百亿平台善林金融崩塌，运作模式揭秘！

一石激起千层浪！

又一家大型互金平台——善林金融出事了！

继租宝、钱宝之后，再次震得国人目瞪口呆。

4月11日上午，上海浦东新区警方官方微博消息证实：善林金融法定代表人周伯云投案自首。

4月10日，金融圈突然爆出大新闻：善林金融总部及其他平台所有办公场所被警察上门侦查。据目击者曝料：有警察突然冲进善林所在的大楼，既有民警、也有特警。

《华夏时报》记者从善林金融内部工作人员处证实，当日上午11时左右，上海经侦大约50多人突然来到善林金融总部，经过短暂交流，即大批次进入办公室，先后控制了人事部、会议室、高管室等。

这名工作人员透露，经过了一天的处理，警察们晚上6点多将公司员工解散，“并告知善林金融总部从2018年4月11日将会被禁封，让大家都回家等待进一步通知。”

目前，善林金融官方尚未发布任何消息，而其总部一直有人把守。除善林财富网站、APP无法正常使用外，善林宝、亿宝贷网站、APP都未发现异常情况。不过，有投资人指出，善林宝余额无法提现；亿宝贷可以提，但一直没有到账。

视频来源：网络

“我在他们家投了7位数的资金，这才第二期，就出事了。”4月11日11时许，当《国际金融报》记者抵达善林金融总部时，投资者A先生手里攥着债权转让协议书，正向玻璃门内的两名经侦人员讨说法。

百亿规模、贷款余额超30亿

善林金融如果真的爆雷，影响力不亚于租宝。

善林金融成立于2013年，以线下理财起家，拥有众多线上、线下关联平台和关联企业，是一个庞大的集团。

据网贷之家预计，善林金融员工数量可能超过1万人，财富管理规模可能为100亿以上。

天眼查信息显示，将注销的公司统计在内，善林金融的分支机构（门店）多达658家，遍布一二线主要城市；还对外投资了14家机构，多为金融信息服务及投资咨询类企业。

除了线下理财渠道，善林金融主要有三个线上平台：善林财富、亿宝贷（幸福钱庄）、善林宝。

公开信息显示，截至2018年3月31日：

善林财富累计交易总额已达55亿元，贷款余额约20亿；

亿宝贷累计成交额近50亿，贷款余额8.5亿，累计出借人达5.5万人；

善林宝累计成交额20.16亿，贷款余额约2.27亿，累计出借人9.2万人。

三家平台加起来的待还余额就超过30亿元。

其中，据网贷之家数据，4月9日，善林财富的成交量为1142.64万。由于前日平台官网已无法正常进入，成交量骤降为438.59万元，待还余额为20.5亿平台参考收益率为12.52%。平台标的统计数据显示，善林财富的借款金额以0-20万为主，其中最大投资人待收是436.7万——分分钟成为一个400万的教训。

另外，善林金融还与诸多互金平台有密切关系，如微美贷、找理财网、雪橙金服、广群金融、意真金融等等。

坊间有传闻，如果善林金融出问题，负面影响力可能并不亚于租宝。

业务突然急剧下降

据华夏时报介绍，善林金融以线下理财店起家，客户很多是大爷大妈，有大量的线下理财门店，资金去向一直成谜。近年来国家加大监管力度，善林金融开始砍掉线下门店，将业务转向线上，不曾想到突然遭查处。

据网贷之家此前调研发现，善林金融在2017年底就相继关闭了大量线下门店。

善林金融上海市宝山区呼玛路门店1月关闭，图片来自网贷之家

善林金融上海市静安区临汾路门店关闭，图片来自网贷之家

值得关注的是，体量最大的善林财富业务量正在不断缩减。网贷之家统计发现，善林财富的借款金额以0-20万为主。2017年10月、11月、12月在这一借款区间内的人数分别是175061人、238575人、129647人，而在2018年借款人数急剧下降，同一借款区间的人数在前三个月分别是3501人、1391人、1862人。

周伯云何许人？

事实上，善林金融长期负面缠身，曾两次遭受行政处罚，董事长实控人周伯云担任大股东的公司已被最高法列入失信被执行人名单。

企查查上显示，目前，周伯云涉足的企业如下：

图片来源：企查查

此前，善林金融市场部有关负责人向《国际金融报》记者这样介绍周伯云：他是国家创新与发展战略研究会常务理事。不过，当《国际金融报》记者登录国家创新与发展战略研究会网站查询时，周伯云并不在常务理事的名单中。

公开资料显示，周伯云在2006年就从事房地产开发，注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”，至今周伯云仍是公司最大股东，占股99.5%。但这家公司却是官司缠身，因无法交房及拖欠工程款等原因，被法院列入失信被执行人名单，仅审理完结申请执行的案件就达到50多起。

善林金融此前就曾出现过几次风波。

有北京媒体曝出，善林金融存在自融，有些资金流入周伯云的个人账户。

去年10月26日，山东省威海市环翠区地方金融监督管理局（代）发布公告称，经查善林（上海）金融信息服务有限公司威海分公司涉嫌违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》不具备从事网络借贷中介机构经营资质。

再其后，市场又曝出一份“打非行动清理名单”中包括善林金融2个分公司共涉及196家公司涉嫌违法经营。

据猎云网从企查查了解到，目前善林金融存在自身风险12条，关联风险430条。

自身风险情况：

善林金融受到的行政处罚：

善林金融关联人风险：

善林金融关联公司风险：

法律纠纷：

经营异常：

行政处罚（部分）：

又一庞氏骗局

据“财经要参”分析，对于善林金融这种从线下理财起家的网贷平台，有相当大概率是骗子公司，虽然手法层处不穷，变着花样坑人，但万变不离其宗有四大特征：

1、披着科技的外衣，把自己打扮成高回报率、高科技、热爱公益事业的高富帅。

善林金融即假借互联网金融这个高大上的名称，在全国开设1000多家理财网店，以高额利息为诱饵，吸引投资人购买理财产品。周伯云还把自己打扮成“实干的民营企业家，热衷公益事业。”

而它吸引来的，大都是那些不熟悉互联网的大爷大妈们，他们一看到“高科技”、慈善等名称，就心向往之，被狸猫换太子了都恍然不觉。

2、特别喜欢做广告，国内外都有它的身影。

比如善林金融，它不仅是中国女排赞助商之一，还在各大卫视黄金时间段、纽约时代广场、伦敦希思罗机场等著名地标投放广告，同时还广泛参与发起各类公益活动，砸起钱来一点不手软。

但羊毛出在羊身上，这些钱最终都由投资者负担。

3、声称能提供投资者6%以上无风险的收益率。当然这还不算“狮子大开口”的，更多的骗局至少以10%以上收益率为起步价！

善林金融就号称其年化收益为12%以上。可别小看这个12%的年化率：给投资人利息为12%，佣金大概再加2个点，店面包装和运营1个点，各种广告费3到4个点，老板私下挥霍1个点……也就是说，线下理财的资金至少要赚20%，才能保本。

然而，我们只要稍微动动脑子就知道，A股上市公司3500家，净资产收益率能稳定达到20%的不到100家。像善林金融这样的公司，在现在的资本市场，哪能够取得这样高的无风险收益率？！

4、“借新债还旧债”，利用下一个人的资金补足上一个人的收益，击鼓传花，甚至利用亲杀亲、熟杀熟的套路，把一波波心怀暴富梦的人们坑进来

据前员工爆料称，和泛亚、租宝、中晋、钱宝一样，善林金融也是靠“借新债还旧债”、击鼓传花的形式维持着。

这种故事最终的结局都是：一旦击鼓传花传不下去了，庞氏骗局的链条会忽然断裂，那么所有的钱都会打了水漂，崩盘只是早晚的问题。

当然，在每次庞氏骗局中，其实不乏投资者对此也心知肚明。但他们往往心存博傻的侥幸，希望有比自己更傻的，在高位借自己的盘，找“替死鬼”来帮助自己再次投胎，乃至自觉不自觉成为骗子帮凶。

综合：21财闻汇

资料：大众证券报董秘第一圈（1）、中国经济网、猎云网、国际金融报、财经要参（fz）、腾讯证券（k）、华夏时报、中国基金报（hifw，作者：乔麦周悬）

第一网贷：诈骗超3亿“普洱币”被查 余额宝再调规则

第一简讯深圳警方破获“普洱币”集资诈骗案3000多人被骗超3亿元

据广东政法委官方微博“广东政法”，5月14日，深圳南山警方召开新闻通气会，通报了深圳普银区块链集团有限公司（下称“普银公司”）以发行虚拟货币为由行诈骗之实的集资诈骗案，已抓获潘某东、熊某龙等6名犯罪嫌疑人。据统计，当前受害人超3000人，涉案金额约3.07亿元，最高单个损失约300万元。目前正在追逃其他犯罪嫌疑人，追缴赃款。

变相“首付贷”死灰复燃？资金可用于购房首付

消费贷还能做首付？据信息时报，日前，有市民反映，自己频繁收到来自第三方机构的短信，表示可低息无抵押借到额度较大的贷款。记者进一步调查发现，这些机构在明知借款人的借款用途是购房前提下，仍表示可通过“银行的内部渠道”、“做用途”等方式借到银行的消费贷用于购房首付。去年11月，监管部门已严禁消费贷进入楼市，专家指出，该类机构无疑在打擦边球，市民违规用贷可能会被列入银行信贷黑名单并承担相应法律责任。

余额宝再调规则：快速提现额度降至每日1万

5月14日晚间，余额宝在用户端发布公告，称从6月6日0点起，余额宝转出到银行卡的快速到账服务（也就是T+0）额度将从每日5万元下调到1万元，余额宝转出到卡的普通到账服务（第二天到账额度）、消费等均不受影响。此次调整过后，如果用户当天急着从余额宝里转大面额，并期待它2小时内就能到账，这恐怕实现不了了。

深圳今日开启新一批小贷公司申报8月15日截止

5月14日，深圳市发布《市金融办关于开展深圳市小额贷款公司试点申报工作的通知》（以下简称《通知》），根据《通知》新一批深圳市小额贷款公司试点申报工作于5月15日正式启动，申报时限为2018年5月15日至2018年8月15日，逾期不予以受理。

刚刚！3827家私募基金被列为异常机构

5月14日晚间，中国证券投资基金业协会（以下简称“协会”）发布私募基金管理人最新异常公示情况通报，截至2018年4月30日，私募基金2018年一季度信息更新完成率达到93.83%，私募基金管理人2017年经审计的年度财务报告完成率达到88.55%。协会已将3827家未按时履行信息报送义务的私募基金管理人作为异常机构对外公示。

第一数据

第一众筹（深圳钱诚互联网金融研究院）发布的周日（13日）中国众筹指数日报显示，该日全国众筹成交额2,042万元，认筹时间39.54天，成功率97.83%。

全国众筹总成交额：2,042万元

第一众筹（深圳钱诚互联网金融研究院）日报显示，2018年5月13日全国众筹总成交额2,042万元，较前一个节假日（2018年5月12日）3,408万元，减少了1,366万元，下降了40.08%；是基期日均成交额2.02倍，基期节假日日均成交额2.62倍。

全国众筹认筹时间：39.54天

第一众筹（深圳钱诚互联网金融研究院）日报显示，全国众筹认筹时间39.54天，较前一个节假日44.73天，缩短了5.19天，加快了11.60%；是基期平均期限0.71倍，基期节假日日平均期限1.00倍。

全国众筹成功率：97.83%

第一众筹（深圳钱诚互联网金融研究院）日报显示，全国众筹成功率97.83%，与前一个节假日99.46%，减少了1.63%，下降了1.64%；是基期日均成功率1.50倍，基期节假日日均成功率1.57倍。

第一舆情1、小壹金服、描利金融、金蝠，据一家自媒体报道，海口农商银行向其发来声明称，从未与小壹金服、描利金融、金蝠三家平台合作存管业务，未签署网贷借贷资金存管业务合作协议。

2、雪橙金服，平台网站打不开。

3、红岭创投，5月14日，红岭创投在其官网发布《关于“本标”业务调整的通知》，称为符合监管政策的规定及要求，平台网站将于本周四（5月17日）起，关闭“本标”相关业务，关闭后投资人的原持有债权不受影响。

舆情信息来自网络，不代表第一网贷立场

善林金融的资金和系统功能被厦门国际银行冻结

善林金融是目前厦门国际银行存款最大的平台，现在银行已经把剩余存款和系统功能先冻结了。”

今天上午，上海市公安局浦东分局官方微博通报称，2018年4月9日，善林（上海）金融信息服务有限公司法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前，周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中。

随后，善林金融旗下的P2P平台善林财富的官网和APP均异常无法打开，客服电话也无人接听。

据《每日经济新闻(博客,微博)》报道，一名知情人士透露，4月10日上午11时左右，上海经侦来到善林金融总部，先后控制了人事部、会议室、高管室等。同时禁止员工使用手机和电脑，并带走了相关人事资料、技术资料等相关文件。

该人士介绍，经过一天的处理，民警于下午6点多将公司员工解散，并告知善林金融总部从2018年4月11日起将会被封禁，让员工回家等待进一步通知。到了晚上，还有多名公安人员在其办公区域内把守，公司的东西还被打包成纸箱，运往楼下的卡车带走。

资料显示，善林金融旗下有善林宝、善林财富、亿宝贷（原为“幸福钱庄”）等平台，其中，截至2018年3月31日，亿宝贷累计成交额近50亿，贷款余额8.5亿，累计出借人达5.5万人。截止2018年3月，善林财富累计交易总额已达55亿元。

值得注意的是，善林金融除了拥有以上三家平台之外，还与其他多家互金平台关系密切，比如微美贷、找理财网、雪橙金服、广群金融、意真金融等等。

微美贷隶属于铭江（上海）投资管理有限公司（曾用名“威美（上海）金融信息服务有限公司”），法人代表为周伯云，企查查上显示，其背后的股东为周伯云、善林金融、高通盛融财富投资集团有限公司（曾用名“高通盛融（北京）投资基金管理有限公司”，下称“高通盛融”），周伯云通过直接和间接的方式共持有股份65%，为其实际控制人。另一家互金平台找理财网隶属于北京善融科技有限责任公司，背后唯一股东为善林（北京）资产管理股份有限公司，善林金融持有其70%的股份。但目前，微美贷、找理财网两家平台已经关闭。

此外，雪橙金服隶属于上海雪橙网络科技有限公司，善林金融持有其70%的股份；广群金融所属公司为上海广群互联网金融信息服务有限公司，周伯云持有其95%的股份。意真金融所属公司为意真（上海）金融信息服务有限公司，背后股东有善林金融、周伯云和陈海波，周伯云通过直接和间接的方式共持有其94%的股权。而除了这些平台之外，善林金融还与高通盛融有着千丝万缕的关系。

事实上，高通盛融与善林金融的关系早已人尽皆知。只不过后面工商信息频繁作出变更，2015年6月，高通盛融的法人由周伯云改为王刚，2016年11月，其自然人股东周伯云和周勤也都纷纷退出。

在工商信息变更前，高通盛融旗下还有鑫隆创投和善行创投两个互金平台。分析来看，周伯云旗下已建立起众多互金平台，一个庞大的善林系浮出水面。

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