显示，王先生向“广东省佛山市禅城区清韵供应链管理服务部”租赁了这辆瑞驰EC35车型新能源面包车，租期为36个月，月租3200元，首付款为13800元。

王先生拿到的新能源面包车

而《借款服务合同》上显示，他以新车为抵押物，向广东省佛山市禅城区清韵供应链管理服务部的一名宋姓工作人员借款13300元，借款期限为60天，日还款221元，而这刚好是扣除王先生500元诚意金后的首付余款。

让王先生没想到的是，他提车后，当初公司承诺的稳定货源、保底收入等并没有实现，他一天跑了14个小时才赚60块钱，这时王先生也才发现，从始至终，他都没有与该公司签过任何合同，“这家公司的目的就是套路我们去贷款买车。”

涉事公司招聘人员与王先生的微信截图

随后王先生找到该公司相关人员，要求退回车辆，解除贷款合同等，但协商也不成功，他很快也被对方微信拉黑等。如今，不仅保底收入8000元没实现，算上金融公司贷款的近10万元贷款，及租金加抵押借款的钱，王先生还总共背负上了超过20万元的债务，每月还贷就超过1万多元，这让王先生欲哭无泪。

王先生告诉记者，和其一样有类似经历的人超过5个，且都是在这个短视频平台上看到应聘信息的。如今他们已向警方报警。李先生是其中之一，他告诉记者，他报警后，5月23日，禅城区治安纠纷人民调解委员会曾组织双方进行过一次调解，当时，他提出解除贷款购车合同，但对方并未同意，调解并未成功，“如今金融公司已多次向我催收贷款，生活受到较大影响。”

李先生与涉事公司调解书

涉事公司回应：

只是推荐他们去买车来和公司合作

双方并没有签订合同

对于此事，近日记者来到佛山市禅城区欧地供应链管理服务部，发现这家公司早已人去楼空，大门紧锁。而据天眼查显示，该公司成立于2022年3月11日，是一家以从事道路运输业为主的企业，经营者为林生杰。2022年6月6日，该企业状态从在营（开业）企业变更为注销企业。

涉事公司已人去楼空

对于王先生等人反映的双方未签订劳动合同等问题，记者电话联系到该公司负责人林先生，对方辩称王先生等人不是公司的员工，双方只是合作关系，“我们只是推荐他们去第三方平台贷款买车，然后来跟我们公司合作，然后我们推荐他们到一些仓库应聘，或者货拉拉等平台去拉货，他们不是我们公司的员工，所以不会签订劳动合同。”

而对于王先生等人反映的在他们不知情的情况下，该公司工作人员拿他们的手机办理了近10万元贷款一事，林先生却表示，“所有东西都是在王先生等人知情的情况下进行的，公司是没有贷款的，所以推荐他们去第三方平台贷款买车来跟公司合作，合同签订时他们都是清楚的。”

另外对于王先生等人反映，该公司刚开始承诺保底收入达到8000元，但提车后却大变样一事，林先生刚开始辩称这是王先生他们个人工作的问题，但后来他又表示不知道这些保底承诺等，并表示公司所有东西都是按照合同去办事的，“王先生并没有和公司签订任何合同，他和谁签订的让他找谁去。”

另外，对于李先生反映的双方调解一事，林先生表示确认有这一回事，“当时已经出了调解书。”但对于具体情况，他表示一切按照合同来执行，并以有事为由挂断了电话。

警方：已立案

对于此事，记者从佛山市公安局禅城分局获悉，相关案件目前已经立案，正在侦查阶段。

律师说法：建议立即解除相关协议

对于此事，广东正帆律师事务所律师欧阳祖耿建议王先生等人通知清歆供应链公司与宋晓云解除以租代购协议和借款协议，及时止损，“必要的话，马上向法院提起诉讼确认解除。”

另外，对于求职者，欧阳祖耿的建议有以下5点：

1.求职就是求职，用人单位不能扣押金和身份证件。

2.高薪固然诱人，但如果是要自己投入的高薪不要也罢。

3.以租代购套路最多，在没有专业人士的指导下，不要轻易以租代购。

4.自己的手机和财务自己做主，不要轻易把手机和其他财务交由他人支配。

5.签订合同时，对方所有的承诺都要写入到合同中，在合同中没有约定的口头承诺，如果没有证据证明是确实存在的，在司法实践中都不会认定的。

采写/摄影：南都记者陈飞龙

部分图片由受访者提供