江西23张网络小贷牌照：注册资本均值4亿 互金占12张

据第一消费金融(ID：TCFC)不完全统计，截至2017年9月16日，市场上有网络小贷牌照230张，其中完成工商注册的有196张。

在这232张网络小贷牌照中，来自江西省的有23张，数量位居广东省（50张）、重庆市（40张）之后。江西省的23张网络小贷牌照，完成工商注册的有13张，获得江西省金融办批复并完成公示的有7张，正在公示期的有3张。

拿牌照要趁早

从江西省已经完成工商注册的13张来看，注册资本均值为4.08亿元，相当于重庆市网络小贷牌照注册资本均值的66%，比广州地区的注册均值高1.7亿元。

在2016年9月6日，江西省金融办下发《江西省网络小额贷款公司监管指引（试行）》。该指引第六条规定，网络小贷注册资本不低于2亿元，应一次性足额缴纳到位。但是，鹰潭市信江广达小额贷款股份有限公司（简称“信江广达小贷”）的注册资本只有1亿元。

信江广达小贷注册成立于2013年3月8日，第一大股东为惠州市德康兴家居用品有限公司（持股34.6%）。信江广达小贷另外7名股东，除了江西赣铁物业有限公司外，均为民营企业或者自然人。该小贷在2017年8月3日进行了工商信息变更，在经营范围中增加了“通过网络平台开展线上小额贷款业务”等字样。

在2017年1月3日，江西省金融办下发了《关于调整补充江西省网络小额贷款公司监管指引（试行）有关规定的通知》，指出了江西省各地批设网络小贷过程中存在的问题：

“一是部分市、县（区）一味把网络小额贷款公司政策当做招商引资的工具，对网络小额贷款公司发起企业的资质条件过于放松，审批不严，引入的都是一些互联网金融平台，致使个别经营不规范、涉及校园网贷的互联网金融平台，在我省设立网络小额贷款公司，在全国造成不利影响；二是部分设区市金融办（局）对批设的网络小额贷款公司缺乏有效的监管手段和监管技术，疏于监管，存在较大风险隐患。”

针对这些问题，江西省金融办推出4条举措：

“一、自本通知印发之日起，网络小额贷款公司设立、变更以及小额贷款公司增加网络小额贷款业务由省政府金融办负责审批，不再由设区市金融办（局）负责。市、县（区）金融办（局）负责上述事项的初步审核。

“二、网络小额贷款公司注册资本下限由2亿元提高至5亿元。

“三、严控互联网金融企业发起设立或参股网络小额贷款公司。

“四、同一企业或个人只可在省内发起设立或参股一家网络小额贷款公司。”

工商信息显示，江西省2017年1月3日前注册成立且取得网络小贷资质的网络小贷公司有九江市云客网络小额贷款有限公司（关联平台为云游控股（00484.HK）旗下简理财、新浪微博借钱）、赣州快乐生活网络小额贷款有限公司（关联平台为趣店）、吉安市分期乐网络小额贷款有限公司（关联平台为乐信旗下分期乐）、抚州爱盈普惠网络小额贷款有限公司（关联平台为爱财集团）、抚州高新区趣分期小额贷款有限公司（关联平台为趣店）和赣州积木小额贷款有限公司（关联平台为积木盒子）等共6家。

江西省金融办的文件《关于调整补充江西省网络小额贷款公司监管指引（试行）有关规定的通知》应该是针对以上6家。从结果来看，截至目前，这6张已经发放的网络小贷牌照依然存续下来。这说明两个事情：

一是，民营互联网金融平台，在国内一些省份发起设立网络小贷牌照被证明难度高于电商企业、国企、央企等，甚至在有的省份被明文拒绝，但是这6家成功拿下来了，说明拿牌照要趁早；

二是，江西省金融办到底跟管辖范围的市、县（区）金融办（局）是一家人，都是牌照监管的信徒。况且，正如江西省金融办并未严格执行《江西省网络小额贷款公司监管指引（试行）》那样，后来也没有严格执行《关于调整补充江西省网络小额贷款公司监管指引（试行）有关规定的通知》，比如江西省金融办后来给融360、随行付、花样年（01777.HK）批设了网络小贷牌照。当然，这也可以理解为政策具有灵活性。

以上是从江西省金融办先后下发的两个文件分析得出的结论：拿牌照要趁早。实际上，江西省金融办都是什么时候下发的牌照？

对民营互金机构打开大门

曾经有希望拿网络小贷牌照的人士与第一消费金融（ID；TCFC）聊各地政策，他认为去江西这种已经发了很多张牌照的省份拿牌照是非常不可取的。大概逻辑是，已经发了很多张之后，没有“名额”了。

第一消费金融（ID：TCFC）从一些中介那里听过各省都有所谓的“名额”，但始终无法从任何权威、官方的途径获得关于“名额”的确切认知。网络小贷的“名额”就像鬼和爱情一样，听说过太多次，但从来没见过。

接下来分析一下江西省的网络小贷发放情况。

网络小贷资质获得时间，应以江西省金融办的批文（备案文件）为准。但第一消费金融（ID：TCFC）并没有江西省的这方面文件，所以只能从两个方面来确认网络小贷牌照发放时间：

第一是江西省金融办官网的公告。由于各省金融办在官网发布拟批设某家网络小贷的公告后，尚无某家拟设立的网络小贷被取消资格的现象，所以这个时间基本上与各省金融办发牌照批文时间相差不会太远。

第二是工商信息。工商信息中可以用来作为确定网络小贷资质已经到手的有两个时间，第一是完成公司注册时间，比如抚州高新区趣分期小额贷款有限公司注册成立于2016年5月19日，那么拿到批文的时间应该在这个时间前面不会太久。第二则是工商信息变更后在名称或者经营范围中增加线上放贷类似字样的时间，比如赣州市宇商网络小额贷款有限公司注册成立于2014年3月4日，但直到2017年8月15日才在公司名称中增加“网络”二字。

按照前面两种方法，可以拟定出一个江西省发放网络小贷的参考时间表（再次强调，时间仅供参考，请以每家从江西省金融办拿到的批文为准）：

从上图可以看出，江西省的23张网络小贷牌照，只有6张是2016年批设，剩下的17张均为2017年批设。2017年下半年，江西省金融办注册成立和公示的网络小贷牌照达到了10张，其中9月份公示的就有3张。这说明现在去江西省申请网络小贷应该还有机会。

另外，江西省金融办实际上对互联网金融机构比较宽容，对消费金融和P2P机构发放了多张牌照。像重庆除了给人人贷批设了网络小贷牌照，基本上不给纯粹的民营互联网金融机构批设牌照，但江西省金融办更加包容一些。

独家丨214张网络小贷牌照名单

据第一消费金融(ID：TCFC)不完全统计，市场上目前有214张网络小贷牌照。其中，186张网络小贷牌照已经完成工商注册，10张获得金融办批复但尚未完成工商注册，18张在地方金融办官网公示完毕但尚未完成工商注册。

在最近注册的网络小贷牌照中，有一家有意思的公司是滴滴。某大型消费金融公司人士对第一消费金融（ID：TCFC）表示，滴滴存在账期优势，本质上是一家金融公司，所以注册小贷公司放贷是预料中的事情。

滴滴于2017年8月14日在重庆注册了重庆市西岸小额贷款有限公司。该小额贷款公司注册资本5000万美元，法人为程维，出资人为滴滴（香港）科技有限公司。

某客群为网约车司机的互联网消费金融公司人士告诉第一消费金融（ID：TCFC），部分网约车司机已经可以申请贷款，额度为3000至5000元。

某村镇银行人士对第一消费金融（ID：TCFC）表示，该行有针对网约车司机的贷款产品，要求贷款人必须有网约车从业资格才可以申请，而且必须是新车。网约车司机去该行贷款的详细程序为：查询征信-上门家访-签合同-客户买车上户网约车性质-挂滴滴-村镇银行放款-贷款记录上征信-客户开始还款。该村镇银行人士表示，中安金控目前在与温州银行合作开展网约车按揭业务。

继续谈网络小贷牌照。另外，有1张网络小贷牌照——萍乡银江金科网络小额贷款有限公司（简称“银江金科小贷”）——大概率会获得地方金融办的批复。银江金科小贷属于芦溪县人民政府的招商引资项目，其出资人是有实体产业的银江科技集团有限公司，后者旗下有上市公司银江股份（300020.SZ）。

知情人士在第一消费金融（ID：TCFC）的微信群称，浙江首批网络小贷牌照即将下发，数量为3到4张。该知情人士进一步透露，首批中有一张是发给连连支付。

截至目前，拟发起设立的网络小贷牌照至少有20张。假如银监会层面没有出台限制政策，而这些牌照都顺利获批，预计我国网络小贷牌照在2018年将达到250张以上。

近日，知情人士反映各地似乎都在提升网络小贷注册资本要求，将发起设立网络小贷牌照的条件提得越来越高。凡事要趁早，申请牌照亦然。现在上车为时已晚，但为了网络小贷牌照这张合规护身符，晚申请总比不申请要好。

接下来是214张牌照名单：

一、10张获得地方金融办批复但尚未注册的网络小贷牌照名单为：伟仕控股（00856.HK）旗下重庆伟仕网络小额贷款有限公司；融钰集团（02622.SZ）旗下融钰网络小额贷款有限公司；吴忠国有资本、中投保（834777.OC）、宁夏旅游投资集团、快融宝旗下国投（宁夏）互联网小额贷款股份有限公司；西安海银网络小贷公司；西安金安网络小贷公司；步森股份（002569.SZ）旗下西安星河网络小贷公司；捷顺科技（002609.SZ）旗下捷小贷（广州）互联网小额贷款有限公司；海航易生金服旗下江西易生网络小额贷款有限公司；跨境通（002640.SZ）旗下山西跨境通宝互联网小额贷款有限公司；中天城投（000540.SZ）旗下贵州中天招商贷互联网小额贷款有限责任公司。

二、18张已经过了金融办官网公示期但尚未完成工商注册的牌照名单：京东金融旗下江西京恒源网络小额贷款有限公司；随行付旗下南昌随行付网络小额贷款有限公司；江铃汽车（000550.SZ）旗下江西赣江新区鼎鑫网络小额贷款有限公司；融360旗下鹰潭融世纪网络小额贷款有限公司；江苏人保惠农互联网科技小额贷款有限公司；利欧股份（002131.SZ）旗下南京市车城互联网科技小额贷款有限公司；淮安市美华互联网科技小额贷款有限公司；南京市联创互联网科技小额贷款有限公司；月星互联网科技小额贷款有限公司；苏州市瀚银互联网科技小额贷款有限公司；南京市长江文化互联网科技小额贷款有限公司；江苏中科卡行互联网科技小额贷款有限公司；无锡市五星金服互联网科技小额贷款有限公司；南京市新供销互联网科技小额贷款有限公司；江苏爱康互联网科技小额贷款有限公司；润和软件(300339.SZ)旗下南京市润和互联网科技小额贷款有限公司；南京市再保互联网科技小额贷款有限公司；苏宁云商（002024.SZ）旗下江苏苏宁互联网科技小额贷款有限公司。

三、需要186张已经完成工商注册的网络小贷牌照名单（点击图片并放大可以查看高清原图）：

典型案例丨鹰潭市月湖区检察院对徐某娥民事申诉案发出再审检察建议

2017年4月10日，某小额贷款公司向鹰潭市月湖区人民法院起诉被告苏某平、徐某娥、桂某红、某玻璃制品有限公司、某实业有限公司，请求判令被告苏某平、徐某娥共同向原告偿还借款本金人民币200000元及支付违约金22619元。

一审法院认为，原告与被告苏某平签订的《借款合同》系双方真实意思表示，为有效合同。原告向被告苏某平提供借款后，被告苏某平未按合同约定履行如期偿还借款本金的行为已构成违约，应承担违约责任。因该笔债务发生在被告苏某平和徐某娥婚姻关系存续期间，故原告要求徐某娥与苏某平共同还款的诉讼请求，应当予以支持。被告徐某娥、桂某红、某实业有限公司经合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了对原告主张事实和证据进行辩驳的权利，由此产生的法律后果应由其自行承担。据此，一审法院判决被告苏某平、徐某娥返还原告借款本金200000元并支付违约金22619元。一审判决生效后，徐某娥向鹰潭市月湖区人民法院申请再审被驳回。

2019年8月22日，徐某娥以一审法院未合法传唤其到庭，导致其无法提供离婚证等证据，判决存在程序违法、部分事实认定错误为由，向鹰潭市月湖区人民检察院申请检察监督。

办理过程

鹰潭市月湖区人民检察院控告申诉检察部门认真听取了申请人徐某娥及其代理律师的申诉意见，详细审查了徐某娥提交的申诉材料，并积极与本院民事检察部门交流探讨，认为一审法院在证据采信、诉讼程序方面确实存在错误可能，申诉人提出的该案审判程序存在违法情形的申诉理由有一定指向性，遂于当日受理该案，并移送本院民事检察部门进一步审查办理。

2019年10月28日，鹰潭市月湖区人民检察院以本案一审审理中法院在证据采信、事实认定、诉讼程序方面存在错误为由，向鹰潭市月湖区人民法院发出再审检察建议。2019年11月14日，鹰潭市月湖区人民法院裁定再审，并中止一审判决的执行。2020年2月28日，鹰潭市月湖区人民法院作出再审一审判决，撤销原一审民事判决，徐某娥不承担偿还苏某平所欠债务的连带责任。

典型意义

检察机关控告申诉检察部门和民事检察部门积极协作配合，主动作为，依法审查后提出检察建议，推动办案机关纠错补瑕，使原审判决得以再审改判，有效维护了人民群众合法权益，提升了司法公信力和群众满意度。

END

监制：周文英

校审：欧阳晶

文字：省人民检察院第十检察部

图片：网络

责编：聂凯露