装修只需11万余元银行却审批了27万余元，“装修贷”是啥套路？

“想装修但时间和资金都不够用？找互联网一站式装修服务平台!”帮装修还提供贴息贷款，这样的“好事”令不少消费者心动。但近期，主打“装修贷”业务的上海互联网装修平台优居客破产倒闭，至少上千名业主的装修款被卷跑，其中有不少是从银行申请的“装修贷”，涉案金额初步估算达数亿元。

“新华视点”记者调查发现，一些互联网装修平台利用“装修贷”沉淀资金，迅速扩张，但由于运营不规范，随之而来的风险也浮出水面。今年以来，上海、杭州、青岛、无锡等地相继有互联网装修平台倒闭，引发了大量纠纷。

装修只要11.53万元，银行却审批了27.2万元

24岁的李帆打算装修房子，通过互联网搜索到了一家名为优居客的互联网装修平台。优居客官网显示，提供免费量房、设计、报价、监理等一站式装修服务，并提供免息装修贷款。

李帆毕业工作一年，工资不高，买房后没钱装修。他曾向银行申请过装修贷款，但因还款能力不足等原因被拒绝。通过优居客，李帆不仅可以申请银行贷款，还可以获得贷款利息补贴，这让他大喜过望。

通过优居客的推荐，李帆很快从一家银行成功贷款。约100平方米的房子装修总价款是11.53万元，银行最终贷给他27.2万元。李帆说：“很多人贷款的钱都远高于装修款。当时，优居客和银行业务员都让我们多贷一些钱，我想反正平台可以贴息，就抱着试试看的心态向银行申请了29万元。”

根据优居客合同协议，贷款发放到业主个人账户后必须转入优居客账户进行资金托管。一些业主称有银行员工也要求托管到优居客，对此说法银行则颇感委屈。涉事银行表示，贷款是发放到客户个人账户而非平台，银行对此并没办法约束，银行对员工也要求不得对客户进行诱导、误导。

据记者了解，优居客作为互联网装修平台，实际上承担的主要是信息中介的角色，为业主推荐装修公司并负责装修进度的管理和监督。其业务模式就是业主将装修款项托管在优居客，优居客会根据进度分阶段付款给装修公司。

令不少客户没想到的是，装修还没完成，优居客就宣布破产倒闭了。很多客户表示，“房子装修了一半，变成半拉子工程，装修队在催债，还要向银行还贷，苦不堪言。”

优居客官网显示，其在建装修项目有5000多个。目前，优居客实控人已失联，不少业主到警方报案。

运作不规范滋生金融风险，损害消费者权益

记者调查发现，部分“装修贷”运作不规范，容易滋生金融风险、危害消费者权益。

优居客承诺给予装修业主免息贷款，并鼓励业主从银行多申请贷款金额。据记者调查，所谓的“免息”实际上由平台贴息，有的贷款年利率为8.3%，有的为6%。据了解，这个利率在消费金融领域相对较低，不少消费金融贷款利率都超过10%。

优居客这类公司其实很难从银行获取贷款，实际上是利用“装修贷”托管模式进行了变相融资，资金链风险巨大。

清华大学民生经济研究院副院长王勇认为，在第三方互联网平台介入的模式下，平台利用业主的个人信用获得低成本的银行贷款，资金用途无法监控，风险不可控。

此外，银行等金融机构的贷款审批、发放是否符合审慎经营规则遭质疑。根据《个人贷款管理暂行办法》等相关监管规定，银行办理个人贷款业务时，应严格审查借款人的借款用途、偿还能力。此外，银行也有义务对合作机构进行审慎的风险评估。

不少业主表示，在办理“装修贷”过程中，银行业务员在明知施工实际金额、且不少业主偿还能力不足的情况下，依旧鼓励业主多申请贷款。“根本还不起，当初多申请贷款就是打算装修完成后将剩余资金套出来，以偿还银行贷款。”月工资6000多元的李帆说，“装修贷”每月要还约1.3万元。

上海财经大学公共政策与治理研究院研究员王凤岩认为，如果银行诱导业主多贷款，又要求业主将资金托管给平台，做法明显不合规。

亟待规范整顿，防止风险蔓延

受访专家认为，“装修贷”作为消费金融产品，有市场刚性需求，可以满足业主资金周转的需要，但要坚决防范因不规范运作产生的风险。

中国消费者协会发布的信息显示，2018年上半年，互联网装修公司“跑路”致使消费者财产损失巨大成为前十大投诉热点之一。

上海市消保委副秘书长唐健盛表示，“今年涉及‘装修贷’的各类投诉案件激增。消费金融本身是好的，但如果运作不规范，会放大风险，直接损害百姓利益。”

上海沪泰律师事务所律师吴绍平认为，根据优居客的模式和合同看，优居客已涉嫌合同诈骗犯罪，如果银行伙同或与优居客串通共同欺诈业主，那也有合同诈骗共犯的嫌疑。

王凤岩表示，装修行业线上迁移的趋势很明显，而且市场规模很大。一旦互联网装修平台过度使用“装修贷”金融杠杆，最后经营不善导致资金链断裂，将严重危害消费者权益。监管部门应整合相关监管资源，出台具有约束力的规范整顿措施，明确相关贷款资金的用途，防控风险。

王勇认为，银行等金融机构自身要加强业务的合规审慎经营，强化对信贷资金的有效监管，保证信贷资金账目清楚、专款专用。同时，专家提醒消费者，在互联网新经济的趋势下，很多人倾向于通过互联网渠道来获取服务，应提升金融风险意识，保护个人权益。(新华社“新华视点”记者王淑娟、孙青)

新华社上海12月20日电

土巴兔“718全民家装节”预热开启

来源：【读特】

近日，深圳本土企业土巴兔对外宣布，2022土巴兔“718”全民家装节预热开启，活动从7月10日开始到8月18日结束。

目前，土巴兔已经与国内上万家家装修公司、建材家居厂商、家电品牌达成合作，将给消费者带来价格优惠、质量可靠的家装服务。

据悉，土巴兔与众多装修公司一起承诺，装修9.5折基础上价保半年。用户确定合作意向后，与装修公司签约的合同中，会约定明确的价保规则。

参加“保价”活动的装修公司签约合同单项价格，在同等条件下不得高于该装修公司在“718”全民家装节期间任意签约合同的单项价格，若高于且用户已将该单项的双方均认可的费用支付给装修公司，则装修公司将按照该单项结算款所对应差价的2倍赔偿给用户，保价期限2022年7月10日-2022年12月31日。

在此基础上，不同装修公司准备了不同额度的直减券，且可与9.5折叠加使用，一降到底。

值得一提的是，活动期间，用户参与即可免费得多重保障权益，包括正品辅材、先装修后支付、工地安全险等服务。此外，部分城市签约还享受3次平台专业质检、6期装修免息。

土巴兔有关负责人表示，大多数消费者在装修上都是“小白”，不仅对各种建材不熟悉，看不懂装修合同，难以分辨施工工艺，更难以自查施工质量，土巴兔专业质检团队可以提供相关服务，把关装修质量，减少不必要的损失。

（原标题《土巴兔“718全民家装节”预热开启》）

（作者：深圳特区报记者吴德群)

本文来自【读特】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

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全市农商银行：推出6款惠民“无息”贷 装修、买农机化肥等商家贴息

省农联社德州审计中心坚持“战疫情、强服务、惠民生”的思路，着眼服务大局，积极主动作为，创新推出战疫·生活消费“无息”贷、农机“无息”贷、装修“无息”贷、车位“无息”贷、购车“无息”贷、农资化肥“无息”贷6款惠民“无息”贷系列信贷产品，突出品牌化和差异化服务优势，全力保障城乡居民生活消费和春耕备播的资金需求。

装修“无息”贷舒适家生活

“新房交钥匙了，装修的问题就得考虑了，稍微像样点的装修就得不少钱，可是好不容易买个房，不装舒心点怎么能有‘家’味呢？没想到农商银行推出了装修‘无息’贷，不但额度高、放款快，还不用交利息！房子想怎么装就怎么装。”3月13日，德州紫御国都小区的业主杨女士看着手机到账短信高兴地说道。

杨女士是一名普通的工薪阶层，新房交付的喜悦劲刚过，接踵而来的装修却让她犯了难，卡里仅有的3万多元存款，连装修的材料都买不全，更别提装出‘家’的味道了。杨女士在为选择“舒适”还是“省钱”而烦恼时，恰巧看到德州农商银行微信推送的装修“无息”贷，看着贷款产品介绍，杨女士越来越心动，马上提出了贷款申请。

该行客户经理接到申请后，第一时间与杨女士取得联系，并向她详细讲解了装修“无息”贷的优惠政策—不光贷款“无息”，而且还能享受“农商专享折上折”，从贷款申请、商品选购再到贷款到账，不到一天的时间，杨女士就将装修资金的事情全部搞定了。

据了解，装修“无息”贷是德州全辖农商银行为广大城乡居民打造的用于房屋装修相关支出的惠民“无息”贷款产品，贷款期限可达5年，客户不用交贷款利息，由商家贴息，并且贷款可通过手机银行线上操作，当天申贷当天放款，让每一位客户都能无忧打造自己的理想之家。

农机“无息”贷致富好帮手

“咱们农商银行推出的农机‘无息’贷真是太及时了，不但解决了我购买联合收割机的资金问题，而且不用我付一分钱利息，商户全帮我承担了，收割机还有价格优惠，今年我肯定能大干一场！”家住平原县王凤楼镇水务村的周小明说道。

周小明一直在家务农，农闲时就打打零工，这几年邻村的村民靠农机致了富，他便也萌生了购买联合收割机的念头。他在平原县汇众农机有限公司看中了一台联合收割机，但手里只有8万元，离买农机的18万元差了不少，这可让周大哥犯了难。正巧这家公司刚与平原农商银行签订了“惠民无息贷”协议，便建议他申请农机“无息”贷。

该行客户经理接到申请后，坚持“无息”贷款“优先调查、优先审批、优先放款、优惠利率”的原则，采用线上放款的方式，仅用1天就将10万元贷款送到了周小明手中。“10万元‘无息’贷款一年就能节省利息6930元，农机公司还给了我98折的优惠，我算了算，收割玉米一亩地是80元，小麦一亩地是60元，农忙的时候一天能挣6000多块钱，最多一年半的时间，一台收割机的本钱就能挣回来，再往后就是致富的好日子了!”周小明说道。

据悉，农机“无息”贷是德州辖内农商银行为辖内农户、专业合作社、个体工商户等客户群体发放的用于购买农机设备，并由合作商家全额贴息的惠农贷款产品。该行在产品发布后，拉列商户、客户清单185户，组成贷款推广“先锋小组”20个，认领责任清单，逐户对接营销，目前已达成合作协议28户，意向合作22户。“无息”农机贷也逐渐成为了远近闻名的致富好帮手。

化肥“无息”贷农时助春耕

俗话说：“人误地一时，地误人一年”，一场雨水过后，冬小麦陆续返青，眼下又到了春耕备播时节，这关系到今年粮食能否实现丰产丰收。“搁往年，粮食早就出手了，可今年受疫情影响，粮食运不出去，资金回不来，买农药、化肥的钱也没了着落，但农时不能耽搁啊。”齐河县焦庙镇张杨村的种粮大户杨树青正在田间忙活着，当前既是疫情防控的关键时期,同样也是春季耕作的宝贵时刻，看着这长势喜人的麦苗，杨树青的脸上却是一脸的愁容。

“没想到，咱们齐河农商银行的梅经理主动给我打来了电话，听说我急需买农药和化肥的钱，就立马给我办理了化肥‘无息’贷，不到一天时间，20万元的贷款就已经到账了！”说到农商行的服务，杨树青连连竖大拇指。

据了解，齐河农商银行单列2亿元春耕备播信贷计划，通过“以点带面，链式营销”甄选乡镇种粮大户，针对农户需求积极推广“农资化肥贷”，并进一步优化办贷流程，开设绿色通道，快速审批放款，有效解决农户春耕备播难题，该行的这一创新做法，还被《山东新闻联播》重点报道过。截至目前，该行累计发放春耕备播贷款899户、5199万元，助力农民抢农时抓春耕。

据悉，6款惠民“无息”贷系列信贷产品推出后，农商银行已和495家商户达成合作协议，线上线下累计受理客户咨询2000余人次，已有380名客户享受到“无息”贷款优惠服务、累计发放1015万元，达成贷款办理意向255户、1166.5万元，有效解决了客户的“燃眉之急”，也让更多市民的生活充满了更多幸福的期待。

记者芦瑞瑞通讯员王志宗晓猛