关于贷款——征信报告篇
之前发布的微头条关注较多，对于贷款比较关心，有空我分几次简单说说借款的注意事项，
今天我简单说下，我们对于征信报告的解读，各位随意看看。
列举几种征信类型，
一类是征信报告没有任何信息，简单说就是白户，从未于任何银行等金融机构发生过业务的。
二是，贷款较多，每月还款额较多，贷款使用频繁包括各种网络借款。简单说名下不是说贷款多就不合适，如果是正常贷款较多没有什么影响，比如说你贷款有300万，那么说明你的经营状况正常，不然你这个几百万贷款怎么能审批下来的，说明之前已经有银行对你进行过评估审查了；
三、信用卡。信用卡平均六个月透支额度较大。信用卡正常使用也不会有影响，就怕那种套现的，平均六个月透支额度顶格，每月透支额度固定。
四、当然如果借款申请人有征信报告反应有不良类贷款，贷款、信用卡逾期次数较多，金额较大，那么贷款审批通过的可能性就很小。
五、对外担保。因为正常来说你为别人在银行的贷款提供了连带责任保证，这笔借款就视同你是借款人，简单说因为别人不还，你就要还。也不是说有担保就不能在申请贷款，这就需要你的收入更高，收入能够覆盖你即将申请的贷款以及你为他人担保的贷款。
六、征信报告反应你短期内多次在多平台申请借款，申请信用卡。这种类型我们就会判断你目前经营状况较差，资金短缺，有较大风险。
以上这些浅见，说的不对的地方大家指正，不喜勿喷···
贷款买房前，如何查询个人征信报告？
随着房价越来越高，贷款买房的人也越来越多。购房者在向银行申请贷款时，银行首先会查看购房者的征信报告。如果征信报告中存在不良征信，会直接影响贷款金额，严重的则会直接被拒贷。那么在贷款买房前，应该如何查询个人征信报告呢？有3种方法供购房者选择。
1、网上查询购房者直接在电脑上登录中国人民银行征信中心的官方网站即可。点击互联网个人信用信息服务平台，再点击马上开始，然后注册，选择验证方式，勾选个人信用报告。24小时候再登录进去查看征信报告。
优点：不用出门，在家里就可以查询
缺点：征信报告不详细，不适合申请房贷
2、自助机查询本人拿上身份证直接去自助机上查询即可，必须是本人，因为需要人脸识别。
优点：自助机的网点较多，征信报告也很详细，能够满足贷款需求
缺点：必须要本人到场查询
3、中国人民银行柜台查询
购房者本人拿上身份证，填写查询征信报告的申请书，就可到柜台查询征信报告。如果本人无法到场，可以委托他人帮忙办理，但是需要提供公证处出具的委托公证书，同样拿上身份证和填写申请书就可以在柜台查询征信报告了。
优点：征信报告是3种查询方法中最详细的
缺点：网点相对较少，需要中国人民银行才能查询
如果是要办理房贷的，一定要到自助机和柜台上查询，征信报告才能满足需求。还需要提醒大家的是，征信报告不能经常查询，这样会让银行觉得贷款人缺钱，可能经常授权金融机构或者银行查询征信报告，用于申请贷款或者办理信用卡。这样会影响房贷审批。
如果你对房产知识感兴趣，你可以用今日头条上方的搜索框输入“房贷申请流程”，做到申请房贷心中有数。
看懂征信报告的几个核心要素，事关贷款审批
大家都知道，在申请贷款时，需要提供个人征信报告。但是大家知道征信报告应该怎样看吗？哪些内容是信贷机构重点审核的？
以下几点你能搞清楚透彻就比较专业了。
1.征信报告记录的时间
一般情况下，金融机构会重点考察借款人最近两年内的征信情况。
2.征信报告打印时间
征信报告的打印时间也是风控会着重看的，一般信贷机构要求借款人提供最新的征信报告，最长不能超过一个星期。
因为如果征信报告打印时间过长，可能最新的信贷记录就没法知道，征信报告可能不准确。
3.个人基本信息
个人基本信息会记录借款人的个人姓名、学历、出生日期、年龄、家庭住址、联系方式、婚姻情况、工作单位、配偶信息等内容。
信贷公司会将这些信息和借款人的申请表做核对，查看是否有不一致的地方，是否存在虚假的资料。
4.贷款记录
贷款记录重点审核以下几方面：一是贷款机构，二是贷款总金额，三是贷款类型，四是当前还有多少贷款未还，五是每个月要还的贷款额度是多少，六是贷款逾期情况。
如果借款人当前的贷款余额大于借款人的收入及资产价值，或者是逾期次数比较多，那贷款审批通过率会很低。
5.信用卡记录
信用卡记录主要考察的是借款人当前的信用卡持有数量、信用卡透支总额，信用卡逾期情况等。
跟贷款一样，如果借款人申请的信用卡过多，透支额度比较高，或者逾期次数比较多，贷款同样也会有较大的影响。一般情况信用卡额度使用超过80%影响会比较大。
6.公共记录
公共记录里面主要记录的是借款人社保公积金缴纳情况，以及一些社会行为。
从社保公积金缴纳记录可以推断出借款人当前的工作情况，也可以反推出借款人的基本工资收入。
7.查询记录
查询记录会记下每一次查看征信的记录，包括借款人主动查询，信贷机构贷款审批查询，信用卡审批查询，贷款机构贷后管理查询，相关部门的调用查询等。
这个查询记录可能很多借款人觉得没什么，其实查询记录过多也是会影响贷款审批的。
如果借款人频繁地查看征信，说明借款人近段时间的借贷行为比较频繁，信贷机构会认为借款人很缺钱，所以也会谨慎考虑贷款的审批。
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