首付交多少更划算？这点“小九九”要弄明白，买房更顺心

对于大部分的人买房来说，逃不出贷款两个字。

贷款买房也是有门槛的，规定至少30%的首付，这样既可以控制买房者的杠杆，也可以了解买房者的经济能力。

在选择贷款买房的时候，交多少首付成为大家争论的话题。

有些人认为有钱就多交点首付，这样可以少贷一些款，趁早把房贷还完，无债一身松。

有些人又觉得就按最低首付交就可以，没必要在首付上多花钱，这是得不偿失的。

两个观点都有各自的道理，到底是选择最低首付，还是多交首付划算？

对于贷款买房来说，不管在哪个时期，只要是买来居住，我们应该遵循两个建议。

第1，首付能尽量少交就少交，最好是按最低限度来交。

第2，贷款时间能越长越好，能带30年，就不要去贷20年。

很多人对这两个建议嗤之以鼻，有些家庭甚至掏空6个钱包，把首付提到60%甚至80%，把还款时间从20年缩短到10年甚至5年。

这种做法，我们叫穷人思维，静态的看财富数字。

200万的贷款30年和20年利息确实相差几十万，认为早点还款清，就是无债一身轻。

莎士比亚在《哈姆雷特》中有一句经典对白：“不要向别人借钱，也不要借给别人钱，向别人借钱会丧失尊严，借给别人钱会人财两空。”

如果人人都是像莎士比亚这样的思维，资本市场就不可能发展得起来，不过，不借钱不欠钱是我们思维的定式。

小王，年薪30万，算是中产阶级，看中了一套价值200万的房，准备贷款买。

我们给他的建议是首付交30%，贷款30年，按等额本息。

最后操作下来，一样都没听进去，倾尽全家之力，把首付提到60%，贷款10年，还准备提前还清。

这就是典型的“穷人思维”，小王通过自身的努力，是可以达到中产阶级行列，但是，不管如何努力，估计也不可能成为富人。

为什么我们要建议首付少交，贷款多贷呢？这些“小九九”要早知道。

其一，充分利用杠杆。目前我们首套房首付比例是最低，有些地区20%，通常是30%。

反观二套房三套房，首套比例就会提高到50%、60%，甚至80%，用首付比例来限制杠杆高度。

我们在买房的时候要充分利用你银行给的30%比例的“优惠”。

富人的钱从来不是靠存款存出来的，基本是靠杠杆撬出来的。

银行就是靠大家存的钱拿出去放贷，赚利差。

当自己有100万存在银行，30年过后，这100万会贬值，但是用资100万撬起300万的杠杆，我们不会吃亏，反而还有赚头，因为房子的增值速度能跑赢通货膨胀。

其二，轻松应对通货膨胀。很多人对这个通货膨胀不以为然，但是他在不断的稀释我们的资产。

相关数据表明，中国市场上存在的货币总量（M2）比30年前的货币总量，增加超过100倍！

往后通胀率可能会变慢一点，但是不可能消失。

在超发货币的背景下，富人思维就是用杠杆稀释通货膨胀率，用杠杆去购买优质资产，让自己不亏。而多数人，把钱存在银行里不敢买资产，不敢负债。久而久之，银行的存款被通货膨胀稀释了。

想必大家都知道，现在的10万和30年前的10万，哪个10万购买力更强，显而易见的是30年前的10万。通货膨胀就是这样把同样的金额购买力给稀释掉了。

其三，充分享受LPR红利。今年贷款买房的人都知道，现在贷款买房的利率都是按5年LPR利率加点计算。

LPR每个月都会调整，从年前到年尾，LPR利率一直在往下调。

长期来看，相比国外零利率和负利率时代，我国的房贷利率还是处于较高水平，还有向下让利的空间。

贷款时间越长，也有机会享受到低利率房贷。

几点看法：

1，要把钱用在刀刃上。很多人害怕贷款，主要是不知道怎么把钱用出去。有些人用贷款购买长期的优质资产，有些人却用贷款购买消费品，结果是截然不同。

购买优质资产的人会越来越富有，贷款购买消费品的人会越来越穷。

2，量力而行。买房是件大事，也要综合自己的自身情况考虑。凡事都不是绝对，要辩证的看待，买房要独立思考。

3，利用好贷款。贷款我们关键是看利息。

存款一般利息在2%，房贷利息一般在5%，银行用客户的存款放贷需要贷款买房的，从中就可以赚取3%的利差。

券商搞一个百亿可转债，票面利率1%，转手一借给两融的人，利率就是6%，躺赚5个亿。

能赚钱的都是在巧用杠杆。所以，买房贷款时间长或者是短，我们关键是要看房贷利率，利率在5%以下。记住，能贷30年就不要贷20年。

用少付首付和月供的钱又可以购买更多的优质资产。

房贷到底贷多少合适呢？

很多人买房的时候，都会有这样的疑问：买房贷款多少比较合适？真的是付最低首付吗？贷款还有利息，真的划算吗？

今天，我们就和大家一起来说一下这些问题，一定会对你有帮助。

1、贷款到底贷多少最合适？

在办理住房贷款的时候，特别容易出现两个极端：一个是能待多少贷多少，另一个则是尽量少贷。事实上，这两种操作都是不可取的，都是特别缺乏理性的行为。

最正确的方式：根据自身和家庭的资产情况，以及房贷承受能力来考虑。所以，这就需要你在贷款前，要对财务、信用等各方面做出准确的评估。

比如：自身财务状况良好，有较大的一笔存款，但是房贷承受能力稍弱，又没有靠谱的理财投资渠道，就可以适当的选择少贷，这样承受的利息相对会少一些。

如果，手头的资金有限，但是收入比较高，有懂得投资。这样就比较适合尽可能多贷款，只要在房贷能承受的范围内，都不会有什么大的问题出现。

2、具体而言，月供多少最合适呢？

50%是最高警戒线

首先，银行为了控制风险，本身就会根据借款人的收入限定最高贷款额度，一般是要求借款人房贷月供不能超过月收入的50%。

30%是舒适线

其次，对于借款人而言，贷款越多，要承担的月供肯定就越多，这样压力也就越大。为了保证未来的生活舒适度，理论上是房贷月供占收入的比例越低越好。30%，是一个比较舒适的比例。

对于工资收入不错的单身购房者，没有什么家庭压力，未来的升职加薪潜力比较大。可以适当考虑将房贷月供制定的高一点，反而还有助于给自身一些压力，这样才会有更大的动力，将来收入越来越高，房贷月供的占比也就越来越小了。

对于已经成家有小孩的购房者，就需要更多的考虑到家庭的日常支出、孩子的抚养教育支出两个大的方面，甚至还可能包括赡养父母方面。根据实际消费情况，减少房贷月供在收入中的占比，有助于保证生活舒适度。

3、房贷首付最低是多少？

贷款买房首付也是一笔不小的数目，如今的房价对有些家庭来说贷款买房首付也是问题，所以我们在贷款买房前一定要对首付款做一个大概的估计，要明白目前的房贷政策。

现在很多城市都是首套房的首付比例最低为30%，二套房的首付比例最低是50%，各地政策执行也有所差异，所以在决定贷款买房前要对首付政策做个整体的了解，然后根据所买房产的面积、单价对首付款做大概估计，然后根据经济情况决定首付比例，申请贷款时就避免因为不了解浪费时间。

4、申请房贷需要满足条件主要有以下几点：

①在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁(含)以下、具有完全民事行为能力的中国公民

②有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力

③良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录

④能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保

⑤有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定

⑥在银行开立个人结算账户

⑦银行规定的其他条件

5、购房者贷款业务需要准备的资料：

①公积金贷款：贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明；借款人(夫妻)银行卡；购房合同或协议。

②组合贷款：贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明；借款人(夫妻)银行卡；借款人以及共同借款人职业收入证明；购房合同或协议。

③商业贷款：贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明；借款人以及共同借款人职业收入证明；购房合同或协议。

6、贷款额度最高可达多少？

银行对于商业贷款买房的比例最高可达房产的70%，但不一定都能贷到这么高，银行会根据贷款人提供的资料、财产证明、还款能力和还款意愿做判定，所以申请贷款买房前要结合自己的经济情况申请适合自己的额度，一是避免资金过多造成浪费，二是避免资金不足满足不了购房需求。

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买房首付多少最合适，一套公式告诉你！不要再被骗了

我们很多人买房都不知道首付应该付多少，当然，首付也要视开发商开盘情况而定，但是现在很多人买房都选择贷款买房的方式，而贷款也不能贷房款全额，需要按比例算房款首付。那么买房子首付到底怎么算呢？怎样才能不被忽悠了！

1、首套新房首付算法国家有规定

根据国家规定，以家庭为单位，只要是首套房子，首付不能低于总房价的30%，例如要购买一套价值100万元的房子，那么你的首付款至少是100万*30%=30万元。

2、买房首付是怎么算的，依据贷款额度算首付虽然有规定，只要拿总房价的30%就可以，可是还有一个贷款的问题。例如上述的总房价100万的房子，如果采用公积金贷款，夫妻双方的最高可以贷款45万元，那么剩余的房款都要首付，也就是100万元-45万元=55万元，即首付55万元。

如果采用商业贷款，还需要考察你的家庭收入情况和还贷能力，看能贷款多少钱，那总房价减去贷款的额度，剩余的也都是要首付的。

3、购买二套房首付多以上说的还都是首套房的算法，当购买二套房时(以家庭为单位)，贷款首付比例不得低于50%，例如总房价100万元的房子，首付至少是100万元*50%=50万元。

温馨提示：买房我们可以多关注开发商的打折优惠活动，如果买房提前交了定金，合同一定要认真审，毕竟中国文字博大精深！在此之前可以通过上网查询开发商的实际情况，避免遇到黑心开发商。最后，开发商要有”五证“，不然房子再便宜也不要买。

五证包括：《商品房销售(预售)许可证》《建立工程施工许可证》《建立工程规划许可证》《建立用地规划许可证》《国有土地使用证》。