手机上点一点 银行贷款秒到账

■小微企业从银行贷款越来越简单。新华社发

“原来一直觉得银行贷款很麻烦，需要提交各种手续，审批时间长，还要抵押物，就没跟银行打过交道，最近跟朋友参加了一个银企对接会，发现不是这样。现在银行的金融产品又多又实用，有信用贷、循环贷，利息也不高，这比民间融资强多了。”省会一家文化礼品企业的负责人赵女士说。

事实上，和赵女士有同感的不乏其人。在金融扶持小微企业的大政策下，各家金融机构根据不同类型的企业量身定制，不断推出创新又实用的企业融资产品，有抵押物的加快审批速度，无抵押物的推出信用贷款，有专利技术的可以申请专利贷，缴税信用良好的可以申请税易贷……哪些产品实用又好用？本报记者日前从各家银行打听一圈，搜罗了“好物”一箩筐。

□本报记者刘文静

企业

银行贷款品种多了门槛降了

在前不久举办的2018石家庄金融博览会上，一位民营企业主顺路来逛逛。逛到建设银行的展位前，他随便咨询了一下融资问题。银行工作人员推荐他下载了一款“惠懂你”APP，在他简单输入企业的一些基本信息后，竟然显示有120万元的可用额度。工作人员告诉他，这款产品就是运用大数据技术，系统自动对客户资产、银行流水、税务、工商、环保、司法、人行征信等数据进行综合分析判断，“当面”出额度，可谓“神速”。企业主询问是否可以使用这一额度，工作人员答复说，不仅可以，而且可以当场支用。企业主将信将疑地点了申请，贷款竟然分分钟到账了。这次的“神操作”让这位企业主由衷惊叹银行便捷高效的产品和服务，感叹自己观念的落伍。

前文提到的赵女士则是在一个银企对接会上发现了自己的“落伍”。赵女士说，她的企业经常有资金往来，以前一直使用的都是自有资金，资金紧张时会找身边的亲戚朋友、业界同行周转一下，给点利息，也过得去。最近一个朋友拉她一起去参加区里的银企对接会。看了好几家银行的产品介绍后，发现自己完全不用再去找亲朋周转了，“跟朋友借钱不仅要给利息，搭得更多的还是人情，如果银行贷款能这么简单批下来的话，我当然愿意用银行的钱了。”赵女士说，她已经跟一家银行达成了合作，下载了这家银行的融资APP，通过自己企业的账目流水就可以申请贷款了，不需要抵押物。

在记者调查中，很多小微企业表示，现在银行贷款的品种很多，门槛也降了，从银行申请贷款，真没有原来想象中的那么难，感觉银行越来越亲民了。

银行

融资“好物”多多快来选一选

如今，省会各家银行的金融产品品种多样，针对小微企业的融资产品更是各具特色，实惠又实用。对企业来说，或许你手中的仓单、保单、应收账款等，都是现成的融资工具；你的纳税记录、日常流水、信用评价等，都是融资多少的凭据。记者挑选了一些具有针对性的融资“好物”，小微企业可以选一选。

建设银行“惠懂你”APP：依托建设银行金融科技，在“小微快贷”业务基础上，利用互联网、大数据、生物识别等技术，创新推出的“互联网获客+全线上信贷业务流程”业务新模式。集成了额度试算、预约开户、预约办理、贷款申请、支用还款、指数问卷调查等功能，具有开放式获客、一站式办理、智能化风控等特点。让数据多跑路，让企业少跑腿，让银行服务触手可及，懂你所需，贷你所想，护航小微企业壮大成长。

交通银行“POS贷”：该产品基于商户POS流量，结合商户信用、资产等综合评估客户经营情况、融资需求及还款能力，以总行系统筛选白名单客户开展主动营销及预授信，提供线上、线下融资服务。担保方式为信用，授信额度不超过50万元，业务期限不超过45天。

兴业银行“政府采购订单融资”：针对作为政府采购供应商的小企业客户，提供信用免担保融资，融资比例不超过订单实有金额的70%，单笔业务期限不超过12个月。

河北银行“税易贷”：根据小微企业纳税信用等级和纳税记录情况，为连续正常纳税的优质小微企业发放的贷款。不需抵押物，信用贷款，以税增信，贷款金额最高可达200万元。

邮储银行“小微易贷”：借助互联网、大数据技术对小微企业发放的短期网络全自助流动资金贷款业务。产品主要有两个特点：一是放款快速，10分钟之内即可完成放款；二是支用灵活，贷款期限为1年，额度可循环使用，随用随借。

渤海银行“小微企业连续贷”：对于符合条件的小微企业，在贷款到期日无需偿还本金，银行为其发放新的贷款专项用于结清到期贷款。通过放款与还款的无缝对接，延长还款期限，实现借款人贷款资金在原贷款到期后继续使用。

光大银行“助业贷”：阳光“助业贷”——房抵“快”贷业务是中国光大银行特为个体工商户及小微企业主提供的“房抵快贷”，可通过房产（住房或商业用房）抵押担保，并提供简化的贷款资料，便可使您快速解决融资需求。

北京银行“前沿科技贷”：专门针对前沿技术企业推出的贷款，这些企业技术先进、研发投入大，但轻资产无抵押，很难通过传统融资模式获得贷款，前沿科技贷就可以解决。

天津银行“专利权质押贷款”：企业可以通过国家授予的专利证书质押来进行融资。

沧州银行“品牌贷”：银行向日用消费品领域拥有销售品牌代理权的中小微企业、个体工商户发放的贷款。产品优势是担保方式多样，办结速度快，额度灵活，用款便捷，综合成本低。1.抵押、担保、信用，可选一种或任意组合方式；2.根据借款人需求循环使用，随借随还；3.可抵押住宅、写字楼、门店、土地、厂房等；4.抵押物无需评估，无需购买保险。

业内

政银企多方用力小微融资不再难

今年8月，国务院办公厅出台关于金融支持小微企业发展的实施意见，要求各有关部门和金融机构进一步提高对小微企业金融服务重要性的认识，确保实现小微企业贷款增速，继续坚持“两个不低于”的小微企业金融服务目标。即在风险总体可控的前提下，确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平、增量不低于上年同期水平。《意见》同时要求加快丰富和创新小微企业金融服务方式。

在此背景下，今年11月，石家庄市委、市政府制定印发《石家庄市改进和深化中小微企业金融服务的十条扶持政策》(以下简称“金融十条”)。“金融十条”以财政奖励、政府补偿的方式鼓励银行加大对小微企业的信贷投放、支持金融产品与服务创新。

政府部门“真金白银”的鼓励让各家银行的创新服务动力十足，这才有了大批实用又实惠的金融产品，给小微企业送来了源源不断的“金融活水”。

业内人士指出，“酒好也怕巷子深”，金融机构要做的不仅仅是开发好的产品，还需要加大宣传、说明工作，把纷繁复杂的金融产品向企业讲明白，把这些好产品宣传推广出去，让它们真正在市场上发挥作用。而小微企业自身也需要充实现代金融知识，企业负责人应借助“金融博览会”、银企对接会以及金融知识讲座等平台，了解一下最前沿的金融产品和融资工具，让专业人士为自己的融资难题支支招。政银企多方用力，小微企业融资的渠道才会越来越顺畅。

15分钟，1000万元贷款资金到账——中信银行福州分行“科创e贷”助力科技型小微企业加快高质量发展

“按以往的经验，像我们这种缺少抵押物贷款，审批起来会困难重重，想不到中信银行“科创贷”如此简单，网银操作，分分钟到账，真是出乎我的意料。”福建森美达生物科技有限公司总经理黄先生深有感触地说。

福建森美达生物科技有限公司是一家从事生物医药领域的“专精特新”小企业，目前正处于技术升级阶段，急需研发资金，但公司一直轻资本经营，缺乏银行认可的抵质押物，融资存在困难。中信银行福州分行了解情况后，向其推荐了专精特新专属产品——“科创贷”。从贷款申请到资金到账仅用时15分钟，企业获得了1000万元贷款，资金难题迎刃而解。

近年来，中央及地方先后出台了一系列扶持“专精特新”企业的政策，专精特新中小微企业发展迎来新的历史机遇。2021年7月，中央政治局会议首提发展“专精特新”中小企业，2021年9月，北京交易所宣布设立，打造服务创新型中小企业主阵地。为切实提升科技型小微企业融资质效，进一步加大对专精特新企业的支持力度，中信银行推出了普惠金融“科创贷”产品，为科创小微企业提供覆盖全生命周期的金融生态支持，深度赋能“中国智造”的转型升级和高质量发展。据悉，中信银行“科创贷”是专门为“专精特新”企业量身打造的融资新产品，具有纯信用、无需抵押物、线上审批、线上操作、极速放款的特点，将为科创型小微企业提供高效、便利的融资支持。

秉承建设“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务提供者发展愿景，践行服务实体经济的使命担当，中信银行福州分行灵活运用金融活水，在总行推出“科创贷”后，积极向国家级和省级“专精特新”企业推广。截至目前，该行已向29家“专精特新”小微企业授信2.4亿元，投放“科创贷”1.6亿元，有力支持福建高新技术企业破解“卡脖子”问题。

下阶段，中信银行福州分行将进一步发挥中信集团“金融+实业”综合优势，强化对创新型中小企业的精准滴灌和梯度布局，通过满足科技型企业“融资+融智”“境内+境外”“股权+债权”等多元化需求，助力科技企业从信贷市场到资本市场的拾级而上。

来源：福建日报新福建A

贷款审批通过后，迟迟不到账怎么办？

在办理贷款申请的时候，要说最让人着急的环节，莫过于就是等待放款的时候了。毕竟，钱一天没到袋子里，一天都无法让人完全安心。但在实际生活中，又确实会经常出现这种情况，明明贷款审批已经通过了，但钱却迟迟没到账。那么，为什么会出现这样的情况呢？

1

//未绑定银行卡

虽然这个原因乍一看似乎让人很意外，可在实际案例中，有相当一部分借款人提款失败都是因为都没能按照要求绑定银行卡，要么就是忘记了，要么就是绑定的银行卡不符合放款要求。

互联网时代，许多信贷产品的办理流程都日渐便捷化、网络化。无论是申请，还是放款，乃至后续的还款，大多都是在线上完成的，银行卡的重要性自然不言而喻。

一般情况下，贷款通过审核之后，如果放款方是属于消金公司等机构，款项通常会下发至自身的平台，然后需要借款人自行提取到银行卡。如果借款人的银行卡状态异常，或者绑定了平台没有合作的银行卡，都会导致提取失败，所以借款人在绑卡之前一定还要确认该卡是否可以正常使用。

2

//审批速度较慢

有部分贷款产品在初审通过后，通常还需要经过复核阶段，终审通过后，才会有最终的审核结果出来。所以，在办理贷款的时候，我们总是可以看到产品提供的预估审核时间，从一天到半个月不等。

因为每家银行、机构审批和发放贷款的速度都是不同的，页面显示的往往是最快的审核时间。但具体的审核却是需要依据申请人此前所提交资料的完整性和真实性而定。如果借款人提供的资料是完整且真实的，那么审核流程也会较为简便轻松的多，相对的放款自然就会快很多。

因此，面对批款速度慢的情况，最好的建议也是让借款人先耐心等待。如果确实非常着急，也可以直接致电客服，询问放贷环节是不是出了什么问题。

3

//申请时间不对

一般情况下，银行或金融机构对借款申请都是在工作日内进行审核，如果借款人是在周末或者节假日等一些非工作时间进行申请的话基本也会出现延迟，所以到账也不会很快。

特别是遇到系统升级或客户较多的情况，都有可能导致贷款金额延迟一段时间才能到账所以，我们在申请贷款的时候也一定要把控好时间段，以免因为放款慢而耽误了正事。

4

//银行资金不足

通常，银行每年可放贷额度都是有限制的，如果贷款人申贷的时间不对，或者运气不是很好，选择申贷的银行恰好是处于资金不充足的时期，那么放款时间延缓，甚至是在数月之后才放款也不是没有可能的。

尤其是到了年底的时候，大部分银行本年可分配的贷款额度本就已经十分有限，同时为了能在来年有个“好开头”，银行更加会有意识地控制第四季度的贷款额度。所以，为了提高额度的合理利用，在众多的贷款申请中，银行肯定会选取优质的客户优先放款，那剩下资质一般的借款人就只能被动地苦苦等待了。

因此，如果借款人急需资金的话，不妨可以换一个银行申请。只是在申请前，夜可以先咨询一下相关人士，了解该行当前的放款速度和对贷款人的资质要求等。当然，最重要还是要记住，贷款这件事情从来都是“早做准备早安排”。

5

//受到第三方因素干扰

有时候，银行在放款时，会遇见政策改动、政府抽查等情况。在这样的情况下，银行只能延缓贷款的放款速度，内部需要先根据政策来进行一定的调整，等调整完成之后才会进行放款。

总的来说，申请贷款之后的放款时间会因为贷款类型和个人资信不同而不同。此外，不同的银行之间，放款时间也会有差别。

那如果想要提高资金到账时间，借款人可以尽量避开周末等非工作时间，在申请时提交真实准确的个人信息及资料。最后，只要贷款成功通过审批，放款也只是早晚的问题罢了，大家大可以放宽心。