房贷能贷到多大年龄？如果在60岁时申请房贷，能贷到90岁吗？

由于房价相比大部分人的收入高出很多，所以很多人只有靠贷款才能买得起房。而且贷款的时间还不能太短，不然最后就算贷到了款，最后可能也可能无力还贷。不过，从银行贷款买房，也不是想贷多久就能贷多久的。

房贷能最高能贷到多少岁？在房地产陷入低迷之下，房子变得难卖了是一个不争的事实。为此，不少地方都出台了一些刺激大家去买房的政策，并且房贷利率也下跌了不少。

有专家觉得这样还不够，认为应该把房贷的最长期限延长至40年，以减轻还贷的压力，减少大家贷款买房的后顾之忧。如果房贷最长真能贷40年，那岂不是一个50岁的人在申请贷款买房时，就可以贷到90岁了？

然而，建议归建议，实际上的房贷是不可能贷40年的，而且正常来说也不能贷到90岁。

按照规定，银行贷款的最长期限为30年，但也不是所有的人都能贷30年。

正常来说，一个人在达到退休年龄之后，收入会下降，还贷能力会减弱，银行在发放房贷时肯定也会考虑到这一点。

所以，除了在贷款时间上的限制之外，银行对于申请房贷的人在年龄上也做了限制，即还款期限最高不能超过70岁。

而且，这个最高还款期限不超过70岁并非就是固定的。比如有银行就规定，房贷的期限与贷款人的年龄之和不能超过65岁，也就相当于房贷的最多只能贷到65岁了。

另外，不同的银行对贷款人的年龄限制可能都会有所不同。但不管怎样，没有哪家银行的房贷是可以贷到90岁的。

其实不用多说就知道，房贷能贷到90岁这种事，正常来说明显是不可能的。

首先，一个人能不能活到90岁都是一个问题。如果银行真打算发放这样的贷款，那就不仅得要审查贷款的人资产和收入情况了，还得评估其健康稳定，看有没有可能活得到90岁，这几乎是一件不可能完成的事。

其次，就算银行愿意发放这样的贷款，大部分的人恐怕也不愿意贷，除非是退休之后有较高的退休工资以及那些压根就没考虑怎么还贷的人，不然退休之后怎么养老都是一个问题，哪还有多余的钱拿去还房贷？

当然，话也不能说死，虽然正常来说房贷贷到90岁没有可能，但也有一种特殊的情况，那就是接力贷。

接力贷就是一种打破了贷款人年龄限制的一种房贷。假如一个人申请的贷款期限超过了银行规定的年龄限制，就可以增加一个共同借款人来满足贷款人的年龄要求，共同贷款人一般为主贷款人的子女。

如果主贷款人年老后无力还贷，剩余的贷款就将由共同贷款人偿还，正是所谓父债子还、子债孙还，世世代代都给银行打工。

虽然接力贷早已经不禁止了，但在房地产低迷下，为了鼓励大家买房，这种贷款又在一些地方出现了。

要是用接力贷，房贷贷到90岁也就并非没有可能了，只要能活那么长。

为啥年龄超过45岁，就不建议贷款买房呢？内行人给出了3个理由

中国人买房年龄是全世界最年轻的，资料显示，中国人平均买房年龄不到30岁，而很多西方发达国家的人平均年龄在40岁左右（发达国家约有一半家庭是终生租房居住），相比中国买房的平均年龄晚了10岁。中国人买房主要是要结婚时买上一套房，因为在他们看来，拥有自己的住房比租房更安稳。而西方发达国家，是要等到40岁后，自己有了买房的经济实力后，再出手购房。

中国人不到30岁就买房，并不是自己多有钱，而是全部要仰仗自己父母出钱来帮助，并且还要欠下20-30年的房贷，估计房贷还清之日，也差不多要面临退休了。而欧美国家由于房价和收入比并不算高，年轻人奋斗到40岁也有实力买房了，再加上欧美国家的住房租赁市场非常完善，很多人觉得只要有钱，租房生活也很不错，可以经常换换居住环境。

而我们认为，不管你是买房，还是租房，一定要量力而行，没有这个经济实力，刚需也并不一定急着买房，先租房居住，再等过几年国内房价跌了，再买房也不迟，届时就不用花太多的钱去投在房地产上面了。说到买房，肯定要涉及到买房贷款，而业内专家却表示，30-45岁是最佳时期，如果超过45岁的话，最好是不要贷款买房，为什么要这样说呢？

第一，60岁以后再还贷款，已经没什么意思了。如果是45岁贷款买房，房贷期限只能是20年，现在房价又这么高，还贷时间又没办法拉长至30年，必然会对房贷者每个月还款带来巨大的压力。此外，工商银行曾有过一份通知，将借贷年龄提高到70岁。但实际上，没有人会真的愿意到70岁还在还房贷。通常60岁以上都要退休安享晚年生活了，还要咬着牙还房贷，还又是何苦呢？这辈子何时是个头呢？

第二，45岁正是职业危机的时刻，多数人赚钱的黄金时段已过，就不要再冒太大的风险了。现在职场上只招聘35岁以下的人，对于40岁以上的人，企业通常就不再招聘了。这主要是40岁以上的人，无论是在身体和精力，以及应变能力等，都不如年轻人。这个时候，除非你有出色的领导能力和技术能力，否则企业很容易找个理由解聘你，而一旦面临失业危机，一时又找不到合适的工作，没有了收入来源，说不定还会选择弃房断供。

第三，生活压力的问题。45岁本来生活压力已经压得喘不过气来，再去贷个房贷，真的没有必要了。对于45岁的人来说，上有70多岁的父母要照顾，下有读高中和大学的儿女要花钱，更别说，几年后，儿女长大成人，又要向你开口买房，这样的生活压力本就不小了，就不要再去承担房贷的压力了。对于年龄超过45岁的人来说，要么你选择全款买房，要么房贷借个10年左右，没有经济实力的人，就不要买房。

从以上的分析我们可以看出，45岁以上的购房者，贷款买房的风险是很大的，除非你是公务员或者机关事业单位，这工作特别稳定的，且有一定储蓄存款的人，否则就不要把未来押在还房贷上面。现在国内房地产风险已经很大了，买房也很难赚大钱了。45岁以上的人应该考虑，多给自己留点养老钱！

为何不建议45岁以上的人贷款买房？内行指出3个原因，很现实

中国人爱买房是全球出了名的，买房除了自住和投资之外，还兼具结婚、落户、子女教育等功能。资料显示，我国有96%的家庭拥有一套以上房产，其中41.5%的家庭拥有二套以上房产。同时，房产占中国家庭资产总额的77%，另有23%才是金融资产。显然，中国家庭把资产都押在了房地产市场上了。

正因为，中国人爱买房，所以不少专家都奉劝年轻人不要过早买房，等到事业和收入都稳定之后，再选择买房也不迟。资料显示，中国年轻人平均买房年龄是在27岁，发达国家年轻人平均买房的年龄是35岁至40岁。而我们则认为，除了年轻人不要过早买房之外，还应该建议45岁以上的人不要贷款买房。

现在很多人感到奇怪，45岁正是人生的巅峰时期，除了比20-30岁的年轻人更有工作经验和社会阅历之外，还要比50岁以上的老员工更年轻一些。为什么就不建议45岁以上的人买房呢？对此，有业内人士说出了以下3个原因：

首先，多数45岁以上的人已经结婚生子了，他们上有双方父母要赡养和照顾，下有小孩要抚养和教育，生活压力和日常开销也比较大，如果要掏光家庭所有积蓄付首付，再把每个月4-5000元以上的房贷压上来，欠上几十年的房贷，那45岁以上的人会感到力不从心。其实，在国内比较适合贷款的年龄应该是30岁左右，而45岁以上的人正是生活开支压力较大的年龄段，所以，不建议45岁以上的人买房子。

再者，现在很多企业都招聘35岁以下的年轻职工，主要是因为年轻人身体都很好，能够经常加班加点，而45岁以上的人超强度的工作，身体肯定吃不消。此外，年轻人为人处事比较灵活，也具有创新和开拓精神，而45岁以上的老职工缺乏创新精神，为人处世也比较呆板。

更关键的是，45岁以上的老职工进企业时间较长，工资肯定要比刚进企业的年轻人更高一些。而企业为了节省用工成本，就会想出各种理由把45岁以上的老职工给辞退了。而45岁以上的人一旦失业了，工作就很难再找了，这个时候房贷压力再压过来，到时候就无力应对危机了。显然，45岁以上的老职工在工作和收入并不稳定的情况下，贸然去贷款买房，也是并不明智的决定。

最后，45岁以上的人购房肯定是贷不到30年的房贷的，因为根据现在的银行规定，房贷年限加年龄不得超过65岁。所以，45岁以上的人最多只能贷到20年的房贷。这样一来，每个月还贷的压力会很大。

而且，人一旦到了60岁以上的年龄，就已经退休，这个时候要领取养老金了，哪还有太多的收入去偿还房贷呢？所以，不建议45岁以上的人贷款买房也是为他们的未来所考虑。

我们则建议45岁以上的中年人不要买房，这里面既有45岁以上的人生活压力较大，如果再将房贷压上去，恐怕很难支撑住这样的压力。同时，45岁以上的人工作和收入并不稳定，一旦失业就很难找到工作，届时房贷都有可能还不出。更关键的是，45岁的人只能贷到20年的房贷，与30年的房贷压力相比，20年的房贷压力则更大了。所以，建议45岁的人不要选择贷款买房还是有一定道理的。