朔州市金融办调研组深入小额贷款公司、典当行走访调研
黄河新闻网朔州讯（实习记者李一凡通讯员王淑珍）为进一步加强对小额贷款公司、典当行的监管，引导小额贷款公司、典当行合规合法经营，促进小额贷款公司、典当行健康持续发展，8月1日，朔州市金融办党组书记、主任王文娟、朔州市金融办四级调研员周俊清以及金融公司发展科工作人员一行4人深入鑫诚小额贷款有限公司、西易易融小额贷款有限公司、安文小额贷款有限公司、汇丰小额贷款有限公司、安鑫典当有限公司进行实地走访调研和监督检查。
调研过程中，调研组详细听取了各家公司负责人关于企业组织架构、部门设置、经营情况、面临的困难和问题、企业未来的发展方向、对行业发展和监管部门的意见建议、风险防范等方面的汇报；现场调阅了各家小贷公司和典当行的公司治理、主责主业发挥、合规经营与效益情况、风险防范及接受监管情况等相关印证资料。
王文娟指出，当前朔州市经济转型升级正处于关键时期，需要金融为实体产业提供强有力的支撑，小额贷款公司作为金融体系中的“毛细血管”，应有效发挥“三农”和小微企业金融服务补充作用。一是明确方向。小额贷款公司要坚持市场定位，回归本业，坚持“小额、分散”原则，坚定行业发展信心；二是强化管理。小额贷款公司要切实强化公司治理、产品创新、市场营销、资产管理、风险控制能力建设，建立法制、诚信、高效的服务模式；三是加快创新。加快产品创新、管理模式创新，以产品带动服务水平提升，围绕实体经济和小微企业发展需求，要边发展、边完善，边完善、边提升。
王文娟强调，各家企业要认真学习并遵守相关法律法规，坚守底线，依法合规经营，严禁非法集资、校园贷、套路贷等违法经营行为，在合法、合规经营的前提下拓展业务领域，扩大行业影响力。
最后，王文娟就各小额贷款公司做好2021年度全省小额贷款公司分类评级和2022年度现场检查迎检工作做了安排部署。
[编辑：杨婷婷]
科普 | 承诺低息实为高利贷，谨防无抵押贷款诈骗套路！
来源：防骗大数据
无抵押贷款一向是借款人眼中的香饽饽，但也因为其便捷性，无抵押贷款又成为诈骗的重灾区。湖北省武汉市公安局日前对年底高发的电信网络诈骗案件进行通报，其中包括数起打着“网络贷款”旗号进行的诈骗案件。
（本文转自防骗大数据：FPD）
题图：网络配图
根据警方统计，在近期高发的电信网络诈骗案件中，受害人以16岁至35岁的青年人居多，占比超过了七成。青年人由于网络知识丰富，但社会经验较为欠缺，加之大多处于创业初期，需要资金周转，因此往往成为电信网络诈骗的“猎物”。
警方提醒，年轻人不管是网络购物还是网络交友，一定提高警惕，不要轻易对人转账汇款，发现被骗后，要第一时间拨打110报警。
骗局一：未放款却先收费
放款之前先收费是无抵押贷款最常见的伎俩，贷款被骗受害人中，十有八九就是掉进了这个坑里。骗子抓住借款人急于求成，而常识缺乏的心理。
第一步，先取得信任，号称只需要提供“身份证”之类的信息就可以拿到借款；
第二步，编织各种理由，提前收取借款人的费用，通常以材料费、保证金等由头忽悠借款人上钩；
第三步，当借款人将钱打入对方账户以后，骗子完成一轮骗局，消失。
据武汉警方通报，1月24日，家住武汉白沙洲的市民小刘接到“网贷”推销电话。电话中，对方自称是一个专门办理无抵押贷款的网络平台，“安全可信”。小刘正好需要资金周转，便与男子互加微信。随后，男子向小刘发送了一个微信二维码，要求小刘扫描后进入网贷页面。小刘照做。页面显示，小刘“可贷款额度”为2万元，但是要想最终成功贷到款，必须先支付一定的手续费。
见小刘心存疑虑，男子称他们的网贷平台与知名电商合作，信誉非常高。小刘信以为真，按照对方发来的付款二维码，先后分四次累计转款3700余元至男子。转款成功后，小刘满心喜悦等待着“无抵押低息贷款”放款，不料却被对方迅速“拉黑”，对方随后“消失”。意识到被骗后，小刘报警。
提醒：武汉市反电信网络诈骗中心负责人介绍，小刘遭遇的网络诈骗“手法”，在近段时间以来较为多发。犯罪嫌疑人往往抓住人们急于用钱的心理，以先收手续费再放款为理由骗取钱财。无论是在哪一个金融平台上进行贷款申请，所有正规的单位都不会在放贷之前，提前收取任何费用，牢记这一点，可以避免90%的骗局。
骗局二：承诺低息实为高利贷
很多无抵押贷款骗局打着“日息低至××”的幌子，将借款人骗过来，最后以高息放款，比如本报曾报道过一起借款人被骗的案例，市民王先生贷款3万元，结果日息高达3000元，这直接让王先生高呼吃不消；再比如之前闹得沸沸扬扬的“祼条贷款”，女大学生借钱周息高达30%，这也是高利贷无疑，而且这种高利贷通常还伴随着暴力催收，一旦上钩，就很难走出这个恶性循环。
据央视报道，2016年6月初，家住上海的关先生有一笔4万元的信用卡债务即将到期，急于还债的他发现了一家可以提供无抵押贷款的公司。来到该公司，业务员核实完关先生的房产信息后，告诉他马上就可以借款给他。关先生打算借款6万元，业务员告诉他，借款6万，一共要还款10万元。
关先生答应后，双方在签订书面借款协议时，他却发现，借款金额写的竟然是17万元，而不是先前说好的10万元。到这一步，关先生已经进入了犯罪嫌疑人事先设好的“圈套”：也就是通过诱骗受害人订立与实际借款金额不一致的“阴阳合同”。（本文转自防骗大数据：FPD）
6月底，放贷公司威胁称，如果还不出，他们公司就会拿着借条告上法院。于是，关先生掉进了对方设计好的更大的圈套。原本只借了6万元，最后却欠下了46万元。关先生无奈之下选择了报警。
提醒：当你碰到声称利息比银行还要低的金融机构，一定要谨记这段话：天上不会掉馅饼，骗局多始于贪念，同时在签订贷款合同时，一定要对高利贷有一个基本概念。警方调查发现，这样的“贷款”被犯罪嫌疑人称为“物业贷”，其前提是受害人要有房产。虽然号称是“无抵押贷款”，但犯罪嫌疑人会诱骗受害人签订房屋租赁合同给团伙成员，再利用受害人提供的房产信息，勾结一些不法中介，擅自将受害人的房产进行网签，使其不能再进行买卖，从而为后期上门索债提供了筹码。
骗局三：包装资质承诺成功
央视2017年1月曾报道，北京的顾先生的女儿因患病需要手术，但是顾先生资金周转不开，正着急时，微信里弹出了一则消息称，“凭一张身份证，不管你是黑户还是白户，当天就能下款20万到50万。”几天后，顾先生按照对方提供的地址来到了这家名为钱道公司的地方，交纳手续费之后，按照对方的要求办理了贷款。然而一个下午过去了，他不仅没有拿到贷款，反而连自己的手续费都没能要回来。意识到上当受骗的顾先生赶忙报了警。
西城公安分局调查发现，一家名为华禹鑫诚的公司将业务员散布在月坛南街，以追逐拦截发放卡片为手段对过往的客户进行宣传，然后把客户带到公司后，与客户经理签订委托贷款协议，收取5%左右的手续费，承诺5到17个工作日成功办理银行贷款。通过调查，民警掌握了这两个诈骗嫌疑团伙具体的诈骗流程。
他们先通过诱人的条件以网络途径或者发放卡片的形式吸引受害人的注意力，声称专业办理无抵押信用贷款，黑户白户都能办，当天下款，20万到50万元不等。为了迷惑受害人，他们会给受害人一份所谓的话述单，对受害人进行包装，并以此为由，向受害人索要几千元不等的包装费。
最后也是最重要的一步，就是假冒银行或者放贷机构对受害人进行面审。当假冒的审核人员向受害人提问时，如果受害人答不上来，对方就以“骗贷”为由吓唬受害人。就是这样一个威胁，让很多受害人不敢回去讨要已经交纳的包装费。
提醒：北京市公安局西城分局经侦支队副支队长何轶表示，在正常办无抵押贷款的过程中，银行和金融机构一般要求贷款人提供信用担保。这并不意味着可以在完全没有任何条件的情况下凭空获得贷款，它要求贷款人具备相当多的条件，对于贷款人的资质也有很高的要求。民警表示，确实有提供小额贷款的公司可以提供无抵押贷款的服务，但是因为这些公司没有巨额的资金支持，所以他们在审核贷款人资质的时候，反而比银行更为严格。何轶提醒，按照刑法规定，采用这种虚假的包装贷到款，可能触犯刑法，涉嫌骗取贷款罪或者贷款诈骗罪。
骗局四：花钱消除信用污点
2017年，深圳某债务公司做了一项调查，让其调查人员拨打了街头电线杆某“无抵押贷款”的电话，接电话的放贷人员声称只要提供身份证或户口本信息，当天就能贷到1万-50万的小额资产，并且秒到账，还声称自己银行里有人。（本文转自防骗大数据：FPD）
调查人员说先贷款20万元时，对方打包票说没问题，但是要交一笔5000元的手续费。当调查人员询问：“20万那么庞大的贷款数额，手续费直接在里面扣不就行了吗？”放贷人员却称：“万事都得讲规矩办事。”
其实，由于不少借款人申贷被拒是个人信用产生污点导致，于是骗子也做起了这种买卖：号称银行里有熟人，或以花钱消除征信污点，一旦你上套，大笔的好处费就进了骗子的腰包，而你的个人征信却并不会因此好看半点。
提醒：个人征信系统又称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。具体来说，个人征信信息分为三个组成部分：第一部分是个人基本信息，第二部分是信贷信息，第三部分是非银行信息。这些信息确实潜在地影响到个人在银行的借贷行为。事实上，个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，没有人或者机构可以帮你洗白个人征信。如果征信中有逾期记录，自逾期还清之日起记录保存5年，5年后自动消除，在此期间，任何人或者机构，都无权删除或者修改。所以那些告诉你有办法洗白征信的，基本都是骗子。
骗局特点解析
1、公司名头比较大，所谓的“诚信集团”“××贷款集团”“××贷款集团公司”等，这类公司根本不可能存在，工商部门也不可能允许此类公司名称注册；
2、没有办公地址，也无法提供真实的公司营业执照和个人身份证；
3、广告信息中一般只提供手机号及联系人，通过手机号码查询可看出发布者集中位于国内少数几个省份；
4、放贷条件容易，不需抵押也不需查看收入情况，基本上是一个身份证就可以贷款；
5、当求贷者动心后，骗子们会利用各位理由要求先收取费用，比如“利息、律师费、核实费、保险费、手续费、保证金”等；
6、当求贷者先付费后，发现骗子的手机再也拨打不通，甚至某些求贷者不知道对方的公司、个人姓名，身份证，甚至连对方身处何地都不知道就已经上当受骗。
滨州市行政区域内依法设立，从事相关地方金融活动的小额贷款公司
为深入贯彻中央和省、市关于扫黑除恶专项斗争的决策部署，切实扫除地方金融领域黑恶势力，保障人民安居乐业、社会安定有序、国家长治久安，按照《关于做好地方金融领域扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》（鲁金办字〔2018〕105号）要求和市委、市政府有关部署安排，决定在全市范围内开展地方金融领域扫黑除恶专项斗争工作。现将有关事宜通告如下：
一、涉黑涉恶线索排查范围
根据《山东省地方金融条例》规定，经省人民政府地方金融监管机构批准，在滨州市行政区域内依法设立，从事相关地方金融活动的小额贷款公司、融资担保公司、典当行、民间融资机构、开展信用互助的农民专业合作社。具体名单如下：
（一）小额贷款公司（27家）
滨州市滨城区银泰小额贷款有限公司
滨州市滨城区天成小额贷款股份有限公司
滨州市滨城区金桥小额贷款有限公司
滨州市沾化区隆德小额贷款有限公司
滨州经济技术开发区东方融信小额贷款股份有限公司
滨州经济开发区博海小额贷款有限公司
滨州市北海新区正德小额贷款有限公司
滨州市邹平县梁邹小额贷款有限公司
邹平县正鑫小额贷款有限公司
邹平县惠泽小额贷款有限公司
邹平县联鑫小额贷款有限公司
邹平县长城小额贷款有限公司
滨州市博兴县永丰小额贷款有限公司
博兴县三丰小额贷款有限公司
博兴县汇诚小额贷款有限公司
博兴县华信小额贷款有限公司
博兴县元亨小额贷款有限公司
博兴县融汇小额贷款有限公司
博兴县惠丰小额贷款有限公司
滨州市无棣县汇泰小额贷款有限公司
无棣县海城小额贷款有限公司
惠民县鑫诚小额贷款有限公司
惠民县翔盛小额贷款有限公司
惠民县瑞诚小额贷款有限公司
阳信县惠农小额贷款有限公司
阳信县汇通小额贷款有限公司
阳信县鹏程小额贷款有限公司
（二）融资担保机构(18家）
滨州市再担保股份有限公司
滨州环宇融资担保有限公司
滨州市滨城区瑞信融资担保有限公司
滨州市众成融资担保有限公司
山东蓝色经济融资担保有限公司
惠民县昌瑞融资性担保有限公司
惠民县中小企业融资性担保有限公司
山东阳信鑫诺融资担保有限公司
山东恒发融资担保有限公司
无棣县兴棣融资担保有限公司
无棣县鑫达融资担保有限公司
滨州市沾化区远恒融资担保有限公司
博兴县鑫达融资担保有限公司
博兴县中小企业融资担保中心
邹平县德利融资性担保有限公司
山东翔盛融资担保有限公司
滨州市财昌融资担保有限责任公司
滨州市恒信融资担保有限责任公司
（三）民间融资机构（9家）
邹平县瑞泽民间资本管理有限责任公司博兴县汇能民间资本管理有限公司
滨州高新区金泰民间资本管理有限公司
滨州经济开发区天和民间资本管理有限公司阳信县中兴民间资本管理有限公司
滨州北海新区泰和民间资本管理有限公司无棣县鑫鼎民间资本管理有限公司
滨州市滨城区汇银民间资本管理有限公司无棣县鑫德民间融资登记服务有限公司
（四）新型农村合作金融试点农民专业合作社（23家）
无棣禾丰养殖专业合作社
无棣天惠粮食信用互助合作社
无棣梓正种植专业合作社
无棣春光种植专业合作社
无棣县绿风植保服务专业合作社
滨州市滨城区绿丰农机专业合作社
滨州市滨城区滨国农机专业合作社
惠民县浩天菊花种植专业合作社
山东惠民艺腾粮棉果蔬种植专业合作社
阳信县联利优质小麦生产专业合作社
阳信县诚佳养猪专业合作社
阳信县众望粮食种植专业合作社
阳信鹏辉粮食种植专业合作社
阳信县建新粮食种植专业合作社
博兴县阳光种植专业合作社
博兴县昌农农机专业合作社
博兴县益农养殖专业合作社
博兴县庆宝种植专业合作社
博兴县民顺种植专业合作社
博兴县盛世种植专业合作社
博兴县海利达粮食服务专业合作社
滨州经济开发区里绿无公害蔬菜种植专业合作社
滨州经济开发区绿丰粮食种植专业合作社
（五）典当行（27家）
滨州银成典当有限公司
滨州诚帮典当有限公司
山东环通典当有限责任公司
山东中通典当行有限公司
滨州永泰典当有限公司
山东方舟典当有限公司
山东聚福典当有限公司
滨州金桥典当有限公司
滨州市沾化区泰和典当有限公司
滨州市鑫桥典当有限公司
山东财昌典当有限公司
滨州市鲁华典当有限责任公司
滨州北海汇泰典当行有限公司
山东省博兴县济民典当有限公司
山东汇博典当有限公司
山东汇丰典当有限公司
山东亿融典当有限公司
山东银泰典当有限公司
滨州广发典当行有限责任公司
滨州市长星典当有限责任公司
无棣县丰泽典当有限责任公司
无棣县润丰典当有限责任公司
惠民县汇丰典当有限公司
阳信天宇典当有限公司
滨州市得瑞典当有限责任公司
滨州市三春典当有限公司
阳信华阳典当有限公司
二、涉黑涉恶线索排查重点问题
结合地方金融组织监管要求，重点排查以下八类问题：一是非法吸收公众存款、擅自发行有价证券，或者以其他方式从事或者变相从事非法集资活动的；二是以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰、欺诈等非法手段催收贷款以及追偿代偿资金的；三是利用黑恶势力开展或者协助开展业务的；四是高利放贷或者套取小贷公司信贷资金，再高利转贷的；五是非法涉及“套路贷”“校园贷”等的；六是未经许可，擅自开展或者超范围开展小额贷款、融资担保、典当行及其他金融组织业务的；七是地方金融组织工作人员作为主要成员参与或为实际控制人的；八是其他涉黑涉恶行为和严重经营违规行为。
属于此次地方金融领域涉黑涉恶线索排查范围内的地方金融组织，要主动配合地方金融领域扫黑除恶专项斗争排查工作组开展涉黑涉恶线索排查工作，自觉进行自查自纠，不断净化金融环境。望广大人民群众大力支持、积极配合参与，踊跃举报黑恶势力违法犯罪案件线索，携手营造健康有序的金融市场环境。对于举报和排查发现的地方金融领域涉黑涉恶线索，将认真进行研判，涉嫌违法犯罪的，及时移交公安政法机关，并全力配合做好查处工作。
举报人可采取电话、信函、来访等方式举报：
1、举报热线：滨州市公安局扫黑除恶举报电话：3300170
滨州市地方金融监督管理局举报电话：18605435319。
2、信函投寄、来访地址：滨州市滨城区黄河一路391号市公安局刑侦支队五大队；滨州市黄河五路357号财政大楼1407（西）室，zjwk@163.。
特此通告。
滨州市地方金融监督管理局
2019年5月6日
远离“套路贷”依法保权益
一、什么是“套路贷”
“套路贷”，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。
二、“套路贷”的表现形式
1、以快速放贷为诱饵营造民间借贷假象。犯罪嫌疑人往往以“贷款公司”“投资咨询公司”名义对外招揽客户，而这些公司一般都未在工商部门依法注册，也没有从事金融行业的资质。这些公司通过网上发帖、微信平台发布消息、散发广告、中介介绍等方式，以“无抵押贷款”“低息贷款”“快速放款”等降低放款门槛的字眼吸引借款人，然后诱骗借方签订虚高的借款合同，虚高金额从一倍至数倍不等，此时犯罪嫌疑人常用的理由是“这是行规”“不会真让还这么多”“按期还就没事”等。同时，犯罪嫌疑人往往还会制造银行流水，即前往银行转账取款后让借方拿走现金，以留下资金流水痕迹。而借方实际到手的借款大都已被压缩，即为扣除“保证金”“砍头息”“服务费”“中介费”等名目后的余额。这种不体现双方真实意思表示的“阴阳合同”加上刻意制造的资金流水痕迹，实则营造了一种损害借方利益之民间借贷假象。
2、制造“逾期陷阱”，单方肆意认定违约。为了给下一步“平账”创造条件，贷款公司会故意迫使借方违约，而后要求借方偿还合同中的虚高借款。犯罪嫌疑人单方制造和认定违约的手法也是多样的，包括违约条款设置极为苛刻，如“还款逾期”期限按小时甚至分钟计算，致使违约金翻倍激增；还款时以系统维护、电话故障等为名导致借款人无法按时还款；还款时借故到外地，致使借款人无法联系到借方等。
3、通过“转单平账”恶意垒高借款金额。所谓“平账”，一般是由另一贷款公司或者个人替借方偿还第一家公司的债务，借款人再与其签订更高金额的借款合同，如此数次重复这一步骤后(即层层转单平账)，以进一步垒高借款金额。在整个“平账”过程中，可能还会重复出现前述制造银行流水痕迹的行为。从中不难看出，“平账”是犯罪嫌疑人利用借方被认定“违约”后无力清偿债务之困境，借机抬高借款金额的关键一步，而层层转单平账则促致债务形成“滚雪球”效应。
4、软硬兼施恶意讨债或者提起虚假诉讼。恶意讨债集中表现为暴力与软暴力交织使用，给被害人造成无止息的骚扰。由于“套路贷”作案手法的专业性，其被披上了合法外衣，犯罪嫌疑人也可能向法院提起虚假诉讼，通过司法判决来实现“非法占有”之目的，此时借款合同、银行转账记录等反而成为支撑其胜诉的有力“证据”。
三、“套路贷”和高利贷的区别
1、“套路贷”是诈骗性质犯罪，高利贷一般不是犯罪，但容易引发犯罪行为，超过法律支持的高利部分无效。从这点讲两者较难区分。
2、“套路贷”其目的就是骗取借款人的高额资金或财产，方式是通过合法“套路”进行而高利贷其目的是获取你的高额利息，一般双方会有平等协商，高于法定利息虽不合法，但提前告知你却也“合情合理”。
3、催收手段上，两者很难分得清。高利贷往往也会伴随着暴力催收，非法手段常用。也可能两者都使用所谓合法的途径催收，如诉讼。
4、高利贷也可能会转化为“套路贷”，高利贷也有一些套路将法律不支持的高利息粉饰为合法利息，看起来和“套路贷”有相似之处。但一个是你知道且同意的“明取”，一个是最后被强迫的“骗取”和“强取”。
四、被“套路贷”后的应对办法
1、一旦发现被“套路贷”，立即报警，并第一时间向律师咨询并要求提供帮助，同时告知身边的亲人、朋友。
2、在陷入不深时，立即止损。征求律师意见，是否还款，有没有补救措施。
3、找不到人还款的时候，提前去公证处办理相关公证。
4、遇到暴力催收的时候立即报警。有办法的情况下提前做好预防措施，及时取证。
5、通过法律途径解决问题。警察和法官会帮助你解决问题、化解危机。
在此，提醒广大群众，面对“套路贷”陷阱，要做到“三要三不要”：一要树立正确的消费观，量入为出，理性借贷；不要不计后果，盲目借贷。二要选择有贷款资质的正规金融机构贷款，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告。三是一旦发现遭遇“套路贷”，要及时向警方报案，用法律武器保护自己；不要因为害怕，被不法分子恐吓、威胁，在“套路贷”的陷阱中越陷越深，遭受财产损失和不法侵害。
来源：滨州新闻第一眼
