买房贷款需要什么材料？工资4000能贷多少房贷？看完你就知道了

房价在涨，不知道你的工资有没有涨?事实上目前我国二线城市的房价都已经比较高了，能够全款买房的人少之又少，大部分都是选择的按揭贷款。按揭贷款虽然要支付利息，但是想要申请贷款还需要一些手续和材料，所以这就是今天的重点：买房贷款需要什么材料?工资4000能贷多少房贷?

一、买房贷款需要什么材料

贷款买房需要提供的书面材料包括：

1、本人及配偶的有效身份证明(身份证、户口簿或其他有效居住证明)，个体经营者要提供营业执照(验原件、留复印件)

2、借款人婚姻状况证明(结婚证或单身证明)

3、外地、外籍或单身，要由有本地户口的人做担保

4、借款人及配偶收入和财产证明

5、购房合同和首付款收据

6、财产共有人抵押承诺书

7、银行住房按揭贷款申请审批表。

二、工资4000能贷多少房贷

一般情况下，房贷月供不能超过月供的一半。假设贷款人的工资是4000元，每月的固定收入，如果没有其他经济来源，抵押贷款的月薪应该每月不超过2000元。

如果贷款人申请的是30年的房贷，那么折算下来，贷款人可以申请的最高房贷金额应该不会超过70w元。如果贷款人申请了20年的住房贷款，换算起来，贷款人可以申请的最高住房贷款金额应该不会超过48万元。

以上只是理论的计算方法，在实际情况下，贷款人具体可以申请多少住房贷款，需要根据当地银行制度、当地住房贷款政策、贷款人个人资质、贷款金额、购房情况等综合条件来看，许多贷款人的月收入不高，但申请的住房贷款金额很高。

如果用户想提高个人住房贷款的信用额度，可以想办法向银行提交看不见的财产证明书。例如，名义上有豪华车，其他地区有房地产，申请银行有大量的储蓄账户等。这些隐形财产有助干用户提高住房贷款的信用额度。

综上所述，贷款买房是一个不错的方式，但是需要购房者申请提交相应的材料，而且也不是所有的申请都会通过，所以购房者平时要珍惜自己的征信，提交的材料要保证是真实有效的。以上这些就是“买房贷款需要什么材料?工资4000能贷多少房贷?”全部内容。

银行贷款的基本流程

银行贷款是企业最主要的资金来源之一，也是商业银行和企业最为关注和熟悉的融资品种。所以做企业要简单了解贷款的基本的操作流程。

银行贷款按照贷款性质，可分为政策性贷款和商业性贷款。

政策性贷款，是由政策性银行在中国人民银行确定的年度贷款总规模内，根据申请贷款的项目或企业情况按照相关规定自主审核，确定贷与不贷。政策性贷款是目前中国政策性银行的主要资产业务，具有指导性、非营利性和优惠性等特殊性，该贷款利率较低，期限较长，有特定的服务对象，贷款范围主要是商业性银行在初始阶段不愿意进入的领域。

商业性贷款，是指商业银行向企业提供的各类贷款。该类贷款主要满足企业生产经营的资金需要，应用领域最广泛，该贷款的操作流程一般有8个步骤。

1、申请贷款：借款人向银行提出贷款申请，主要提供营业执照，法人身份证吗，财务报表，审计报告，税务登记证明，公司章程，企业股东成员合签字样本，担保物或者担保人相关材料等等。

2、贷前调查：贷款行受理借款人的申请后，经初审符合贷款政策和基本条件的，会安排调查人员进行贷前调查，提出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、利率等建议。贷前调查的基本内容是通过借款人及借款主体的基本情况、近几年的经营状况、近几年的财务状况、资产负债、信誉状况、经营者素质、资金用途是否合法合规，还款来源明确与否以及抵（质）押物的价值，变现难易程度等方面综合评定，测算本次贷款的风险度。

3、贷款调查部门结论：调查人员经过深入细致的调查，将收集到的大量资料和信息进行分析研究，形成客观、实际、公正的结论。形成调查报告，填写信贷业务调查审查审批表，经部门负责人审定后，连同借款申请及其它相关资料一并送交贷款审查部门审查。

4、贷款审查部门审查：贷款审查部门收到贷款调查部门提交的信贷业务调查审批表，以及调查报告等相关资料后进行审查。审查的主要内容就是看所有资料是否属实，有需要实施法律审查的，提交法律相关部门审查。经信贷审查委员会审批通过后，报上级行审议。

5、贷款审批部门审批：贷款审批部门经过审查部门和审查委员会提出的明确调查、审批意见的基础上，按照授权或转授权范围和权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少及贷款方式、期限、利率。

6、签订合同：贷款审批后认为可行，借款人需要与银行签订借款合同和担保合同等。

7，落实担保：如需担保，借款人与银行签订借款合同后，还需落实第三方保证、抵押质押等担保措施，并办理有关担保登记、公证等手续。

8，贷款发放：借款人办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，银行即可向借款人发放贷款，借款人可按照合同规定用途支用贷款。

9、跑路：贷款到手后第一时间办理护照等相关出国手续，携带发放的贷款……

温馨提示：贷款有风险，跑路要谨慎！

个人信贷管理的那些事

融客源.

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PART.01

✦✦✦09.18

受理与调查.

个人信贷业务的受理、调查与复核工作由贷款经办行负责。

（一）贷款受理

借款申请人向我行申请个人贷款时，应填妥个人贷款申请审批表，并按规定提供借款申请人身份、还款能力、借款用途、借款担保等证明文件及相关资料。

（二）贷款调查与复核

贷款调查人在收妥贷款资料后，要查询人民银行个人征信系统、我行特别关注客户信息系统及其他相关系统，了解借款申请人信用状况，并打印查询记录；核实抵押物、质押物、保证人情况，要在规定的工作日内约见借款申请人，进行双人见客谈话；还要通过上门访问或电话会谈等方式，对借款申请人所提供资料的真实性等情况进行调查。

提醒您：

贷款调查实行双人调查制度。调查人对贷款资料的真实性负调查责任，其中主调查人负主要调查责任。

贷款调查要点包括：

1、贷款资料是否完整齐全；

2、借款申请人主体资格是否符合我行相关规定；

3、借款申请人的职业是否稳定，收入是否合理，是否具备足够的偿债能力；

4、借款申请人是否有固定住所和固定电话；

5、贷款用途是否真实合理，是否符合所申请贷款品种的相关规定；

6、拟提供的贷款担保是否合法有效，需进行抵押物价值评估的，是否由二级分行（含）以上机构认可的评估公司出具的评估报告。

调查人根据调查情况，按规定对借款申请人进行信用等级评定，提出授信意见，并就贷与不贷、贷款金额、期限、利率、成数等事项提出调查意见。两个调查人要在申请审批表上分别签署调查意见。对主调查人同意的，应整理贷款资料清单，将贷款资料提交调查复核人复核；主调查人部不同意的，应通知借款申请人取回相关资料。

调查复核人对贷款资料和调查人的调查意见进行复核，复核要点包括：贷款资料是否真实、完整；调查人是否按规定履行了双人见客谈话职责；调查人是否对借款申请人拟提供的担保进行调查核实；调查意见是否客观、属实。对申请资料有疑问的，调查复核人应通过现场核实、电话访谈、客户面谈等方式核实贷款真实性。

调查复核人应在申请审批表、贷款调查报告中就授信额度、贷与不贷、贷款金额、期限、成数、利率等事项签署调查复核意见。并签署调查复核意见。调查复核人同意的，将贷款资料交综合管理人员，报审批中心审批。不同意的，将贷款资料交综合管理人员退回借款申请人。

PART.02

✦✦✦09.18

✦审查与审批✦

个人信贷业务审查与审批工作由消费信贷业务审批中心负责。

（一）贷款审查

审查人对调查人提供贷款资料的完整性和合规性负审查责任。审查要点：

1、贷款申请资料是否齐全，要素填写是否规范；

2、贷款申请资料信息是否合理、一致，有无假按揭贷款嫌疑；

3、借款申请人资格、资信情况是否符合有关规定；

4、借款申请人还款来源是否充足，收入状况是否合理；

5、借款申请人是否为我行合作机构所推荐；

6、贷款担保是否足额、合法、可靠，是否符合所申请贷款品种的相关规定；

7、贷款用途是否明确，是否符合所申请贷款品种的相关规定；

8、授信方案是否合理，借款申请人总贷款是否控制在授信额度和期限之内；

9、贷款金额、期限、利率、成数是否符合相关规定；

10、调查人、调查复核人意见是否客观。

审查人在审查贷款资料后，要执行贷款审查核实制，拨打借款人电话，对借款人借款行为的真实性进行核实。审查人根据审查情况，在申请审批表中就授信额度、贷与不贷、贷款金额、期限、成数、利率等事项，签署审查意见。

（二）贷款审批

贷款审批执行审贷分离、分级审批的贷款审批管理制度。

审批人在授权范围内，对贷款进行审批，并对贷款决策负审批责任。审批人主要审批贷款投向是否符合国家有关政策、法规和我行有关规定；贷款风险是否可控，贷款担保是否安全、可靠，是否符合所申请贷款品种的相关规定；授信方案是否合理，借款申请人总贷款是否控制在授信额度和期限之内；调查人和审查人是否按规定，认真履行贷款调查和审查职责，调查和审查意见是否客观。

审批人就授信额度、贷与不贷、贷款金额、期限、成数、利率及担保要求等事项做出决策，并在申请审批表中签署审批意见。审批工作完成后，贷款资料和审批意见移交贷款经办行。超过审批中心审批权限的，审批中心主任出具审核意见后，按程序逐级上报审批。

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