房贷利率又降了！百万贷款总付息少近3.2万元 未来还会降？
你的房贷利率又降了，伴随今日LPR（贷款市场报价利率）的下调，全国首套房贷利率最低至4.1%，百万贷款总付息少近3.2万元。
新京报贝壳财经记者从北京地区多家银行了解到，当前首套房贷利率已跟随LPR下降到4.85%水平。这是自2018年以来，首套房贷利率首次回归“4时代”。而从全国来看，目前首套房贷利率最低利率可至4.1%，二套最低可至4.9%。
据计算，以100万、期限30年的按揭贷款为例，如果是选择每月等额还款的方式，此次5年期LPR下调15个基点，可以使得每月还款额减少近88元，总支付利息减少近3.2万元。
多位受访的业内人士认为，此次央行大幅下调了5年期以上LPR，体现了监管层对房地产市场的政策倾斜力度，对房地产市场而言是一项重大利好政策。根据wi数据显示，受此影响，截至记者发稿，地产指数（000006.SH）上涨1.11%至6171.34点。
今年以来LPR利率共下调35个基点，多地房贷利率已跟随下调
新京报贝壳财经记者了解到，北京地区多家银行将房贷利率跟随LPR利率进行了下调，首套房贷利率均已下调至4.85%左右，二套房则下调至5.35%左右。
“现在房贷利率确实很低。”北京地区某股份制银行信贷人员告诉新京报记者，该行房贷利率已经下调到了4.85%，即“5年期以上LPR+65个基点”的水平。且审批速度较快。“虽然现在询问房贷的客户不少，但预计很快就会更多起来。”
今年以来5年期以上LPR利率已经多次下调，1月、5月分别下调5个基点和15个基点，加上本月下调了15个基点，今年以来LPR利率共计下调了35个基点。由此，北京地区首套房贷已从5.2%左右一路下行至4.85%附近。
在北京之外，据贝壳财经记者统计，已有昆明等地将首套房贷款利率降至最低4.1%。
今年5月份，央行、银保监会联合发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》显示，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR利率减20个基点，此后，多地纷纷将首套房贷款利率下调至最低水平。
此外，展望未来，有业内人士预计，今年LPR利率仍有一定下调空间，特别是5年期LPR报价还会有15至20个基点的较大降幅。
已购住房群体亦可享受LPR下调优惠分析称没必要提前还贷
LPR利率下调，最先影响的是还未买房的群体。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，针对今年下半年打算购房的群体，当前买房是受支持和鼓励的，购房金融政策是非常友好、宽松的，购房的美好窗口期已经开启。房贷利率降而又降，叠加首付比例下调、房企降价优惠、二套房可以享受首套房利率优惠等，客观上使得买房的性价比进一步增大。
“对于此类购房者来说，在获得低利率房贷的时候，适当问一下最低利率是否有条件、放款速度如何、合作的楼盘情况如何。”严跃进表示，购房者下半年或可适当抓住“降房价、降首付、降利息”的时期。
对已购房的群体，严跃进表示，对于今年购房的群体，实际上已经享受到了降息带来的利好。若贷款还没有批，即可搭上此次降息快车而享受优惠；若已经开始还贷，那就需要等到明年元旦后再下调。
此外，对于过去以及今年买在利率高点的群体，严跃进直言，到了明年元旦，此类购房者也可以享受利息下降的优惠。今年两次下降15个基点，即总共30个基点。“单纯从这个角度看，明年此类购房者100万贷款，月供至少可以减少200元左右。换句话说，购房者稍安勿躁，也可以享受今年多次降息带来的利好，没有必要提前还贷。”
降低利率如何影响房地产市场？
诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄表示，当前房地产市场仍面临着一定的下行压力，尤其是在近期停贷风波的干扰下，市场恢复进程受阻，根据国家统计局公布的7月份市场数据来看，开发投资累计同比持续下降，销售面积累计同比降幅扩大，数据不甚理想。“促进房地产市场回稳迫在眉睫，在这样的背景下，本次LPR下调，尤其是5年期以上LPR下调15个基点，对房地产市场意义重大。”
根据统计局数据显示，1-7月份，全国房地产开发投资79462亿元，同比下降6.4%；其中，住宅投资60238亿元，下降5.8%。而房地产开发企业到位资金88770亿元，同比下降25.4%。
陈霄表示可以有效地降低购房成本，对购房者而言能够提升入市的积极性，对于企业而言，融资成本也有所降低，一定程度上缓解企业的资金压力，降低流动性风险。对提振市场信心起到很好的支撑作用，预计后续在信贷宽松的支持下，市场恢复进程会加快。同时，后续各地房贷利率下调的空间也有所扩大，对于各地方房地产销售的复苏也能起到很好的助力。
不过，中原地产首席经济学家张大伟表示，楼市依然需要政策呵护。降息的主要目的是为了稳定经济。目前“稳楼市”政策力度应该继续升级。个人按揭房贷数据7月继续低迷，需要注意的是，当下楼市面临的问题已经不只是房地产问题。更多是对经济的预期问题，需要出台更多更积极的稳楼市政策，只有真正降低了购房者的成本，市场才有望稳定。
新京报贝壳财经记者姜樊
编辑陈莉校对赵琳
这类贷款，延期还本付息
六部门发文进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度
中国人民银行等六部门14日发布通知明确，对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款），还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。
为深入落实好稳经济一揽子政策和接续政策，助力稳住经济大盘，近日人民银行、银保监会、财政部、国家发展改革委、工业和信息化部、市场监管总局等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》，对于2022年第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。
通知明确，延期贷款正常计息，免收罚息。各银行业金融机构要坚持实质性风险判断，不单独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信记录，并完善贷款延期还本付息相关尽职免责规定。银行业金融机构要创新延期贷款产品和服务，为企业提供差异化贷款延期方式、线上续贷产品和贷款延期线上办理渠道，提高小微企业办理贷款延期的便利度。在有效防控风险的前提下，对于缺乏部分材料的贷款延期申请可“容缺办理”，事后补齐。
为充分调动银行业金融机构的积极性，通知提出，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕；金融监管部门落实好小微企业不良贷款容忍度等差异化政策；各级财政部门在考核国有控股和参股的银行业金融机构2022年经营绩效时，应充分考虑延期还本付息政策的影响，给予合理调整和评价。同时，鼓励政府性融资担保机构对有贷款延期需求的企业延长担保期限，继续提供增信支持。
来源：新华社
记者：吴雨
监制：姜晨
编辑：周喆、王宜玄、伍越
转发周知！
小微企业再迎政策礼包 贷款还本付息再延期至明年6月底
经济观察网记者万敏11月14日下午，中国人民银行网站发布了《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》（以下简称《通知》），对于2022年第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。
《通知》由人民银行、银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部、市场监管总局等六部门联合印发。
《通知》明确，对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款），还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。延期贷款正常计息，免收罚息。各银行业金融机构要坚持实质性风险判断，及时调整信贷管理系统，不单独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信记录，并完善贷款延期还本付息相关尽职免责规定。
民生银行首席经济学家温彬表示，今年以来，受疫情反复、经济下行压力加大和外部地缘冲突等因素叠加影响，市场主体融资需求持续疲弱，经济修复进程缓慢。最新公布的金融数据显示，10月企业和居民短贷分别同比减少1843、512亿元，均为负增，市场主体预期和信心不稳。其中，餐饮、零售、文化、旅游、住宿、交通运输等行业受疫情冲击较大，与之相关的中小微企业、个体工商户经营困难加大。为缓解困难群体无法按时还贷的情况，近期多地银行针对企业和个人实施延期还本付息政策，加强对小微企业、个体工商户及广大市民的金融支持。
《通知》要求，银行业金融机构要创新延期贷款产品和服务，强化金融科技赋能，提前对接企业延期需求，为企业提供差异化贷款延期方式、线上续贷产品和贷款延期线上办理渠道。在有效防控风险的前提下，对于缺乏部分材料的贷款延期申请可“容缺办理”，事后补齐。同时，银行业金融机构要加大政策宣传解读力度，及时公示办理条件、所需材料、办理流程及办理时限，提高小微企业办理贷款延期的便利度。
2020年3月1日，银保监会及人民银行等五部委联合印发《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》，对符合条件、流动性遇到暂时困难的中小微企业贷款，给予临时性延期还本付息安排。此后，央行等金融监管部门陆续发布了进一步延长遇困小微企业贷款还本付息的相关政策。
央行发布的2022年第二季度货币政策执行报告显示，金融对小微企业、科技创新等重点领域和薄弱环节支持力度加大，6月末普惠小微贷款和制造业中长期贷款余额同比分别增长23.8%和29.7%。6月企业贷款加权平均利率为4.16%，较去年同期下降0.42个百分点，处于有统计以来低位。
为充分调动银行业金融机构的积极性，《通知》提出，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕；金融监管部门落实好小微企业不良贷款容忍度等差异化政策；各级财政部门在考核国有控股和参股的银行业金融机构2022年经营绩效时，应充分考虑延期还本付息政策的影响，给予合理调整和评价。同时，鼓励政府性融资担保机构对有贷款延期需求的企业延长担保期限，继续提供增信支持。
温彬认为，此次央行等六部门联合印发《通知》，从进一步延长还款期限（最长可延至2023年6月30日）、落实好延期贷款风险分类规定、建立健全尽职免责制度、完善担保制度安排、创新延期贷款产品和服务、强化金融科技赋能、加大对银行业金融机构的资金支持力度、强化政策实施效果跟踪等多个方面，引导银行业金融机构强化对小微企业的金融支持，有助于更大力度、更广范围的保市场、稳就业、助民生，实现稳经济和防风险的多重平衡。
