房贷族看过来，“提前还款”如何操作？是否划算？
近日，朱女士赶在房贷利率转换LPR“大限”（截至8月31日）前，把自己的房贷挂钩了固定利率。与此同时，朱女士又产生了一个新的想法——正好近期手头有一笔收入，也没有特别好的投资渠道，是否可以提前还房贷？朱女士向新京报记者咨询，想了解房贷提前还款该怎么操作，又是否划算呢？
解答：
对于朱女士这样的“房贷族”来说，除了借款合同有特殊约定外，一般都是可以选择提前向银行偿还全部或部分房贷的。从操作上来说，提前还款的流程并不复杂，主要包括预约、提交材料、签署申请书、解抵押等。
具体来看，第一步，先通过电话、APP或直接到银行柜台进行预约；第二步，备齐相关材料，包括借款合同、本人身份证、还款卡等，在约定时间前往银行；第三步，除了提交材料外，还需要签署“提前还款申请书”；第四步，在还款卡中存入将要提前还款的金额；第五步，还款成功后去银行领取结清证明，然后根据实际情况解除抵押。
需要注意的是，各家银行的政策不一样，对于房贷提前还款，有的银行需要收取一定违约金，有的银行规定了单次最低额度，具体需要咨询贷款银行或查看借款合同。
虽说操作起来比较简单，但业内人士指出，提前还款实际上有利有弊，需考虑清楚再做决定。“利”是可以节省房贷利息，减轻日后还贷压力，“弊”则是会占用现有资金，失去其他投资机会。对于朱女士提出的是否划算的问题，也就不能一概而论，而是要分具体情况来看待。
什么情况下适合提前还款呢？北京链家交易中心的专业人士给出了两条“硬性”标准：“其一，如果是等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，提前还款比较划算；其二，如果是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，那么也可以做一部分提前还款。”当然了，不愿意有负债、贷款利率高（一般是基准利率以上）、手头有钱但无理财需求，这几种情况也都可以考虑提前还款。
相对应的，上述专业人士也建议，以下四种情况最好不要提前还款：“一是等额本金还款期超过三分之一的；二是等额本息还款已到中期的；三是公积金贷款的；四是有更好理财投资渠道的。”朱女士可以直接和自己的情况对照一下，看看是否适合。
新京报编辑杨娟娟校对李项玲
提前还款房贷流程
提前还款房贷流程：1、先确认是部分还款还是一次性全部还清；2、拨打银行官方客服电话进行预约；3、按照客服的要求准备好相关资料：身份证、借款合同、收押房产文件、代扣还款委托书等银行房贷手续资料到营业网点；4、填写《提前还款申请表》，提交给银行，等待银行审核通过，将款项存入对应的还款账户。
贷款买房已经成为很多人生活中不可或缺的部分，毕竟房产是重要的资产，一旦贷款买房，就需要按期还款。由于房贷利息比较高，有不少人就会想着提前还房贷，减轻利息压力，这一期，我们就聊聊提前还房贷的流程：
一、提前还房贷
1、部分人提前还房贷。
比如，房贷总额50万，已经还款2年，提前还款10万。
2、全额一次性提前还清房贷。
比如，房贷总额80万，已经还款3年，提前一次性还清所有房贷。
二、提前还款房贷的流程
1、作为贷款人，根据自身实际情况来确定是提前还款一部分，还是全额还清欠款。
2、联系银行官方客服进行预约，提前还款事宜，并让客服告知需要提供哪些资料。
一般情况下需要提供：身份证、借款合同、收押房产证文件、代扣还款委托书等银行放贷手续。
3、约定银行房贷部门负责人，跟房贷负责人进行签约办理相关提前还款手续。
（1）填写《提前还款申请表》
（2）银行会对申请人进行资质核查，是否符合提前还款的资格。
（3）准备好提前还款的资金。
（4）等待审核通过后，到银行网点将资金存入到还款账户当中即可。
（5）如果是提前还清所有欠款，还需要银行开出结清证明。
三、提前还款房贷需要注意的问题
1、估算一下提前还款到底划不划算；
2、部分提前还款，还款金额不得少于1万或1万的整数倍；
3、等额本息或等额本金方式还款的提前还款是无须缴纳任何违约金的，只有以固定利率还款的提前还款才需要缴纳违约金；
4、提前还清房贷，不要忘记到保险公司办理退保。贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费，提前还清贷款所退还保险费为已交保险费在提前归还时的现值减去提前归还前占用保险赘在提前归还时的现值。
5、注销抵押，贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门申请注销登记表(注意不要跨区办理)，最后附上购房合同或产权证办理抵押注销。
别等了！房贷提前还款可在线办理
贷款买了房，要去银行提前还款，不仅要在网点填写书面申请表，还往往会被告知要排队等待几个月。但凡办理过房贷提前还款的市民，或许都有这样的经历。
近日，红星新闻记者获悉，为提高办理房贷提前还款的效率，工商银行、建设银行日前已正式开通了在线办理房贷提前还款业务，市民通过手机银行，足不出户就能全程办理房贷提前还款。
今天，我们就带着大家，一起来看看如何在线办理房贷提前还款。
【工商银行】
S1：登录工商银行手机银行，在首页找到“贷款”栏目，点击进入。
S2：在“我的贷款”中选择需要提前还款的住房贷款合同。
S3：在已选择的住房贷款合同中，点击“预约还款”按钮。
S4：进入预约还款界面后，你可以选择全部或部分提前还款。
S5：确认信息无误后，点击“提交”即可。银行的审批结果会以短信方式告知申请人，你也可以通过“我的贷款-查询申请结果-变更贷款”中查询。只要保证约定还款账户中有足够资金，在约定好的还款日，银行就会自动扣款。
【建设银行】
S1：在手机银行首页选择“贷款”栏目，点击进入。
S2：选择“提前还款申请”
S3：进入提前还款申请主界面，“还款申请”中会展示已开户未结清的贷款，借款人可自主选择。
S4：选择需要提前偿还的贷款，点击“申请提前还款”按钮，进入申请页面填写相关信息。
S5：信息填写完毕，勾选已阅读“提前还款申请书”，输入手机验证码，点击“同意并申请”按钮提交。
（文中截图均由相应银行提供）
来源：红星新闻
红星新闻记者杨斌
