减费让利 金融暖企 湖南小贷为中小微企业发展助力加油

来源：【红网-时刻新闻】

【编者按】2009年，湖南正式启动小额贷款公司试点工作。金融支持“三农”和小微企业由此增添新生力量。

在政府的监督管理之下，湖南小贷行业从无到有，经历洗牌与重生，在服务“三农”及小微企业、为草根经济体和弱势群体增加信贷服务可得性、为经济“末梢毛细血管”增加“供血量”方面作出了积极贡献。

2021年8月，《湖南省人民政府办公厅关于促进地方法人金融机构加快发展的若干意见》（湘政办发〔2021〕39号），其中提出：鼓励小额贷款公司等地方类金融企业突出行业特色，为中小微企业和“三农”领域提供差异化、高效率、小而精的特色金融服务等意见。在利好政策的引导之下，湖南省小额贷款公司行业迎来了新的发展机遇。

2022年10月，湖南省地方金融监督管理局、红网、湖南省小额贷款公司协会联合举办湖南省小贷行业媒体调研活动。活动通过走进湖南小额贷款公司、倾听企业心声，聚焦湖南小贷行业在规范与创新中助力湖南实体经济发展的“小”故事。

在调研中我们看到，凭借灵活、高效、普惠的金融优势，一系列创新产品和服务走向市场，用金融活水滴灌产业发展；一批批专业化、特色化的小额贷款公司在湖湘大地屹立生长、绽放光彩。

在繁茂的湖湘经济画卷里，湖南小额贷款公司如同一抹新色活跃在人们身边，为生活添彩，为梦想加油！

红网时刻新闻记者朱湘平唐洁琼吴芳摄影刘洋

受新冠肺炎疫情的影响，湖南多个行业受到不同程度的冲击。2022年3月，湖南出台《促进工业经济平稳增长的若干政策》《促进服务业领域部分困难行业恢复发展的若干政策》，从财政补助、税费减免、金融信贷等方面精准施策，促进服务业领域困难行业恢复和工业经济平稳增长。4月底，人民银行长沙中心支行、外汇管理局湖南省分局出台文件，提出九大措施，推动加大湖南省疫情防控和实体经济重点领域金融支持力度，通过一揽子的金融助企纾困政策，纾解企业资金困难，助力实体经济发展。

作为湖南省地方金融体系中的重要一员，湖南小贷行业积极落实金融助企纾困政策，帮助中小微企业提质增效降本，改善企业融资状况，助力企业渡过难关，实现高质量的可持续发展。

回想起疫情期间，常德双鑫小额贷款股份有限公司(以下简称常德双鑫小贷)急企业之所急，与时间赛跑的“高效”服务，湖南云锦集团股份有限公司（以下简称湖南云锦集团）财务总监刘湘晖仍然感觉很温暖。

湖南云锦集团生产车间。

“湖南省小贷行业媒体调研活动”走进湖南云锦集团股份有限公司。

减费让利

减轻企业融资成本，解企业燃眉之急

作为省级农业产业化龙头企业，湖南云锦集团主要从事纺织制造业，是国家高新技术企业、中国棉纺织行业竞争力百强企业，20多年来，产品畅销全国多地，还远销南非、东南亚各国和地区等国际市场。

湖南云锦集团财务总监刘湘晖介绍，疫情暴发初期，受防控措施的影响，物流运输受到很大的约束，原料难以进厂、产品难以出厂；随着疫情在全球蔓延，纺织行业外贸出口逐步下滑，公司的订单也随之减少，造成生产不稳定，员工收入也相应减少，一定程度上影响了企业的员工稳定；同时大宗商品持续上涨，企业原料成本大幅增加，再加上限电、人工等因素，企业生产成本不断攀升，企业经营利润减少。

去年7月，湖南云锦集团面临两笔银行贷款到期，金额分别达2800万元和2700万元。因当时公司接了一笔大订单，在原材料价格上涨的趋势下，需提前囤积大量原材料，这就造成了公司资金紧张。紧急情况下，该集团向常德双鑫小贷“火速”申请2笔2000万元工业过桥资金。收到申请后，常德双鑫小贷工作人员立即到湖南云锦集团收集资料核实情况，同时与银行进行对接。

为尽快缓解企业资金缺口，常德双鑫小贷当即决定，采取“同时上会、分次审批”的灵活策略，待第1笔过桥的2000万元借款归还后直接走签批程序，以节约贷款时间。在第2笔贷款到期前，常德双鑫小贷按期发放过桥资金，以缓解企业的燃眉之急。

回想这一幕，刘湘晖对常德双鑫小贷这种与时间赛跑的“高效”服务，竖起了大拇指。她说，“不仅效率高，利率还低，2笔过桥资金，合计节省过桥利息14.6万元，让企业真正享受到了实惠。”

常德双鑫小贷董事长裴贻岩介绍企业服务模式与发展情况。

常德双鑫小贷工作人员向客户介绍公司产品。

“湖南省小贷行业媒体调研活动”走进常德双鑫小贷。

常德双鑫小贷，是常德市第一家国有资本控股的小额贷款公司。自新冠肺炎疫情以来，该公司全面摸底受疫情影响的企业和个人，通过在线咨询、在线沟通，开通受理绿色通道，为企业和个人提供快捷审批流程和放款流程，做到“不盲目抽贷、断贷、压贷”；对于疫情期间不能复工停产的企业，根据实际情况办理展期手续；对于部分小微商贸流通企业和个人采取在原有收费标准的基础上降费30%，并对26户符合政策的客户进行退费，共退费超过26万元，及时减轻了企业和个人融资成本的压力。

据裴贻岩介绍，自成立以来，该公司累计发放贷款4665余笔，累计投放总额超过101亿元。为进一步有效降低企业的融资成本，从2020年3月至今，该公司贷款费率从月19‰降低至12.17‰，降幅超35%。

裴贻岩表示，未来，常德双鑫小贷将持续支持服务本地工业制造业企业，通过资金过桥和补充流动资金为企业纾困解难，同时，将进一步加大对小微企业、涉农企业、高新技术企业的支持力度，为缓解企业“融资难、融资贵”做出应有贡献。

携手同行

践行社会责任，帮助企业缓解资金难题

践行社会责任，减费让利，金融暖企。近年来，湖南小贷行业积极响应政府助企纾困的号召，积极践行社会责任担当，帮助困难企业渡过难关，帮助企业复工复产，助力实体经济稳定增长。

疫情期间，娄底市城投小额贷款有限责任公司主动联系客户，通过逐户摸清实情，对资金周转严重困难的15户客户，合理延长利息支付期限，办理贷款展期或还后续贷的措施，帮助其解决资金难题；对因疫情影响较大的客户，利率在原有的基础上降低20%；对有新增资金需求的疫情物资生产企业，采取快速审批并适当降低贷款利率的措施，全力支持其复工复产渡难关。

为助力娄底市疫情防控工作，该公司还向娄底市志愿服务联合会捐款10万元、向娄底市新冠肺炎疫情防控指挥部捐款2万元、向娄底市蓝天救援队捐款5万元，用实际行动诠释小额贷款公司的责任担当。

湖南自2009年启动小额贷款公司试点工作，经过13年发展，湖南小贷行业已经成为金融体系有益的补充和普惠金融重要的组成部分。

湖南省地方金融监管局表示，下一步，将通过细化监管规则、加强合规建设、加大小贷行业对重点领域和困难行业的支持力度、引导行业协会发挥自律引领作用等举措助力湖南小贷行业健康发展。

迈入新时期，湖南小贷行业将坚持“提质增效”，坚持“专业化、特色化”发展，坚持把发展重心放在服务实体经济上，助力湖南“三高四新”战略，为实现社会主义现代化，为把我国建成富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国不断贡献智慧与力量。

专题丨砥砺初心使命服务实体经济——湖南小贷行业媒体调研活动

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农发行上犹县支行投放700万元农业小企业贷款，帮助小微企业减负纾困

近日，农发行上犹县支行向江西君子谷野生水果世界有限公司成功发放700万元农业小企业流动资金贷款，该笔贷款利率低、审批时间短，为企业解决营运资金周转困难送上了及时雨。

据悉，该企业是一家集科研、生产为一体的农业科技企业，主要经营野生水果培植、种植，葡萄酒、果酒及其他酒生产、销售。该笔贷款用于支持采购果品及生产经营过程中的流动资金需求，有助于满足企业生产经营周转需要，降低企业融资成本，提高企业经济效益。

今年以来，农发行上犹县支行始终履行政策性银行“当先导，补短板，逆周期”职能，积极为普惠小微企业发展提供优质金融服务，立足主责主业，充分发挥地方金融主力军力量，切实为小微企业提高融资速度、降低融资成本，全力以赴助力小微企业减负纾困。截至目前，该行向小微企业累计投放贷款4.32亿元，贷款余额39.77亿元。

同时，该行认真贯彻落实普惠小微贷款阶段性减息政策，全面排查所辖普惠小微企业贷款情况，对符合条件的贷款按文件要求给予落实减息政策，切实降低了小微企业融资成本，缓解了企业付息压力，帮助小微企业共克时艰。

下一步，该行将继续发挥政策性银行“支农支小”的职能作用，着力推动普惠小微企业融资“增量、扩面、提质、降本”，继续为区域小微企业经营发展壮大注入政策金融“活水”。（蒙丽春）

责编：张炜郭锦辉

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平邑农商银行为小微企业发展“贷”来新动力

今年以来，平邑农商银行积极履行金融企业的社会责任，精准支持满足小微企业在生产“前、中、后”全程的金融服务要求，多措并举为小微企业发展提供强有力的金融保障和资金支持。截至11月末，该行各项存款余额205.28亿元，较年初增长22.8亿元，增幅全市第三；各项贷款余额121.38亿元，较年初增加11.98亿元；实体贷款102.71亿元，较年初增加7.48亿元，增幅全市第一；今年累计发放企业贷款96户、金额12.63亿元。

做好服务“前”准备，以精准的状况调查了解客户的金融需求。该行组织信贷人员积极推动整村授信进程，在“四张清单”信息基础上，进一步深化营销对接，细分客户群体，全方位、多渠道了解金融需求；建立驻村办公的服务体系，通过电话、走访、驻村、农金员等对接方式，实现“农商行+驻点”的服务模式，近距离了解客户的需求，并在第一时间快速反应，做好客户保障主力军。截至11月末，在辖内实现驻点办公网格582个，其中548个行政村、26个社区、6个专业市场、2个工业园区，实现金融服务全覆盖。该行推行普惠金融，通过“以点带面”的方式，统一规范服务场所，设立农村普惠金融服务点448处、普惠金融综合服务点70处、“沂蒙金融超市”4处，搭建支农、惠农、便民的金融“直通车”；落实客户经理驻村，提升综合金融服务能力，客户经理由传统的“驻行办公”转变为“驻村办公”，就近提供支付结算办理、信贷产品推介等一揽子服务。目前，全县562个行政村已实现客户经理驻点办公全覆盖。

提高服务“中”水平，以灵活的业务办理提升办事的处理效率。该行还实行差异化信贷政策，缩短办贷流程，加大信贷投放力度，在网格化下村进行存贷款营销宣传的同时，加大普惠快贷的推广宣传，携带移动P现场为企业客户进行信息采集，以及预授信工作，切实做到精简办贷手续和流程。同时，该行扎实开展整村授信，为全县562个行政村的26.69万户农户授信80.89亿元，实现整村授信全覆盖。通过人行再贷款、设立专项资金等方式，该行为普惠小微贷款提供资金支持，针对小微企业、个体工商户等，在产品方面保证资金的灵活供给和精准扶持。该行还积极与当地金银花、劳保手套、水果罐头等产业行业对接，围绕辖内龙头企业及其上下游行业，依托家庭银行模式，为农户、商户、小微企业提供家庭贷款，累计发放新型农业经营主体贷款9.89亿元。强化线上贷款产品推广应用，该行启动“线上赋强公证”，节约客户时间成本“一站式”办理业务，提升银证双方风险防控水平。9月份启动以来，该行已办理公证业务1594户、7.17亿元，发挥“沂蒙云贷”“信贷”等线上信贷产品优势，推广移动办贷和自助申贷，累计办理线上贷款2.25万户、27.49亿元，极大减少了客户业务办理时间，切实加大实体经济的支持力度，提升客户服务体验和满意度，拉近农商银行与客户的关系。

跟进服务“后”保障，以扎实的贷款回访保证资金的有效供给。为提升对企业回访力度，该行通过贷后检查、定期走访、驻村办公等方式，时刻关注未办理和已办理贷款客户的经营情况，真正做到精准对接。该行还成立金融辅导队，落实客户金融服务需求，遴选8名业务骨干成立企业金融辅导队，由分管行长带队，为33家辅导企业上门提供政策解读、业务咨询、融资策划等服务，每月电话回访、每季现场回访全覆盖，及时满足客户金融服务需求。为助力“新市民”创业致富，该行推广“新型职业农民贷”“创业担保贷”“乡村好青年贷”“巾帼贷”等乡村振兴特色信贷产品，今年累计发放乡村振兴特色贷款13.73亿元，有力提高了对“新市民”、种养殖大户、致富带头人的扶持力度。在加强银企对接方面，该行优化移动服务，成立27支金融移动服务队，对接中小企业融资需求，按照“特事特办、急事急办原则”，简化办贷流程，提高办贷效率；积极对接省、市、县重点项目和专精特新企业企业，“一对一”制定的贷款方案，为企业提供金融支持。今年已发放企业贷款96户、金额12.63亿元，及时满足了企业多元化融资需求。

（大众日报客户端记者王新蕾胡羽通讯员孙珂窦华龙报道）