分享一下还清各种贷款上岸后的感想
本人作为一名90后，也曾深陷一睁眼就要还贷的日子，用了五年才上岸，就分享一下吧。
人生第一张信用卡是在刚毕业那时候办的，那时候刚找了一份在房产中介的工作，为了买一套西服，就办了信用卡，下来额度是6000，然后呢买了西服花了1000多，心里想着下个月发工资我在还上不就完了。
但是呢，下来卡以后，心态慢慢就发生了变化，觉得钱是自己的，后来谈了女朋友要租一个好点的房子，又从信用卡里套钱出来，工资也不高，慢慢的一张不够两张，三张，四张，再后来各种网贷，再后来办不下来任何网贷，一个月有10几天都是还款日，工资远远不够，马上都要濒临断供，每天都在为还钱发愁。
后来女朋友分手，正好让我下了决心还债，拉下了见面，我问了最好的朋友借了一万四千块钱，也没说还的日子。
我先是把这一万四千块钱分散还了网贷，一张信用卡，没有全部还完，只是确保自己倒卡不会断供逾期，然后我把房子退了，住进了合租的地下室300块钱一个月，把晚饭也戒掉了，只吃早饭和午饭，体重也降了，身形也好看了许多。
在然后我找了一份兼职，每个月两份工资加起来有小一万块钱，我就先还网贷，先分散还然后再套出来，确保剩下的钱能渡过下个还款日，套出来的钱再统一还进一个网贷里，就这样我还完了网贷还信用卡。
从我办信用卡到我上岸花了我差不多五年的时间，期间过的不是太好，但是至少我觉得现在一身轻松，无债一身轻这句话一点也不假。
我总结吧也就是，第一，开源节流，不要想着过多好，要的是生存不是生活，能活着就行。第二，一定不能断供逾期，有实力的可以让父母捞上岸，没实力的就跟我一样慢慢来。第三，一定要在能力身体法律许可的情况下多挣钱，还债路越短越好。第四，一定要有强大的自控能力，不该花的钱一分不能花，能省一分是一分。
这就是我的还债历程，希望对各位能有借鉴作用，也祝各位深陷负债的人早日上岸，上岸后你会发现，生活真的美好。
负债率高怎么贷款？上岸神器
我们知道，银行是否批准贷款，主要看风险。有两类客户，银行会视为风险因素，一种是逾期过多的客户，一种则是负债比较高的客户。那么，高负债的客户怎么获得贷款呢?这一期就来说一下这个问题。
负债高，多少算高？首先我们来了解一下，什么是贷款负债率？
贷款负债率、负债率计算公式为：
个人负债率=负债总额/收入总额*100%
举个例子，假如你每个月有2000元的房贷要还，且信用卡账单有3000元，月收入是1万的情况下，你的负债率就是50%。
一般的角度出发，个人资产负债率最好不要超过70%，对于贷款而言70%是一个分界线，遇到风控严格的，100%概率会被拒绝！
大家都不想负债率高，有时候因为种种原因，无法避免，那负债率高是不是就永远不能贷款了？怎么样才可以贷款？
下面就给大家说下解决的方法。
高负债率如何贷款
01、申请分期或注销不必要的负债账户
查过征信报告的人都见过，征信报告上面清楚的记录了你的每一笔负债，包括你最近一个月之内的还款以及贷款信息。
征信上贷款本身已经是事实了，那么可以在你信用卡的负债部分下点功夫：
1、单张信用卡负债过高可申请分期
假如你近期有张信用卡刚办理了10万块的消费，那么征信上记录的就是你这张卡负债10万块钱，但是这个时候办理该笔账单的分期，比如分成36期来还，那么你负债的10万就被36个月平摊下来。
征信显示就会变成，每月应还的本金+利息，而不是负债10万了，可以说间接就能降低负债率了。但是要注意，分期的手续费可不算小数目，要在接受范围内使用。
2、注销不常用的信用卡
基本每个人手上都不只一张信用卡，甚至有的人各大银行都会那么一张，但总有几张是不常用的，那么你这张卡的交易记录都会显示在你个人负债那一栏上。
一个人假如拥有的卡太多也会让银行认为你负债率过高，当你需要贷款时，建议先去银行注销不常用的卡。
这里给大家科普两个概念:
销卡和销户
销卡：
是对个人名下的单张信用卡进行注销。简单来说就是将你的那张信用卡注销，但是你的账户还是在的，也就是说你还是属于这家银行的客户，那么下次再申请的时候将不会享受到新客户的优惠和待遇；
销户：
是注销你在同一家银行的所有账户。如果你的名下有几张信用卡，那么销户以后，所有的信用卡都会被注销，销户以后再申请，是可以享受新客户的待遇和优惠的。
3、将现有的双币或多币种卡更换成单币种卡
有些人手上会持有多币种卡，在疫情当前，出国消费和海淘次数减少，就可以考虑将此卡换成单币种卡。
因为多币种卡会在你的征信报告上显示多个账户，同理上面一条，这样就能有效地在报告上减少自己拥有的账户数量，降低负债率。
02、申请顺序可调整
有很多在着急用钱，就会乱了手脚，申请贷款的同时，想着为了方便，把信用卡也一起多申请几张，但是我们都知道，申请信用卡因为是银行的，所以申请时间较长，但是贷款机构的速度，可能当天就能得知审批结果。
所以我们就可以根据审查时间来控制下申请顺序，毕竟在审核过程中，会查询当时所有贷款公司的查询记录，为了不增加负债率，可以先申请信用卡，再申请贷款。
03、提前还款
之前我们提过一件事，征信报告上会显示最近一个月的还款记录，所以当你负债率过高时，可以通过将这个月的账单提前还清，来把你的个人“负债”下降。
04、选择抵押贷款
如果实在负债过高，难于申请信用贷款，但是如果借款人有资产，就可以尝试走抵押贷款，个人名下的资产是申请贷款的有力筹码。
选择抵押贷款就涉及到抵押物的估值问题，在负债过高的情况下，建议借款人尽量选择估值较高的抵押物去申请贷款。
总的来说，负债高可以通过提前结清、分期付款、注销不常用信用卡等方式来解决。另外提醒大家一句，办理信用卡和贷款要适度，量力而行，看看自己的还款能力是否能够支撑，不然到时候还不上就会很麻烦了。
当贷款逾期还不上如何强制上岸
当今社会中国绝大多数人都是负债，有的人可以理性消费，有的人却过度消费。
当你信用卡逾期，各种平台逾期，每天面临各种催收电话和各种短信轰炸，爆通讯录怎么办？
这种情况一定要理智，不要想不开，更不要选择轻生，死都不怕还怕活着吗？只要活着一切都会好起来的。
当你面临这种情况该怎么办，下面我来告诉你。
第一：你要保持理智，及时止损，不要在以贷还贷，及时停止这种行为。以贷还贷只会让你饿贷款越欠越多。
第二：及时告诉你的家人身边的朋友，能帮忙的就帮忙你一部分，并让你的父母做好心里准备，不要接陌生电话，也不要理会短信轰炸。
第三：当你收到催收贺函时，短信自己不要紧张，也不要慌，这只是第三方催收的恐吓。也不要理会他，直接打平台电话，让他不要用第三方催收，告诉他们你有钱主动还。并告诉他们第三方催收暴力催收，恐吓，给你生活造成的严重的压力。
第四：这也是最重要的，当你没钱时，及时告诉家人，能帮就帮，帮不上就不还了。有钱先把信用卡还掉，然后有钱了再还平台。一个字就是拖，强行上岸。这样拖久了，他们就会让你只还本金，不用还利息。
逾期了不要紧张，也不要慌，告诉家人能周转就周转，有钱就把信用卡都还掉，其他慢慢还。或者不还直接强制上岸，以后有钱就一下还完。
