长安银行获上市支持并成立理财子公司 风险敞口仍需提高警惕

长安银行获得地方上市支持，或将成为陕西省第二家上市银行，在高速发展背后，长安银行多次因贷款业务受罚，银行风控系统亟待完善

《中国科技投资》龙敏

近日，《陕西省“十四五”金融业高质量发展规划》提出将支持长安银行股份有限公司（以下简称“长安银行”）上市，成立理财子公司，争取进入国内城商行领先行列。近年来，长安银行营业收入和净利润规模持续增长，不过其平均资产利润率和平均资本利润率均持续下降，盈利水平承受一定压力。

此外，长安银行近年来信贷资金业务风险持续暴露，不良规模有所上升，信用风险管控压力加大。今年以来，长安银行总行、各分支行及相关负责人年内因信贷业务违法违规行为，接连被银保监会及其派出机构作出行政处罚，共领罚单18张，合计被罚382万元。

上市获支持拟成立理财子公司

长安银行是由陕西省境内宝鸡市商业银行、咸阳市商业银行、渭南城市信用社、汉中城市信用社和榆林城市信用社等五家法人银行业金融机构通过新设合并方式成立的省级法人商业银行，于2009年7月31日开业。

目前，陕西省境内仅有一家于2019年登陆A股的上市城商行西安银行（600928.SH）。而近日，《陕西省“十四五”金融业高质量发展规划》提出将支持长安银行上市，成立理财子公司，争取进入国内城商行领先行列。

近年来，长安银行营业收入和净利润规模持续增长，2018-2020年，该行营业收入分别为55.38亿元、75.84亿元和79.11亿元，同比增速分别为18.34%、36.93%、4.32%。截至2021年三季度，长安银行营业收入为55.77亿元，增速为8.61%。

同期，长安银行归母净利润分别为15.28亿元、15.68亿元、17.45亿元，同比增速分别为10.26%、2.64%、11.23%。而截至2021年三季度，该行归母净利润为13.20亿元，同比上涨9.59%。

然而，2018-2020年，长安银行平均资产利润率分别为0.69%、0.66%和0.61%，平均资本利润率分别为10.90%、11.81%和10.66%。截至2021年三季度，长安银行平均资产利润率为0.39%，相较往年进一步下滑。

新世纪评级在8月份最新发布的评级报告中指出，近年来，长安银行盈利能力承受一定压力。未来，在金融稳杠杆、经济结构调整过程中，国内经济仍存在较多不确定因素，中小企业经营环境将继续承压，长安银行盈利增速与盈利空间仍存在一定的下行压力。

关于理财子公司设立情况，长安银行在2020年报中提到，公司股东大会、董事会审议通过了《关于发起设立理财子公司的议案》，并按照监管规定做好各项筹备相关工作，目前相关工作正在积极推进中。

截至2020年末，长安银行理财产品存续余额为610.03亿元，较上年末增长了7.73%。其中，存续理财产品均为非保本理财，期限集中在1-735天或为定开型产品，2020年理财产品实际兑付率在3.6%-6.43%之间。

新世纪评级报告则指出，2020年，长安银行理财产品存量资金来源中，95%为个人客户，资金分散性高，资金较为稳定。且理财产品主要投向债券、货币市场工具及非标准化债券等。随着金融监管层加快推动金融机构资产管理产品向净值化转型，要求打破刚性兑付，并限制理财通过期限错配投资非标债权，未来长安银行理财业务将面临一定的产品转型压力。

贷款集中度偏高

从收入结构看，利息净收入是长安银行的最主要收入来源，且规模及占比呈增长态势。2018-2020年，长安银行利息收入分别为29.87亿元、62.02亿元和70.25亿元，占比分别为53.93%、81.78%和88.80%。

其中，利息净收入主要来源于长安银行控股的长银消费金融有限公司利息净收入、长安银行贷款及垫款利息收入和债券投资利息收入。不过近年来，长安银行信贷资金业务风险持续暴露，不良规模有所上升，信用风险管控压力加大。

财报显示，长安银行主要业务集中于陕西省，目前已基本搭建起全省的营业网点布局，截至2020年末，长安银行现有240家营业网点。除此之外，长安银行存贷款在当地市场的份额逐渐提高，但在陕西省金融机构存款业务的市场占有率仍较低。

截至2020年末，长安银行存、贷款余额在陕西省金融机构中占比分别为5.08%和4.40%，分别较2020年年初上升0.16个百分点和0.24个百分点，存款份额在陕西省市场排名第7，贷款份额排名第8。

数据显示，2018-2020年，长安银行单一客户贷款集中度分别为8.78%、7.75%、7.11%，前十大客户贷款集中度分别为59.09%、52.45%、51.34%。虽然近年的客户贷款集中度呈下降趋势，但贷款集中度风险仍处于较高水平。

根据银保监会发布的《银行保险机构关联交易管理办法》，银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的10%，对全部关联方的授信余额不得超过资本净额的50%。

此外，根据新世纪评级报告的数据，长安银行风险客户敞口较大。2020年末，长安银行对海航集团有限公司的风险敞口为11.01亿元，占一级资本净额比例为6.77%。对亿利资源集团有限公司、东旭集团有限公司、陕西必康制药集团控股有限公司、恒大地产集团有限公司的风险总敞口分别为12.72亿元、9.91亿元、9.74亿元和8.74亿元。

同时，从近三年看，长安银行不良贷款率呈波动式上升，资产质量呈逐步下降趋势。2018-2020年，长安银行不良率分别为1.78%、1.77%、1.84%；同期一级资本充足率分别为10.08%、9.13%、8.84%，核心一级资本充足率分别为10.08%、9.13%、8.81%。

截至2021年三季度，长安银行一级资本充足率和核心一级资本充足率分别变动至9.67%和8.27%。其中，核心一级资本充足率已逐渐接近监管要求不得低于7.5%的下限。

值得注意的是，长安银行今年来屡次因信贷业务被罚。银保监会官网显示，长安银行总行、各分支行及相关负责人年内因违法违规行为，接连被银保监会及其派出机构作出行政处罚，共领罚单18张，合计被罚382万元。处罚案由包括贷款资金未有效管理、被借款人挪用购买理财；信托投资业务“三查”严重不审慎，所投资信托计划业务发生欠息、逾期；授信审查审批不审慎，贷款形成风险；贷款管理不到位、贷款资金回流挪用于归还他行贷款等等。

此外，在《陕西省“十四五”金融业高质量发展规划》发布几天前，中纪委曾公示，长安银行原党委书记、董事长赵永军严重违纪违法被开除党籍、开除公职。赵永军被指存在将金融贷款审批权作为利益筹码、违反工作纪律，插手干预基层贷款审批等问题。

金融从业者李凤文曾对外指出，“从现在及以前监管处罚的情况来看，信贷业务领域始终是监管处罚的重灾区，原因在于一些银行在贷款的投放及处理上，没有认真落实好国家的宏观政策，没有执行好监管要求，触碰了政策底线和监管红线。”

记者就长安银行上市及业绩发展相关问题致函长安银行，截至发稿，尚未收到回复。

用户口碑胜过一切， 长安星卡PLUS凭啥这么讨卡友喜欢？

年终已至，各行各业勤奋的卡友们比以往更加忙碌。不论是保供运输，还是年货采购，亦或是原料储备，都能看到卡友们和他们的“创富搭档”在一起奋斗的身影。此时此刻，不妨让我们走进长安星卡PLUS车主的日常中，听听他们对长安星卡PLUS的真实评价。

有颜有智，创富之旅好舒畅

“快一年了，长安星卡PLUS的颜值和车机依然是我最喜欢的，当初没选错。”有着“织布西施”美称的李大姐，十分的爽朗健谈。为了满足厂子扩容后的拉布需求，李大姐今年3月份在当地4S店选新卡车时，一眼就看中了长安星卡PLUS，现场体验一番之后，立刻下定提车。

用户认可的，就是最好的。长安星卡PLUS大尺寸进气格栅呈笑脸式风格，保险杠造型层次落差分明，呈现强壮的肌肉感，显得稳重大气的同时，更进一步提升了散热效果，兼具美观与实用。此外，长安星卡PLUS配备10.2寸的超大多媒体系统，更有倒车雷达、倒车影像，安卓、苹果手机映射等功能，丰富的科技配置让平日里开惯了小轿车的李大姐，在智能体验上无缝丝滑连接。

强劲动力，创富之旅好高效

“做海鲜的就讲究一个新鲜，死虾死蟹谁吃？所以速度必须要快！”作为当地最火爆海鲜店的指定送货司机，王师傅对拉货车辆的速度特别看中。从今年5月份提车以来至今，王师傅对长安星卡PLUS的动力表现特别满意，用他的话说就是，“给脚油就走，不肉，速度蹭蹭的。”

王师傅买的长安星卡PLUS是1.8L动力版本，最大功率达到102kW，最大扭矩180N·，空载时百公里加速仅为15.42，在高流量进气道+长气道进气歧管技术加持下，低速性能提升了18%，有劲更省油。当然了，长安星卡PLUS还有1.6L发动机供用户选择，采用了DLC涂层、VVT进排气可变正时、阿特金森循环等减磨技术，不仅能够有效地减少发动机磨损，避免爆震，在一定程度上能够保护发动机，进一步降低用户用车成本，用户可根据不同需要灵活选择。

强悍承载，创富之旅好轻松

“微面换微卡，就是因为店里生意做大了，我高兴！”34岁的周大哥经营有方，已经将自家五金店扩展到两层店面了。之前他用的是一辆长安牌的微面，随着店面的扩大、业务的激增，周大哥亟需一辆更能装的车，于是便将目光投向了长安星卡PLUS。

除了对长安品牌的感情和信任，最打动周大哥的就是长安星卡PLUS出色的承载力。长安星卡PLUS拥有单排座和双排座两种版本，单排货箱长度3320，最大额载达到1495KG；双排2600，最大额载1190KG。周大哥买的是双排版，不但能轻松应对拉送货业务，还能带着哥们一起接更多上门安装的单子。不仅如此，长安星卡PLUS货箱边板经过升级后加厚至51.8，并在货箱内部配备了338*86加强筋，货箱结构更结实，装载货物更牢固。

全系钜惠，创富之旅好快捷

金杯银杯，都不如用户的口碑。除了长安星卡PLUS，长安凯程旗下的其他车型，包括长安神骐PLUS、长安神骐T30、长安睿行M60、长安睿行M80等“创富神器”在内，都是有口皆碑的存在。目前长安凯程已经开启“年终盛惠”活动，所有车型至高可享受六大诚意购车礼，帮助创业老板们高效奔富，具体为：

诚意礼一：免全额购置税。

诚意礼二：送交强险。

诚意礼三：补4000元置换补贴。

诚意礼四：得1000元增购礼金。

诚意礼五：享2年/4万贷款0利息。

诚意礼六：送6年20万公里超长质保。

此外，面对不断优化向好的疫情防控情势，长安凯程积极应对保证交付，推出线上看车、上门试驾及送车到家等便利服务，并践行“价格透明”、“交付快捷”、“一次修好”、“服务专业”、“安心出行”五大服务承诺，为车主提供更加安心省心的服务保障，欢迎各位车主线上或到店咨询购买。

聊聊北京长安汽车那家4S 店比较靠谱

首先说一下，本文纯个人根据自己经验的臆断，没有，也觉得没有太大必要去核实真实，反正自己顺心就好。

北京卖长安最大的应该有2个集团公司，一个是“X长风”；还有一个是“XX快马”。我第一辆车一辆奔奔ii是在快马买的，因为离家近，出门5分钟溜达就到了，后来保养的时候觉得他们服务不好，有一次车有点异响，客服让等会，就先接待保养的人去了，结果我等了一个小时都没有人搭理我。所以换第二辆逸动的时候找长风买的，服务态度那是超级好，顿时觉得快马就是个垃圾的代理4S公司，决定保养宁愿多跑几十公里，也再也不去快马了。结果去年第三次换车的时候，由于优惠幅度，还是在家门口又买了75P，上牌跟长安车友聊天才知道，原来长风才是商业代理，快马才是纯正的有国企背景的4S店。仔细回忆下这10年的用车经验，才觉得有可能真的是这样。

先说长风店，服务态度肯定好，但是仔细想想，其实有很多小的忽悠人的地方，比如开始卖车我的时候，准备给我一辆内屏保护膜都没有的车当新车卖给我，还好我坚决没要。做分期贷款的时候，需要压车本，全额还完贷款拿车本的时候，还要多收一笔买车的时候根本没提到的手续费(当时以为是行业内幕，没多想就给了)。保养的时候也推荐各种清洗服务，不过由于有了第一辆车的经验，我大部分都拒绝了。

快马店这次办贷款，我还问他们有没有后续贷款还清后的费用，才能拿车本，他们笑话我说是不是以前找了不良的公司给贷款的，就交代了下每月还款时间，啥都一次性给了。服务仔细想想好像除了长风态度好点，环境好点也没啥不同的。长风每次保养都要排队，快马好像我买车这一年都没有排过队。

综合个人觉得还是快马比较靠谱，以后我还是在家门口的快马店了[呲牙]