10年后，全款买房的人和贷款买房的人谁会过得更好？

买房有两种方式，一种是全款买房，另一种是支付一定的首付比例，然后办理按揭贷款。

至于全款买房和按揭贷款买房哪个更好，没有一个绝对的答案，关键要看大家是什么样的条件。

全款买房和按揭贷款买房都各有优劣，比如目前很多地方楼市都不太景气，全款买房可能会有较大的优惠，另外全款买房不用承担高昂的利息，但是一次性要拿出全款，可不是每个人都能够做到。

而按揭贷款虽然要承担高昂的利息，如果贷款30年甚至利息跟本金一样多，但是有一个好处是大家可以每个月慢慢供，这样可以减少压力，即便大家没有足够多的资金全款买房，但是只要支付一定比例的首付之后，就可以提前住进房子里面，提前享受房子带来的好处。

也正因为全款买房和按揭贷款买房各有优劣，所以对那些有能力全款买房的人来说，很多人在买房的时候都可能存在疑问，甚至有人在做一个计算题，10年之后全款买房的人和按揭贷款买房的人谁会过得更好呢？

针对这个问题，很多人可能简单用房价的总价值减去购房的成本得出一个回报率。

比如一套房现在100万，10年之后变成150万了，如果是全款买房整体回报率是50%；

如果是贷款，按照年化利率4.5%计算，期限30年，等额本息还款，10年之后，剩余本金是80万，再加上30万的首付，然后很多人理所当然的认为自己净赚了40万，回报率高达130%。

但很多人往往忽略一个成本，那就是月供，10年时间月供加起来大约是60.8万，把这个月供扣除之后，实际上这套房要亏20万块钱，如果房价不上涨或者涨幅比较小，亏损的幅度会更大。

当然在这只是举一个简单的例子，在计算全款买房还是贷款买的更划算的时候，除了要考虑购房本身的成本之外，还要充分考虑潜在的机会收益以及机会成本才能得出最终的结论。

所谓机会成本就是这个钱如果没有拿去买房，而是去拿去做其他投资潜在的收益。

为了方便参考，我们假设一个人现在有100万的现金，而且他每个月的收入是1万块钱，未来收入以每年3%的速度在增长。

现在他在买房的时候有两种选择：

第一种选择、全款买房。全款买房就是将100万全部拿去买房，以后就不用面临月供负担，未来10年每年的收入都可以拿去投资理财。

在不考虑生活开支或者消费其他情况的前提下，如果每个月收入1万块钱，未来以每年3%的速度在增长，每年的工资全部拿去投资理财，如果年化收益率达到5%，10年之后他手头的现金会变成180万左右。

第二种选择、办理按揭贷款。选择按揭贷款，在100万当中拿30万当做首付，然后未来每年支付123212元的月供，这些月供可以从每个月的工资当中扣除，扣除月供之后，剩余的钱继续用于投资理财，那10年之后，单是工资剩余的收入大约是16万左右。

另外在100万资金当中，还有剩余的70万可以用于投资理财，按照年化收益率5%计算，通过复利投资，这70万10年之后会变成114万左右。

将以上两部分加起来，办理按揭贷款10年之后，手头上的资金大约是130万左右。

通过简单的对比可以明显地发现，如果大家手头有100万，而且未来收入相对比较稳定，那全款买房明显要比贷款买房更划算一些，毕竟全款买房不用给银行支付一大笔利息。

另外在买房过程当中，除了要考虑成本之外，还要考虑压力。如果大家有能力全款买房，一下就可以全部付清，就不用担心以后每个月月供的问题，即便未来失业没有收入了，也不用担心还不上银行贷款而影响自己的信用。

而偿还按揭贷款每个月都得担心是否会出现逾期，担心随时有可能出现失业导致贷款还不上而影响自己的信用等等。

所以从压力的角度来看，全款买房的压力要远远小于按揭贷款买房的压力。

综合各种因素之后，如果大家有能力全款买房肯定是最优的选择，实在没有能力全款买房，办理按揭贷款是第二选择；但是如果大家想要攒够首付再买房，那就不是一个明智选择了。

如果条件允许，你会选择全款买房还是贷款买房呢？

如果条件允许，你会选择全款买房还是贷款买房呢？听完我说的这五个理由，你就有了答案。

首先绕不开的肯定是通胀问题啊，你知道过去20年来你的钱贬值了多少吗？20年来GDP的增幅是百分之一千一百一十四，M2的增幅呢？是1520.7%，M2的增幅就代表印钱的速度，2020年12月，M2的总量已经突破了二百一十八万亿。如果创造财富的速度赶不上印钱的速度，就会出现货币贬值。钱就变得越来越不值钱了。有了这种认识呢，你可能就会选择去买房，至少房子可以抵制通胀。如果你贷了款，提高了资产总额，用更大的财富为你奔跑，那你不仅抵制了通胀，还可能跑赢通胀。

第二，买房按揭是国家给个人提供的一项福利，所以要贷款。如果你做过生意，就知道借钱有多难，民间拆借动不动就是三分利。按揭就不同了，一笔贷款分20年或者30年还清，4.9%的利率，公积金贷款利率还要更低。这种好事儿可能只有买房才能遇到，你这是和银行在合伙做生意，而且你是大股东，因为银行只能在20年中慢慢的拿走你贷款部分将近50%左右的预期利息，这种利息很大可能跑不赢通胀，而你拿的是整个房子的增值部分。另外房本儿是你的，户口是你的，孩子上学还是你的，你可以住也可以租，这个买卖划不划算呢？

第三，现在期房风险越来越大，你要是全款买房，万一烂尾了，那就是全部损失，如果你是贷款。至少还有一个进退可以缩小自己的损失。

第四，既然你打算买房，其实你内心当中对于房价应该就是看涨的，如果不是这样，为什么要买呢？应该是想卖掉才对。既然预期增值，就应该享受合理杠杆带给我们的收益。

第五，过去20年是房地产的黄金20年，未来的市场也许会增长缓慢，甚至可能会有些波动，长期持有才是正道。试想你如果把全部的钱都放在房子里，如果着急去套现，很有可能不是好的卖点，卖亏了。利益上就会受损失。

听完以上五条，是全款还是贷款，你有答案了吗？

贷款和全款买房，究竟差在了哪些方面？这3点对比告诉你

我国的房地产行业改革的刚开始，各大金融机构纷纷推出了贷款政策，以增强楼市的购买力、增加房屋的销量，以带动各地经济的发展。随着时间的推移，全国100个大中小城市的住宅销售价格一路上涨，要想拥有一套属于自己的房子，一般家庭掏空全部积蓄才够付首付。虽然近一年时间里各地楼市相继遇冷，但因为各式各样的原因，此次下跌遵循的特点仍旧是“幅度小范围大”。普通人需要贷款买房是情理之中的事情，但对有钱人来说，他们完全可以全款购房。不曾想近些年来楼市流传了一种说法，那就是“能贷款买房就不要全款”，这又是为什么？其实中肯的说，如果可以选择的话，上述观点也并不正确，因为这两种购房方式各有利弊，来一起看看以下3点对比：

第一，抵御通货膨胀的能力不同受近些年来疫情的影响，我国居民的消费需求，在长时间下跌后，又迎来了新一轮的增长，至此通货膨胀的速度愈来愈快。在人民币购买力逐渐下跌的今天，贷款买房显然是更为明智的选择，因为不管选择等额本息还是等额本金的还款方式，都比较划算。举个很简单的例子，现在每个月要偿还4000块的房贷本息，大家可能觉得压力很大，这是因为绝大多数城市的平均工资不到6000元。10年后每月还是偿还4000块的房贷本息，此时的压力就会低很多，因为社会平均工资数据一直在涨。有人说这二三十年的房贷利息，足够人们再买一套各方面与现在大差不差住宅之类的话，其实并没有将通货膨胀因素考虑在其中。

第二，资金的安全性不同全款买房后，房子现阶段在家庭资产中的占比是比较大的，在可用资金一定的情况下，用以买房的资金越多，用在其他方面的资金就越少。自去年下半年以来，尽管相关部门施行了各式各样的救市政策来鼓励人们买房，比如说降首付、降利率、降低楼市准入门槛等等，但取得的效果均不明显。在这样的大环境下，不管是刚需还是非刚需，除非是运气比较好，否则可能需要承担家庭资产缩水的压力。反观那些有先见之明贷款买房的人，他们资金的安全性能得到较好的保障，但从这个方面来看，贷款买房的优势还是比较多的。

第三，买家承担的压力不同全款买房压力是一时的，收房的那一刻，房子就已经真正的属于自己。此后若因为工作地点变动等原因，想将房子卖出去还是比较简单的；贷款买房的压力是分散的，刚开始30%左右的首付款，大家基本不会有太重的负担。但在之后的二三十年里，每每到了还款日，就得想着还款事宜，当然可以提前还款，但很多时候刚需家庭都不会这么做。若因为家庭资产增收等原因想将现有住宅抛售，虽然可以这么做，但要办理的手续比较多。

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