女子贷款给孩子交学费，没想到先给自己交了“学费”

宋女士说明自己的被骗经过。重庆高新区供图华龙网-新重庆客户端发

华龙网-新重庆客户端4月13日15时讯（记者张勇）生活当中，难免有手头紧的时候。近日，重庆高新区居民宋女士在帮儿子缴纳兴趣班费用时，发现自己手头钱不够。凑巧这时，宋女士接到了一个“贷款公司”的电话。本以为可以解燃眉之急，但在接了这通电话之后，宋女士倒搭进去2万元！

宋女士的家位于重庆高新区走马镇某小区。事发当天，宋女士因孩子要上兴趣班，着急用钱，正在一筹莫展的时候，接到了一个陌生电话。电话那头，一名男子自称是贷款公司的工作人员，问宋女士需不需要贷款。宋女士没有多想，随口就说了需要。对方立即询问宋女士的姓名、身份证号码等基本信息，并表示如果按照他的指示操作，很快就能贷到款。

宋女士与骗子的聊天记录。重庆高新区供图华龙网-新重庆客户端发

宋女士觉得自己这是“想啥来啥”，于是添加了对方的QQ号码，并经对方的引导，下载了“小赢”APP进行网络贷款。

“我提交身份证、银行卡，完善相关信息后，‘客服’很快就说已经放款了，现在只需按照要求，填写银行卡账号就能提现。”宋女士大喜过望，立即输入银行卡账号，并点击确认。没想到，系统提示账号错误。

面对这种情况，宋女士赶紧咨询“客服”。“客服”解释，宋女士银行账号输入错误导致账户冻结，现在解冻需要垫付5000元，并发给宋女士一个所谓“银保监会办公厅”的文件。

看到文件后宋女士完全没有生疑，反而认为是自己一边接孩子，一边填写银行卡账号，慌忙之中填错了。

随后，宋女士给对方转账5000元。然而，她再次尝试提现，还是没有成功。

骗子发给宋女士的伪造文件。重庆高新区供图华龙网-新重庆客户端发

这时，“客服”又说，因为还有一个单据没有上传到APP里面，需要宋女士再次转账15000元。因宋女士征信较好，15000元可以分两次转，完成这15000元的转账就可以提现了。

宋女士信以为真，急忙向亲朋好友借钱，再次向对方提供的银行账户转账15000元。直到转完15000元后，对方又要求转账，宋女士这才意识到被骗，于是立即前往辖区派出所报警。

目前，该案件在进一步侦办中。

宋女士给骗子转账的记录。重庆高新区供图华龙网-新重庆客户端发

警方提醒，凡是在放款前以各种理由要求转账的，均是诈骗。骗子往往抓住受害者急需用钱的心理，以账号输入错误、账号冻结等方式，要求先打款解冻，再放款，以此进行诈骗。希望广大市民提高警惕，以免被骗！

（本文来自新重庆客户端APP，请至各大应用市场下载）

报考学历却被诱导网贷交学费？多条贷款申诉涉暴力催收

消费者李女士表示，其近期在一笔成人教育贷中，因教育机构资质存疑，她提出退款，却发现合同中注明需扣除贷款利息等费用，而此前销售人员告知其贷款无利息。

类似李女士在贷款行为发生后，对产品设计、服务费用产生疑问的情形在互联网金融领域并不少见。就互联网贷款多头收费、高利息、催收等问题，过去一年在深圳金融监督管理局有40多项申诉。南都记者梳理看到，消费者对互联网贷款多头收费及暴力催收问题反映强烈。

——典型个案——

贷前表示无利息

退费时合同要求扣除利息

2021年11月，西安消费者李女士在社交媒体平台关注到一专升本的招生广告，联系上了招生负责人员。该人士向李女士表示其为西安电大直属五分校的杨老师，负责对外招生工作，并展示分校的招生证书。李女士便经该人士的介绍，报名了西北大学汉语言文学专业专升本课程。

李女士表示，杨老师告知其报名费可分十二期偿还，且无利息与服务费。“先交了907元的报名费，然后拉进一个群，专门办理贷款的老师让我下载视频会议，线上进行办理，办理期间非常快。”李女士回忆表示，起初以为学费是分期支付，后来才知道是贷款。扣除此前缴纳的907元报名费，李女士剩余8167元费用通过深圳南山宝生村镇银行办理了账期为12个月的贷款分期。

贷款后银行将贷款本金下放给了对方，李女士收到一张发票。“看到发票与合同时才发现票据开的是深圳以学教育，”李女士表示，杨老师对此解释称机构来支撑更好地服务。李女士表示，其家人对此情况存疑，便向西安电大直属五分校核实双方合作情形。“他们（西安电大）表示与该机构没有合作。”李女士表示。

南都记者向西安电大直属五分校核实此情况，分校方面表示，未对外开展培训合作，且五分校在两年前就已合并，不可能以五分校名义对外招生。截至目前，南都记者多次联系深圳以学教育，均无法达成联系。

李女士表示，由于提供教学服务的并非西安电大直属五分校，其向当时与其对接的杨老师提出退款。“他们说合同上规定，让我提供贫困证明才给退费，”李女士表示贫困证明又不是想开就能开，而且当时签署合同时，对方并未详细对这些条款进行说明。

根据李女士提供合同显示，深圳以学教育科技有限公司（甲方）通过网络培训平台向李女士（乙方）提供所购买的培训课程。李女士购买此服务应付深圳以学教育9074元，其中包含50%课时费、15%资料费、20%平台注册费、15%班主任服务费。

值得注意的是，在李女士此笔贷款分期中，并未显示贷款利率等项目，其剩余8167元费用等分为12期进行还款。但在合同中则规定，通过贷款方式支付的，深圳以学教育机构扣除20%平台注册费、按相关比例核算的课时费、分期贷款产生的利息与手续费等项目后，退还剩余部分。

李女士表示：“分期的时候说是没有利息和手续费，但我看到合同上面说退款要扣利息这些，他们给我大致算了下，说要扣4000多。”由于双方无法达成一致，李女士表示准备线上诉讼。

——行业现象——

超40条互联网贷款申诉

涉多头收费及暴力催收问题

与李女士一般，对产品设计、服务费用产生疑问的情形在互联网金融领域并不少见。

南都记者梳理深圳市金融监督管理局官网公开信息发现，去年以来在深圳金融办官网留言选登内容110条左右的留言中，近半为互联网贷款方面问题。而其中，消费者所申诉问题的高发领域也是此前监管多次提及问题。

在41条申诉留言中，暴力催收的问题达15条，而比暴力催收更受消费者“诟病”者为贷款综合成本问题。23条提及贷款中隐含的保险费、担保费、平台服务费等高额收费项目，推高借贷成本问题。

从申诉问题角度来看，消费者反映暴力催收、骚扰第三方联系人方面情况有16条，指向11家企业。包括深圳普罗米斯小额贷款有限公司、深圳宝宝分期信息科技有限公司、分期乐、微众银行、、佰仟金融融资租赁有限公司、深圳市中安信业小额贷款有限公司、即有分期、卫盈联信息技术(深圳)有限公司（我来数科）、招联消费金融有限公司。

其中，深圳即有科技咨询服务有限公司旗下即有分期被反应暴力催收问题数量最高，为4条；分期乐、微众银行旗下微粒贷、招联消金则各有2条。

记者注意到，多数消费者所反映暴力催收问题中，还包括催收人员向借款人家人、朋友、同事等进行表现催收，而产生的个人名誉权受侵犯的申诉。

而在高额担保费、平台服务费等其他收费项目推高借贷成本的问题方面，共有23条留言指向14家机构。

一位消费者表示，其在2019年8月通过一网贷平台申请了一笔贷款，本金24万，分36个月偿还。后来发现，每期还款近1.1万元的费用中，7500元为本息，此外包括1917.6元的服务费、1568.6元保险费，及15.84元担保费。该消费者表示，每期还款费用中，有30%的还款金额为额外费用。

该消费者表示，贷款时，该网贷平台融资担保的销售人员并未向其介绍这些收费项目，且合同说明该笔贷款年化利率为7.6%，但实际贷款利率达到50%。

南都记者通过贷款计算器得出，前述消费者该笔贷款中，实际贷款成本为年化利率35.9%。同时需要指出的是，消费者前述注明年化利率为7.6%的贷款合同，是该笔贷款的资金提供方北京中关村银行股份有限公司作为出借人与消费者签署的借款合同。

涉及该网贷平台的9条消费反映中，8条均为对公司贷款产品中包含的高额平台服务费、保险费方面的申诉。

此外，涉及贷款综合成本高企申诉的主体好包括深圳市小赢科技有限责任公司旗下小赢卡贷、58金融、小象优品APP、即有分期、我来数科、深圳市广盛行小额贷款有限公司（微享加）、深圳萨摩耶互联网金融服务有限公司（省呗）等。

业内解读

消费者、商家、金融机构三方关系何解？

即便互联网贷款简化了流程，但消费者与出借人之间的关系并未改变，相关合同一经签署，法律关系即明晰。业内专家表示，消费者在签署合同前，应多注意自身需承担的责任。

宝生村镇银行方面向南都记者介绍，银行与李女士的贷款是消费场景下的信贷分期业务，双方签署了合同。贷款合同约定，银行受托支付李女士申请的消费贷款。对于教育机构产生纠纷的情形将纳入合作商户考核指标。

中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼分析表示，在消费者、培训机构、金融机构三者关系中，信贷服务是金融机构与消费者之间的关系，一般情况下合同单独成立，法律关系相对清晰。金融机构基于自身风险管理需要对培训机构进行调查，不意味着金融机构应就培训机构的资质对消费者负责。

场景分期纠纷中，董希淼进一步分析表示，若问题出现在培训机构等场景方，本质上不是金融服务方面的问题。相反，金融机构可能也是受害者。消费者自主选择培训机构，责任应由消费者自己承担。同时，金融机构在选择场景合作方的时候，应更加审慎。如果培训等细分领域发展不规范，那么金融机构应减少合作。这也是市场自然选择的结果。

如何认识贷款多头收费及暴力催收

零壹研究院院长于百程认为，暴力催收是近几年借贷领域侵害消费者权益的一个重要方面。司法机构和金融监管机构，对此进行了重点整治并出台相关监管规范。

2020年发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，要求银行以及银行合作的催收机构，要求不得对与贷款无关的第三人进行清收。在2021年，中国银行业协会发布《中国银行业协会信用卡催收工作指引》（试行），对此进行了更加详细的描述，严禁对与债务无关的第三人进行催收或骚扰。联系第三人不得透露债务人的详细欠款信息和欠款金额，可询问债务人的联系信息，或请其代为转告债务人与银行联系。当第三人明确愿意为债务人偿还欠款时，可视情况提供还款所需必要信息；当第三人明确要求不得联系时，经确认其为无关第三人，则催收人员应限制后续联系行为。

于百程表示，因此，如果消费者遭遇上述违规的被催收行为，可以向涉及的金融机构以及金融监管部门投诉

对于多头收费问题，于百程表示，在互联网贷款中，贷款合作平台的收费，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》也做了明确规定，商业银行应明确要求合作机构不得以任何形式向借款人收取息费，保险公司和有担保资质的机构除外。合作机构属于银行的服务方，应向银行收取服务费，而不是直接向借款人收费。

部门说法

银保监会提醒消费者：

认真阅读合同条款，不随意签字授权

3月14日，银保监会发布2022年第2期消费者风险提示，警惕过度借贷营销诱导。

银保监会指出，近年来，时有消费者投诉反映过度授信、信用卡分期手续费或违约金高、暴力催收等。此外，一些商家诱导消费者以贷款或透支方式预付费用，后因各种原因不能持续经营，导致消费者不仅无法享受本已购买的服务，还要面临还款压力和维权困难。对此，中国银保监会消费者权益保护局提醒消费者远离过度借贷营销陷阱，防范过度信贷风险。

银保监会表示，若消费者自我保护和风险防范意识不强，不注意阅读合同条款、授权内容等，签约授权过程比较随意，容易被诱导办理贷款、信用卡分期等业务。

同时，消费者应该知道，使用消费信贷服务后，需要依照合同约定按期偿还本金和息费，信用卡分期、信用贷款等息费未必优惠，折合年化费率计算后的综合贷款成本可能很高，过度信贷易造成过度负债。

“提高保护个人信息安全意识”银保监会提醒表示，在消费过程中提高保护自身合法权益的意识。认真阅读合同条款，不随意签字授权，注意保管好个人重要证件、账号密码、验证码、人脸识别等信息。不随意委托他人签订协议、授权他人办理金融业务，避免给不法分子可乘之机。一旦发现侵害自身合法权益行为，要及时选择合法途径维权。

采写：南都记者叶霖芳实习生陈超

渭源县生源地信用助学贷款温馨提示

渭源县生源地信用助学贷款温馨提示

（学生必记10条）

1.生源地信用助学贷款对符合条件的学生“应贷尽贷”，做到“精准资助”，避免不符合条件的“想贷就贷”。

2.助学贷款不是无息贷款，贷款是要还的。还款要及时，逾期会影响你的个人信用记录。不还助学贷款或逾期还款，会影响你以后的工作和生活，你也将办不了其他贷款和信用卡。

3.2022年生源地助学贷款全省统一受理时间为7月20日，请远程续贷学生不要提前提交远程续贷申请（提前申请的将全部退回），首贷学生请在7月20日后到办理点办理。

4.记好渭源县生源地助学贷款受理点（各高中、职专办理点）、助学贷款还款及其他各类资助咨询受理点（渭源县行政服务大厅二楼8号教育窗口、渭源县教育局资助中心办公室）、渭源县学生资助管理中心电话（0932－4138938），及时关注“渭源县教育局”微信公众号（xw）和支付宝“国家开发银行助学贷款小程序”，便于了解助学贷款时间、工作流程及贷款政策。

5.已贷款学生记住学生在线服务系统（）和专用支付宝的账号、密码，每年至少登录学生在线系统两次以上，确保助学贷款正常登陆。休学、升学、退学、转学、转专业必须到资助中心办理相关手续（每年7月开始，8月15日前完成），否则会影响你继续贷款。学生联系方式尽量不变，如有变，请在学生在线服务系统内及时变更，如因联系方式改变，有特殊情况联系不上，造成的影响自己负责。

6.首次贷款学生收到高校录取通知书后，务必登录学生在线服务系统（），提前注册登录，填写申请贷款信息，填写的信息必须按相关证件信息填写，确保信息规范、真实、准确(信息错误将会造成无法贷款），导出《申请表》。并携带学生身份证原件（需在有效期内）、共同借款人身份证原件（需在有效期内）、录取通知书（或学生证）原件、《申请表》原件、户口簿原件就近前往办贷地点办理。今年新增现场拍张，贷款学生和共同借款人必须到场。

7.渭源县生源地助学贷款采取首贷“现场办理”方式和续贷“线上办理”进行。首贷借款人和共同借款人必须到贷款办理现场签订合同，对续贷学生建议“线上远程办理”，避免集中到现场扎堆办贷，造成疫情传播风险。

8.贷款成功后，贷款受理证明必须在报名时交高校学生资助中心，并请高校资助中心10月10日前录入回执，不按时录入回执的合同作废。提交回执被高校录入后，无特殊原因贷款都是成功的，请不要自行缴纳学费，并及时进入个人系统查看合同情况。

9.明确还款方式：POS机刷卡还款、支付宝及云闪付自主还款。

10.学生资助中心发给你的合同和所有资料要认真阅读，按要求操作办理。