房贷100万，贷款30年，等额本息，看看划算不？利息是多少？
房贷100万，贷款30年，等额本息，利息是多少？
如果是5.5%利率：总利息为104.4万
如果是5%利率：总利息为93.25万
如果是4%利率：总利息为71.86万
如果是3%利率：总利息为51.77万
如果是2%利率：总利息为33.06万
如果是1.5%利率：总利息为24.24万
降低房价、降低房子首付、降低房贷利率、延长房贷年限效果是不一样的！
一、降低房子首付，其实是增加了购房者的成本。因为首付减少了，那贷款就增多了，但贷款是有利息的！
二、延长房贷年限也是增加了购房者成本。付款利息时间更长了！
三、降低房价，毋庸置疑，当然显然直接降低了购房者成本！
四、降低房贷利率，也是降低了购房者成本。本金不变，利率降低，自然利息就会减少！
所以，我们现在看到，拯救房市打的是【降低房子首付+降低房价+降低房贷利率】这一套组合拳！
不过，好像效果现在还不是非常明显！
——还有两个至关重要的因素没怎么动：
限售、限购！
如果有住房公积金，还是用住房公积金贷款，比较划算：
一、目前的公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%，月利率为3.25%乘以12个月，五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%，全国都一样！
二、住房公积金贷款申请条件
贷款条件：
1、具有合法有效身份
2、具有完全的民事行为能力
3、具有稳定的职业和收入,信用状况良好,有偿还贷款本息的能力
4、购买、建造、翻建、大修自住住房
5、具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件
6、提供委托人认可的担保
7、借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款！
房贷利率下调到4.25%，那么当初利率6.3%的人怎么样了？
房子是很多人抹不开的话题，房贷也是很多人正在背负的重担，所以房贷利率问题一直是人们关注的焦点。以贷款100万为例，去年的房贷利率在5.5%-6.3%之间，按6.3%计算的话，等额本息贷款30年需要还利息122.8万。而按5.5%计算的话，30年需要还利息104.4万，少付18万。利率的差别直接关系到人们兜里的真金白银。
一、历史最低房贷利率
进入2022年之后，楼市宽松的信号越来越明显。在央行再次下调5年期以上LPR从4.6%到4.45%后，国内很多城市也随即调整房贷利率，最低达4.25%，创国内历史最低。相较于去年的房贷利率最高峰6.3%，现在下调已经超过2个点。同样以100万贷款30年为例，房贷利息差额高达48万，而这48万人们就需要一点一点地去挣了。如果有人是去年买的房，房贷利率6%，看到现在的利率不知道是个什么想法？
我国房地产行业的发展在这两年出现了断崖式减速。作为前些年我国经济发展的主要支撑，政策对房地产行业的调控还是希望其能够软着陆的，所以调整房贷利率也是稳定市场的一种手段。如果有新买房的人，此时的利率能够少花一大笔钱，如果高利率买房的朋友，只要选择的是浮动利率，每月还贷也能省下一点钱。如果选择的是固定利率，那会比较尴尬，建议不要想这些事。
二、日本房地产泡沫
20世纪80年代，日本房地产市场一派狂热景象。房价、地价不断上涨，东京的地价号称可以买下整个美国，房价也是一天一个价，日本老百姓对楼市充满了期待。1990年，日本房价达到巅峰。日本央行意识到房地产行业泡沫过大，于是调整货币政策，加大利率，收紧信贷。
到1991年时，日本商业银行已经停止了对房地产行业的贷款。1992年4月1日，日本开始实施“地价税”，楼市开始正式进入供过于求的状态，房价比1989年时跌了70%，泡沫经济时代结束，高位接盘的日本人一瞬间从资产千万到负债累累。假设你08年买入A股某油，那你并不会亏到负资产，但是你要是融资加杠杆去买，而今坟头的草不知道换多少茬了。
1990年日本房价巅峰时，一个日本人花了1200万日元在伊豆市伊豆半岛买了一块400平的地，他希望以后可以在这盖一栋别墅，享受生活。结果日本房地产泡沫破灭，他的梦想也随之破灭，别墅自然没有盖成。25年后，这位老人已经67岁了，他成功以15万日元转手了这块地，同时向中介缴纳了30万日元的手续费。有人问卖一块地还亏钱，怎么不放在那呢？因为老人如果继续留在手里的话，每年还需要缴纳9000日元的固定资产税和6.1万日元的别墅用地管理费。
曾经的日本房贷利率高达8.5%，时至今日降到了1.41%左右，然而吸取教训的日本年轻人依然选择租房而不愿意买房。因为他们不想把自己几十年的人生和还贷捆绑在一起，更不愿意重蹈上世纪90年代的覆辙。
三、我们会重蹈覆辙吗？
现在日本1.41%的利率是最低的吗？并不是。在欧元区国家中,目前房贷利率最低的是芬兰,利率为0.88%，第二名是葡萄牙利率1.35%，第三名是法国利率1.53%，前两者甚至还要低于日本的1.41房贷利率。但世界历史上房贷利率最低的应该是曾经的日本，曾出现过0利率的时候，就是分期没有利息。但当时的存款利率是负的，就是说你100万存定期，钱会越存越少，这样的利率自然是为了鼓励消费。
现在欧美等发达国家的房贷利率一般在3个以下，同时存款利率也低，0.5或者1.0左右。因为这些国家的GDP增速很低，比起我国这些年的飞速发展可谓原地踏步。所以这些国家的人，一般喜欢用旧东西，房子很旧，车子很旧，马路很旧。我们现在4.25%的利率已经是国内历史新低了，但会不会朝着3个点，甚至1个点前行，谁也无法确定！
结语
生活中处处都离不开房子，它不但是一个家庭的寄托，还和教育、户口等问题挂钩。有的人依然在为之拼搏，有的人则开始避免被捆绑。但不管怎么样，房贷利率下降对人们而言总归是一件好事，少一些房贷开支就能更多地用于提高生活质量。
房贷利率下调，你有没有省下一笔？
降了！事关房贷
LPR非对称下调：1年期降5个基点5年期以上降15个基点
刚刚，降息了，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
据中国人民银行，此前2022年7月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。
按照央行规定，个人房贷借款人和贷款银行可协商选择利率重定价（通常周期最短为1年），每次利率重定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。
数据显示，2021年12月和今年1月，央行先后将一年期LPR下调了5和10个，随后一直持稳在3.70%；五年期品种在今年1月下调5后，又在5月单独下调了15个至4.45%。
例如小编的房贷利率是5.24%，定价日是1月1日，下一个定价日就会降为5.24-0.05-0.15-0.15=4.89%！
另外，小编算了一下，100万贷款30年等额本息，利息从81.34万减少到78.15万元，减少3.19万元。
如果按照今年5月以来两次一共30BP的降息计算，5年期贷款利率降低30个基点，100万贷款30年等额本息少偿还6.4万利息。
值得一说的是，5月15日，人民银行、银保监会发布了关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。通知明确，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
这意味着，按照8月22日的贷款市场报价利率（LPR），那么首套住房商业性个人住房贷款利率下限幅度可至4.1％。
来源：中国基金报
