芝麻分可以贷款？

朋友，打开支付宝钱包，你的芝麻分有几分？芝麻分已经成为很多贷款产品最基本的要求，芝麻分达标贷款成功率会大大提升！

芝麻分是如何计算出来的？

芝麻信用分的区间在350分到950分，一共包含了五个维度的信息：身份特质、履约能力、信用历史、人脉关系、行为偏好，芝麻信用分越高，代表信用程度越高！

1.身份特质（15%）：真实的学历信息、职业信息以及实名消费行为。

2.行为偏好（25%）：账户活跃度、消费层次、缴费层次、消费偏好、转账表现出的特点。

3.人脉关系（5%）：人际往来中的影响力及好友的信用状况。

4.信用历史（35%）：信用卡还款历史、支付宝借贷还款记录、水电煤缴费、罚单等。

履约能力（20%）：公积金缴纳、车产信息、房产信息等。

以上信息说明，芝麻分是跟学历、个人资质、公积金、车产、房产的关系也很大。所以提升芝麻分要从多维度去调整，不能只靠淘宝消费。

在互联网时代，贷款将不再是麻烦的事。蚂蚁金服表示，芝麻信用将与蚂蚁微贷旗下34、“借呗”、招联金融旗下34合作，用户凭借支付宝中的芝麻信用分数就能贷款。

下面我们来说说几个比较典型的例子：

一、蚂蚁借呗

蚂蚁借呗是支付宝官方的一款借贷产品，由蚂蚁金服提供服务，利息比较低，日利息为0.04%。蚂蚁借呗贷款速度快，一般一分钟之内就可以下款。

申请条件：芝麻信用分600以上

额度范围：最高30万元

贷款期限：随取随用，按天计息，不用不收息

二、蚂蚁花呗

花呗，是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”（确认收货后下月再还款）的网购服务。在天猫和淘宝购物时，就能使用34付款。在收货之后的下个月10号还款，其间无任何手续费。

申请条件：芝麻信用分600以上

额度范围：500-50000元

三、招联好期贷

招联好期贷是招行和联通共同打造的便捷借贷类软件，用户可以使用招联好期贷快速借款。

申请条件：芝麻信用分600以上

额度范围：500-20万

贷款期限：12个月

借呗想申请提升额度的话，他是会去查你的征信的，招联好期贷也是会去查你的征信的，花呗不会，花呗只看你的芝麻分够不够。但是像现在社会上的贷款，用芝麻分是不能贷款的，只能作为贷款的进件条件，任何贷款都是要看征信的。

你适合申请什么线上贷款产品？

坐标广州

说到线上贷款，很多人都知道，不就是在手机上点，抖音广告推送，就只是动动手指的问题，不都一样吗？但是，这些只是让你知道哪里有的申请，哪种最适合你呢？

俗话说，隔行如隔山，不懂得金融的人能接触到的贷款基本上就是市面上广告打得比较多的贷款，这种产品所针对的人群也比较广泛，所以申请门槛比较低，只要征信没什么大问题，有一定的信用就能获得批款。今天在这里就列一列目前来说市面上的信贷产品。

常见的线上贷款产品：

微粒贷，借呗，美团，京东金条

这几个APP与我们的生活息息相关，也是我们所接触最多的产品。

优势：平台的客户群体基本上会有额度，贷款操作简单，还款方式多样化，可以等额本息，随借随还，按天计息，提前还不用违约金

劣势：普遍月利息在1.5%，年利率在18%，征信查询资金方不固定，除了微粒贷是前海微众银行的固定放款方，其余的都是小额贷款公司或者消费金融，每次循环借贷都会多一条记录。

适合人群：一般工薪族群体，需求金额不大，短期周转。名下没有特别多的资产。

一般线上贷款产品

百度有钱花，苏宁消费金融，马上消费金融，招联金融，还呗，省呗，平安消费金融，360借条。小赢卡贷，海尔消费金融。

这几个产品是属于独立APP的线上产品。一般需要广告推广才可以看得到。属于广撒网的类型。每个人都可以申请。

优势：操作简单，审核快，审批额度比较大，一般在2万-10万之间，可分期数较长，基本在24期，个别可做到36期。

劣势：属于消费金融产品，要申请才有额度，对大数据看得比较重，征信显示有一定资产或者信用卡使用良好授信额度高，所出来的额度才会高，不然额度在2万左右。个别几千也有。年利率在15%-24%。个别不支持提前还款，提还需要还违约金。产品没有金融后缀的都不是自有资金方，属于提供担保服务做中间商。征信查询显示资金方查询。

适合人群：有工作单位，刚出社会工作不久，没有银行代发或者买社保公积金的客户，名下只有信用卡没有其他资产，大数据相对干净，芝麻信用分640以上。微粒贷，借呗，金条的替代品，很多没额度的或者额度不够的人才会选择在这些产品上。

其余线上产品：

很多，不建议，额度小，利息高，上面的线上产品都申请完的话再借别的大多数都是以贷养贷了，到了这一步大数据基本不行了，征信也查花了。

适合客户:建议坦白或者协商。不要再做无所谓的挣扎了。

那对于银行产品有什么是合适我们的呢？

常见银行线上产品：

中银E贷，建行快贷，工商融E借，农业网捷贷，浦发公积金点贷，中信信秒贷，广发E秒贷，邮政邮你贷，招商闪电贷，光大随心贷。等等

银行眼光相对来说会高一点，一般都喜欢优质的客户，特别是有和他们业务有关联的，像理财，房贷，存款，代发的客户。

优势：不怕没钱，就怕没资质，利息低，放款快，年利率在5%左右，额度单笔在20万，还款方式可以先息后本或者等额本息，

劣势：属于系统审核，审核标准固定，没有沟通的空间，要有一定的业务挂钩，名下贷款产品数量和负债有一定要求，征信查询不能过多。

适合人群：有房贷有代发或者公积金的客户，代发5000以上即可，公积金基数6000左右，征信相对干净，负债不高。

以上就是常见的线上贷款产品。线上贷款属于系统审核，能过就过，不能过就是送征信。没有沟通空间，如果有一定资质，征信查询多，负债高，很多银行线下产品还是可以处理的。这里就不过多叙述了！

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继微信版“花呗”之后，微信版“芝麻信用分”也终于上线了

已内测超过一年的微信支付分，终于正式对所有用户全面开放了。

用户打开「微信」--「我」--「支付」--「钱包」--「支付分」，即可查看自己的微信支付分。

微信支付分是对个人信用的综合评分，基于微信支付大数据，对用户身份特质、支付行为、守约历史的综合计算分值，分数的高低直接影响了用户所享受的信用服务。

早在2015年初，腾讯就曾推出腾讯信用分，针对符合条件的特定人群进行过小范围内侧，一段时间的试行后，腾讯信用分在2018年1月正式向全国范围开放公测。但仅仅上线一天便紧急下线。

2018年末，微信悄然灰测了“微信支付分”产品，但一直处于小范围内测阶段。相比起支付宝在2017年底推出的芝麻信用分，微信支付分的上线节奏显得更为谨慎。

去年8月，微信支付分产品负责人在接受钛媒体采访时强调，微信支付分与此前的腾讯信用分并无关联，微信支付分的业务探索“并不偏金融类，主要的目的是提高用户生活便捷度。”

打开「我」--「支付」--「钱包」--「支付分」，即可查看自己的微信支付分

解码微信支付分支付分到底有什么用？

微信称，只要分数达到一定要求，就可以使用微信超过1000个信用服务，其中包括共享租物、出行交通、购物娱乐、生活服务、住宿等多个生活场景。

以共享租物为例，用户可凭借支付分来免押租借充电宝、医用设备、3C数码等数十类物品。目前，小电、怪兽、街电、云充吧、来电等主流共享充电宝品牌均已接入微信支付分。

此外，目前已有滴滴、拼多多、同程、转转、京东快递、华住会酒店、春秋航空、携程、万达酒店、美团打车等超过1000个服务支持微信支付分，微信用户可凭此实现网约车先乘后付、免押入住酒店等服务。

微信用户可以自主选择开通或者关闭支付分，开通过程免费。在部分商户中，用户还可以凭借微信支付分开通“先享卡”，在不用会员卡，不提前充值的情况下享受优惠，且可以随时退出。

那么，支付分究竟是如何评定的？

对此，微信支付分产品负责人曾向钛媒体表示，微信支付分主要基于微信和微信支付大数据对用户做身份评价和评估。主要从三方面评估：

第一，支付和第三方支付的实名认证和相关信息；第二，微信支付上的生活大数据，除了特定电商网站的支付场景，还有高频的全生活、全流程的场景，如出行、衣食、餐饮、零售、电商、小街小贩；第三，所有的信用产品是基于一开始的分值预估，在对用户提供相关服务后，用户的行为会给予真实反馈，反馈真实的预售性相关行为结果，履约行为，这也是对分值的评估维度。

微信补齐消费金融版图虽然腾讯方面并不希望将“微信支付分”与征信、信贷领域挂钩，但是“腾讯版的芝麻信用分”仍是其难易摆脱的直观印象。

更值得注意的是，两个月前，微信开始灰度测试信用支付产品“分付”——一款类似于微信版“花呗”的产品，区别是，“分付”并没有免息期，按天计息，随借随还。

微信版“花呗”的背后，自然也需要微信版“芝麻信用分”的支撑。双方互为补充，终于为微信补齐了消费金融版图。

2015年，芝麻信用的横空出世意味着市场化的个人信用产品在中国正式起步，作为最早入局个人信用领域的玩家，芝麻信用分抢占了先机，为花呗和借呗提供了完备的风控能力，巩固了蚂蚁金服在消费金融市场中的优势。

但是随着监管大幕落下，从2018年开始，芝麻信用开启了一轮业务大挑战，逐步退出个人征信业务，将重心放在商业信用领域。

这也给了后进者微信支付分重新起跑的机会。更重要的是，“微信分付”和“支付分”从场景上突破了腾讯体系的束缚，哪里有微信支付，哪里就是“微信分付”和“支付分”的潜在市场。

从这个意义上来说，花呗、白条的劲敌真的来了。

而从腾讯内部的视角看，微信九宫格其实长期以来并不缺乏金融色彩——“干儿子”微众银行的微粒贷获得了令人瞩目的成功，而此番不论是“微信分付”还是“支付分”，目前都没有进入九宫格里，而是放在了位置更深的微信“钱包”中。

尽管“分付”与微粒贷在产品逻辑上存在着明显得不同，双方在微信中则各自“守土有责”，但同在消费金融的行业蛋糕中分食，“亲儿子”分付未来能否取代微粒贷的位置，尚未可知。

（本文首发钛媒体，作者蔡鹏程）