银行信贷员要1%的好处费，合理吗？

贷款30万，下款要3000块钱的好处费，相当于1%，肯定是不合理，但是现实生活中的确有这样的事情，有的比这还要过分。

收好处费合理吗？再次强调，肯定是不合理。

首先，我国《刑法》第一百八十六条规定：银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

监管部门对于银行贷款规范经营也有“七不准”，其中第三条就是不得以贷收费。

（一）不得以贷转存。

（二）不得存贷挂钩。

（三）不得以贷收费。

（四）不得浮利分费。

（五）不得借贷搭售。

（六）不得一浮到顶。

（七）不得转嫁成本。

所以，收取费用肯定是不允许的，自然也是不合理的。

贷款30万收3000高吗？银行客户经理打点关系？

以市场行情，1%的收费真不高，现在这已经是一个灰色产业了，你去市场上看看贷款公司，号称你自己办不下来的贷款在它那都能办下来，一般收费在贷款金额的3%-5%，其中一部分也是号称给经办的银行客户经理打点关系，这么看来，1%真是良心价。

这钱有没有必要给这个还真要看你的资质了，你可以各个银行先打听一下，以你的资质是否容易取得贷款，有些人不用找人也能轻松的办理各种贷款，无非也就是资质号、信用记录佳，如果你属于这种，那么真不用找人上杆子给钱，如果你自知资质一般，有急需用钱，我只能说你自己体会吧，中国还是一个人情社会，你懂的。

警惕诈骗新套路！“大客户”大批量采购，竟然用虚假银行汇款短信骗“回扣”？

原标题

生意上门，网店欢迎；要返回扣，业内常态；货款秒付，良心买家。一朝上当才蓦然发现，这是——

危险的“大客户”

冒充单位采购人员，通过网络寻找淘宝、京东等网上卖家作为诈骗目标，谎称所属企事业单位需大批量采购商品，可以在商品原有价格的基础上多向卖家打一部分钱作为“回扣”，以利相诱获取卖家信任后，通过技术手段向卖家发送虚假银行汇款短信，让卖家误认为已经收到对方打来的货款，便将“回扣”打到指定银行账户上。凭着这一骗术，刘海楠等人把“生意”做得很成功。

11月16日，由山东省胶州市检察院依法提起公诉的刘海楠等9人电信诈骗一案公开宣判。胶州市法院以诈骗罪判处被告人刘海楠有期徒刑四年，并处罚金4万元；其他8名被告人被判处有期徒刑一年至有期徒刑三年零十个月不等，并处罚金。

两个要点

多掏货款要求回扣业内常见，银行入账短信几可乱真

2015年11月1日，对广东一家企业的销售人员李波（化名）来说是不同寻常的一天。他正为自己所负责的网络销售业务业绩不佳而愁眉紧锁，眼看年终将至，期待的业务量仍然遥不可及。再不谋求突破的话，年终奖怕是一分都拿不到了。当天上午，李波挂在淘宝网店上的QQ号码被人呼叫，李波仿佛第一时间看到了商机，心中祈求这是个大客户，能救自己于水火之中。

居然想什么来什么，一个网名叫“傲视狂龙”的男子加了李波为QQ好友，两人只聊了短短十分钟，李波就有拨云见日之感。这位“傲视狂龙”声称要购买李波网店里的商品，大概要买十几批不同的品种，量也不小。但聊天中，“傲视狂龙”提出了一个“小小的”要求，想在购买商品时多付货款，等李波收到银行收款通知后，将多余的货款作为回扣转回男子的个人账户。李波对此很是理解，毕竟这种方式在业内很常见，况且也不需要多费心，举手之劳而已。

双方一拍即合。在“傲视狂龙”下单后不到五分钟，李波的手机就收到所绑定建设银行卡的入账短信，发件人为95566，短信内容是一笔3200元的汇款已到账。为了抓牢这一“大客户”资源，李波想表现得更积极更有诚意，在看到银行到账短信之后不到一分钟的时间里，就按照约定将对方多付的1295元转账至对方提供的银行账户。

11月2日，“傲视狂龙”又联系李波，说这次计划购买1641元的商品。随后，李波手机短信提醒绑定银行卡入账3000元，李波按照约定将多支付的1359元转账至“傲视狂龙”提供的银行账户。

就这样，短短四天时间，“傲视狂龙”先后十余次从李波的网店里购买不同的商品，销售额近10万元，李波也在每次收到建设银行95566发送的入账短信后，第一时间将对方多给的货款转回，共计将近2万元。同时，李波每次收到入账短信还及时通知公司仓库将对方所购货物通过快递渠道发往其指定的收货地址。

“当时真没多想，就觉得对方多支付给我货款，多余的部分作为提成或者回扣返还给对方是应该的。行业内这种事情很普遍，以前也遇到过。而且那些汇款入账短信确实显示是建设银行发送的，没有带前缀或者其他来历不明的数字，也没有其他可疑链接，跟以往我收到的银行短信一模一样，让我从头到尾一点疑心都没起过。”回想当时的情况，李波痛心疾首，感叹自己警惕性不高。

一张法网

检察机关补充15名被害人，锁定各嫌疑人入伙时间

一连几天，李波正为自己业绩上的突飞猛进欢欣鼓舞，一个晴天霹雳打了过来——公司查账时发现，李波促成的业绩货款根本没有到账，而快递公司随即发来通知，由李波联系发出的货物因为到货地址查无其人而无法交付。李波赶紧进入自己的网络销售平台，试图联系“傲视狂龙”，对方头像是灰的，拨打其留下的手机号码，提示已经关机。直觉告诉李波，自己被骗了。

没过多久，同样的故事在江苏省扬州市的何刚（化名）身上再度上演。何刚所在公司是卖儿童智能手表的，为扩大销量，公司在淘宝上开了一家网店，何刚是该网店销售业务的负责人。

2016年1月30日，一个客户通过何刚在网店上的阿里旺旺聊天软件联系何刚，称要购买15块儿童智能手表，总共支付3500元货款，超出实际货款部分的1595元需要何刚作为佣金返还，可以先收货款再付佣金。十分钟后，何刚的手机收到所绑定的邮政储蓄银行发来的信息，显示发信人是95580，内容是告知其银行账户入账3500元。何刚马上通过微信将1595元佣金转账给该客户。

过了不到一个小时，该客户又联系何刚，要求再买10块儿童手表。何刚很快收到邮政储蓄银行入账3700元的短信，但他当时另外有事情在忙，没能及时将佣金通过微信转账。对方一直催促，引起何刚的怀疑，遂登录邮政储蓄银行网上银行查看自己的账户，没看到有3700元货款入账，之前那笔3500元的汇款也不存在。打电话给对方，对方不接电话，微信也被拉黑，何刚立即报警。

几乎是在同一时期，广东广州、浙江金华、湖南长沙、陕西西安等几十个地方均有被害群众报案，行骗手段如出一辙。报案信息显示，有多家网店经营者被虚假的银行短信蒙蔽，根据短信转账数额，将多余的货款返还买家，但双方从未碰面。该案涉案人数多，犯罪手段隐蔽，涉案金额较大，各地公安机关高度重视，一张跨省专项行动的大网由此拉开。

2016年8月11日，经过长达数月的跨省追踪和技术锁定，上海市公安局金山分局与胶州市公安局密切配合，在胶州市李哥庄镇将涉嫌诈骗犯罪的团伙成员吴少华抓获归案。到案后，吴少华如实供述了以刘海楠为首的9人电信诈骗团伙在网络上行骗的犯罪事实。

9月28日，随着刘海楠诈骗团伙最后一名成员落网，该案成功告破。

2016年11月15日，胶州市公安局以刘海楠等人涉嫌诈骗罪将该案移送胶州市检察院审查起诉。

因该案涉案地域广大、取证困难，公安机关在审查起诉时只移送了15名被害人被诈骗的事实。办案检察官在审查案件过程中发现，另有部分被害人是用微信或者支付宝转的账，可以通过旺旺、微信等方式联系上他们，获取到更多证据。办案检察官与案件侦查人员反复沟通，促使其采取网络联系及协查等措施，又补充了15名被害人的相关材料，涉案数额增至14万余元。

另一个难题是，该案为团伙作案，有几名犯罪嫌疑人加入团伙的时间尚不确定。办案检察官仔细研究案卷后发现，他们作案之余喜欢在犯罪地点附近的网吧上网，便联系公安局网警大队，掌握了他们的上网痕迹，进而查实其入伙时间，确定了各人在案件中所起的作用，为准确定罪量刑提供了重要依据。

九人团伙

工资按“业绩”的30%提成发放，骗的钱越多赚的就越多

在看守所，记者见到了刘海楠。他生于1989年，看上去年轻干练。初二就辍学外出打工的他，经历比同龄人要丰富许多。他学过数控、美发，做过服务员，但都因为嫌工作辛苦薪酬低难以持久。在外漂泊久了，面对社会上形形色色的诱惑，刘海楠渐渐迷失，开始沉迷网上赌博，之后越发感觉手头紧，便动起歪心思，想找点来钱容易的勾当。

刘海楠在哈尔滨学到了在网上诈骗淘宝卖家的方法，然后回到胶州市李哥庄镇，购买了4台电脑，安装好网络，做足前期准备。之后，他到城阳汽车北站以诚聘游戏代练为名贴广告招人。郭某等8人陆续加入，刘海楠向他们讲授如何行骗、如何操作发送虚假银行短信。刘海楠制定了“工作规程”，负责发放固定工资，还管吃管住。

刘海楠是“老板”，年纪又最大，团伙里那些“90后”们都叫他“楠哥”。明知道“楠哥”组织进行的是诈骗活动，这些年轻人却从没想过退出，反而因为低投入高回报的诱惑踊跃参与，明确分工，多次多地行骗。

“我们在淘宝、阿里巴巴等购物网站上，通过网站自有的聊天工具与卖家聊天，假装要买东西。我们会说自己是中间方，专门为别家批量采购，可以让购买方多付款，我们自己挣回扣。对方同意后，我们就要来对方的银行卡号、账户名及手机号，通过网银发送假的汇款入账短信，让对方误以为收到钱了。对方一般都会很快把回扣款转到我们指定的银行卡里。”在看守所，刘海楠面对办案检察官，如实供述了犯罪事实。

被问及如何操作发送虚假的银行收款短信时，刘海楠解释说：“我们会登录对方账户所在银行的网银进行汇款操作。但在汇款的时候，故意打错收款人的账号，只要保证后4位数是对的就行。然后输入卖家提供的手机号，选上‘短信通知收款人’，就行了。”

回忆自己的所作所为，最先归案的吴少华悔不当初，“2016年3月8日，我从烟台到胶州找彭修东（本案被告人之一），想寻门路打工。他带我去李哥庄镇联谊新家园小区，认识了‘楠哥’一帮人。他们告诉我怎么个干法，当时我就知道这是骗人的事。可我觉得挣钱挺多也很轻松，就留下来干了。‘楠哥’是我们这些人的老板，他负责给我们发工资，工资按照我们骗别人钱的30%提成发放，骗的钱越多赚的就越多。”

在人生最美好的青春年华，刘海楠团伙9个年轻人却因为好逸恶劳，滋生恶念，脱离人生正常的轨道，最终受到法律的严惩。面对法庭庄严的审判，那一张张尚带稚气的脸庞无一不现出悔恨之色。旁听席上传出家长们压抑痛苦的啜泣声，听得记者都感到阵阵揪心。

案后说法

山东省胶州市人民检察院检察长

王廷祥

本案9名被告人，除刘海楠等2人以外，其余7人均为“90后”，最小的只有19岁。这些大孩子的所作所为着实令人惋惜。随着法槌敲下的一声脆响，案件审理宣告结束，留给我们的是深深的反思。

一方面，全社会必须重视对青少年的法治教育，建立学校、家庭、社会“三结合”的法治教育体系，既要注重教育的经常性，也要注重教育的持续性。家长和老师要引导青少年自觉守法，在踏入社会前树立起正确的人生观和价值观，先做人后成材，避免青少年因为不懂法继而不守法走向违法犯罪的深渊。社会各界要积极开展法治教育，促进法治观念入心入脑，营造遵法、信法、守法、用法、护法的浓厚氛围。对此，我们检察机关尤其要出一份力。

另一方面，公众要时刻保持清醒，提高防骗意识。各种电信诈骗手段层出不穷，有时甚至到了防不胜防的程度。惩治电信诈骗需要全社会共同发力，同时每位公民也要注意保护好个人隐私，避免个人信息泄露，遇到任何通过电话、短信要求转账的行为，应主动向公安机关或者电信监管部门举报，不要随手点击来源不明的网站链接，不要贪小利妄想获得意外之财，不轻信陌生电话所传达的一切信息，不回复来历不明的短信等等。司法机关要加大对相关犯罪的打击力度，彼此加强协作配合，有效遏制电信网络诈骗活动，通过办案实现法律效果和社会效果的统一。

来源：检察日报

成都女子接“警察”电话后被骗，8万多元竟给山西俩企业交了电费

记者张国桐

近日，四川省成都市的傅女士万万没想到，在被假警察骗走9.2万元后，其中的8.7万元竟然被骗子在山西缴纳了电费。事发之后，傅女士查询自己名下的银行卡流水发现，骗子将8.7万元分成了三笔，分别给山西的两家公司缴纳了电费。

这让傅女士感到十分困惑，为什么骗子要用骗来的钱给两家公司缴纳电费呢？

接“警方电话”被告知自己有牢狱之灾

7月9日晚，说起三天前妻子遭遇电信网络诈骗一事，杜先生仍对当时的种种场景记忆犹新。“当时她接到了骗子的电话，之后下载了软件，并跟骗子视频连线了一下，最后银行卡里的钱就稀里糊涂地被骗子刷走了。”

原来7月6日13点左右，杜先生的妻子傅女士突然接到一个00开头的电话。巧合地是，当天杜先生家里的电视正在维修，傅女士以为是维修厂家的电话，于是就接起了电话。

“对方是一名女子，自称是四川内江派出所的，这名女子在电话说，一个人以我妻子的名义在某银行贷款285万元，之后我妻子得到了10%的回扣，如果我妻子不能自证清白，将面临牢狱之灾。”杜先生说，突如其来的情况虽让妻子有些发懵，但经过思考后，妻子告知对方贷款和回扣一事根本就是子虚乌有。

然而，没想到的是，此时电话中的女子竟然准确地说出妻子的籍贯，同时，根据女子提供的一个网址，妻子果真看到了一份写有自己名字的借款合同。

“我妻子籍贯就是内江，对方的话让她不得不信，而且输入网址后，显示的竟然是‘中华人民共和国最高人民检察院’，里面的借款合同就是以我妻子的名义贷款的，这些情况让我妻子更加害怕了。”杜先生说。

视频连线后女子便按对方要求操作

看着莫名出现的借款合同，急于自证清白的傅女士便按照对方的要求与两名自称是“哈尔滨警方的民警”建立了联系。在添加了两位“民警”的QQ后，对方让傅女士在手机上下载了两个手机软件。

“一个软件叫乐播投屏，另一个软件叫什么我忘了。不过，通过乐播投屏，我妻子看到对方果真穿着警服，而另一个软件，事后警方告诉我，很可能是用于操控手机的。”说到这里，杜先生表示，看到对方果真是“警察”，妻子的心理防线彻底崩塌了。

“那两名＇哈尔滨的民警'是上下级关系，妻子视频的时候只看到了一位'民警'。”杜先生表示，为了证明自己没有收到“回扣”，傅女士根据对方的指示，在手机上下载了支付宝。

然而，在下载支付宝时，对方主动说出了傅女士名下的另一张建设银行卡的卡号，并且称“回扣”被转到了这张卡上。就此，傅女士便再一次按照对方的指示，从自己名下的成都银行卡中转移了2万元到其微信上。

“妻子告诉我，操作完毕后，她就感到手机根本不受自己控制了，而且对方还告诫妻子，说手机被监控了，不能告诉任何人，否则妻子将承担严重的法律后果。”杜先生说，在完成一系列操作后，对方就没回音了，直到7月7日一大早，另一名自称是“哈尔滨警方领导”的人在QQ上不断催促妻子，让妻子继续按照对方说的办法进行验证，但由于当天妻子事情比较多，所以并未理会。

下载各种软件后9万余元被刷走

从接到电话再到转移资金，傅女士未告知杜先生。7月7日13点左右，傅女士的丈夫杜先生突然接到成都市公安局金牛区分局天回派出所的电话。电话中，民警告知杜先生，其妻子可能遭遇了诈骗。

“民警说联系我妻子手机一直关机，就让我赶紧联系妻子。之后，我通过通过微信语音联系上了妻子。”杜先生说，在与妻子说明情况后，当日妻子匆匆跑到了自己家附近的银行营业厅。通过查询发现，成都银行卡中的5000元钱被转账给了一位姓陈的人，而该银行卡中的另外5万元，则通过“财付通”和支付宝分3次转移进了自己名下的另一张建设银行卡中。

姓陈的是谁？银行账户中的钱是如何转账的？就此，杜先生夫妇立即向当地警方报了案。

杜先生表示，在成都市公安局金牛区分局天回派出所做笔录时，根据民警的提示，妻子拨打了建设银行服务热线。经客服查询发现，妻子名下的建设银行卡中被人分三次向国网山西省电力公司缴费了8.7万元，而此时银行卡里只剩下1000余元。“卡里本就有3.8万，后来又转入了5万，这样一共8.8万。之后，骗子不知用什么方法，按照3.5万、2万、3.2万三次在山西省充了电费。”

8.7万在山西被用作电费充进两家公司

被骗的钱，竟然被用来充值缴电费了？这让杜先生夫妇感到不可思议。不过，他们通过查询发现，骗子可能先通过网络电话注册国家电网“电E宝”账户，将盗刷资金缴纳成电费。随后，骗子又以电费缴错了为由，将多缴的电费退出来，最终将钱装进自己的口袋。

为了尽快拿回被骗的钱，7月7日晚，杜先生夫妇多次联系了国家电网95598客服热线，客服表示，由于电网缴费系统里银行卡的信息是看不到的，需要杜先生夫妇提供电网的客户服务号（即充电费的户号）才可进行查询，可杜先生夫妇手中只有被盗刷的银行卡号。

“电网另一个客服就建议我们，让成都警方与山西警方对接，之后由山西警方提交供电公司进行处理。不过为了抢回我们自己的钱，我们又联系了建行。建行客服说，他们只能查到资金的去向，确实是向国网山西电力公司缴费，但电网客户服务卡号的确无法查到。”

7月8日9点，杜先生夫妇来到建设银行开户行的柜台，建行工作人员查询后告知他们，因为不是转账，是“代理收款”，所以无法查到对方的电网客户服务号。一时间让杜先生夫妇非常着急，他们担心骗子抢在了他们前面，那么，辛辛苦苦给孩子积攒的读书钱，就很难追回来了。

在杜先生夫妇多次反映之下，建行工作人员回应称，在建行A的“悦享生活”上，查到了被盗刷缴纳电费的三笔资金的客户编号。杜先生发现，7月6日14点51分，以某钢铸造有限公司的名义缴纳了3.5万元电费；当日17点19分，以某建筑装饰工程有限公司的名义缴了2万元电费；而在17点28分，再次以某建筑装饰工程有限公司的名义缴纳了3.2万元的电费。

在了解资金明确去向后，杜先生夫妇立即将情况告知了成都警方和国网山西省电力公司。“那两家公司都显示欠电费，之后我们又查询了一下，这两家公司分别成立于2008年9月和2016年5月，注册资金均为1000万元。”

杜先生说，骗子用被骗的钱给两家公司充了电费，他认为，国网山西省公司存在一定的管理漏洞，与此同时，他希望成都警方能够尽快与国家电网山西省公司对接，从而将8.7万元电费追回，至于剩余的那5000元，他觉得已经很难追回了。

涉事企业：不清楚此事

根据杜先生提供的银行流水，以及缴纳记录详情显示，某钢铸造有限公司欠费5.4万余元，而某建筑装饰工程有限公司在充值了两笔电费后仍显示欠费7万余元。

针对此情况，7月10日记者分别联系了山西的这两家公司。某钢铸造有限公司一位工作人员表示，公司的电费一直由公司负责支付，对于缴纳3.5万元电费一事，他并不清楚。“该报案报案，我不清楚这事。”该工作人员说。

而某建筑装饰工程有限公司一位工作人员则表示，公司刚由第三方缴纳了电费，至于电费如何缴纳等，他并不清楚。

山西电力：周末各部门不上班，工作日再来电

随后，记者联系到了国网山西省电力公司。“因为现在不是工作日，其他部门也没有上班，我也不清楚这件事，我建议周一至周五工作日的时候再打过来。”一位工作人员说。

对此，记者又联系了成都市公安局金牛区分局天回派出所，“有关案件的情况，我们不方便透露。”一位民警说。

目前，杜先生夫妇希望相关部门能够尽快追回被骗的钱，而本报记者也将持续关注此事进展。