买房申请贷款需满足什么条件 贷多少合适

贷款买房是很多购房者会选择的付款方式，那么，买房申请贷款需要满足什么条件？贷多少比较合适呢？

贷款究竟贷多少最合适？

贷款的人容易出现两个极端，一种是能贷多少贷多少，另一种是尽量少贷。从实际操作上来看，这两种做法其实都是不可取的，是一种缺乏理性的行为。

合理的贷款方式是在贷款前先对自己的资产情况和信用情况做一个大概的评估，从自身的资产情况、家庭情况来考虑究竟应该贷多少款。

如果资产情况良好，银行有大笔存款且没有其他投资和更高收入的渠道，那么可以选择少贷，利息也会少一些。

如果手上的资金都投入到基金、期货等理财产品中且获得的回报率要高于所付出的利息时，可以选择多贷一点。

贷款买房，月供多少最合适？

1.从银行方面，银行为了控制风险，会根据借款人的收入限定最高贷款额度，要求借款人房贷月供不超过月收入的50%。所以，这里的50%就是借款人的最高警戒线。

2.从借款人方面考虑，贷款越多，月供压力越大。为了保证借款人的生活舒适度，当然是房贷月供占收入的比例越低越好，30%是房贷月供占比的舒适线。

（1）对有工作的单身购房者来说，家庭压力小，年纪轻升职潜力大，可以考虑将房贷月供制定的高一点，也是给自身适当加压，压力变动力，收入越来越高，房贷月供占比也越来越小。

（2）对于有家庭有孩子的购房者来说，家庭压力大，家庭日常生活及孩子的教育等方面消费较高，应适当减少月供在收入中的占比，保证生活舒适度。

房贷首付最低是多少？

高房价下房贷首付对于很多家庭来说是个不小的负担，因此，购房者贷款买房前一定要对首付款做一个大概的估计。目前首套房的首付比例最低为20%，二套房的首付比例最低是30%，各地政策执行也有所差异。了解完首付款后，需要根据所买房产的面积、单价对首付款做大概估计，然后根据经济情况决定首付比例，申请贷款时就可以避免很多问题。

申请房贷需要满足以下几点：

1.在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁(含)以下、具有完全民事行为能力的中国公民；

2.有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；

3.具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；

4.能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；

5.有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；

6.在银行开立个人结算账户；

7.银行规定的其他条件。

购房者申请贷款需要准备的资料：

1.公积金贷款：贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明；借款人(夫妻)银行卡；购房合同或协议。

2.组合贷款：贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明；借款人(夫妻)银行卡；借款人以及共同借款人职业收入证明；购房合同或协议。

3.商业贷款：贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明；借款人以及共同借款人职业收入证明；购房合同或协议。

银行的钱最好借，只要你满足这两项“条件”

对于贷款客户来说，银行较低的贷款利息非常受青睐。不过很多人反馈说“银行的钱不好借，不知啥原因你就被拒贷了”。

银行审核确实比较苛刻，这不难理解，毕竟利率低嘛，但审核也是有规律可循的。

一般来讲，银行按规定要对借款申请人的征信、收入、贷款用途、资料完整性等方面进行全面考察。其中“征信”、“流水”两项又是重中之重！你只要满足了这两项条件，银行贷款就会比较容易获批。

下面梳理好了关于流水和征信的知识要点，供大家收藏参考。

一、征信

为了评估借款人的风险程度，银行都会要求你给与一个授权，他们用来到央行征信中心查看你的个人信用报告。

个人信用报告透露出各种信息，银行据此做出判断。如果你的征信情况好，可以为你加分；如果征信差，银行一般直接就拒贷了；如果征信空白（在央行征信中心没有账户，或者有账户但过往没有信贷记录），那银行会犹豫，可能会在其他方面非常严格地审核你。

个人信用报告长啥样的算征信差呢？满足以下任何一条，都会让银行信审人员心里打个问号。如果满足多条，你就干脆放弃从银行贷款这个想法吧。

1、信用卡/贷款当前有逾期

2、信用卡/贷款近3-6个月逾期次数较多，金额较大

3、信用卡/贷款负债率高于80%

4、小额贷款多

5、被查询次数近3个月超过6次

6、其他影响征信的经济行为

有人问“我能不能自己先查一查征信，搞明白状况了再去银行申请贷款？”可以的。个人征信查询方式有两种，一种可以调出详版的个人信用报告（称为“详版征信”），另一种调出简版的个人信用报告（称为“简版征信”也叫“网查征信”）。

央行在各地有分支机构，要打印详版征信的话，只需要本人带着身份证去对应的营业厅填表申请就可以打印了。

网查征信就简单多了，可以直接在中国人民银行征信中心的官网上操作，注册后提交申请，一般24小时后就会返回查询结果。

详版和简版征信的信息量是不一样的。比方说，简版征信列出了你近2年内发生过5次逾期。那么，在详版征信里面，会具体写清楚你是哪个月逾期，逾期持续了多久等等细节信息。

那么详版征信还记录了我们的哪些信息呢？

基本信息：包括身份信息、居住信息、职业等信息。

信贷信息：借债还钱信息，是信用报告最核心的信息。

非金融负债信息：先消费后付款形成的信息，如电信缴费。

公共信息：社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

查询信息：过去两年内，何人何时因为什么原因查询过您的征信报告。

可以看出，详版征信使用的维度是比较多的，因此它描述一个人信用水平时也是比较准确的，所以银行都爱用它。

二、流水

征信反应的是“愿不愿意还贷款”，流水则反应“还不还得起”。

银行流水是收入最直接的证明，影响到贷款能不能通过，以及额度的高低。以按月还款方式举例，如果经过计算发现，你的月收入不足以覆盖月还款额，那么银行会考虑缩减额度；如果两者相差太多，银行会认为风险太大而给你拒贷。

工资流水有三种形式，分别为工资流水、转账流水、自存流水。最有说服力的是由银行代发的工资流水，系统里会注明“工资”或“代发”两字（也有的银行以特定数字作为标记）。

工资流水好看的，在银行那里会受到欢迎。反之，存在以下一个或多个问题的流水记录，会遭遇银行质疑甚至直接拒贷。

1、假流水，指通过外界手段伪造的流水记录，比如对流水金额进行过修改。

2、交易频率不符。流水记录显示，在一定周期内交易次数过多，或者有违常理，比如全是快进快出的资金流。

3、流水不够持续和稳定。比如有的小伙伴裸辞过一段时间，几个月后才找到新工作，这期间工资流水就断了。

4、转账备注有问题。有个真实的例子，一对夫妻申请贷款，被告知银行流水有问题，追其原因是丈夫给老婆转账的一笔记录，为了搞笑，备注成“嫖资”。万万没想就这么一个恶搞之举，最终让贷款申请没过。所以转账备注还是要慎写，以免带来不必要的麻烦。

总结起来，银行要你提供各种证明材料，无非是为了方便信审人员判断你的还款能力和还款意愿。通过流水和征信分析，可以获取很多客户隐藏的信息，挖掘可能存在的风险点。

自己个人的征信和流水，一定要守护好了。

贷款的办理条件有哪些？

首先是信用贷款，还是抵押类贷款。如果信用贷款在国家规定范围内，是不允许向学生借款的，当然也包括大学生。因为还款能力有限，所以也不想让年轻人过度消费。

信用贷款一般为：

●借款人年龄在18周岁以上；●借款人拥有完全民事行为能力；●借款人信用良好；●借款人提供合法身份证件；●借款人有足够还款能力。

另外，根据贷款类型的不同，贷款机构还会有其他要求，当然利率也根据每个人的信用情况也有起伏，具体情况以实际为准。

房屋抵押贷款一般为：

●年龄在18-60周岁；●一般房屋抵押贷款额度为房产评估价格的七成左右；●房龄最高在20年内，特殊产品可做30年内；●期限一般为1年-10年，最长可到30年●抵押贷款的贷款利率一般为基准利息上浮10%-20%●房产具备一定的价值有一定还款来源●上班族提供社保，公积金，代发工资流水做生意的提供公司流水，营业执照等。

另外，根据房屋类型的不同，贷款机构要求也不一样，当然利率跟信用贷款已经非常的低，具体情况以实际为准。

车辆抵押贷款一般为：

●年满18周岁，具有完全民事行为能力；●是在中国境内有固定住所的中国公民，在当地长期居住和工作，并拥有当地抵押车辆的所有权；●具有稳定的工作和经济收入，能保证按期偿还贷款本息；●个人信用良好，征信报告上没有逾期、套现等不良信用记录；●动车登记证书、机动车行驶证、购置附加税证、车辆保险单据、车船税交税证明、购车发票，以及与经销商签订的购车协议。

以上是申请汽车抵押贷款的基本条件，有些机构可能押车，有些机构可以借款完，就可以直接把车开走。目前市场上主流的银行，都是几个小时搞定，开车走人，当然具体的条件也会略有不同。

以上，是常规个人和企业贷款的贷款形式和一般条件。不符合的就不要贷款了，如果贷款了小心是不是正规的平台。遇到高利贷，信用贷可能损失信用，房贷车贷等抵押贷，可能房车两空。