新市民金融服务扫码了解“被贷款”后如何维权——烟台银保监分局嘉宾做客《民生热线》

6月8日早8:00至8:30，烟台银保监分局三级调研员田世波等做客烟台广播电视台《民生热线》节目直播间，就新市民金融服务、助企纾困、金融消费维权等话题和市民进行交流。

主持人：今年3月，银保监会和人民银行发布了《关于加强新市民金融服务的通知》，要求针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，全面提升金融服务的均等性和便利性。我市如何做好新市民金融服务工作？

田世波：分局对新市民遇到的金融困难及解决路径进行探讨交流，研究专属产品、挖掘支持潜能。严格贯彻落实上级关于新市民金融服务的文件，明确各部门职责，合力推动新市民金融服务尽快出实效。

创新推出新市民金融服务二维码“温新码”，将汇编好的新市民金融服务政策、金融产品及咨询热线放到“温新码”里，新市民群体通过手机微信等方式扫描“温新码”即可了解适合他们的几十种金融产品和服务。

目前，各金融机构营业大厅显要位置都张贴着“温新码”的宣传页，各银行保险也在积极围绕新市民群体继续创新金融服务。

注：“新市民”指在城镇已经居住的，但还没有户口，或是刚拿到户口不足三年的人群，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等。

主持人：受疫情影响，今年以来，一些中小微企业、个体工商户短期经营困难，资金压力增大，面临严峻挑战。我市银保监部门如何为经营压力陡增的各类企业“输血”，解决实际困难？

普惠金融科田赛男:一是兜牢“民生底线”。分局指导全市银行保险机构主动对接省市重点保障企业名单，围绕“粮食生产和加工企业稳定运转、物流运输保通保畅、缓解餐饮住宿企业资金压力”等及时为企业排忧解难。

二是确保金融服务的稳企减负。部分银行机构推出线上APP，部分保险机构为交运集团等部分线路停运企业提供承运人责任险免费延期服务等。对确受疫情影响还款困难的企业，结合企业实际情况分别采取展期、延期、转贷和调整还款计划等措施。鼓励金融机构加大优惠利率贷款投放，很多银行2022年以来都为企业下调贷款利率，降低企业贷款利息支出，极大减轻了企业负担。

三是提供创新金融产品。银行保险机构相继发布循环类贷款、复工复产政策性保险等产品，同时通过发展线上供应链融资业务，加大核心企业金融支持力度，将核心企业优质信用沿着贸易链条贯穿全产业链，有效减少对上下游企业的资金占用。

市民姜女士来电：我想在惠安小区盘门头房，房产中介说可以帮助贷款，一个月后中介又说我“之前在广东一家银行贷过款，所以现在贷不出来。”但是我从来没去过广东，没贷过款。我该如何维权？

城市商业银行监管科曲永侃：消费者一旦发现自己“被贷款”，可以首先向贷款机构了解情况、并及时保留各项证据，第一时间向当地公安机关报案，必要时可诉讼至法院。鉴于冒名贷款的各式合同、证据非本人签署，也可以申请司法鉴定。

要避免“被贷款”，需要消费者别在任何不信任的网站或是电话中泄露自己的身份信息、银行卡号和密码，不给任何不法分子留下可趁之机。遇到贷款利息明显低于市场行情，而申请材料却要求很低的情况，一定要注意，有条件的可以在工商部门的网站上验查公司信息和资质，避免被骗取个人信息。不要贪图小利，不要轻信任何贷款套现传闻，也不要轻信各种打着免费旗号的套现小广告。不要相信任何形式的中间人，更不要跟各种“贷款中介”合作，贷款一定要找正规的有贷款资质的贷款机构。

《民生热线》本周上线单位

6月9日市农业技术推广中心

6月10日市供销社

热线电话：6251234

直播时间：周一至周六8:00-8:30

收听：FM101烟台广播电视台广播综合频率

收看：烟台时刻APP

烟台广播电视台、烟台广播、烟台爆料视频号

聆听心声服务民生

全国广播民生影响力10强栏目

——《民生热线》

烟台市委宣传部

烟台市委市直机关工委

烟台市纪委党风政风监督室

烟台广播电视台

联合播出

商住房可以抵押贷款吗？

商住两用房，是可以做银行抵押贷款的，不过也要分具体情况，并不是所有的商住房银行都会接受。

其实，商住房抵押贷款的流程和条件，和房屋抵押贷款流程基本一致。

1、到银行申请商住房抵押贷款

2、准备贷款要求的资料，面签银行

3、银行报卷和审批

4、银行审批通过后，通知借款人审批结果，并与借款人签订借款合同

5、做抵押登记，出它项权利证

6、银行放款到借款人指定账户。

一般来说，商住房变现能力比普通住宅差了不少，因此抵押贷款审批难度会高一些，且额度会低一些。

“商住房是指“十一五”时期，国家要重点发展普通商品住房。对于商住房有两种解释：一是既可以作店面，又可以作住房(商住两用)二是楼下是店面，楼上是住房，产权为同一人。”

商住房产抵押贷款流程向银行提交贷款申请、递交贷款资料、看房评估、报批贷款、签订借款合同、抵押登记手续、银行放款。银行申请房屋抵押贷款的流程手续一般步骤如下：

1、向银行提交贷款申请：内容要说明贷款的用途、金额及期限等。

2、递交贷款资料：如果是个人申请房屋抵押贷款，则需要提供以下资料：借款人身份证、近半年的流水、工作证明、征信报告、房屋产权证等。如果是企业需要抵押房产，应提供的材料有：企业营业执照、企业章程、企业验资报告、购销合同、近半年的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明等。

3、看房评估：以上材料全部交齐后，银行会对抵押的房产进行实地勘察、评估。

4、报批贷款：房屋评估公司会将评估报告或勘估意见书报送至银行进行审批。

5、签订借款合同：借款人与贷款机构签订借款合同及全部相关文件、签字、盖手印，由公证人员对其进行公证。

6、抵押登记手续：银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到房产处办理抵押登记手续。

7、银行放款：由于各银行规定不同，其会将资金以现金、打卡或汇入合作商户账户等形式放款。

武汉按揭房如何融资？四种低成本的融资方式，值得收藏

金融/财税/法务定制化咨询服务编辑/李雄伟

这是小伟咨询的第365篇原创文章

这不最近有朋友咨询小伟，由于疫情的静默的关系，近期资金压力实在是太大了，店面租金、员工的工资都等着需要资金，但是现在经营状况有点恢复，名下只有按揭房，也才还了一年不到，从来没有逾期过；

问我想他这样的情况，能不能通过这套按揭房再次申请贷款啊！我十分肯定告诉他，当然是可以的！

其实按揭房即便没有结清银行按揭贷款，也是一个不错的融资工具，并且根据不同种类的按揭房，所匹配的方案也是不一样的。

今天小伟就以这位朋友的需求，给大家详细讲解一下的不同类型的按揭房有融资方案：

一、还未交房的按揭房：

刚买不久的商品房，已经开始还贷的，只是房子是期房，还没交房，只要还满按揭贷款半年以上，就可以通过按揭房申请银行的信用贷款；

信用消费贷款与信用经营贷款：

1、无抵押无担保，授信额度根据按揭房每月月供和已还期限，以及负债情况综合测算的；

2、月供越多，已还期限越长，那么授信额度则会越高，一般单笔最高可授信50万；

3、没有明确的限制用途，经营与消费都可以申请；

二、已交房按揭房，但还未办理不动产权证：

针对这类房产，首先可以参看上一类按揭房的方案，申请信用消费贷或经营贷款，因为按揭已经还满半年了；

除了上述方案之外，还可以申请办理专项贷款（装修贷），装修贷其实也算是信用贷的一种，银行将此类贷款单独分为了一类，属于专项贷款；

但是必须交房后才能申请办理；

武汉装修贷：

1、已交房的按揭房、全款房、还建房以及经济适用房均可申请办理；

2、银行装修贷是需要专款专用的，原则上来讲是只能用于房屋装修使用或相关使用，但是实际的使用过程中，即便是精装修交付的房产，一样是可以申请办理的；

3、装修贷由于是银行信用贷对于征信要求还是比较高的，相对比其它的信用类贷款，流程上可能比较繁琐，放款周期也比较长，但是它的利息却非常低，期限也比较长，最高授信100万，最长10年期；

4、贷款一般会发放给第三方账户（装修公司或家电家具）或者是以信用卡的方式到装修公司刷卡消费；

三、已经交房的按揭房，并且办理不动产证：

办理了房产证的按揭房，有两种融资方式；

其一：房产一押

通过结清按揭贷款后，将房产转换为全款房，再进行房产抵押贷款（一押），房产要是有一定的价值空间才能通过这个方案，不然即便是做了，可能也会没有任何多余的额度使用或者甚至是没有额度，那么就没有任何意义了！

1、房价上升了，已还期限越长，可贷金额则越高，可贷额度=房产评估价*可贷成数（武汉一般5~7成）；

2、房产抵押贷款大多是经营性贷款，只有小部分的银行可以受理消费型抵押贷款，目前额度上限最高300万，一般都是100万；

其二：房产二押

按揭房其实就是将房产作为抵押的一种消费型抵押贷款，按揭银行为房产的第一债权，所以按揭房如果想再办理抵押那就被叫做二次抵押或顺位抵押；

1、二次抵押的额度=房产评估价*可贷额度（武汉一般5~7成）-按揭剩余尾款；

2、有两点需要特别注意：

⑴跟一押一样，房产必须要有剩余价值，额度不能说为负，或者说额度非常少，那么也没有做必要了；

⑵必须有实际经营，不能作为消费，也就是说上班族是办理不了二押的；

3、武汉二押市场，除了银行还有一些非银行的机构可以受理的，但是相比银行的利息可能会高出许多；

小伟总结：通过上述内容大家也知道不同的房产，不同的资金需求，不同的用途以及还款能力，就有各种不同的融资方案规划，这里不存在好与不好，只有适不适合你而已；

这还只是关于按揭房的融资方案就有四种，所以大家在今后有资金需求一定要提前做好规划，知己知彼百战百胜，适合自己才是最好的；

融资贷款是杠杆，经营创造价值，无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；