重磅！3月南京房贷利率又降了

重磅利好！南京买房成本又在降了。

据爆料，目前邮政储蓄银行首套房房贷利率为“LPR+60BP”，而2月份摸底邮政储蓄（具体文章点击蓝字），首套房贷利率还是“LPR+130BP”，降幅明显。

01.

目前南京主流银行，首套房贷款利率基本已经稳定在“5“字头，从1月份的6%—6.3%，到2月份的首套5.6%—5.9%，二套5.8%-6.3%，再到目前最低首套房能做到5.4%，确实降低了不少。

房贷利率下降，对买房人来说直接的利好就是可以少还房贷了。

以邮政储蓄银行为例，目前最低5.4%的房贷利率计算，对比此前5.9%的利率，以1套总价300万的房源，首付3成，贷款210万，按揭30年，等额本息还款方式来计算，每月可少还663.72元。南京买房人成本又降了。

房贷利率出现松动，放款明显提速，最快有银行可以3天下款。从目前南京成交量来看，也出现了明显变化，小阳春日益抬头：

据南京网上房地产数据，上周（2.28-3.6）南京全市新房认购量（含溧水、高淳）为2543套，环比之前一周的1375套，环比大涨85%；南京全市新房成交量（含溧水、高淳）为4711套，较前一周成交的3729套，增加982套，环比增长幅度达到26%。此外，南京新房库存也下降至近7.2万套，上周末还在7.3万+套。

02.

不仅是南京，全国范围内，房贷利率也有不同程度的下调。

就在前几天，苏州房贷利率又降了，苏州各大行组合贷4.7%，一时间在群里炸开了锅。如今苏州各大银行都在内卷抢客，更有相关人士透露，有部分银行房贷利率就要降到4.6了。

图源：安徽房王

南通房贷利率全面进入4字头时代，四大行中中行、建行、农行的首套房利率跌破5%，其中，中行首套房利率低至4.9%，中行、建行额度充足，材料齐全约一周即能放款。工商银行工作人员称，根据不同楼盘、不同资质，利率仍有下调的空间。

对比全国超低利率的深圳广州以及长三角城市，南京目前5.5%—5.7%的首套房利率，还将有不少的下降空间，值得期待下。

03.

不难发现，开年以来楼市调控政策日益宽松，越来越多城市加入“松绑大军”。随着上周中部省会郑州出台“救市19条”，更多大城市、更多狠动作相继出现。

郑州出台“救市19条”，从支持合理住房需求、改善住房市场供给、加大信贷融资支持、推进安置房建设和转化、优化房地产市场环境五个方面，进行了救市动作。

苏州发布“46条新政”，其中多项和房地产相关，如：免征房产税、可延期交房等等。

青岛即墨区限售政策，由新房交易由拿证满5年改为网签满5年。

广州花都调控放松，外地户口购房无需5年社保，只需提供一份花都企业的劳动合同以及花都区内无房，即可买房，并且可以申请贷款。

可见，接下来楼市的“兴奋剂”会越来越猛，市场信心复苏的步伐也会越来越快。

最后提一句，据悉，南京即将出台装修包新政，升级包定价不能超过毛坯限价8%，无疑又将利好买房人。（最终以官方文件为准）

对此，你有什么想说的。

个人消费贷利率降到4%内，银行打响价格战

作者刘妍出品消费金融频道

央行最新数据显示，5月个人消费贷数据“转正”实现反弹，在疫情得到有效控制的当下，居民消费正在逐步扩张。与此同时，个人消费信贷市场也在逐步恢复，金融机构正在通过各种方式满足这部分释放出来的需求。

近期，各银行也加入了“抢人大战”，通过不断下调贷款利率吸引客源。多方消息显示，多家银行下调个人消费贷产品最低利率，甚至叠加各种优惠政策之后，利率跌破4%。

多家银行降低利率冲业绩

2022年过半，银行似乎不约而同在5、6月份加入冲业绩行列。近期，上海、北京等多地陆续有市民表示频繁收到了银行的放贷电话、短信。来电者的身份有银行的客户经理、贷款中心工作人员，也有和银行合作的助贷机构等，但不约而同都表示银行现在个贷利率下降，询问市民有没有贷款需求。

据相关消息，北京建行推出的贷款产品“快贷”，贷款最低年化利率由原来最低4.35%下降到目前最低为4.05%，个人最高额度也达到了20万元。

不仅如此，贷款政策也有所松动，贷款期限由原来的最长12个月上升到36个月，还款方式也更加灵活，不仅可以选择等额本息，还可以选择随时还款、按天付息的方式。

此外，有苏州的用户向「消费金融频道」表示，苏州建行贷款利率也下降了，信用快贷、个体经营快贷价格调整为3.95%，抵押快贷一年期价格调整为3.55%。

无独有偶，疫后的上海个人消费贷产品利率也出现下降。近期，上海招行推出“闪电贷粉丝节”活动，活动期间符合资格的客户，可以使用7.8折利率折扣优惠，折后年利率3.95%起。

城商行也在发力消费贷业务，宁波银行近期推出的一款消费贷产品最高额度能达60万元，贷款利率最低不到4%，申请流程也简化了不少，申请过后1至2天就可下款。

华东一家农商行开启了一个名为“市民贷锦鲤”的活动。活动页介绍，通过“锦鲤”名额秒杀，可获得3.85%的优惠贷款利率。

近期，杭州银行表示，在上半年新增贷款以对公贷款为主的基础上，下半年重点将平衡至小微、零售、绿色金融等领域。

一位银行工作人员表示，此前消费贷利率最低的时候多在4%至6%之间，近期多家银行的利率都在4%左右，甚至可以跌破4%。

对于有信贷需求的消费者而言，这是一个好消息，可以以更低的利率获得高额贷款额度。反过来，银行降低贷款利率也能反向刺激消费者的消费。

但对于消费金融公司以及助贷机构而言，资金成本以及公司背书在于银行竞争面前天然的处于劣势位置，在银行下调利率的档口，消费金融公司不可避免会流失掉一些潜在客户甚至是意向客户。

银行大举进攻个人消费贷

事实上，目前多家银行下调消费贷利率是综合因素导致的。一方面随着LPR报价的不断走低，最新LPR1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%，银行借此下调贷款利率；另一方面，政策要求也让银行担起社会责任。

今年5月，中国人民银行、银保监会召开主要金融机构货币信贷形势分析会，分析研究信贷形势，部署推进当前和下一阶段信贷工作。

会议中提到，金融系统要用好用足各种政策工具，从扩增量、稳存量两方面发力，以适度的信贷增长支持经济高质量发展，并对各种性质的银行做出部署，其中大型国有商业银行要主动发力、多作贡献；股份制银行要充分挖掘潜力；大型城商行要发挥区位优势。

支持实体经济及促进消费升级成为消费信贷主旋律，服务新市民也成为监管指导下银行业务发力的重点。

今年3月，中国银保监会、中国人民银行4日晚发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，从九个方面鼓励引导银行保险机构积极做好与现有支持政策的衔接。

央行放水也给了银行充足的资金用于个人消费贷的发放。去年7月开始，近一年内央行已经进行3次降准。今年4月，央行宣下调金融机构存款准备金率0.25%，一共计释放长期资金5300亿元。

当银行吸收到存款之后，必须依法上缴一定比例的钱给央行，剩下的存款银行才可以拿去放贷生息。降准意味着银行上缴的比例降低，则会有更多资金用于放贷，有银行工作人员向「消费金融频道」表示，虽然他们加大了个人消费贷的发放，但资金仍然充裕。

此外，在金融供给侧改革的背景下，银行正在努力改善信贷供给同质化严重的问题。

我国银行此前普遍在贷款投向上存在偏好大企业、国有企业、政府大项目、房地产领域，对中小微企业和三农支持不足，对于个人消费贷产品的发放也兴致不高。

盈利压力较大的银行可以从普惠金融和个贷中寻找机会。目前房地产等项目发展停滞，银行房贷业务也在下降，与此同时，我国个人消费贷市场正在急速扩张，因此今年银行布局纷纷布局消费贷实际上是传统银行对业务的升级和延伸，也是在经济调整下自我转型的一种尝试。

沪农商行近日在机构调研中表示，面对整个银行业收益率下滑的趋势，该行一边优化负债结构、加强成本管控，一边加大零售等高收益资产配置。

冲击消费金融公司和助贷平台

银行们打响了个人消费贷低利率的第一枪，这势必会对消费金融公司和助贷平台产生冲击，相较于消费金融公司和助贷平台的7%至24%的年利率，银行的4%左右的低利率对借款人诱惑太大了。

除了低利率，银行的信贷资金是“一手”，资金成本也要比消费金融公司和助贷平台低很多。银行也可以补贴得起。

银行们在消费贷领域跑马圈地势必会给消费金融公司和助贷平台增加压力，因为从去年开始，消费金融行业的获客成本一直飙升不降，有业内人士表示他们今年上半年平均获客成本已经接近2000元，比往年翻了数翻，这压低了同业的利润增速。

「消费金融频道」认为，多家银行低利率应该是出于几方面考虑，一是要顺应国家政策要求，逐层放水，放宽社会融资门槛，普惠消费信贷和小微信贷。二是年中业绩冲刺，上半年社会融资低迷，业绩呈现需要优化。

从长期来看，银行的超低利率或是暂时的。从工行、建行相关产品可知，推出低利率产品有诸多限制，不仅限制名额，而且还需要领取诸多优惠券叠加才能获得。而且银行对贷后考核较为严格，放水势必会提升不良的风险率。

从整个市场看来，降低利率也并不是所有银行的选择，大部分银行还是维持在原有贷款利率区间，甚至部分城市传出个人经营贷、消费贷利率近期利率有小幅度上涨的情况。

融360大数据研究院数据显示，去年年底，消费贷利率已经开始上涨，2020年12月，全国性银行线上循环消费贷产品的平均利率水平环比上涨13BP，其中国有行环比上涨了3BP，股份行环比上涨了23BP。进入今年3月份，部分银行发放的消费贷款利率也出现回升。

或许银行的这波“及时雨”会对消费金融市场起到一定的“鲶鱼效应”，让利率市场化更加充分，也让消费金融公司和助贷平台更加重视自身数字化能力的差异优势，强化业务的灵活应对能力。

8月LPR已出，5年期以上LPR4.3，首套房贷利率降至4.1%

8月LPR已出，5年期以上LPR4.3，首套房贷利率降至4.1%。

上周央行的MLF降低了10个基点的时候，我们就预测LPR可能会降大概10个基点以上。

今天上午，果不其然，8月份LPR公布，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。也就是说，1年期的LPR降低了5个基点，而5年以上LPR降低了15个基点。

按照之前苏州房贷利率在LPR基础上下浮20个基点的算法，也就是说，苏州首套房贷利率应该要跌到4.1%，应该算是近年来较低的水平。

最近一周以来，苏州频频出台各种政策：

首先是限购政策：

苏州市区范围，也就是苏州姑苏区、工业园区、高新区、相城区和吴中区这传统的五大区，加上吴江区除了汾湖的部分，执行限购。

外地人只能买1套房，需要交满6个月的社保；本地人能买3套房。汾湖地区，上海和嘉善户口可以直接来买三套房。外地人在上海交满一个月社保，就可以买首套房。

苏州下边所有县级市，昆山、太仓、常熟、张家港，都有限度地放开了限购，也就是外地人都能去买1套房，不受任何限制。本地人能买3套房。

这最令人瞩目的是首付政策：

苏州大市范围，首套房首付依然是3成首付；买二套房时，如果贷款还清，就可以3成首付，不论名下是否有首套房；如果贷款未还清，则6成首付。

第三套房依然是全款。

常熟和张家港执行2成首付。

限售政策是今年5月份放宽的：

新房住宅拿到产证之后2年可以出售，二手房不限售，拿证即可售。

现在首套房贷利率又降到了4.1%，无怪几乎整个8月份没有房源拿预售的苏州楼市，在上周五的时候，五矿胜浦的澜悦溪云、万科玉玲珑和天地源平江观棠都突然拿了预售，估计都是打算趁着这一轮热潮上一些分。

8月份估计市场还是会比较偏淡一些，大概到9月初，市场可能会有一些回暖迹象。

让我们保持密切的观望。