房产抵押贷款的流程以及注意事项！！！干货

关于房产抵押贷款的流程，资料，注意事项这些问题，其实都是以前的一些老生常谈的问题，但是贷款这个东西不是一两句话能说清楚的，所以郑州金融贷款彤彤就不停的来更新，避免更多的人踩坑。

一、房产抵押的流程

下面是简易版

1、准备资料去银行面签

2、下户看房子和实体

3、补齐剩余资料，提交审批

4、出最终批复，签正式合同

5、办理抵押，入库放款

6、避免资金回流，做好贷后

一般这个流程，如果是全款房的话，那么最快4天可以搞完，如果是按揭房的话，那么最快的话，大概1个周的时间，但是房产抵押涉及的人和资料众多且繁琐，客户情况也不同，所以最好是提前1个月或者2个周规划。

二、准备的资料

房产抵押贷款分为消费贷和经营贷，准备的资料略有不同

经营贷：借款人以及抵押人的身份证，户口本，婚姻证明，房产证，营业执照正副本，公章，近6个月公司或者个人流水，经营佐证，借款用途

消费贷：借款人以及抵押人的身份证，户口本，婚姻证明，房产证，6个月的个人流水，借款用途，工作证明。

三、注意事项

注意事项分为很多种，比如贷前，贷中，贷后

贷前

1、知道自己的情况，用款时间，提前一个月申请，赶早不赶晚

2、注意征信，信用卡和贷款不要有逾期，切记，一定不要忘记还款，别因为逾期造成申请不了贷款

3、靠谱中介，一定要找靠谱且专业的，市面上不伐黑心中介，这个在彤彤以往的文章里都有体现，这里不多说，感兴趣的小伙伴可以翻翻

贷中

1、贷中的时候，一定不要频繁查询征信，哪怕批复下来了也不要随意点网贷，有的银行在放款前还会查询一次征信，所以不要因为批过了就万事大吉了

2、积极配合银行，不要抱负面情绪，咱是从银行申请贷款的，虽然说有房子作为抵押，但是银行看的还款意向以及还款能力，而不是房子，如果银行觉得客户很多地方都不配合，比较难缠，那么本来能做的客户也说做不了，放个贷款，只是工作，肯定要考虑坏账率的，如果凭感觉觉得客户风险性较高，那么贷款就不好批过，毕竟谁都不想给自己找麻烦

贷后

1、一定要切记不要资金回流！不要资金回流！现在的贷款，一般都是放款至三方账户，一定要让三方账户取现金给客户，客户在存到非借款行的银行卡里。

2、本行的还款卡，不要用来还网贷，信用卡，不要购买股票，理财基金什么的。

3、如果做的经营贷，那么营业执照在本次贷款未结清前，一定不要注销，这个是很多中介都交代不到位的地方，更有些黑中介让客户把执照注销，贷后查到客户本人名下无执照了，贷款收回，那么中介就在做一次，再挣一笔钱。

最后，我是在郑州做贷款的彤彤，希望可以帮助到您！

房产抵押贷款的全套流程，你知道吗？

在疫情常态化的背景下，很多人在面临经济不景气的困境下还有很多必要的开销，如果这时候还有急用钱的事情那房产抵押贷款可能会成为您的救星了。因此，做足预案事先掌握房产抵押贷款的全套流程就相当有必要。

一、房产抵押贷款的限制条件

1、年龄限制，年满18周岁，具有完全民事行为能力；

2、房产评估差异的限制，申请房产抵押贷款时，您需要提供评估报告，但银行也会指定评估机构重新对拟抵押房产的价值进行评估，若二者出入较大，拒贷可能性大，因为银行认为你有骗贷嫌疑；

3、职业收入不稳定、信用不好，无偿还能力等对于个人信用的限制。很多人都希望拿到高额度的贷款，但你要有相应的收入与之匹配才行。

二、房产抵押贷款申请资料

1、房屋产权证、购房合同及发票原件；

2、身份证原件、户口簿原件；

3、婚姻证明；

4、配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件。

三、房产抵押贷款额度

一般来说，抵押的房子不同，房屋抵押贷款额度是不一样的。通常情况下商品住宅的抵押可以达到70%，而商铺和写字楼的抵押可以达到60％，工业厂房的抵押可达到50％。例如，成华区的小李有一处房产，评估价值为100万元，那么小李办理房产抵押贷款最高能贷70万元，具体贷款金额还与借款人的工作、收入、征信等因素有关，所以您有贷款额度上的疑惑，可直接拨打融诚有信客服热线进行房子估价的免费咨询哦。

四、房产抵押贷款利率

房产抵押贷款利率会在央行贷款基准利率上浮动执行，基准利率是：

1、一年(含)内的贷款，年利率为4.35%；

2、一至五年(含)的贷款，年利率为4.75%；

3、五年以上的贷款，年利率为4.90%。

五、房产抵押贷款哪里办理

1、如果借款人拥有良好的职业和收入、而且有着很好的征信，那么建议优先选择国有银行，虽然贷款门槛高，但是却可以有效地降低贷款利率，这对于贷款本金比较高、贷款期限比较长的房屋抵押贷款来说，无疑是一个非常有利的元素；

2、如果借款人的职业、收入或者征信一般，可以考虑选择非国有银行，这样一来贷款门槛会降低一些，虽然利率会相对地提高一点，但也非常有限，而且很多银行为了吸引贷款，在利率方面也给出了极大让步。

做抵押贷款，如何才能贷到更多的资金呢？

为什么有的客户市价500万的房子，最终只拿到了300万的贷款，还背着5%的利率；而有的客户市价500万的房子，却能贷到500万甚至更高的资金，却享受着4%左右的利率。

同样都是抵押贷款，同样都是市值500万的房子，不同的操作下，结果却是大相径庭，你知道为什么吗？

实务中，大家在急缺资金的情况下，最先想到的便是房产抵押贷款。作为中小企业银行贷款最常见的业务之一，因其低利率、高额度及长时限备受中小企业主们的青睐。而同样是银行最稳定、成熟的业务之一，房抵贷的资质要求也对广大客户群体十分友好。但如何才能通过房产抵押贷出更多的资金，这一点还是颇有学问的。

今天，小编将通过分析影响额度的几个因素来帮助大家梳理一下如何才能贷出更多的钱，来实现我们利益的最大化。

做抵押贷款真的那么容易吗？最终到手的额度究竟由谁说了算？

很负责任地告诉大家哈，抵押的房产值多少钱，不是由市场来决定，也跟企业的资质无关，而是银行说了算。那么银行是通过何种方式来判定我们的房产价值呢？通常情况下，银行会指定有资格的第三方资产评估公司来对我们的房产进行评估，也就是说，最终的额度是以评估公司给出的评估价来作为参考依据的。

这里需要注意的是，不同的银行，不同的评估公司，给出的价格是有所差异的，最高价与最低价之间相差20%以内都是很常见的情况，但千万别不以为然，若估值1000万的资产，这之间可就直接差了上百万哦。

关于评估费的问题，谁来出这笔钱？

上面我们讲到，想要知道房产的估值，就要请专业的评估公司来估算，这一步其实也是需要花钱的，哪有白给你评估的。但这笔钱是由银行来出还是我们自己来出呢？这笔钱是需要由客户自己支付给评估公司的，一般房屋具体的收费标准是房产估值的万五到千一之间，1000万的房子，评估费在5000到10000左右。这笔钱是需要客户在批贷之前一次性交付给评估公司的。

搞清了房产估值，再来说说抵押率的问题

通常情况讲，银行是按照我们房产评估值的7成来计算贷款金额。但只能是7成吗，能不能给得更高？当然是可以的。针对普通住宅的抵押率，大部分是按照7成来定，但如果是经营状况非常优秀的企业，银行会给出9成甚至是满额贷款。所以，如果想拿到更高的贷款成数，相对我们的资质就要更优秀才行。毕竟想挑战高额度，银行更看重企业的硬实力啊。

抵押物性质的不同，也影响我们的最终额度

上述我们讲到的只是普通住宅类型，但广泛的抵押物除了普通住宅，还有别墅、商铺、写字楼等多种类型的房产抵押物。针对不同性质的抵押物，银行给出的抵押率也不同。住宅类房屋通常是7成，公寓、写字楼等一般是6成，而别墅、商铺类在5成左右。由此可见，不论是个人还是企业，想要获得更高的成数，普通住宅是最优选。

异地房产支不支持抵押呢？

如果我在北京做业务，想在本地银行抵押外地的房产行吗？这种情况，很多银行是不接受的。因为向中小企业授信异地房产抵押手续，过程十分麻烦，而且一旦出现问题也很难处理，所以银行一般是不接受的。

总结一下，客户做抵押贷款想要获得更高的额度，尽量要选择评估值更高的银行的来做，别急着决定，货比三家才能拿到更高优惠。其次，尽量选择普通住宅户型来做抵押，评估率给得更高，最后要看客户的个人资质问题了，优秀的个人或企业自然能获批更高额度的资金。

以上希望可以帮助各位进一步了解房产抵押贷款，拿到更多的资金支持。