银行审批贷款时，究竟要看征信的哪些方面？不只有逾期

上一期，我们说了为什么银行贷款被拒了，却从银行那里了解不到具体被拒原因的几种情况。其实换个角度来想，如果我们了解银行审批贷款的规则，知道征信坏到什么程度，银行会毫不留情地拒绝，那我们在申请贷款之前，不通过银行，就能知道自己究竟能不能从银行贷款成功。

这一期，我就给大家说一说，银行贷款审批时，究竟要看征信的哪些方面。

在说银行的审批规则之前啊，首先要明白一点。银行的审批规则是不以借款人的不同而有所不同的，它只以银行的贷款产品的不同而有所不同。

无论你是男是女，是老是少，是上班的还是做生意的，在征信审批规则方面，一视同仁。可如果你申请的是房贷和你申请一般的消费贷，那审批规则可能就略有不同了。你申请的线上贷款和线下贷款，审批规则也会有所不同。

虽然不同的贷款产品在审批规则上略有不同，但是在审批维度上却是相同的。比如所有的贷款产品都会审查逾期情况，只不过容忍的逾期次数略有不同。下面我就具体来讲一讲关于审批维度上的规则。

一、逾期情况几乎所有的贷款产品都会审查借款人的逾期情况。如果详细来说的话，逾期还能分四个方面：

1、逾期次数。银行关于房贷的要求一般是近两年逾期次数不能超过6次，有些银行是8次。如果是经营贷的话，一般是近两年逾期次数不超过4次或6次。只要能确保自己的征信在近两年内逾期次数不超过4次，那在逾期次数这一关，几乎所有的银行都会通过。

2、逾期持续时间。逾期是指欠了银行的钱，没有按时还上，但最后还上了的行为，如果一直没有还，那就会一直记录逾期。银行一般规定，逾期持续时间最长不能超过3个月。

3、逾期产品。在征信上体现的逾期产品一般就两类，一类是贷款，一类是贷记卡。在贷款上逾期是要比贷记卡逾期严重一些，尤其是在申请贷款的时候。

4、逾期金额。征信上会显示每一次逾期的逾期金额，超过1000元的逾期和低于1000元的逾期，在性质上也略有不同。低于1000元会被理解为忘记还款，超过1000元，那就可能是恶意不还。

逾期的种类有很多，只要掌握规则，就能知道自己的逾期是否严重，银行是否会就此拒绝贷款。

二、负债情况要向银行申请贷款，首先是负债不能太高，否则会被银行认为这次申请贷款是为了还其它贷款，未来可能还不上贷款。那究竟负债多高算高呢？

单就房贷来说，所有负债产生的月还款金额不能超过所有收入的50%。如果超过了，要么被拒绝，要么会降低此次贷款金额，以满足上述要求。

如果是经营类贷款，审批的规则可能就要稍微复杂一些，不过基本也要满足收入与负债相匹配的原则。至少要满足负债的归还不能超过淡季的收入，防止借款人因为还款资金链断裂。

另有一种负债比较特殊，那就是互联网贷款，这类贷款产品只要在征信上一出现，而且还有余额，那贷款可能就会被拒。在申请贷款之前，建议将这些互联网贷款都还清。

申请贷款前，负债是越少越好，互联网贷款最好没有。

三、征信查询记录征信查询记录很容易被借款人忽略掉。有的人觉得，我从来都没有在银行申请过信用卡和贷款，征信申请记录肯定是个空白。千万不要这样想，有些时候我们在手机上点来点去的时候，如果恰好是一个互联网贷款的申请入口，你没有留意，不小心点进去了，那很有可能后台就开始查你的征信了。征信查询记录就诞生一条。

试想一下，如果一个人的征信查询记录比较多，名下又几乎没有贷款和信用卡，这说明了什么问题？要么是借款人申请了这些贷款和信用卡，但是最终又不申请了；要么是借款人申请了贷款和信用卡，但是最后被银行拒绝了。相比来说，银行更容易相信后者。其它银行都把贷款拒绝了，那我有什么理由批准呢？

征信查询记录较多，贷款或信用卡记录却比较少，会被银行认为资金渴求度较高，而且信用状况有隐性问题。

总结：银行审批贷款，查看征信最主要看的就是这三个方面，逾期、负债、查询记录。只要这三个方面没有问题了，银行贷款至少不会因为征信问题而拒绝。

征信有哪些内容？对贷款有什么影响？

一、征信具有些什么内容？

1、查询记录：近期的所有征信查询记录，征信查询记录主要分为机构查询和个人查询，机构查询记录的就是金融机构对申请人的查询记录，个人查询就是自己本人向央行申请拉取的征信记录

2.贷款和信用卡信息：简单地说，就是个人的负债历史，也是信用卡及信贷业务的详细记录。从这些详细的记录中，一个人的消费偏好、行动方式、消费者能得到还款的意思，可以判断未来还款的能力。

3.非银行信用：水、电、煤、通信等缴费情况，比如个人的手机是否处于正常状态，有无公用事业欠费等。

4.个人基本信息：性别、年龄、姓名，工作单位、联系地址等。

5.异议记录：在进一步发生争议的情况下，被要求信用的当事人可以以添加声明的方式反映存在异议的部分，这也体现了个人正当权益的保护，对寻求信用的机构的信息修改和更新起着重要作用。

6、公积金缴纳情况：个人征信上会显示目前公积金缴纳情况与公积金缴纳单位

二、征信对贷款有什么影响

1.个人信用信息查询次数过多，申请贷款大几率会被拒。

2.负债的总额超过家庭月收入的50%，贷款申请容易被拒绝。

3.信用非常好的话，如果没有逾期的记录，这样申请初次贷款可以享受利率部分的折扣。信用不良的情况下，银行可能会根据具体情况拒绝贷款或提高利率。

4.二年内连续三次逾期记录，或累计六次拒绝贷款申请。

5.征信上会显示客户近期的工作地址、住宅地址，最近一段时间内，征信在当地没有记录，属于我们常说的三非，三非客户申请当地的银行的信用贷款，基本是通过不了的。

三、征信有这六种记录，贷款申请往往会被拒绝

贷款对成年人来说是缓解经济压力的方法。很多年轻人在不需要贷款的时候，不重视信用记录，需要贷款的时候发现信用记录有多重要。那时候会晚一些。如果出现这六种信用信息记录，你的贷款申请将被拒绝！

1.有大额消费贷未结清的记录

很多信贷机构都会推出消费贷等类型的贷款，而这些贷款的额度都非常大，如果在大额消费贷未结清的情况下申请房贷的话，将会直接被拒绝，如果在申请其他类型的贷款，比如车贷、小额贷都会受到影响。

2.信用卡的透支过多

现如今很多年轻人，甚至中年人都对信用卡爱不释手，它能在很多时候缓解，一定的窘境。老人也拥有一大堆的大额信用卡。余额度高很多人的信用卡也面临透支，而信用卡的额度也会影响贷款的申请。

3.逾期后信用中断。

在使用信用卡或者申请了某信贷机构的贷款时，如果出现了逾期情况，逾期的次数过多，对个人征信会有很大影响。逾期后不在使用，将导致信用中断。如果逾期后，由于银行无法判断今后的还款能力，将会拒绝贷款。

4.征信查询次数过多

查询征信，是很多人在申请贷款前会做的事情，但是如果查询征信的次数过多也会影响贷款的申请。一般情况下，半年内查询征信次数超过6次会影响贷款的申请，而被其他信贷机构或是银行查询的次数超过10次，再次进行贷款就会被拒绝的更加直接。

5.逾期未还

千万不要有这样的记录。如果在逾期未还的情况下，申请贷款，一样会被银行拒绝。这样的记录千万不能有，如果有逾期未还，那就与所有类型的贷款都无缘了。

6.两年内的信用记录不良

在两年内如果出现了三个月连续未还款的情况，以及在两年内累计出现六个月的逾期记录，也会影响贷款的申请。

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银行贷款查征信主要看什么？

在如今这个时代，个人征信报告对于每一个人来说都是非常重要的，号称是34，一份完整的征信报告能反映出借款人的财务状况诚信度、资金流水等，所以向银行贷款时，借款人是必须出示的。那么在向银行申请贷款时，银行查借款人的征信主要查什么呢?接下来就跟着彭彭一起了解一下吧。

一.个人信息

个人基本信息包括了身份信息、配偶信息、教育信息，居住信息、职业信息几部分，银行通过这些信息可以了解用户的基本情况，方便跟提交的实际资料核对。同时，通过个人信息也可以了解借款人的稳定性，假如征信中显示借款人有多个地址，多个职业信息记录，那就代表借款人本身的稳定性比较差。

二.信用卡信息

信用卡信息，银行需要重点了解借款人有几张信用卡，信用卡透支额度是多少，信用卡是否有呆帐，冻结，止付等特殊情况，如果借款人的信用卡数量较多，且透支额度高，信用卡额度使用率频繁，或者有特殊情况等。

三.贷款情况

贷款情况，银行重点看的是贷款的笔数、贷款总额度、贷款未还额度等，如果当前贷款笔数多未还贷款额度大，那么银行会认为贷款风险较大，可能会降低贷款金额或拒贷。此外有的银行还会重点关注借款人是否有过网贷或现金贷记录。

四.逾期情况

借款人的逾期情况是银行关注的重中之重。因为银行对于客户的征信要求比较高，如果借款人在近两年内有超过6次逾期，或者有连续超过3个月以上不还的情况，那么银行基本是会拒贷的。如果借款人的逾期情况没那么严重，那么银行就算批贷也可能会降低贷款额度。

五.对外担保情况

对外担保情况，指的是是借款人为别人担保的信息，如果当前有大额的担保贷款未结清，那么银行可能会拒贷。

六.公共信息

银行主要看借款人是否有被法院执行的记录、是否有经济纠纷、是否有偷税漏税等记录，如果借款人有法院被执行记录未结案的，银行会直接拒贷。

七.查询信息

查询信息，就是指借款人的征信查询记录，如果借款人在最近两个月内连续查询的次数超过四次，那么银行就会认为借款人较缺钱，没有良好的还款能力，容易拒贷。

以上就是彭彭为大家带来的，关于银行贷款查征信主要查什么的相关内容，希望能给大家带来帮助。如果大家在贷款时遇到了征信问题，但对征信方面不太了解，那么是非常容易遭到拒贷的。