长沙贷款：长沙贷款机构分成哪几类，看看您申请的贷款属于哪一类

2022年，纵观整个湖南金融市场，特别是长沙市场，目前能贷款的除了银行，非银行机构好像也没有几家了！

回想起2019年9月份以前，长沙许多写字楼都被各种贷款机构占领，很多贷款机构在武汉都拥有十几家分店（就如在长沙比较火爆的套路贷公司），甚至有些写字楼整个一层，都是同一个老板的公司；

例如：五一广场、湘域国际中心、万达广场、中天广场、定王台、明城国际中心、华创、奥克斯广场、长沙西中心等等都是如此，而如今再去这些写字楼就可以发现，一栋楼没有几家贷款机构了；

像以前的友信、宜信、凡普、小牛、恒昌、正何、捷信等等这些贷款机构都是集中这些地方，可是现在都相继退出市场；

而这些退出市场的因素：一是市场的监管越来越严；二是随着P2P的暴雷；三是国家对这些不正规公司的打压；四是逾期率的增加；五是市场竞争的优胜劣汰的自然选择；

随着这些不合规的机构的取缔和退出，市场通过这次大洗牌，无疑是给整个金融环境得到很大改善，有利于金融行业健康有序发展；

有些朋友应该听说过，以前只要是个人想要钱，只要拿着身份证，不需要如何资产，就可以找他们随随便便贷到钱，这样让一些本身无偿还能力和以贷养贷的人越陷越深，身负巨债，甚至家破人亡。

大家都知道，前两年征信不好的朋友，找到我们也是还有办法贷款的，只是贷款利率高，无论是线上还是线下；

可现在呢！！随着国家金融政策越来越完善，征信不好想要贷款，真的很难，而不是你原因付出高额利息就可以贷到款了。

小夏觉得这也是好事，起码能让那些无处可贷的朋友及时止损，赚钱慢慢还，不止于到最后永远都还不上；

感觉今天开头篇幅有点长，说半天也没有写到今天小夏的分享的内容。其实今天小夏想说的是随着金融市场的正规化，小夏将长沙的贷款机构重新分为几大类：

第一类：各大银行

对征信要求最高，一般信贷较少（他们的信贷一般是公积金类或经营流水类为主），主要是房贷（按揭贷款）、抵押贷款和中大型企业贷款为主，服务于A类客户；

如果征信不好，也没有资产可抵押或企业没有一个良好的经营情况，是很难从银行贷到款的；另外如果借款人本身还贷有非银行机构类的小贷，网贷，那么也是很难的。

第二类：消费金融机构

目前在长沙金融市场这边有华融消费金融、中邮、中银、湖银、兴业消费金融、平安消费金融、长银58等屈指可数的几家；

一般消费金融机构是做满足不了银行信用类贷款要求的都会选择消费金融，他们大多数属于信贷产品，利息相对比银行而言肯定是比较高的，主要服务于银行以下的A、B类客户，资金用途主要用于日常消费和生意周转；

第三类：信保机构

信保机构也叫：信用保障保险金融机构，主要是由保险公司设立的；

例如：在长沙有平安普惠、太平洋保险的太享贷、大地保险的大地时贷、阳光保险的阳光信保，还有已经退出市场的人保；

这些信保机构都有强大的背景，贷款都是采用信用保险担保形式，其贷款综合利率除了利息之外还有保费、手续费、服务费等，都是分月收取；

它们的产品只适用于短期资金周转，资金用途一般用于消费和生意周转，主要服务的客户群体为A类、B类、C类客户，相比银行、消费金融有些重叠，但是利息相比银行、消费金融机构要高，但是对资质和资金要求稍微会宽松一些；

第四类：小额贷款机构

小额贷款机构目前基本上已经没有了，在这里小夏也就不多说了，因为利率一般都非常高，但是目前在长沙还是存在几家，如：步步高、飞贷（在长沙叫汇富贷）等。

第五类：中介担保机构

一般这类机构都是对接几个银行，通过担保兜底的方式给银行输送相应满足要求的客户，属于服务型机构，一般都会收取一定的服务费和担保费；

如在长沙比较有名气的长湘担保、大地担保等等

这类机构确实能够有效的帮助客户快速高效的从银行贷到款。但是相应的成本也提高了，毕竟他们还收取了一个担保费和服务费。

第六类：民间金融机构

这类机构的背景都是一些经济实力较强的大型企业，他们主要对接的群体是有房并且征信已经无法在以上五类贷不款的。

如在长沙做得比较好的有：泛华、通程、芒果等

这类的机构一般利率比较高，相比部分不合规的或个人来说，他们是正规的，不会乱收费、没有隐藏费用或虚增费用。

最后一种就是：咨询机构/助贷机构

这些机构服务于各个用户和贷款机构和不同的客户群体，专业的咨询机构会根据客户的资质情况以及征信情况去匹配与之相应的贷款方案和产品；小夏我就是在这类咨询机构。

这类机构因为了解银行和非银行机构的产品要求，也了解客户的实际资质情况，所以更有利于精准匹配。同时也跟以上六类进行合作，如授权一级渠道等，相应的也会给这类咨询机构相应的沟通尺度。

虽然这类机构有费用，但是合理的方案也间接地降低了客户融资的综合成本。当然前提还是一句话：必须是合理的收费；

但是不一样的个人和机构的专业性还有对接的银行或非银行渠道也各有不同。

总之，希望朋友记住：征信越好，贷款利息则会越低，贷款渠道的选择面则越强，面对中介机构和咨询机构议价能力也越强，所以贷款成本更低；

反之，征信不好，贷款渠道选择也会越少，利息也会越高，甚至专业的贷款咨询机构也没有办法帮忙贷款，不是不想帮，而是真的没有渠道可做。

以上就是小夏对目前长沙市场各贷款机构进行了一个比较系统的分类。

小夏总结：征信的好与坏，非专业人士也是无法正确评定的，并不是只要没有逾期就是好征信，也并不是只要有过一次逾期就不能在银行申请贷款了！！关于征信的好与坏以及详解，大家可以关注小夏，浏览公众号历史文章，或许会能帮助大家对贷款有一个更清晰的认识；

如您想了解长沙金融市场相关资讯，可后台私信；

“五心”平安在湖南｜提供“全生命周期”服务 满足一站式金融需求

编者按：1988年，乘着改革开放政策的东风，中国平安在深圳蛇口应运而生。33年来，平安在竞争中求生存，在创新中求发展，艰苦奋斗、大胆创新、先行先试，走出了一条“国际化标准、本土化优势”的综合金融发展道路。

1994年，平安正式入湘，由此掀开了平安融入湖南发展的新篇章。从保险起步，如今，平安集团在湘子公司达14家，覆盖保险、银行、投资、医疗健康、不动产等多个领域，影响着湖南人的方方面面，为湖南发展贡献平安方案、平安力量。

2021年是全面建设社会主义现代化国家新征程开启之年，也是“十四五”开局之年。在新的历史交汇点，平安以“金融+科技”“金融+生态”战略，怀揣着服务国家实体经济和保障社会民生的初心，企业社会责任担当的爱心，提供优质金融产品的安心，为客户创造简单便捷服务的舒心，以及金融加医疗健康的暖心，以“五心”的平安，打造有温度的金融，助力人们开启美好生活加速度。

线上预约、“一站式”服务便利小微企业。

采购扶贫物资助力消费扶贫。

红网时刻新闻记者肖娟通讯员王蓓长沙报道

2016年，平安银行长沙分行开业。入湘5年来，平安银行长沙分行不断优化企业开户服务，落实“六稳”“六保”服务中小微，支持湘企做大做强走出去等措施，为企业打造“全生命周期”服务,满足一站式金融需求。

同时，大力践行社会责任，通过全力支持疫情防控，开展公益助农，打造大学生优质学习实践平台，帮助爱心企业等措施，交出了一份与地方经济共生共荣的答卷。

优化开户服务助力企业走好创业第一步

公司注册、企业开户是创业的第一步。为便利企业客户账务服务，平安银行长沙分行不断优化账户服务流程，切实提升小微企业开户服务质量。

该行推出线上预约开户，提供“一站式”服务，提供多种线上预约开户方式，如微信公众号、网银、手机银行等，并将开户申请资料进行整合优化，减少信息重复填写，网点支持同步电子填单，开户集中审核，证件自动识别，一键完成开户与基本结算服务申请，快速高效。

企业还可根据需要灵活选择，实现一户N开，即开户同时可“一站式”开通企业网银、手机银行、公司短信服务等增值业务。

为提升小微企业客户开户体验，该行在网点设立小微企业绿色通道专柜，专人专柜为客户提供开户政策讲解和开户流程咨询。

大力落实“六稳”“六保”专属金融产品服务小微

金融是实体经济的血脉，资金是企业运行的血液。然而，小微企业往往成为金融支持实体的薄弱环节，面临融资难、融资贵的难题。疫情后,如何实现“六稳”“六保”成为经济重振的核心命题。

该行客户湖南一服饰公司，现有员工80人，其中残疾人23人，法定代表人也是残疾人。他不等不靠，一步步将服装制造小作坊，发展为一家在当地小有名气的服装制造商。在企业发展的同时，他也让20余名残疾人过上了独立自主的生活。

2020年4月，该企业申请贷款220万元用于购买生产设备。2021年4月，企业向银行提出按时还款存在困难，平安银行长沙分行工作人员上门了解企业实际生产经营情况，经评估后将贷款还款期限延长5个月，有效缓解了企业资金紧张的局面，并表示将持续关注该客户的金融需求，守护好这份爱心。

如何助力更多的小微企业？2020年以来，强化对小微企业的金融支持，不断优化普惠金融服务。针对小微客户融资急、资金使用周期短的特点，平安银行长沙分行推出税金贷、数保贷、票据E贷、速票贷、速微贷等专属产品，上述产品标准化程度高，具备线上化、随借随还、按天计息、还款灵活的特点。

同时，大力发展新型供应链业务，以“线上化、自动化、模型化”赋能，降低融资成本。2020年7月至2021年4月，该行通过新型供应链业务模式，累计为180个中小微企业线上发放融资235笔，金额3.1亿元，使中小微企业真正做到足不出户，线上申请即可实现“T+0”融资到账。

高效跨境金融服务助力湘企做大做强走出去

全球化时代，“走出去”成为很多企业面临的共同课题，湘企也不例外。湖南一民营制造业龙头计划收购海外优质资产，原计划通过跨境银团进行融资，但由于交割时间紧迫，银团筹组涉及多家机构审批和决策，效率难以满足时间要求。

平安银行长沙分行了解到企业的需求后，充分利用该行跨境金融成熟及高效的业务体系，为企业设计定制化的融资方案，并在一周内完成了监管备案、协议签署、资料预审等多项复杂工作，在办理流程上大幅提升效率，最终通过平安银行离岸金融中心成功为企业提供4.26亿美元并购贷款支持，确保交易如期顺利完成，为企业带来了高效的综合金融服务体验，获得了企业的高度肯定。

该行将运用跨境金融产品和服务创新，为省内更多跨境客户提供涵盖跨境贸易人民币结算、贸易融资、跨境担保等金融支持。

主动担当作为做有温度的银行

就业是最大的民生。随着毕业季的来临，大学生的实习、就业压力明显增大。

为响应政府号召，平安银行推出了“PAi活”小程序，为在校大学生量身定制的首个全线上化实习、实践、实训云平台，为大学生提供创新实践任务、名企实习机会、高额奖金奖励和就业绿色通道。截至2021年2月，共吸引在湘大学生注册量达到3.88万人，接收实习生10余人，预计录用校招员工16人。

2020年疫情发生以来，平安银行长沙分行积极响应号召，先后组织员工参与三次募捐活动，共募集善款20余万元，其中9万元用于购买红外线人体温度检测仪捐赠给长沙高铁南站，以绵薄之力助力疫情防控。

同时，该行积极参与消费扶贫，2020年共计采购消费扶贫产品70余万元，切实履行社会责任，积极彰显平安担当。

此外，该行依托自身网点优势和外部公益平台，在辖区内开展“夏日送清凉”“冬日送温暖”、重阳敬老、特殊群体慰问等关爱活动，用实际行动奉献爱心，传播温暖。

平安证券：给予长沙银行增持评级

平安证券股份有限公司袁喆奇,黄韦涵近期对长沙银行进行研究并发布了研究报告《享区域红利，打造城商行零售标杆》，本报告对长沙银行给出增持评级，当前股价为6.73元。

长沙银行(601577)

平安观点：

区域优势得天独厚，打造城商行零售标杆。相较同业，我们认为长沙银行在零售业务发展中享有更有利的外部土壤。地区经济发展良好，叠加强省会政策红利持续释放，对当地人口的流入和收入增长起到支撑作用。此外受益于城市网红特色及低房价效应，长沙居民消费活力和意愿更为充沛。依托长沙地区良好的外部条件，长沙银行一直以来将打造零售银行作为自身战略发展的重要支点。截至22年上半年，长沙银行零售板块对营收和利润的贡献已达到37%和36%，均保持对标同业前列。受益于零售战略对资产（零售信贷多元配置获取更高收益）、负债（深耕本地及县域夯实存款）两端的助力，长沙银行净息差（2.35%，22H1）持续高于同业平均。

零售生态布局完善，产品布局多点开花。长沙银行充分利用自身区域优势深耕零售客群，在传统线下金融服务模式基础上，通过打造“弗兰社”（面向本土消费客群）和“呼啦”（面向中小商户）两个全新应用场景将个人消费者和个体商户纳入到自己的生态中，同时零售信贷产品体系也在不断迭代升级，包括快乐秒贷、呼啦快贷等线上信用类信贷产品的出现使得公司对于零售信贷客户需求的覆盖更为全面。长行本地生态圈的构建带动了其零售客群的增长，截至22年2季度末零售客户突破1600万户，零售信贷中消费贷和呼啦快贷分别较年初增长14%、67%，非房类信贷增长持续提速，占零售贷款比重达到63%，均处于同业高位。

深耕县域金融，农金站模式提升服务能力。长沙银行通过多年深耕已经形成一套基于本地特色的县域金融发展模式，通过“县域支行+乡镇支行+农金站”三级网络兼顾服务广度与效率，其中农金站作为公司下沉到各个县域的重要触角，截至22年上半年末数量已经达到5902家，实现对全省县域地区93%的覆盖。需要注意的是，农金站的扩张仍以保持经营效率为前提，公司收入成本比整体保持稳定且居于行业中游（26.5%，22H1）。展望未来，我们认为随着后续县域网点布局的完善，未来在县域地区市占率的提升有望推动整体业务存贷规模（1625亿/1302亿，22H1）再上台阶。

投资建议：深耕本土基础夯实，看好公司零售潜力。长沙银行作为深耕湖南的优质本土城商行，区域充沛的居民消费活力为其零售业务发展创造了良好的外部条件，同时公司对于零售业务模式的探索仍在持续迭代升级，随着未来零售生态圈打造、运营更趋成熟以及县域金融战略带来的协同效应，我们认为其在零售领域的竞争力将得以保持，此外，公司110亿可转债发行计划正有序推进中，资本的夯实将为公司长期发展增添砝码。我们维持公司22-24年盈利预测，预计对应EPS分别为1.72/1.94/2.21元，目前股价对应22-24年PB分别为0.5x/0.4x/0.4x，维持“推荐”评级。

风险提示：1）经济下行导致行业资产质量压力超预期抬升。2）利率下行导致行业息差收窄超预期。3）房企现金流压力加大引发信用风险抬升。

证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，海通证券孙婷研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达97.89%，其预测2022年度归属净利润为盈利70.96亿，根据现价换算的预测PE为3.98。

最新盈利预测明细如下：

该股最近90天内共有10家机构给出评级，买入评级8家，增持评级2家；过去90天内机构目标均价为9.3。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，长沙银行（601577）行业内竞争力的护城河良好，盈利能力良好，营收成长性一般。该股好公司指标3.5星，好价格指标4.5星，综合指标4星。（指标仅供参考，指标范围：0~5星，最高5星）

以上内容由证券之星根据公开信息整理，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。