个人无抵押贷款怎么办理？4个步骤4个注意事项，你记住了吗

贷款的种类有很多，我们可以根据需要选择适合自己的。小编看到有网友对办理个人无抵押贷款有疑惑，那么个人无抵押贷款到底是什么，需要怎么办理呢？

一、个人无抵押贷款怎么办理？

个人无抵押贷款就是不需要抵押物，也没有其它的担保，仅凭借个人信用向银行或者贷款机构发起的贷款申请，没有有价值的物品作为附加条件加持贷款成功的几率。

它的申请流程并不是很难，主要有4个步骤：

1.首先在确认好办理个人无抵押贷款之后，找到合适的银行或者贷款机构提出贷款申请，将携带的相关资料（比如说个人身份证原件与复印件、工作与收入证明、户口本等等。）交给工作人员。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）2.银行或者贷款机构会将拿到的资料进行审核，核实资料的真实性与准确性。在这之外，还会查询征信报告，确保贷款人是个守信之人，征信上没有不良污点。

3.通过审核之后，相关机构会发送信息通知贷款人，双方约定好时间签订贷款协议就好。

4.贷款流程完成之后，贷款人只需要耐心等待放款就行，资金会直接打进预留的银行卡中。

二、办理个人无抵押贷款的注意事项

在此要注意几点，个人无抵押贷款和抵押贷款不同，它没有抵押物，不是你的抵押物品越值钱能够申请的贷款额度就越高。

个人无抵押贷款的是否能够申请成功，以及能够申请多少钱，与个人的经济收入、征信状况、负债情况都有关系，所以我们在贷款时要多加留意这几点：

1.不要在同一时间内频繁多次的申请贷款，自己名下的贷款过多，负债率过高的话想要申请贷款是很难的，银行或者贷款机构担心你的负债过多，不能及时偿还贷款，就会拒绝贷款申请。

2.征信报告要保持良好的状态，不要出现逾期现象，本身无抵押贷款就没有物品作为抵押，要是个人征信还不好的话就很难通过贷款申请。

3.注意要有一份稳定的工作，只有工作稳定才能带来持续的收益，还款能力才不会有很大的波动，银行或者贷款机构不用担心资金受损的情况，自然而然就能轻松通过申请。

4.切记不要被拉黑，如果在贷款的黑名单中，你做什么都是无济于事，不管去哪里贷款，都压根不会接受你的贷款申请，任何机构都不会接纳一个失信之人。

掌握好以上4点，注意不要进入贷款的雷区，想要办理无抵押贷款就很容易了，但要注意，记得及时还款哦。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得在评论区留言。

银行新规，2023年开始执行，分期贷款取消手续费，注意别算错利息

这段时间，多家银行纷纷发布公告，一个涉及向客户收费的业务将从明年的一月开始正式发生变更，届时将取消信用卡分期贷款业务的手续费，名称统一改为利息。

千万不要误解，并不是以后信用卡分期不用收费了，而是换了一个名称。

但这对于普通消费者来说还是一件好事，因为换了名称之后就减少了很多误解，尽可能地减少了冤枉的支出。

01可能不少消费者有过这样的经验，使用信用卡进行了一笔大额消费之后，银行的客服电话就打了进来，建议办理分期业务。

还别说，很多人都有这个需求，因为一笔大额的消费就意味着短期之内又需要准备这笔资金用来还款。但如果可以分期的话，那压力就少了很多。

不过很多消费者还是会比较清醒，如果分期自然意味着增加了利息收入。

但是客服往往会强调信用卡分期没有利息，或者只是极低的利息。当然你有可能会有意无意的被忽略了一笔“手续费”。

在很多人看来利息才是大头，所以不会注意这一笔手续费，但实际上手续费并不是只有一笔，而是分期多久，手续费就要交多久。

实质上，手续费与利息其实是相同的道理，我身边确实有不少朋友因为贪图分期业务的免利息，而支付了不低的手续费用。

正是因为这种消费陷阱防不可防，所以在今年中国家出台了关于信用卡管理的调整通知之后，多家银行终于在年底之前作出了变更，以后所有的手续费将统一称之为利息。

02对于信用卡的分期使用还经常会出现另外一个问题，很多人不会算利息，这也是造成冤枉花钱的一个重要的原因。

举一个例子，假如一位消费者因为买车而办理了相关的分期业务，累计借18万的本金分三年还，那么这18万需要在未来的每一个月里还5000元的本金。与此同时，每个月还要额外支付750元的利息和手续费。

那这一笔贷款的利率是多少呢？贷款的业务员会这么跟你算，每个月还750块钱的利息，一年就是还9000，你向银行借了18万，9000相当于这18万本金的5%。也就是说，你只需要支付5%的利息。

但实际情况并不是这样。

教大家一个简单的方法，在网络上随便找一个房贷计算器，我们按照刚才的条件输入进去。

累计贷款18万，分三年偿还，手动输入贷款利率为5%，然后点击计算。

结果我们就会发现，如果利率真的是5%，我们每个月只需要还5394.75元。

但是贷款业务员帮我们办理的那一笔贷款，却需要每个月还5750元。显然，实际的贷款利率远远不止5%。

我们可以通过试算的方法就发现，当我们把贷款利率输入为9.3%的时候，每个月要还的钱就是5749.12元。

也就是说，贷款业务员宣传的5%的利率实际上是9.3%。

给大家一个小小的提示，以贷款业务员的这种计算方法获得的利率简单地乘以2，差不多就是实际的利率了。

当然，如果你确实想买一辆车子，手头也没有这么多钱，而9.3%的利率你觉得也没有太大关系，那这就不是问题。

只不过你需要自己搞清楚，实际利率是多少，以免以为占了便宜，却吃了大亏。

信用卡是大家常用的，希望这方面的坑越少越好。

无担保“零首付”，长分期“低利息”；美容贷、坑你“没商量”

对女人来说，爱美可以是她终生的事业。就像买了一件上衣，发现没有下衣搭配，于是买了一件气质裙，然后发现衣橱里的衣服都不适合现在的自己，等到衣服穿的没有新鲜感了，又觉得皮肤不够好，于是各种护肤品一拥而上；等到护肤做烦了，就开始觉得自己脸不够满意，做了眼睛，觉得鼻子不挺了，又觉得下巴不够尖，下巴尖了，又觉得脸不够圆润，又去填充太阳穴。女人在爱美的路上永不止步，就像一个永不停止的陀螺。

可是当女性爱美的天性被无良的贷款公司注意到，诱骗没有经济实力年轻女性掉入债务陷阱的时候，她们是否知道要付出一生的代价呢？

以案释法：杨亚玲，女，1993年9月1日出生，汉族，住重庆市万州区，2021年3月经过广东的金融中介介绍，2021年4月14日，杨亚玲与济南历下霏梵医疗美容门诊部签订《服务协议书》，约定由霏梵门诊部为杨亚玲提供面部吸脂+双下巴吸脂+手臂吸脂的项目服务；收费共计43800元，分12个月支付，每月13日支付3650元，首期支付日为2021年5月13日。

同日，霏梵门诊部与中汇公司通过厦门市鹭江公证处“电子签”平台签订一份《保理合同》，将其对杨亚玲在合同项下应收账款43800元转让给中汇公司，保理融资期限分12个月归还保理首付款，保理首付款使用费率年化15.4%。

2021年4月15日，中汇公司向霏梵门诊部转账支付40000元。上述合同签订后，霏梵门诊部为杨亚玲提供了面部吸脂+双下巴吸脂+手臂吸脂的项目服务。由于杨亚玲未偿还任何款项，中汇公司提起诉讼。

法院审理认为，关于杨亚玲的还款责任认定。中汇公司要求杨亚玲立即偿还尚欠款项43800元及资金占用损失的诉讼请求，于法有据，予以支持。杨亚玲于判决生效之日起十日内，向中汇金控（厦门）商业保理公司支付应付账款43800元及资金占用损失。

济南历下霏梵医疗美容门诊部于判决生效之日起十日内，对杨亚玲的上述债务承担回购责任即向中汇金控（厦门）商业保理公司返还保理预付款43800元并支付保理首付款使用费（以43800元为基数，自按年利率15.4%计至实际付款之日止）。

杨亚玲经传唤未到庭参加诉讼，一审法院依法缺席审理并判决。

律师有话说：法律规定，保理是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。

本案中医美机构在保理商同意受让分期账款前提下，同意接受消费者的医疗美容及分期付款申请，同意为消费者的个人超前消费提供保理融资，并实际向医美机构支付其与医美机构约定的款项后，医美机构才与消费者建立医美服务合同关系。真实目的就是保理公司为消费者的医美提供零首付分期付款的消费贷款。

而法律规定，商业保理公司不得从事吸收存款、发放贷款等金融活动，其经营范围不包括发放贷款，但是保理公司利用年轻女性爱美的心理特点，在对方根本不具备还款能力的情况下，仅凭借一张身份证就可直接放贷，诱骗上述无经济能力女性掉入债务陷阱，超越经营范围发放贷款，违反法律特许经营规定。故涉案《医美保理合同》应属无效。

作为一名律师，我认为上述法院判罚严重错误。

伸向无知爱美女孩的黑手目前网络平台在互联网上向大量的年轻女孩推荐医美项目，获取目标个人信息后，接下来金融贷款公司联系女孩进行分期付款的资格审查且保理公司同意受让分期付款债权后，此时医美公司最终确定医疗美容服务项目和分期付款金额。

随后在女孩都不充分理解合同内容的情况下签订极为苛刻的《医美服务合同》、《保理合同》。并在合同约定如女孩未按约定及时足额付款，保理公司有权要求其一次性结清剩余全部款项，并从逾期之日起按照剩余应付款总额计算违约金。并赔偿由此给守约方造成的所有损失，包括但不限于公告费、催收费、差旅费、律师费、诉讼费等全部费用全部由违约方承担。同时女孩还需要向网络平台和保理公司每月支付服务费。

至此，一张无形的大网已经笼罩了这些无知又无畏的女孩子们，她们用想要用自己的身体为自己赢得美好的未来，却殊不知迈了这一步后，她们的一生将会由此改变。

知乎上有一个问题：女生进夜场做兼职，能全身而退吗？绝对不可能。钱，对任何一个涉世未深的普通人家的孩子来说，几乎无法抗拒。对一个女生最大的诱惑是，能够很容易的获得大量的钱。当你曾经能够轻松挣很多钱的时候，突然间要卖力去挣平均月薪的工作，你心里一定会想，图啥呢。

任何轻易得来的东西会改变一个人对自身的认知，会提高一个人的心理阈值。对于稍微需要努力的东西，心里只有一种念头，「何必这么辛苦呢」。健身既辛苦又花时间，又要控制饮食。如果能够轻轻松松的美丽，花点钱就能瘦下来，还不影响自己吃零食，简直是完美。于是这些女孩子选择医美减肥，整形。

她们有的想着干得好不如嫁得好，一心想找个有钱人，最后变得好逸恶劳，当运气拼光，当青春不再，才发现空洞的皮囊下没有任何内容支撑自己。

她们有的一心想要进入娱乐圈，走上明星、网红之路，所以寄希望于医美对自己身体的改造，以期未来有一天出人头地。

他们想法错了吗？没错。每个成年人都应该要为自己的行为负责，法律不会关心她们是不是真的知道自己行为带来的后果。

她们太年轻，不知道生活给予的一切都要付出代价，命运赠送的一切，早已暗中标好了价格。

不要心存侥幸任何时候的轻易获得，背后可能有一生都承担不起的代价。

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