多家银行推出延期还贷服务 期间不计逾期、不计罚息、不上报征信

央广网北京12月6日消息（记者李杨）中国人民银行和银保监会上个月联合发布了《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，公布了16条措施支持房地产市场平稳健康发展，其中明确鼓励依法自主协商，延期还本付息。

近日，多家银行都对个人房贷推出了延期还贷服务，也就是说，在相应期限内，不上报征信逾期。申请贷款延期有什么特殊的条件和要求吗？这对维护住房消费者合法权益、促进房地产市场平稳健康发展有哪些实质性的帮助？

中国邮政储蓄银行广州分行的工作人员向记者表示，延期房贷政策中，延期时间最长6个月，适用人群为因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控工作人员、疫情防控需要隔离观察人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的客户。延期期间将减免罚息，利息可分摊至剩余期限，延期时间过后可一次性还本付息和分摊式还本付息。

△此前，央行发布的“金融16条”明确鼓励依法自主协商延期还本付息

浙商银行广州分行零售信贷与信用卡部负责人高雪芳介绍，关于延期房贷近期客户咨询的不少，需要办理的客户可以跟客户经理登记延期申请，也可以拨打客服电话进行登记。“申请一次有效期最长6个月，到期后，如果还款能力依旧受损比较严重，我们是允许多次申请的。还款流程主要有两个路径，第一，因为所有业务都有一个主办客户经理，所以客户可以通过找他的主办客户经理登记申请延期。第二种路径是致电客服热线，客服会下工单登记到各个分行来办理。”

高雪芳提醒，每家银行对于申请贷款延期的条件要求有所不同，客户需要提前进行核实，以免耽误进程。“我们银行允许客户先申请后补材料，只需提供一些相关材料无论是政府、物业公告，还是因为被感染隔离，或者是参加抗疫的相关证明都是可以的。如果因为没有申请而逾期了，我们也可以作出相应调整，帮助客户恢复逾期征信。”

银行方面强调，90天延期还本付息政策可以让原来的月供推迟90天还款，但在90天到期后，客户仍需按原来的月供方式还款。

某银行广州分行工作人员表示：“在90天期限之内，银行可以不计罚息，按正常利息进行收取。到期之后，客户只要正常地还本付息，前面宽限期内的金额是不会计入客户的异常征信情况的。”

目前来看，广州的多家银行办理宽限还贷手续的申请原因与具体步骤基本相同，大多需要提供收入证明以及受疫情影响的相关情况。宽限期限最短一个月，多数在3到6个月之间。延期期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

房贷延期还贷服务在疫情以来也不是首次出现。2020年初，中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门联合发文，要求金融机构在信贷政策上对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群予以适当倾斜，灵活调整住房按揭及信用卡等还款时间，逾期不纳入征信失信记录。

此前，多家银行在河南郑州地区的分行也对个人房贷推出延期还贷服务，银行也按照现有的延期政策，对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息。

某银行信贷管理部工作人员表示：“在常态化疫情防控期间，对于因疫情不具备现场签约条件的，可采用远程视频签约的方式办理，同时对于受疫情影响严重，企业印章无法使用等情况导致不具备视频签约条件的，可暂时通过客户录制视频申请的方式办理延期手续。”

11月下旬，中国人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。

人民银行重庆营管部副主任苏阳指出：“对因感染新冠疫情住院治疗或者隔离或者因疫情停业、失业而失去收入来源的存续个人住房贷款，银行业金融机构可按市场化、法治化原则与购房者自主开展协商，灵活采取合理的延后还款时间、延长贷款期限、延迟还本等方式调整还款计划。”

在浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林看来，各家银行出台的有关政策要进一步的落到实处，尤其是切实能够恢复信用、减轻还款人的负担，这个才是根本。“延期还款人非合同上的恶意，实际上也是不可抗力因素导致的。延迟还款是考虑到疫情期间，部分业主还房贷和其他信贷的时候出现困难，为了让这部分人恢复支付能力，增加信用能力，所以引导金融机构和贷款人协商延迟还款。这有助于信用恢复，防止坏账产生，同时预防贷款人财务状况陷入恶性循环。”

盘和林认为，一些在外地工作的人员工资和收入来源受到影响，但是贷款压力可能是在老家，这是连锁反应，建议更多地区跟进延迟还款。

“有些地区因为疫情而出现产品滞销，而产业链是跨区域跨省份的，所以我觉得可以适度进行全国推广。另外，除了宽限还款，也可以对特定人群进行利息减免，又或者以政府担保的方式，让借贷人增信。”盘和林表示。

△重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡

贷款百万合肥买房，百元欠款逾期半年，银行起诉，上了征信黑名单

顾青松习惯的看了一下自己的银行卡余额，正常的话这个银行卡没有钱的，他会每个月按时的存入5918元，这是房贷的钱，然后这次他发现，这笔钱还在卡中，这笔钱是上个月的房贷，这到底是怎么一回事？

顾青松是安徽合肥人，早在2016年的时候，他看到合肥的房价真的涨疯了，那几年合肥的房价天天涨，年年涨，从几年前的5000元出头的价格到了2016居然突破了万元大关，这让顾青松坐不住了，这房价涨的也太快了，他是有买房打算的，这样暴涨的格局让顾青松觉得这迟买不如早买，这上班赚钱的是速度还是房价上涨的速度来的快。

现在不买房子以后是更加买不起房子了，不如贷款买房，手里有了房子，以后房价再涨自己也不用担心买不起房子了。

要说顾青松手里是有钱的，但也不多，50万的样子，顾青松的收入也比较稳定，每个月超过1万元，贷款买房也不是不可以。

要说顾青峰也是刚需买房，房子买了就是赚的，他买了一套大户型的房子，投资居住两不误，这个房子总价145万，三居室的房子，单价刚刚万元出头。

首付45万，银行贷款100万，贷款期限30年，银行利息5.88%，每个月还款5918元。

这是等额本息还款法，顾青松觉得这样的还款法利息虽然高一点，但是这样比较保险。

这每个月的房贷一样，自己的收入以后肯定是越来越多的，这样将来的日子也会越来越轻松。

顾青松贷款100万，他也是有点压力的，这欠银行的钱一定要及时还的，每个月还款的日子是固定的，是每个月的25日，所以正常的话他会提前几天把还贷的钱转入贷款的银行卡中。

这房子买了都6年了，现在是2022年，这每次钱转进银行卡以后，每次的还款日钱都会扣去的，现在这钱差不多在银行卡里躺了一个月。

顾青松可不会觉得银行好心送福利，说现在是疫情期间大家生活困难，可以暂时停止还贷。

要说顾青松买了房子以后，住过一段时间，后来因为工作需要，换了一个城市，他的房子也一直空着。

就包括现在他也不在合肥，这房贷没有扣掉，他心里也是着急的。

要说6年前贷款买房这个事情，顾青松到了现在也是一点也不后悔，虽然说这些年因为疫情，房产市场有点萎靡不振，但是就他在合肥买的房子，还真的是买对了。

当时花145万买的房子，现在的市场价虽然不是历史最高价，但是他的房子也是涨了一倍，目前这个房子市场价在300万左右。

从投资的角度看顾青松还是赚钱了，这个买卖还是划得来的。

之所以那个房子没有租出去，那是因为顾青松是自己将来要住的房，不想让自己的新房变成二手的。

现在网络发达，这银行的负面新闻也很多，那就是银行不会那么好心让你不还款的。

顾青松看到过一个新闻，那就是有个客户也是贷款买房，贷款的时候明明是每个月还多少钱，而银行在实际操作的时候就是只还银行利息，不还银行本金。

人家还款10年，每个月转入银行5000元，而银行每个月只扣除利息的钱，那还本金的钱一分没扣，导致客户银行卡余额很多，本金是一分钱没有还，这种奇葩的事情也会发生，你还一点办法都没有。

关键是客户每个月打那么多的钱，银行一句提醒也没有，还说这是客户自己的事情，和银行无关。

所以现在发生这样的事情，顾青松当然知道这不是好事。

顾青松第一时间给银行打去了电话，要说电话联系还真的不方便，这语言提示循环了好几遍，终于打通人工电话，顾青松让银行给个说法，这到底是咋回事。

银行客服告诉顾青松，他银行贷款逾期超过6个月，银行已经起诉过了法院也判了，他要不一次性付清所有欠款，要不房子被法拍。

所以现在房子在执行阶段，这个房子已经冻结了，房贷也被停止还款了。

顾青松听到这个话一下子懵了，自己每个月按时还房贷，什么时候欠银行钱了。

客服人员告诉顾青松，他有笔100元的欠款逾期6个月了，所以银行起诉了，法院也判了。

这电话里一句话两句话也讲不清楚。

顾青松也是傻掉了，自己欠了银行100元，这个事情自己一点也不知道，要说打电话没有联系上，这个事情是真的，顾青松原来的手机号码已经停机不用了，他现在用的是新的手机号码。

电话打过之后，顾青松查了自己的银行转账，他发现7个月前有一次转账少了100元钱。

那次怎么稀里糊涂的转了5818元，就是那个月少还了100元，这个事情顾青松不知道，这100元就这样逾期了，照银行的说话他们给顾青松打过电话，发过短信，但是顾青松换了手机号码，自然是没有收到短信，也没有接到电话。

这100元就逾期了6个月，这真的是什么银行，就因为100元银行公事公办起诉了顾青松，这法院把这份通知说是寄到那贷款的房子了，法院还在一份报纸上公示让被告人到场。

顾青松也是欲哭无泪，这是100元，不是1万元10万元，这起诉费诉讼费，那是好几万，那就是报纸做个公示也好几百，自己欠了100元，你银行用的着这样吗？

这个房子顾青松已经还了6年，这6年时间顾青松42.6万元，利息还了33.8万元，本金才还了8.8万。

也就是说这6年时间银行已经赚了30多万的利息，现在因为100元的事，银行把顾青松告了。

这银行是吃饱饭没事干吗？

顾青松这一刻真的是非常的生气，你要说银行有错吗？

银行照规矩办事。

这个芝麻点的小事，一个处理不当就是完犊子了。

银行只有两个方案，第一顾青松首先支付诉讼费，律师费滞纳金，罚息等费用，然后一次性还清所有欠款。

第二个方案就是法院强制执行，把房子法拍，法拍之后顾青松承担诉讼费律师，滞纳金罚息，房子保全费等所有的费用。

这个法拍的房子价格非常低的，这个顾青松知道，这个房子市场价300万，评估价就是240万万，法拍的价格又是评估价的7折那就是168万，到时候这个房子拍卖到180万元已经是烧高香了。

到时候再扣除10万元的什么诉讼费律师费等费用，那就是170万元。

这300万的房子被银行这样一搞130万元没有了。

关键是顾青松这个房子自己要住的，自己不卖的，这每个月5918元的贷款是还的出的。

但是顾青松因为已经被告了，他已经上了征信黑名单，这个污点在5年之内是去不掉了。

这是十万火急的事情，顾青松赶紧买票回合肥，这个事情如果处理不好真的是完犊子了。

顾青松来到了银行，银行就是给出了这两个方案。

不过事情已经这样了，你和银行翻脸，你骂银行小题大做，你说银行有毛病这都无济于事。

对顾青松来讲主要还是要解决问题。

这一次性还款90多万，还要承担几万的费用，顾青松到哪里去弄钱。

这房子法拍更是无稽之谈，顾青松耐着性子和银行解释，自己真的不是恶意欠款不还，自己从来都是在还款的，那100元真的是意外，让银行高抬贵手，希望这100元的本金和罚息补交了以后，这个房子还是和之前一样还贷。

不然的话将心比心，这会把人逼疯的，逼上绝路的。

这个事情说起来真的是个笑话，顾青松好言请求，大道理也不讲，就是让银行网开一面。

这个和银行交涉不是太顺利，顾青松的请求银行最后还是同意了，银行让顾青松写了一份保证书，那就是从今往后，顾青松不能逾期还款，一旦顾青松发生逾期还款，银行会第一时间执行顾青松的房子，然后进行法拍，没有商量余地。

顾青松陪着笑脸签字答应。

就是100元钱，让顾青松差点损失巨大，就是这样，顾青松损失不小。

顾青松因为欠款未还已经被银行起诉了，他的征信上了黑名单，这个黑名单要5年之后才能消除，也就是这未来5年，顾青松的征信是不良的，顾青松想要贷款那是没门了。

这里有一笔4万元的律师费因为银行的撤诉让顾青松逃过一劫，但是其他的费用还有不少，这个只有顾青松含泪支付了。

这100元给顾青松好好的上了一课，顾青松有这样的结局还算好的，因为银行就是要你二选一，你也没有地方去说理。

这是顾青松的故事，希望顾青松的故事能给你带来一个不一样的人生体验。

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广州多家银行允许延期还贷，专家：可一定程度上减少断供

极目新闻记者曹雪娇

近日，据媒体报道，广州地区多家银行对个人房贷推出延期还贷业务，有银行可向客户提供延期一年还贷的服务，且不上报征信逾期。

对此，有专家表示，银行推出延期还贷的服务更偏向“救急”，不具备普惠性。不过也可以在一定程度上缓解部分人的还贷压力，减少断供现象。

广州地区多家银行推出延期还贷业务

近日，据广州日报报道，包括农业银行、建设银行、中国银行、工商银行、民生银行、广州农商行等在内的广州地区多家银行对个人房贷推出延期还贷业务，且在延期时间内的逾期还款记录不上报逾期记录。

据了解，可以申请个人房贷延期还款的人群主要包括五类，分别是参加疫情防控工作人员；因感染新冠肺炎住院治疗或者隔离人员、疫情防控需隔离观察人员；因封城封路等客观原因出现临时还款困难的客户；受疫情影响较大行业的从业人员、小微企业主、个体工商户、农户等；以及其他疫情原因无法及时偿还贷款的特殊困难群体等。申请延期还贷，需提供个人身份证明相关材料、受疫情影响收入下降的证明及隔离通知等。

可申请延期归还贷款的几类人群（图源:网络）

各家银行推出的延期贷款服务也有所不同。大部分银行所推出的延期服务，并非延长贷款周期，过了宽限期限后，贷款客户需要一次性还完本息，或者将未还贷款分摊到以后的月供中。比如农行可以向客户提供账单计划调整、延长宽限期等服务，客户可申请一段时间内归还贷款本金和利息，延期时间可1个月至12个月，且在宽限期间内不计罚息复利；民生银行贷款客户有申请延期还款和延长贷款期限两种选择，延长期限最长不超过12个月……

已有市民致电银行了解详情

12月5日，广州市民何先生向极目新闻记者介绍，疫情期间，他在家中封控了半个月左右，这次看到可以延期还贷的消息，便赶紧联系了工商银行的贷款经理。

“我是在工商银行贷的款，贷款经理告诉我最多可以延期6个月，不过我只能申请本金这一部分延期，利息还要按时还。”何先生表示，他当初买房申请的是纯商业贷款，每个月还的绝大部分贷款都是在还利息，本金在贷款中的占比较小，按此标准，是否延期对他而言区别不大。

因听到银行的客户经理说要申请需要提交一些证明材料，何先生还准备找时间联系一下银行方面，详细了解这个政策。

当日下午，极目新闻记者致电工商银行在广州的多家支行，工作人员表示，客户可以致电贷款支行信贷部，向工作人员了解延期贷款的具体事项。

另一位广州市民杜女士（化姓）则在社交平台表示，她也给自己贷款的建设银行打电话询问了此事，工作人员告诉她可以申请延期半年，时间到了再将本金和利息全部补上，不过还需要额外出一部分利息。

延期还贷可在一定程度上减少断供

对此，中指研究院华中市场研究中心主任李国政接受极目新闻记者采访时表示，从各家银行目前发布的情况来看，本次延期还贷具有一定的惠民属性，但更偏向于“救急”性质。

广州地区多家银行推出的延期还款政策，其实此前已经在国内多个城市实施过。可能这种延期还款的方式与大家想象中的延期方式有所不同，大部分银行没有延长总还款期数，贷款人可以在延期时间过后的第一个月把本金、利息全部还了，或者将这些延期贷款分摊到后续还贷过程中。这在一定程度上可以缓解一部分人的经济压力，等资金周转过来，便可以将欠下的贷款换上，这也能在一定程度上减少断供现象。

“不过，目前来看各城市推出的延期还贷服务还不具备普惠性，其实这两年‘房奴’一直在呼吁，银行是否能考虑调整贷款利率。”李国政说。

（来源：极目新闻）

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