贷款基准利率LPR是什么？对我们有哪些影响？
贷款基准利率（LPiR)LPR利率是贷款基础利率的简称，是根据18家银行共同报价完成后，去除一个最高值和一个最低值，再取平均值得出的，每月20号更新。
LPR的报价调整后，后续办理个人住房商业性贷款，利率都会以新的LPR为定价基准加点形成。至于在此之前批下的房贷，如果执行的是固定利率，那无论LPR报价如何变化，房贷利率都保持不变，一直按签订合同时约定的利率执行。而如果房贷执行的是浮动利率，那等到一个重定价周期结束，在重定价日时就会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。
截至最新2022年5月，五年期LPR为4.45%,相比4月份的4.6%下降0.15%,这个数字看起来不大，但是与其相乘的乘数是相当大的。就算是对于个人家庭，以买房为例总价500w的房子，需贷款350w分30年，则以4.45%的利率等额本金方式需还银行利息234.27w，而以4.6%的利率等额本金方式需还银行利息242.17w，也就是说5月份同样一套房子同样的购买方式可以比4月份省7.9w，可以理解为变相降低了房价。
2021年国内的人均GDP是8.1w,也就是说4，5月份利率的变动导致购房成本的变动基本就是国人平均一年的消费收入总额。但是回来又说了，难道降了这么多大家伙就有钱买房了吗？难的是当下手里怕是没有余粮了，加上对未来预期收入的信心不足，更不敢随意掏空手中的库存，背上巨大的债务，成为银行的打工仔。
而且上面计算的都是基于商业贷款，若能使用公积金贷款，那利率能够更低，何必不再等等满足公积金的条件再来买房。相对于商业贷款来说，住房公积金的利率要优惠很多，基本不会超过3.6%。目前，五年以上公积金贷款利率3.25%，五年及以下公积金贷款年利率为2.75%。
有时候国家为了防止大家提前还贷款，有时候会降低存量贷款的利率。当然，在当下大环境不确定的情况下，不是谁都有魄力提前还房贷，还有人在苦苦等待官方放出大招。如果想要抑制民众“提前还房贷”的欲望，方法之一就是下调存量贷款利率。
所以LPR对于普通民众的影响最直接的体现就是在房子上，而关于买房，是用商业贷款还是公积金贷款，是用等额本金还是等额本息方式，是用固定利率还是浮动利率，至此应该都有一个答案了。
基准利率和市场报价率（LPR）的区别
基准利率是由中国人民银行不定期发布给商业银行的贷款指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。
LPR利率是由18家商业银行报价后，去掉最高价和最低价形成的平均利率，并由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并于每月20日公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构主要参考LPR进行贷款定价。
为提高贷款市场报价利率的代表性，贷款市场报价利率报价行类型在原有的全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行，此次由10家扩大至18家，今后定期评估调整。按照上述公告，西安银行、台州银行、上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、渣打银行(中国)、花旗银行(中国)、微众银行、网商银行为此次报价行扩围后的最新成员。
两者不是同时存在的，2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。根据《九民会议纪要》规，自2109年8月20日之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。
历次LPR:
公布日期
1年期LPR
5年期以上LPR
2019年8月20日
4.25%
4.85%
2019年9月20日
4.20%
4.85%
2019年10月21日
4.20%
4.85%
2019年11月20日
4.15%
4.80%
2019年12月20日
4.15%
4.80%
2020年1月20日
4.15%
4.80%
2020年2月20日
4.05%
4.75%
2020年3月20日
4.05%
4.75%
2020年4月20日
3.85%
4.65%
2020年5月20日
3.85%
4.65%
2020年6月22日
3.85%
4.65%
2020年7月20日
3.85%
4.65%
2020年8月20日
3.85%
4.65%
2020年9月21日
3.85%
4.65%
2020年10月20日
3.85%
4.65%
2020年11月20日
3.85%
4.65%
2020年12月21日
3.85%
4.65%
2021年1月20日
3.85%
4.65%
2021年2月20日
3.85%
4.65%
2021年3月22日
3.85%
4.65%
2021年4月20日
3.85%
4.65%
2021年5月20日
3.85%
4.65%
2021年6月21日
3.85%
4.65%
2021年7月20日
3.85%
4.65%
司法实践中，民间借贷纠纷、买卖合同纠纷、商品房买卖纠纷、建设工程施工合同纠纷等都开始适用市场报价率（LPR）这一计算标准。
适用条文:
1.《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》第二十四条第四款：买卖合同没有约定逾期付款违约金或者该违约金的计算方法，出卖人以买受人违约为由主张赔偿逾期付款损失的，人民法院可以中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率为基础，参照逾期罚息利率标准计算。
2.《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十七条第二款：逾期付款的，按照未付购房款总额，参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算。
商业贷款的基准利率
商业贷款的基准利率商业贷款的基准利率由两部分组成，LPR和BP。下面我们分别介绍下：
一．LPR的定义
贷款市场报价利率（LPR，即LPiR）是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款市场报价利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款市场报价利率的基础上，由指定发布人对报价进行计算，形成报价行的贷款市场报价利率报价的平均利率并对外予以公布。
新的LPR由各报价行于每月20日（遇节假日顺延）9时前，以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时30分公布，公众可在全国银行同业拆借中心和中国人民银行网站查询。
二．BP的定义
基点（BP，即ii），万分之一的意思，0.01%。每个银行会在LPR利率的基础上增加BP，具体增加多少根据各个银行自己的内部指标而定。
在住房商业贷款中，银行执行的商业贷款利率形成机制为：商业贷款利率=贷款基础利率（LPR）+基点（BP）。例如：贷款5年以上，当月LPR为4.85，银行首套房加点88个基点（每一个基点的利率为1‱），则当月的执行利率=4.85%+0.883%=5.73%。
如果住房贷款还款过程中遇到国家利率调整后面的利率怎么执行呢？后面的贷款利率是按年调整利率的，利率调整日为实际贷款发放日在次年对应月的对应日，若实际贷款发放日在次年对应月无对应日的，则以实际贷款发放日在次年对应月的最后一日为利率调整日。调整后下一年的LPR按调整后的执行，BP值则一直不变按申请贷款时的执行。后面每个自然年则按上面的规则调整一次，直至还完贷款。
如2020年11月2日发放贷款，执行的LPR为4.85%，BP为88.3。则2020年11月2日-2021年11月1日执行的利率为4.85%+0.883%，2021年11月2日-2022年11月1日执行的利率为2020年9月20日公布的LPR+0.883%，后面以此类推。
