钱宝网张小雷千亿吸金帝国：未兑付本金超300亿，部分财物被挥霍

文李玲

编祝同

在自首213天之后，张小雷被移送检察机关起诉了。

２７日，南京市公安局江北新区分局依法对“钱宝系”企业实际控制人张小雷以涉嫌集资诈骗罪移送检察机关审查起诉。

早在6个月之前，在钱宝网粉丝群里，有人出示了一份文件。根据新华社报道，截止2017年12月13日，钱宝系公司未兑付本金达300亿元。这个数字，让钱宝网成为仅次于租宝581.75亿元的非法集资事件。

300亿的数字如今看来是准确的。在今天司法机关的通报里显示，截至案发，钱宝网累计非法集资总额超过千亿元，未兑付集资参与人本金数额３００余亿元。

根据南京市公安局提供的信息，张小雷于２０１７年１２月２６日向公安机关投案自首，南京市公安机关依法对张小雷等人涉嫌非法集资犯罪立案侦查。

经侦查，现已查明张小雷涉嫌集资诈骗犯罪的主要事实：依托钱旺、钱宝公司建立了网络平台——钱宝网，在未经国家金融主管部门批准的情况下，通过钱宝网，以年化收益率２０％至４０％的高额收益为诱饵，设置资金池，以“交押金、看广告、做任务、赚外快”为名，利用众多第三方支付平台通道，向不特定社会公众大量非法集资。

张小雷持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金和高额收益，即“借新还旧”的方式维持钱宝网的运营。非法集资款主要用于偿还集资参与人的本金和收益、维持“钱宝系”企业运营成本、支付公司高管高额薪酬、张小雷个人挥霍以及少量对外投资等。

5年的钱宝乌托邦倒塌，张小雷一转身躲进了雷峰塔。剩下的人，血本无归。

危机四起

钱宝出现危机要从2017年8月27日说起。

当天，钱宝网被曝出实控人张小雷卷款跑路，投资人无法提现，上海总部办公室人去楼空。

次日，钱宝网官网发布声明辟谣，并称已报案。其工作人员对小犀财经表示，账户资金被冻结，是因为处在“冻结期”，并称“地址搬迁是根据公司发展情况而定，并没有出现网上所说的跑路现象，目前一切正常。”

当时，张小雷也用视频直播的方式应对跑路之说，称视频中的办公室就是钱宝网的办公地点，但直播中张小雷并未透露具体地址。小犀财经致电其客服电话询问时，得到的回答是“办公地点不便透露”。

那时，在钱宝网的官网上，联系地址共有7个，分布在南京、北京、杭州、上海、厦门和吉林6个城市。

第二天，小犀财经曾去探访钱宝网北京分公司地址——朝阳区静安中心1511号。结果发现办公间大门紧锁，从透明玻璃门看进去，屋内没有任何办公用品。向大厦的保洁人员打听后得知，1511已经闲置很久。

据静安中心物业服务中心工作人员介绍，租用1511的公司是在2017年6月份搬走的，但具体为什么搬走、搬去哪里，工作人员称不知道。

之后，小犀财经两次致电钱宝网，两位客服给出了自相矛盾的回答。

一位女性客服称，钱宝网目前有5个分公司，分别位于上海、南昌、成都、苏州、广州，北京并没有分公司；另一位男性客服则称：“我们在成都、南城、上海、北京、广州等地都设有分公司。”

当询问分公司地址时，上述客服表示，公司的迁址跟消费者没有任何关系，可接受外部人访问的地址只有上海总部，其他地址不便透露。

“保雷派”

2017年12月27日，南京市公安局官方微博@平安南京宣布，钱宝网实际控制人张小雷于12月26日向南京市公安机关投案自首。三天后，以张小雷为首的涉嫌非法集资的主要犯罪人员被采取刑事强制措施。

然而，奇怪的是，不少置身于这场超级大骗局中的人，仍对张小雷有着近乎疯狂的个人崇拜。“天天加班那么辛苦，小雷还让我白干了一年。”已经明白自己的钱打了水漂的陈珂，依旧称呼张小雷为“小雷”。

事实上，得知张小雷自首的消息时，陈珂好几天不吃不喝，天天做噩梦。如今，她已经开始变卖家产，“白干一年，但我们还年轻，没有负债就还好，南京的大妈们怎么办。”

钱宝网号称有2亿用户。其中的不少人对这个平台十分热衷，自称“宝粉”。甚至张小雷个人，都有数目庞大的崇拜者。

“不是自首，有人想整张小雷，不然好好的一个网站，都没任何预兆，CEO会莫名其妙的自首？”张小雷自首后，宝粉周浩过得很煎熬，每天睁开眼的第一件事就是摸手机，看有没有钱宝网的最新消息。

直到官方消息确认张小雷被采取刑事强制措施。跟3天前自首时不同的是，这次警方给出了具体的定性——集资诈骗。

但周浩仍不愿相信。他的想法代表了很多“宝粉”：有人在背后搞鬼，想侵吞钱宝投资人的钱，“张小雷不可能集资诈骗，那是有人想往死里整他。”

他们在微信、微博等渠道为张小雷的“冤屈”奔走。在这些疯狂的宝粉心中，张小雷是神一般的存在，对于张小雷曾经自我标榜的“宁天下人负小雷，小雷必不负天下人”，他们发自肺腑地相信。“他7年来，没亏过任何一个人。每次提现都能到账！”

在一个宝粉的群里，陈越拿出了一份录音，称事件的真相就在里面。

录音称，这场博弈，从2018年1月1日正式开始。他提出了一个奇怪的观点：如果大家报案，就会成为迫害张小雷的帮凶。

不少人听罢附和，表示绝不报警。这些不愿相信事实，固执地沉迷于阴谋论的人，大多是在钱宝投入全部身家、甚至借钱投资的巨额投资者。

“你们拿不到钱是因为关了网站，跟钱宝张小雷有什么关系？我告诉你，有人想拿张小雷的钱补窟窿，真相就这么简单！”作为钱宝老用户，于伟对上述阴谋论深信不疑。他在钱宝累计投资上百万，现在仍有115万没有拿回。

甚至在部分宝粉看来，与张小雷充斥着阴谋和委屈的自首相比，自己的投资无足轻重。于伟说，“如果张小雷有难，我钱就不要了”。

“18万，我一年就能搞定了！就当自己白混一年呗。坚强的挺一挺，熬过去就好。”语气轻松的周浩，当天其实要还2万多的信用卡债务，由于失去积蓄，只好从朋友那里先借了钱。

事实上，他在钱宝的投入总额，是68万。其中包括50万的积蓄，和18万的信用卡贷款，每个月需要还款2万。这笔积蓄，则是他原本打算在年底回家前买辆奥迪的购车款。

他们看不起那些没投入多少钱就咋咋唬唬的人。周浩昨天在群里看到有一个小伙子，因为投资钱宝而不敢回家过年，“投了2万，就哭的不要不要的，怎么有这种人。”

收购80多家皮包公司

粉丝们崇拜的张小雷也是有偶像的。他的偶像是贾跃亭。

为了展示这一点，他把乐视的生态概念原封不动地照搬到钱宝，起名“钱旺生态”。2017年9月，在贾跃亭逃往美国的第2个月，张小雷全资收购了乐视游戏。他把两家企业的融合，称作“”。

事实上，通往宝粉精神领袖的这条路，张小雷走得异常容易。

因为泛美亚事件，张小雷在2003年锒铛入狱。出狱后，他创立了两个公司，江苏钱旺智能和南京钱宝信息传媒，并通过这两个公司运营钱宝网。和P2P平台不同的是，钱宝网的业务模式十分诡异，要求用户在钱宝缴存一定数量的押金，并根据押金的多少，决定他们做任务所能获取的收益，年化利率高达40%—100%。

2015年，张小雷也在迅速膨胀，他干了件大事。2015年年底，张小雷在新三板买了4个壳，分别是汇能科技、雅格股份、泡泡网、弘祥隆，正式进军二级市场。

为了营造做实业的假象，2012年到2017年的5年间，张小雷收购了超80家包皮公司，甚至曾经公开喊话，“我不仅要买4个壳，我还要买40个、400个、1000个壳。我要救赎整个新三板！”

公开信息显示，他名下的关联企业有近百家，其中被吊销和已注销的企业超40家。

不过，在百万宝粉面前，这些都不是张小雷的污点，反而粉饰了他实业家的形象。当然，他们自认为是有证据的。

2015年，张小雷收购了吉信甘油厂，宣称这家员工30余人的企业可以每年创造超2亿元的利润。吉信甘油厂自此成为宝粉心中年产全球第一的亚洲最大甘油厂。

除此之外，号称中国排名第十的综合电子商务平台钱宝网APP、号称票务行业排名第四的钱宝有票、号称排名前十的共享单车Qik单车等，都是宝粉认为张小雷是实业家的依据。

不仅如此，在宝粉眼中，张小雷还是个热衷公益的企业家。他自首后，宝粉们纷纷晒出张小雷参加“公益行动”的证据，照片中张小雷穿着带有钱宝LOGO的T恤，手拿农用器具，露出憨厚笑容。

在别人看来，钱宝做了很多产业，随便卖掉就能卖几百个亿。

有人举了南京智慧城的例子。“12亿买的，现在价值200亿，甚至价值500亿。”实际上，这个被吹捧出来的价值百亿的科技智慧城，实际上只是一块荒地，到现在连一栋楼都没盖。

当然，张小雷的产业，还有足球。

球迷最引以为傲的2002年，米卢带领中国队打进2002世界杯。当时的张小雷，是米卢的首任中方经纪人。这给了他想象未来的能力，“再给老张八年，会带领中国国家男子足球队进入世界杯十六强，不迟于二零四零前夺取男子足球世界杯冠军。”

喜欢足球的张小雷

泛美亚事件后，张小雷依然热爱足球。他重金在成都开了钱宝足球俱乐部，组织大批球迷和钱宝员工免费看球赛，承担所有费用并且给补助。只是这其中的真金白银，又是来自谁的供养呢？

眼看钱宝的楼塌了

幻梦坍塌之前，不是没有征兆。

张小雷买下多个新三板壳公司后，旗下最大的新三板公司泡宝网就出现多次违规，接连受到证监会警示问责，仅在新三板停留了两年时间就仓皇退市。

2016年1月，钱宝网通过电子商务交易平台发行了25000个“钱宝份额”，并承诺“钱宝份额”可折换为泡宝网公司的股票。也就是说，张小雷绕开股转系统，直接在自己的平台上，公开出售新三板公司股票。

2017年8月，泡宝网子公司上海冰穹又为钱宝网提供借款1400万，既没有按照新三板企业的内部决策程序进行，也未约定利息。这被证监会认定构成资金占用，直接断送了泡宝网的新三板生命。

1400万违规借款的背后，是钱宝网的资金断裂引发的兑付危机。

2017年8月27日，《钱宝网坐实跑路，投资人无法提现，上海总部办公室人去楼空》的文章刷爆朋友圈。逾期被曝光，张小雷跑路未果。情急之下，他先把南京驻地当做总部，做了场安抚人心的直播；又腾挪转移，从泡宝网借款弥补钱宝网的豁口。

越来越大的资金缺口，让这场骗局日益难以为继。接受新华社采访时，张小雷表示，近年来公司每年都会出现一两次用户挤兑事件。据钱宝公司高管康某回忆，在去年8月钱宝网的一次集中挤兑中，公司通过延长提现的到账时间、提高线上任务的收益率和提高快速提现手续费，才惊险地度过了危机。事实上，在无法维系资金骗局后，张小雷已无路可走。

“我为这一天已经准备了三年。”在看守所的高墙内，张小雷称，钱宝网违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金，“窟窿已经填不上了”。

张小雷受审

奇怪的是，常规情况下最容易失去投资者信心的逾期，在钱宝身上出现了意外：大多数投资者选择了忽视，本应引起警惕没有发生。

“逾期兑付也不是什么大事，反正不跑路就行了。”2017年8月底的逾期风波后，杨超又贷款70万，复投了钱宝网。加上此前已经赌上的全部身家，张小雷的自首使得杨超的家庭陷入了难以为继的境地。“这次恐怕是凶多吉少，我除了全部身家和贷款的70万，每月还有房贷。”

周浩也很矛盾。他依然坚持信任张小雷，但即将到来的农历新年，使他不得不考虑要怎么面对家人。六十多万打了水漂，他不敢跟家里人提及。“如果张小雷目前回不来，我就打算今年不回家过年了，没法交差，也没脸见爸妈。”

除了投资平台，钱宝还连接了另一个重要“生态”，微商平台。在这场超级骗局中，受害者还有很多商户，尤其是果农。

刘梅很郁闷，也很疑惑。她并不知道什么是庞氏骗局，只是自家的橙子近三年一直在钱宝网卖，相比本地商贩收购的批发价，在钱宝网销售的零售价要高一倍，每年可以多赚几十万。

只是如此一来，她就和当地的商贩断了联系。“今年最后一波橙子没法卖了，我的亏损到底是该怪钱宝网，还是怪警察封了钱宝网？”

狂热的粉丝还在为钱宝拉横幅洗地，称“有一种信任叫做网站被关停了，仍然继续发货”；消费者的真实反馈却截然相反，“我在钱宝网上买的东西了丢了，钱宝现在服务器被封了，商家也没办法给我发货。”

眼见他起高楼，眼见他宴宾客，眼见他楼塌了。

有人突然间醒悟。“大家不要自欺欺人了，别再说什么等张小雷出来，网站不久也会解禁的话了。”

新年第三天，张琴开始意识到自己陷入骗局，在钱宝粉丝群中扔出了这句话。她是一个典型的80后妈妈，为了孩子上学，把家搬到本市重点小学附近，一家人住在带有老上海弄堂潮湿味道的出租屋里。

在今天的通报里有这样一句话：为最大限度地追赃减损，南方警方组织办案民警先后辗转上海、吉林、四川等１５个省区市，对涉案资产实行“兜底翻”，同时对张小雷将非法集资款用于个人挥霍的财物进行追缴，依法查封冻结了一批涉案资产。

张琴知道，在张小雷个人挥霍的财物中，或许就包括自己那笔为孩子积攒的教育基金。

网贷天眼晚报：钱宝网开审、温商贷清盘，另有两家银行通过存管测评

愚人节，不愚人，这些新闻都是真的！

今日涉案近500亿元的钱宝网集资诈骗案正式开审，被告人张小雷当庭表示认罪悔罪；3月网贷行业报告显示，目前在运营平台1250家，3月P2P网贷行业成交额达1110.98亿元，环比下降4.19%，贷款余额为10392.99亿元，环比下降1.82%；此外，银行存管白名单增加新成员，三湘银行、富滇银行光荣入籍，组成45人银行存管大团队；而深圳金融圈、利民网、零钱罐、中金黄金以及成都口贷网等5家立案平台均有了最新进展，速看！

第一则：钱宝网集资诈骗案一审公开开庭审理

2019年4月1日，江苏省南京市中级人民法院对被告人张小雷集资诈骗一案依法公开开庭审理。南京市人民检察院派员出庭支持公诉，被告人张小雷及其辩护人到庭参加诉讼。庭审中，控辩双方围绕指控的事实进行了法庭调查及法庭辩论，张小雷进行了最后陈述，并当庭表示认罪悔罪。法庭将择期宣判。全国、省、市、区人大代表、政协委员，专家学者、新闻记者、部分集资参与人及各界群众50余人旁听了庭审。（来源：新华社）

第二则：3月网贷行业报告：问题平台骤增成交继续下行

据网贷天眼研究院不完全统计，截至2019年3月31日，我国P2P网贷平台数量累计达6591家，其中问题平台5341家，在运营平台1250家。整个3月份，无新增网贷平台，新增问题平台251家；本月，P2P网贷行业成交额达1110.98亿元，环比下降4.19%，贷款余额为10392.99亿元，环比下降1.82%。（来源：天眼研究院）

第三则：三湘银行、富滇银行通过银行存管测评白名单银行增至45家

根据中国互联网金融协会的最新消息，三湘银行、富滇银行已于2019年3月28日通过中国互联网金融协会银行存管系统测，目前银行存管白名单银行数量已增至45家，这45家通过资金存管测评的银行分别为：北京银行、民生银行、浦发银行、廊坊银行、新网银行、武汉众邦银行、招商银行、浙商银行等银行（来源：网贷天眼）

第四则：口贷网非吸案进展：6人被批捕，查封房产497套

4月1日，成都市公安局高新区分局通报了已于去年涉嫌非法吸收公众存款的P2P平台口贷网的最新进展，截至目前，公安机关已抓获6名涉案犯罪嫌疑人并刑事拘留，成都市高新区人民检察院也对该6人批准逮捕。同时，警方依法查封涉案公司、个人名下房产497套，车辆5台，冻结涉案资金170余万元。（来源：网贷天眼）

第五则：温商贷宣布清盘退出网贷行业待收金额63亿元

3月31日消息，温商贷发布公告称，经与借款企业充分沟通，决定退出网络借贷信息中介业务，并通过“以资抵债”的方式全额兑付出借人的债权。“退出公告”显示，经与借款企业充分沟通，温商贷决定退出网络借贷信息中介业务，将通过“以资抵债”的方式，依法依规全额兑付出借人的债权。截至2019年3月31日，出借人当月未到期利息自动转换为兑换币（1:1兑换），兑换币可以置换债转商城商品，具体置换规则详见平台已发布的《温商贷债权置换商品方案》（来源：网贷天眼）

第六则：深圳警方通报利民网、金融圈等4家平台案件进展

近日，深圳市公安局南山分局发布关于“金融圈”、“利民网”、“零钱罐”、“中金黄金”4家平台涉嫌非法吸收公众存款案的最新通报：其中金融圈案今年以来已追回资金约1205.5万元人民币，刑拘一名平台合作商；利民网新增回款215万元。目前“利民网"金融专案待收款专户共计回款1亿5938万元，冻结账号资金共计160万元，零钱罐新增回款约368万元，目前归集账户资金共约5335.18万元，共冻结资金180万元（来源：网贷天眼）

钱宝网留下的弊端，害死人

2012年，老南有次出差，去了苏北泗洪县，当年全国皆知的“宝马乡”，拥有上千辆豪车的贫困县石集就在那。个人职业好奇，和当地金融圈的朋友，聊了下这事。

一个两万人的贫困乡，从2011年春节开始，民间借贷从2、3分，层层扒皮，快速上升到1毛甚至3毛（月息10%—30%）。每天躺在床上，什么事都不用做，只要钱放出去了，当年收入少则几千，多则上万。结果仅仅半年，就全部崩盘。

只记得当地朋友一句话：来钱太容易了，没人想好好工作，连学生都不上学了，害了两代人。

当收益率足够高，且持续的时候，是会改变一个人的行为以及思维方式。

这里不得不提到E租宝，和钱宝有三个很大区别，一是钱宝投资人相对集中在南京；二是钱宝更疯狂的高利率，让人有更强烈的加杠杆投资冲动；三是钱宝从2012年起至今运行了6年，远远超过E租宝。

老南一朋友的亲戚，普通职工，月收入6000多，全部资金投入了钱宝。过去几年，家里买了宝马，全球旅游，出行全部头等舱。这样的梦，有谁愿意醒？

然而更严重的，是这件事：

《华夏时报》记者注意到，不少投资者提到自己从借钱、抵押房产、信用卡套现等方式投资钱宝网。一位钱宝网的投资人王飞（化名）也证实，他表示自己和工厂部门里的人全部投了钱宝，总共165人，其中130万以上有135人左右，60万-130万有30人左右，规模近2亿。部门有些人一边还着巨额房贷，一边从借呗、信用卡里面借钱投资钱宝。昨天，老南一银行的朋友和我说，白天来了个客户打对账单去报案，也是他们行的贷款客户，直接说贷款都投入钱宝了，下个月贷款就还不起了，而且还不止一家银行。

随后，老南问了南京本地几个二手车渠道，均反映这两天，豪车突然多了起来。同时，南京本地的二手房中介网站，也出了少量从来没有挂过的房源。有的干脆直接说是钱宝亏本

考虑到南京二手房限卖的因素，不少人这会想卖房都卖不了。

这才是钱宝事件，可能带来的更大影响。

所以，未来三个月，以南京为中心，各家信贷机构的坏账率，均会有一定程度的上升。预计二手车、二手房市场会面临一定的抛压。搞不好南京的房价因此砸个坑出来。

至于恶劣程度有多大，毕竟没有详实数据，很难统计。但老南主观感受，很可能会超出大家的想想。

估计大家没看过瘾，最后，擦边提一句。90年代，当时建国以来最大的非法集资案，无锡邓斌案，涉案30多亿。老南十几年前刚工作时，听一人聊过这事：邓斌案，办案成本据说八千万，如果我做一笔，规模是她的十倍，谁查的起我？

钱钱钱，都是钱惹得祸，大家一定要理性消费，尽力而为，天下不会掉馅饼，踏踏实实的做事，明明白白的赚钱。