海南银行绿色通道服务疫情防控 24小时为“菜篮子”完成贷款发放

新海南客户端、南海网、南国都市报8月16日消息（记者汪慧）8月15日，海南银行启动绿色通道，仅用24小时就为海口市菜篮子食品工程有限公司（以下简称海口市菜篮子公司）办理授信审批、账户开立以及2000万元贷款发放业务，全力支持疫情期间蔬菜供保，保证金融服务不断线。

海南银行多部门协作，快速审批发放菜篮子贷款。

海口市菜篮子公司承担着海口市平价蔬菜供应工作，保障每日蔬菜轮转库存不低于3000吨。为保证库存量，海口市菜篮子公司需向云南、贵州、邯郸等地采购蔬菜，因受到近期疫情影响，流动资金面临一定压力。

8月14日，海南银行在了解到海口市菜篮子公司的金融需求后，启动绿色通道，安排相关业务条线加班加点，制定专项金融服务方案，为海口市菜篮子公司办理授信审批、账户开立等相关业务。8月15日，海南银行向海口市菜篮子公司成功发放2000万元贷款，并给予最优惠贷款利率，降低企业利息负担，及时解决企业在疫情期间蔬菜保供的燃眉之急。

“昨天提出申请，今天就拿到款项，真是帮了大忙!”放款当天，海口市菜篮子公司送来锦旗，对海南银行全力支持疫情期间蔬菜供保表示肯定和感谢。

此次疫情发生以来，海南银行充分发挥地方法人商业银行在抗击疫情、支持实体经济作用，全面摸排客户受困情况，加强对抗疫一线生产保障企业、小微企业以及民生重点领域的金融支持，做到应缓尽缓、应展尽展、应续尽续、应贷尽贷。

海南银行有望成海南地区银行第一股 去年不良贷款翻一番「银行IPO观察」

华夏时报（www.hii..）记者孟俊莲见习记者王晓月北京报道

近日，海南银行股份有限公司（下称“海南银行”）召开了股东大会，再提上市计划。若是能够成功登陆资本市场，有望成为海南省第一家上市银行。

海南银行2015年成立，总资产从40.8亿元升至730.85亿元，6年时间翻了17倍。2020年，其营收达12.63亿元，同比增长约33.57%；净利润达3.85亿元，同比增长约79.63%。

利润大幅增长的同时，资本充足率却有所下降。2020年报数据显示，海南银行资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.54%和10.36%，均较2020年年初下降2.83个百分点。

此外，截至2020年年末，海南银行不良贷款率为1.29%，相较于2019年的0.98%，同比增长0.31个百分点。银行能否成功上市，资产质量也一直是证监会关注的重点。

6年资产规模翻17倍

海南银行成立于2015年，是由海南鹿回头旅业投资有限公司（下称“鹿回头旅业”）作为主发起人，交通银行作为战略投资者，12家股东共同出资设立。截至2020年末，全行网点达26个，遍布海南省19个市县和洋浦经济开发区。如今该行总资产额为730.85亿元，而在2015年刚成立之初，资产为40.8亿元，如今资产翻了近17倍。

从股东情况来看，海南鹿回头旅业投资有限公司是海南银行的第一大股东，持股比为17%，鹿回头旅业是海南省发展控股有限公司的全资子公司；海马财务有限公司与中国铁路投资有限公司持股均为12%，并列第二大股东；交通银行和海南省农垦投资控股集团的持股比例均为10%。其中，中国铁路的股份原持股人是上海华信国际集团有限公司，此前于2020年6月，上海华信国际集团有限公司将股权全部转让给了中国铁路。

今年6月25日，海南银行举行股东大会，已升任董事长的朱德镭再提上市计划，表示“十四五”期间，海南银行将积极把握海南自贸港发展机遇，推动战略合作，加强与股东单位在业务创新、综合化发展等方面合作，并希望在增资扩股、上市融资等工作中得到各股东单位一如既往地支持，进一步巩固互利共赢的合作关系。

据中商情报网数据，截至2020年年底，海南省共36家上市公司，市值合计2800亿元。其中，仅9家上市公司市值超100亿元，尚无海南当地银行上市。本次海南银行若能成功上市，将成为海南省第一家上市银行。

去年不良贷款翻一番

去年该行总资产额为730.85亿元，同比增长36.26%；营收达12.63亿元，同比增长约33.57%；净利润达3.85亿元，同比增长约79.63%。

资产质量方面，年报数据显示，截至2020年年末，海南银行不良贷款率为1.29%，相较于2019年的0.98%，同比增长0.31个百分点。资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.54%和10.36%，均较2020年年初下降2.83个百分点。

对于资本充足率下降的原因，海南银行未在年报中披露。

从中国银保监会公布的2020年商业银行主要监管指标来看，2020年年末，商业银行的核心一级资本充足率为10.72%，资本充足率为14.7%。可见，海南银行的资本充足率以及核心一级资本充足率均低于行业整体水平。

另外最值得关注的是该行的不良贷款金额，在年报中披露了贷款五级分类情况。通常认为，次级贷款、可疑贷款和贷款损失，是实际的不良贷款。截至到2020年末，次级贷款为1.86亿元、可疑贷款为760.12亿元、贷款损失为2098.06万元，合计为4.07亿元。而在2019年，该行的不良贷款合计为2.15亿元。仅一年时间，不良贷款总额翻了一番。年报中未对不良贷款额翻了将近一倍的情况做更多说明，记者致电海南银行，表示不接受媒体采访。

在现金流方面，2020年海南银行经营活动产生的现金流量净额为112.69亿元，而在2019年为68.89亿元。去年经营活动产生的现金流量净额同比增长63.58%。据记者观察到，经营活动产生的现金流量净额大幅增长，或许与该行存放中央银行的款项有关。海南银行存放中央银行及同业款项净增加额从2019年的3280万元提高至2020年的10.25亿元。

存放中央银行款项是指各金融企业在中央银行开户而存入的用于支付清算、调拨款项、提取及缴存现金、往来资金结算以及按吸收存款的一定比例缴存于中央银行的款项和其他需要缴存的款项。

通常认为，每股经营活动现金流量和资本金现金流量两个指标衡量企业运用所有者投入的资本进行经营创造现金的能力。如果经营活动现金流量净额与净利润两者都为负，说明该企业面临经营困境，盈利能力弱，现金流量也入不敷出。如果两者都为正，则说明现金流情况良好，企业盈利能力强。

房地产业贷款占比最高

据海南银行年报显示，去年一年，该行负债为680.31亿元。而在2019年，负债为489.56亿元，一年的时间，同比增长了38.96%。

其负债增加的原因，主要来源于吸收存款的增加。去年吸收存款金额为459.84亿元，而2019年为316.09亿元，2020年同比上年增加了143.75亿元，同比增长率为45.48%。

对于很多商业银行来说，吸收存款是第一位的，即只有吸收存款才能形成准备金，才能扩大贷款等金融业务。存款的增加或许与其金融产品的更新迭代有关。该行围绕汽车、装修、日常消费等场景，推出“房抵贷”、“飞驰贷”、“车位贷”等消费类贷款产品；针对行外代发客户推出“约薪存”存款产品，结合资金跨行归集功能，吸引行外代发资金转入行内；对接京东金融平台开发“海智通”线上存款产品。但是金融贷产品的增加，也带来了客户投诉数量的上升，全年受理客户投诉诉求共63件，同比上升103%。

在企业贷款中，房地产业占比最高。去年一年，房地产业贷款总额为57.92亿元，占企业贷款的比重约为24.82%。另外，批发和零售业贷款总额为32.92亿元，占比约为14.11%，制造业贷款总额为18.76亿元，占比约为8.04%，分别位于企业贷款占比第二位和第三位。

联合资信评级报告指出，房地产贷款及相关的建筑业贷款占比较高，容易受到市场波动与政府宏观调控政策的影响，需保持关注。

此外，克而瑞数据研究中心负责人朱一鸣2020年曾说：“预计房企投资和规模扩张的动能将进一步降低。房企在今年普遍规模降速、部分负增长的情况下，2021年企业增速将普遍下降，不排除将出现更多业绩负增长的企业，甚至龙头房企。”

海南银行加快个人产品迭代升级 构建多层次消费金融服务体系

新海南客户端、南海网、南国都市报11月25日消息（记者汪慧实习生王曦）海南银行成立7年多以来，着力构筑全方位多层次消费金融服务体系，致力于满足本地城乡居民多元化消费需求。面对市场经济和疫情叠加影响，海南银行加快个人产品迭代升级，用贴心高效便捷的金融服务赢得客户信任与口碑。

在拓展社区金融服务方面，今年以来，海南银行组织全辖25家支行开展进社区活动80余次，累计服务社区业主9000多户。通过创新社区金融服务，不但为物业公司提供先进便捷的物业管理平台，也为业主们提供更具特色的金融服务。海南银行还结合客群需求，推出多样化权益内容，涵盖医护康养、岛内观光、出行、居家视听影音服务等权益。今年下半年，推出专属“海星智享管家”主题服务品牌，包含“海星小司机、海星小导游、海星小家政、海星小护士”四项子服务，围绕涉及旅居客户的接送服务、岛内观光、房屋管理、就诊服务与亲情关怀五大需求，打造海南银行旅居客群专属权益服务与品牌形象。截至10月末，海南银行联合物业公司累计为312个社区提供金融服务，为9956位社区业主提供缴费服务。

为感谢医护群体，海南银行与省医疗创新促进会合作，联名发行“医护卡”，为客群量身定制独家专属金融服务权益。截至10月末，海南银行累计为310家医疗单位、2万余名医护人员开立“医护卡”。

在疫情期间，海南银行在全辖范围内开展“海南银行暖心关怀——个人客户关怀持续在线”活动，对于受疫情影响暂时出现还款困难的房贷及个人消费贷款客户，实施延期还本付息政策，并做好客户个人征信记录维护。主动降低个人消费贷款利率，针对在疫情期间申请贷款的客户下调贷款利率并推出利率盲盒优惠活动。

消费贷特色产品创新方面，针对购买手机等电子产品和二轮电动车的岛内客户，海南银行分别推出闪惠贷（电子产品）、闪惠贷（电单车）两款场景金融消费贷款产品，客户到店选择商品后，一键扫码即可申请海南银行消费贷款，三分钟录入申请信息，一分钟审批，五分钟就能把心仪商品带回家。