7月AppStore中国免费榜(金融)TOP98：云闪付 京东金融等居前十

7月25日，我国“一带一路”TOP10影响力社会智库网经社电子商务研究中心联合网经社数字零售台（DR.100EC.CN）发布《2022年7月AS中国免费榜（金融）TOP98》，该榜单是基于iPh终端的下载量数据编制而成，截止7月25日上午11:05:53。

其中入围该榜TOP10的依次为：云闪付、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、数字人民币（试点版）、中国银行、京东金融、邮储银行、招商银行、掌上生活；

排在11-20名的依次为：翼支付、省呗、安逸花、360借条、平安口袋银行、个人所得税、喵喵记账、买单吧、交通银行、动卡空间；

排在21-30名的依次为：鲨鱼记账、拍拍贷借款、度小满金融、榕树贷款、好分期、众安贷、广发银行、中信银行手机银行、还呗、浦发银行；

此外，排在30名以外热门APP有豆豆钱、极融借款、期贷、用呗、有钱花、人品分期、招联金融、宜享花、同程金融、洋钱罐借款、小赢卡贷、花鸭借钱、芸豆分、工银融联、你我贷借款、国美易卡、中邮钱包、小米贷款、融多、融360、捷信金融、小闪分期、乐享借、星图金融、时光分期、欢太金融等。

详细请见数据库榜单，最新数据实时更新，与榜单不一定一致。

DATA.100EC.CN

【榜单说明】1、AS榜单所有数据均来自于苹果AS官方数据。2、AS免费榜排名规则以下载量为主要依据，以下算法公式仅供参考：总值=当天下载量×8+昨天下载量×5+前天下载量×5+大前天下载量×2。3、AS付费榜排名规则以下载量、权重用户下载量为主要依据。4、AS畅销榜排名规则以的收入情况为主要依据（新增付费用户率、老用户二次付费率、单日收费额、月收费额）。

【电商榜单】网经社数据产品——电商榜单是针对电商各领域及细分行业的典型平台，根据平台GMV、营收、利润、下载量、消费评级、市值/估值、行业影响力、投融资情况等指标进行综合评定，通过榜单一方面反映当前国内电商各领域平台发展概况，另一方面也为褒扬电商平台在发展中的先进、树立行业标杆典型，更好的推动行业发展。

在金融科技产业链中，主要玩家包括：互联网金融类：蚂蚁集团、腾讯金融、京东科技、度小满金融、乐信集团、小米金融、苏宁金融、金融壹账通等；互联网银行类：微众银行、网商银行、亿联银行、新网银行、众邦银行、百信银行、苏宁银行、中关村银行等；消费金融类：招联金融、海尔消费金融、蚂蚁消费金融、捷信、马上消费、小米消费金融、中邮消费金融等；支付科技类：支付宝、微信支付、网银在线、中国银联、收钱吧、拉卡拉、连连数字、付呗等；互联网保险类：众安保险、安心保险、易安保险等。

金融行业App内容生态报告⑥：消费信贷类App分化加剧：分期乐、360借条月活人数达千万，安逸花、招联金融等持牌消金抢占线上流量

21世纪资管研究院研究员李览青，实习生陈夏楠

编者按：

随着数字经济发展，新一轮信息技术革命浪潮拉开序幕。在后疫情时代，金融行业数字化转型获得进一步发展，A成为金融机构线上获客、线上展业最直接的窗口。

近期，央行发布的《金融科技发展规划（2022-2025年）》指出，金融机构应搭建多元融通的服务渠道，要求以线上为核心，构建手机银行等新一代线上金融服务入口，持续推进移动金融客户端A、应用程序接口（API）等数字渠道迭代升级。

作为金融机构线上服务的入口，A的运营水平与活跃程度，在一定程度上反映了金融机构用户竞争的能力，也体现出机构在战略、技术、运营、产品、品牌等多方面的综合实力，A内容生态的建设完善，成为机构吸引用户流量、提高用户活跃度的重要发力点。

为此，21世纪经济报道-21世纪资管研究院推出《金融A内容生态报告》，结合QMi发布的2021年末金融行业A月活、活跃渗透率、月人均使用时长、月人均单次使用时长等数据，多维度整理了支付结算、网上银行、股票交易、综合理财、消费信贷、保险服务等6个细分金融行业A活跃度前十强榜单，并通过分析其内容生态来探索各机构在A建设中的侧重点。

以下为《金融A内容生态报告》第六篇，聚焦头部消费信贷类A。

一直以来，电商分期是互联网小贷公司、持牌消费金融线上展业的重要场景，依托于此的消费信贷类A用户活跃度也相对较高。

一般来说，消费信贷类A包括消费分期与现金借贷两类，但近年来，线下医美、租赁、教育等分期场景面临强监管，叠加疫情影响，线下放贷场景收缩，越来越多的消费信贷机构涌入线上场景。一方面导致整体行业分化加剧，头部消费信贷A用户活跃度远超其他机构；另一方面更具资金优势的持牌消费金融A在放款利率上相对较低，从而提高用户活跃度。

2021年末，消费信贷类A月活用户规模约9056.96万人，与2020年末相比仅增加约2万人，与2020年末基本持平。

21世纪资管研究院结合QMi数据，从MAU、DAU、活跃渗透率、月人均使用时长、月人均单次使用时长等因素，综合评价消费信贷类A前十名分别为：

分期乐、360借条、有钱花、拍拍贷借款、安逸花、招联金融、还呗、好分期、众安小贷、捷信金融。

从运营主体来看，头部消费信贷类A主要为金融科技上市公司、持牌消费金融旗下的线上放款平台。其中月活用户规模破千万的A仅两家，乐信旗下分期乐A、360数科旗下360借条A分别以1414.76万、1156.56万月活用户人数位列第一、第二位，其他金融科技上市公司旗下A包括拍拍贷借款（信也科技）、好分期（原人人贷）、众安小贷（众安在线）等，消费金融旗下A包括安逸花（马上消费金融）、招联金融（招联消费金融）、捷信金融（捷信消费金融）等。

21世纪资管研究院通过下载体验上述10款消费信贷类A的功能板块与特色服务，分析其内容生态对活跃度的影响。

第一：分期乐分期乐是乐信旗下的消费分期平台，在2021年12月的活跃用户人数为1414.76万人，位列行业第一，同比减少3.86%；日活用户人数为170.57万人，仅次于360借条，活跃渗透率为1.21%；月人均使用时长12.07分钟，低于360借条与拍拍贷借款，月人均单次使用时长0.9分钟。

分期乐是乐信在2013年面向年轻人推出的消费分期产品，最早在国内试水分期购物电商模式，为用户提供个人消费信贷及场景分期服务。目前分期乐A一级栏目包括借钱、购物、生活，全部应用功能包括乐花借钱、乐花卡、分期购物、超级会员、娱乐充值、机票酒店、办信用卡、直播福利等。

分期乐在A中拓展多种消费场景，其信用付产品“乐花卡”可以通过绑定银行二类卡账户，与微信、支付宝等绑定，在支付时金额自动分期，从而实现全场景的分期消费，其信贷资金来源包括国民信托、百信银行、盛银消费金融、南京银行、青岛银行、厦门国际信托等。

分期乐的生活栏目由乐信旗下会员制消费服务平台“乐卡”提供，成为超级会员后，用户可以获得外卖返现、商家优惠券、话费充值折扣、娱乐影音网站会员折扣等福利，通过打通线上线下丰富了信贷产品的使用场景。

第二：360借条360借条是360数科旗下的消费信贷平台，在2021年12月的活跃用户规模为1156.56万人，同比减少1.33%；日活用户人数172.69万人，位列行业第一，活跃渗透率为0.99%；月人均使用时长16.89分钟，位列行业第一，月人均单次使用时长1.18分钟。

作为无抵押纯线上消费信贷平台，360借条通过轻资产的助贷模式，不仅提供小额消费信贷，还为小微企业主与信用优质用户提供最高额度达到30万元的“尊享贷”，并为金融机构车贷业务导流，车贷额度最高可达100万。

目前360借条的一级栏目包括借钱、发现、生活。在“发现”页面，除了相关消费信贷产品推荐，360借条还设置了热门话题和精选文章进行借款人教育，同时，在资讯信息流中发起多项问卷，收集借款人对平台的反馈意见，并了解用户习惯与消费偏好，提高用户停留时长，也增强了平台与用户的交互。此外，360借条通过“生活”栏目开设消费分期商城，增加用户线上消费分期场景。

第三：有钱花有钱花是度小满金融旗下消费信贷A，在2021年12月的活跃用户人数为771.44万人，同比减少20.77%；日活用户规模101.89万，活跃渗透率为0.66%；月人均使用时长为10.01分钟，月人均单次使用时长1.01分钟。

度小满金融前身为百度金融，成立于2015年，2018年随着百度金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署，更名为“度小满金融”并实现独立运营。“有钱花”作为度小满金融旗下独立的信贷A，月活用户人数反而超过度小满金融，这得益于其精准的用户定位。

有钱花A的一级栏目仅3个，分别为有钱花、发现、账户，除了通过度小满小贷发放现金贷款，也为银行等提供助贷服务。目前有钱花的贷款场景包括教育贷、健康贷、小微贷款等。

在发现页面，有钱花通过日常签到、生活服务优惠等福利，增强用户活跃度，此外，有钱花还与度小满旗下财经知识科普平台康波财经合作上线理财、信贷、保险等投资者教育课程，并提供财经大咖课，既丰富了A的内容服务，又为母公司的兄弟品牌导流。

第四：拍拍贷借款拍拍贷借款是美股上市公司信也科技（NYSE:FINV）旗下消费信贷A，在2021年12月的活跃用户人数为657.6万人，同比增加17.75%；日活用户人数为103.67万人，活跃渗透率为0.56%；月人均使用时长14.52分钟，仅次于360借条，月人均单次使用时长为0.83分钟。

作为头部助贷平台，拍拍贷借款A提供的现金借贷服务主要是针对个人用户的小额现金贷，以及针对小微个体户的经营贷，从资金来源看，包括自营消费贷与助贷，除现金借贷以外没有在A中内置其他信贷场景。

围绕现金借贷，拍拍贷借款A通过签到、捐步献爱心、官微送福利等活动，并设置话题广场，增强用户交互。同时，为进一步倡导合理借贷、理性消费，拍拍贷开设理性消费小课堂与信用攻略。

值得一提的是，拍拍贷借款非常重视拉新与新用户服务，在一级栏目中单独设立“权益”栏目，新用户在完成首次借款后可获得免息、息费抵扣、话费优惠券、信用卡免手续费、实物兑换等福利。

第五：安逸花马上消费金融旗下消费信贷A“安逸花”的用户活跃度在持牌消费金融中位列第一。2021年12月安逸花的活跃用户人数为630.03万人，同比增加10.44%；日活用户人数71.29万人，活跃渗透率为0.54%；月人均使用时长9.62分钟，月人均单次使用时长为0.93分钟。

作为产业系持牌消费金融机构，马上消费金融股东包括重庆百货大楼股份有限公司、北京中关村科金技术有限公司、重庆银行、阳光财险、小商品城股份、物美科技集团等。

马上消费金融一方面通过互联网平台广告投放引流至安逸花A获客，另一方面通过与第一大股东重庆百货等开展购物节等活动，打通线上线下消费场景。

目前安逸花A的一级栏目包括首页、商城、省钱、安逸生活等。用户进入A首页可直接申请贷款，并浏览获悉商品秒杀等信息。除了电商分期场景，安逸花A还在商城设置免息专区、平价专区、重百专区、小马超市等特色消费场景，同时增设“乡村振兴”品牌销售助农产品。

省钱栏目中，用户可通过安逸花A购买会员服务，获得优先审批、优先放款、提额、利息折扣、延期还款、外部平台联合会员、购物优惠、提前结清手续费减免等多项服务，进一步提高老用户黏性。

此外，安逸花A还通过“安逸生活”打通外卖、打车、电影、酒店、加油、视频会员等消费场景扩充消费生态。

第六：招联金融招联消费金融旗下“招联金融”A在持牌消金A中位列第二，在整体消费信贷行业A中排名第六。2021年12月招联金融活跃用户人数为448.31万人，同比增加32.79%，日活用户人数49.7万人，活跃渗透率为0.38%。月人均使用时长6.70分钟，月人均单次使用时长0.83分钟。

招联消费金融通过招联金融A提供现金借贷、消费分期、免息购物等服务。此外，招联金融通过信用付产品体系下的“分期花”业务拓展消费场景，用户可通过绑定银行二类卡账户，在支付宝、微信等支付渠道使用，由此覆盖美食、旅游、交通出行、网上购物、生活缴费、手机充值，甚至转账红包等高频场景，招联金融还为用户发放免息券、立减券等福利，引导用户使用信用付产品。

相关金融债信用评级报告显示，截至2021年6月末，招联消费金融“信用付”贷款余额为315.99亿元，较上年末增加19.26%。

招联消费金融两大股东为招商银行和中国联通，招联金融在A中也为招行信用卡、联通小鹿卡等业务导流，通过招联金融A，用户可直接登录联通营业厅，并获得免息充话费等福利。

招联金融的资讯内容主要集中于反诈和消费者教育，内容形式包括话题PK、图文和直播等，通过与深圳市公安局南山分局反诈中心合作推出反诈骗直播系列，进一步保护消费者权益。

第七：还呗还呗A由重庆市分众小额贷款有限公司（下称“分众小贷”）运营，在2021年12月的活跃用户人数为367.06万人，同比减少9.43%；日活用户人数39.64万人，活跃渗透率为0.31%；月人均使用时长9.75分钟，月人均单次使用时长为0.92分钟。

分众小贷是上市公司分众传媒旗下上海数禾信息科技有限公司的全资子公司，通过还呗A提供账单分期、商品分期等消费信贷服务。除电商分期场景以外，还呗同样推出“信用付”产品“还享花”，可以绑定银行卡二类账户，在支付宝、微信支付等支付渠道进行全场景消费。

作为老牌信贷平台，用户拉新和老客复借也是还呗A的发力重点。还呗A一级栏目包括首页、发现、分期商城，“发现”栏目主要为福利活动，借款人邀请新用户可以获得提额、奖金，用户还可通过还呗A购买电影票，并获得当地星巴克、奈雪、必胜客等美食优惠。

第八：好分期好分期A是微财科技旗下消费信贷A，在2021年12月的活跃用户人数为344.98万人，同比减少7.35%；日活用户人数55.4万人，活跃渗透率为0.29%；月人均使用时长10.53分钟，月人均单次使用时长0.68分钟。

好分期A的运营主体为北京微财科技有限公司，为原美股上市公司人人贷旗下孵化的消费信贷平台。

好分期A的一级栏目包括借钱、贷前必查、会员等，在A功能设置上，好分期着力于为老客提供福利，并引导邀请新用户。在借钱页面，好分期设置天天红包、超级好礼、摇钱树、绑定微信送券、签到、游戏红包等活动，加强用户黏性，并推动用户拉新。用户可以通过开通季卡、年卡会员，获得免息券、优先放款、提额、生活权益等，提高老客复借率。

第九：众安小贷（现名“众安贷”）重庆众安小额贷款有限公司运营的众安贷A在2021年12月的活跃用户人数为339.55万人，同比增加74.93%；日活用户人数31.54万人，活跃渗透率为0.29%；月人均用户使用时长10.02分钟，月人均单次使用时长1.07分钟。

众安小贷股东包括中国电信旗下天翼电子商务有限公司（41.17%）、众安在线旗下众安信息技术服务有限公司（41.17%）、香港百仕达控股（17.65%）等。目前众安保险、众安科技、翼支付也是众安贷A的合作伙伴。

众安贷A一级栏目包括首页、保障、商城。在常规的借款和消费分期场景外，众安贷的保障栏目为众安保险导流，在A中就可以呈现用户在众安保险投保的保单，保险类别包括重疾险、意外险等，每月保费相对较低，起投门槛不高。

在商城栏目中，众安贷A可以直接跳转至京东、淘宝特卖等电商平台，领取A专属优惠券后即可下单，提高A流量。

第十：捷信金融捷信消费金融旗下A捷信金融在2021年12月活跃用户人数为309.82万人，同比减少51.45%；日活用户人数21.26万人，活跃渗透率为0.26%；月人均使用时长6.26分钟，月人均单次使用时长0.93分钟。

捷信消费金融曾经是老牌的线下消金机构，依托于母公司捷信集团在海外从事消费金融的经验，曾一度成为国内消费金融行业的领头羊。早期捷信消费金融通过大量销售人员线下地推，在3C消费分期场景占据大量市场份额。但随着线下运营成本飙升、地推人员违规问题频出，捷信消费金融开启线下裁员，并逐步转向线上业务。2020年捷信推出“2023战略”，开启敏捷及数字化转型，最新数据显示目前公司线下业务改造基本完成，公司80%业务都通过移动端展开。

捷信金融A一级栏目包括贷款管理、折扣商城、又省又赚，但21世纪资管研究院研究员发现，目前捷信A中的自营现金贷款与大额贷款均无法显示，仅为第三方贷款产品提供导流服务。

捷信金融通过折扣商城提供优惠券，并通过生活服务和影音会员充值等提高用户打开率，但在核心贷款业务下线导致A用户流失。

总体来说，消费信贷类A用户活跃度行业分化严重，头部互金中概股入局较早，在早期抢占了市场流量，但随着近年来小贷行业监管趋严、民间借贷利率压降、征信业务管理办法引导助贷行业变局等影响，老牌的消费信贷A面临转型。另一方面，疫情后持牌消费金融转战线上，与网络小贷展开竞争，老客复借和用户拉新成为消费信贷A的发力重点。

从用户活跃度来看，金融科技上市公司旗下A的活跃用户规模均出现下滑，但头部A的活跃用户人数保持绝对领先，分期乐与360借条的月活用户人数在千万级别。消费金融公司旗下A的活跃用户规模正在快速增长，马上消费金融旗下安逸花的月活用户规模已经超过600万，位列消费信贷类第五名。

借款人投诉、利率畸高一直是困扰消费信贷行业的问题，为解决这一痛点，机构通过A资讯内容消费者教育与反诈知识科普资讯，形式包括图文、话题、直播等。

为进一步提高复借率，多款A推出会员制度，会员可获得息费减免、借款提额、提前结清手续费优惠，并获得影音平台、美食、出行等优惠福利。

此外，消费信贷类A不断扩充消费场景，部分公司推出“信用付”产品绑定银行卡二类账户，通过支付宝、微信等支付渠道实现全生活场景的消费分期，部分公司尤其是消费金融机构依托股东资源，打通线上线下生活场景，线下为线上A导流，线上A为线下分期提供优惠。

A建设是金融机构科技创新应用的重要赛道，“2022年南财金融机构数字化转型领先案例”征集活动正在火热进行中，期待行业领航者的参与，为金融与科技融合发展提供支撑。有意向报名数字化转型先进案例的机构可向21世纪资管研究院咨询相关信息：15821151426

附：

QMi相关指标说明：

MAU（月活跃用户数）：在统计周期(月)内，启动过该A的用户数。活跃用户数按照用户设备维度进行去重统计，即在统计周期(月)内至少启动过一次该A的设备数。

DAU（日活跃用户数）：在统计周期（日）内，启动过该A的用户数。活跃用户数按照用户设备维度进行去重统计，即在统计周期(日)内至少启动过一次该A的设备数。

活跃渗透率：在统计周期(日/周/月)内，该A的活跃用户数占全网的活跃用户数的比例。

月人均使用时长：在统计周期(月)内，平均每个人使用该A的时长。

月人均单次使用时长：在统计周期(月)内，平均每个人单次使用该A的时长。

（统筹：马春园）

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2021金融行业App内容生态风云榜发布！六大行业活跃度TOP10的App建设发力点揭秘

21世纪资管研究院研究员李览青实习生陈夏楠、褚楚

编者按：

随着数字经济发展，新一轮信息技术革命浪潮拉开序幕。在后疫情时代，金融行业数字化转型获得进一步发展，A成为金融机构线上获客、线上展业最直接的窗口。

近期，央行发布的《金融科技发展规划（2022-2025年）》指出，金融机构应搭建多元融通的服务渠道，要求以线上为核心，构建手机银行等新一代线上金融服务入口，持续推进移动金融客户端A、应用程序接口（API）等数字渠道迭代升级。

作为金融机构线上服务的入口，A的运营水平与活跃程度，在一定程度上反映了金融机构用户竞争的能力，也体现出机构在战略、技术、运营、产品、品牌等多方面的综合实力，A内容生态的建设完善，成为机构吸引用户流量、提高用户活跃度的重要发力点。

为此，21世纪经济报道-21世纪资管研究院推出《金融A内容生态报告》，结合QMi发布的2021年末金融行业A月活、活跃渗透率、月人均使用时长、月人均单次使用时长等数据，多维度整理了支付结算、网上银行、股票交易、综合理财、消费信贷、保险服务等6个细分金融行业A活跃度前十强榜单，并通过分析其内容生态来探索各机构在A建设中的侧重点。

本篇为《2021金融行业A内容生态风云榜》全部榜单，及《金融A内容生态报告》摘要。

支付结算类A：厂商系支付结算A服务生态扩容，用户停留时长过短痛点待解在金融行业中，以支付宝、云闪付为代表的支付结算类A的用户规模与用户活跃度以迅猛的增速，位居各行业前列，贡献了金融行业A的主要增量。2019-2021年间，其月度活跃用户规模占整体金融行业月活用户规模的比例保持在85%以上。尽管在2020年受到线下收单市场饱和影响，增速有所放缓，但在疫情后线上支付场景增加，支付结算类A活跃用户规模进一步增长。

2021年末，支付结算类A月活用户规模达到9.07亿人，同比增长12.16%，较2020年末增加月活用户约9839.86万人，增速增加约2.9个百分点。

由于支付结算类A在线上线下的丰富使用场景，用户打开频次高，用户活跃度远高于其他金融行业类A。除了整合蚂蚁集团“全生态”的支付宝，厂商系支付结算类A因手机内置NFC芯片而在交通出行、生活缴费等场景具有优势，用户粘性很高，但用户停留时长较短。目前金融服务依然是厂商系支付结算类A侧重发力的使用场景，但部分厂商另有自营的金融类A，在一定程度上分流了“钱包”类用户。运营商系支付结算类A同样重视金融服务场景生态的建设，但基于运营商营业厅等线下场景，其本地资讯服务、本地生活服务场景建设也具有独特的优势。2021年新推出的数字人民币（试点版）A在各大银行的推广下，同样拥有较高的用户活跃度，未来随着数字人民币试点的不断推进，其使用场景有望进一步扩容，用户活跃度也有望大幅提高。

网上银行类A：网上银行类A自建内容开放平台，从线上渠道发力财富管理业务在传统零售银行数字化转型的过程中，网上银行类A成为银行线上最直接面向用户的服务窗口，活跃用户人数快速增长。但在疫情发生后，网银A在线下支付场景的使用频次下降，导致月活用户规模增速有所放缓。

2021年末，网上银行类A月活用户规模达到6.73亿人，仅次于支付结算行业，同比增长19.84%，较2020年末增加月活用户约1.11亿人，增速放缓约3个百分点。

用户活跃度较高的网上银行类A原有用户规模较大，同时立足各银行资源禀赋与优势，发展相关特色服务进行差异化竞争，或打造开放平台增强A应用场景，通过引入内容生产商来丰富资讯内容，并以此提高活跃度。由于中老年用户较多，各网上银行A近年来致力于消除数字鸿沟，在适老化服务方面作出改变。此外，随着去年以来数字人民币的推广，头部网上银行类A均设置数字人民币钱包来补充其支付功能。

需要指出的是，近两年在各银行发力财富管理业务的情况下，网上银行类A板块内也新增财富管理、高端服务等业务，成为服务高净值客户的窗口，从线上渠道反哺财富管理业务，提高竞争能力。

股票交易类A：同花顺、东财抢占过半新增散户，直播成股票交易类A投顾新玩法随着券商数字化转型的加速，以及2021年活跃的A股市场吸引大量股民入市，2021年股票交易类A的用户活跃度大幅提高。中国证券登记结算有限责任公司发布的统计月报显示，截至2021年12月末，我国证券投资者数量达到1.97亿户，同比增长11.04%，按此计算2021年全年新增的证券投资者数量约为1963.36万户。

2021年末，股票交易类A整体月活用户人数为1.12亿，同比增长13.39%，较2020年同比增速31.77%有所放缓。

资讯服务已经头部股票交易类A必备的内容生态服务，从形式上来说，目前已涵盖图文、快讯、短视频、长视频、直播、音频等各类形式，从内容上来说，覆盖股票、基金、理财、债券、期货、贵金属等多方面资讯。

互联网平台系A与券商自建A基于各自资源禀赋，为C端用户提供差异化服务。

以同花顺炒股票、东方财富、大智慧为代表的金融信息服务商A在早年股吧、社区的发展中积累了大量用户，因此也在早期抢占了股票交易类移动端应用的流量赛道，均拥有千万级以上的月活用户人数。2021年全年同花顺炒股票和东方财富两款A合计新增活跃用户约978万人，约占去年全年新增证券投资者1963.36万户的50%。基于用户流量，这三款A除资讯、交易服务以外还有股吧等社区服务，构建起用户交互生态，进一步提高用户活跃度与停留时间。

近年来随着券商数字化转型与基金投顾试点发展，券商与C端用户的连接愈来愈密切，券商自建A的用户活跃度也整体呈现增长态势。基金投顾业务已成为各家券商A生态的发力点，除了在理财板块中新增投顾相关业务，各家券商还通过不同形式触达用户，增强投顾的“陪伴”功能并提供个性化服务。例如华泰证券各营业网点的基金投资顾问成为A的短视频内容提供方，用户可在观看短视频后选择相应员工获得投顾服务。

此外，基于AI技术的智能投资、智能投顾、智能分析等功能，也已成为券商自建A的重要特色，作为人工服务的补充赋能用户交易决策。

保险服务类A：平安金管家、国寿寿险月活用户破千万，A持续完善适老化服务过去侧重于线下销售场景的保险公司数字化转型起步较晚，A承担的功能偏向于保单查询与服务，功能相对单一。但随着近年来监管推动保险数字化转型，疫情进一步推动业务转向线上，保险机构不断通过完善A功能，增加A使用场景，并呈现多形式资讯内容，保险服务类A活跃度稳步提升。

2021年末，保险服务类A月活用户规模达到5567.06万人，同比增长8.13%，较2020年末增加月活用户418.49万人，增速加快约5个百分点。

结合寿险、车险、健康险等热门险种，保险服务A的内容也围绕着健康、汽车、养老等方面展开，内容形式包括图文、短视频、直播等。通过直播等新形式，邀请医生、专家等为用户科普健康知识。

从服务功能来看，保险服务类A在健康管理、就医体检、汽车服务、生活服务等方面发力，将保险业务与场景结合，进一步打通线上线下。

随着近年来保险行业养老金融的发展，过去寿险业务占保险公司主营业务的比重也较高，中老年人一直是保险公司的重要客群。为进一步服务中老年客户，保险公司A特别侧重做了适老化改造，推出关爱版、长辈版模式，以更大的字体和更为简洁的页面呈现服务，部分A以语音识别技术赋能适老化服务，简化了客服流程，完善用户体验。

综合理财类A：用户活跃度严重分化，京东金融月活人数拔得头筹，蚂蚁财富用户停留时长遥遥领先在场景为王的时代，金融服务成为各大互联网平台、手机厂商流量变现的“必争之地”，综合理财类A也成为其金融布局集中整合的产物。依托于互联网流量，综合理财类A整体活跃度较高，但随着互联网平台金融业务监管趋严，部分机构金融产品服务处于整改中，行业活跃用户人数被现金借贷类A超越，部分头部A的活跃用户人数也出现下滑迹象。

2021年末，综合理财类A整体月活用户规模增长停滞。截至2021年12月末，月活用户人数达到7213.46万人，同比增长0.78%，与2020年的7157.49万人基本持平；而2020年与2019年末的月活人数6438.1万人相比，月活用户规模增速达到12.04%。

综合理财类A提供的金融服务主要包括信用贷款、基金代销、理财代销、保险经纪等四个方面，根据各A股东囊括的金融牌照不同，在不同方面有所侧重。

从股东背景看，头部互联网系综合理财类A非常重视热点资讯内容生产与社区生态运营，在一级栏目中均设置相关页面，首页信息流推荐中也覆盖图文资讯与市场热点。

“社区”使得用户作为内容生产者参与热点话题讨论，进一步丰富了A中的资讯内容，同时也加强用户交互，提高用户黏性。

从内容形式来看，综合理财类A作为基金、理财互联网代销渠道的重要组成部分，为基金公司和用户之间提供了交流平台，近年来直播、短视频等新兴内容形式的加入，也增强了A与金融机构的“陪伴”功能。

而其他以信贷业务为主的综合理财类A，尽管已经提供基金代销、保险经纪等服务，来增加金融服务范围，但其在资讯服务方面则相对较弱，还是以基础的投资者教育为主，尚未围绕财富管理业务完善内容生态。部分A如度小满金融，通过设置生活服务、特惠好物等功能，增加用户使用场景，进一步提高用户活跃度与打开率。

消费信贷类A：老牌小贷A完善复借、拉新场景，安逸花、招联金融等持牌消金抢占线上流量一直以来，电商分期是互联网小贷公司、持牌消费金融线上展业的重要场景，依托于此的消费信贷类A用户活跃度也相对较高。

一般来说，消费信贷类A包括消费分期与现金借贷两类，但近年来，线下医美、租赁、教育等分期场景面临强监管，叠加疫情影响，线下放贷场景收缩，越来越多的消费信贷机构涌入线上场景。一方面导致整体行业分化加剧，头部消费信贷A用户活跃度远超其他机构；另一方面更具资金优势的持牌消费金融A在放款利率上相对较低，从而提高用户活跃度。

2021年末，消费信贷类A月活用户规模约9056.96万人，与2020年末相比仅增加约2万人，与2020年末基本持平。

消费信贷类A用户活跃度行业分化严重，头部互金中概股入局较早，在早期抢占了市场流量，但随着近年来小贷行业监管趋严、民间借贷利率压降、征信业务管理办法引导助贷行业变局等影响，老牌的消费信贷A面临转型。另一方面，疫情后持牌消费金融转战线上，与网络小贷展开竞争，老客复借和用户拉新成为消费信贷A的发力重点。

从用户活跃度来看，金融科技上市公司旗下A的活跃用户规模均出现下滑，但头部A的活跃用户人数保持绝对领先，分期乐与360借条的月活用户人数在千万级别。消费金融公司旗下A的活跃用户规模正在快速增长，马上消费金融旗下安逸花的月活用户规模已经超过600万，位列消费信贷类第五名。

借款人投诉、利率畸高一直是困扰消费信贷行业的问题，为解决这一痛点，机构通过A资讯内容消费者教育与反诈知识科普资讯，形式包括图文、话题、直播等。

为进一步提高复借率，多款A推出会员制度，会员可获得息费减免、借款提额、提前结清手续费优惠，并获得影音平台、美食、出行等优惠福利。

此外，消费信贷类A不断扩充消费场景，部分公司推出“信用付”产品绑定银行卡二类账户，通过支付宝、微信等支付渠道实现全生活场景的消费分期，部分公司尤其是消费金融机构依托股东资源，打通线上线下生活场景，线下为线上A导流，线上A为线下分期提供优惠。

A建设是金融机构科技创新应用的重要赛道，“2022年南财金融机构数字化转型领先案例”征集活动正在火热进行中，期待行业领航者的参与，为金融与科技融合发展提供支撑。有意向报名数字化转型先进案例的机构可向21世纪资管研究院咨询相关信息：15821151426

附：

QMi相关指标说明：

MAU（月活跃用户数）：在统计周期(月)内，启动过该A的用户数。活跃用户数按照用户设备维度进行去重统计，即在统计周期(月)内至少启动过一次该A的设备数。

DAU（日活跃用户数）：在统计周期(日）内，启动过该A的用户数。活跃用户数按照用户设备维度进行去重统计，即在统计周期(日)内至少启动过一次该A的设备数。

活跃渗透率：在统计周期(日/周/月)内，该A的活跃用户数占全网的活跃用户数的比例。

月人均使用时长：在统计周期(月)内，平均每个人使用该A的时长。

月人均单次使用时长：在统计周期(月)内，平均每个人单次使用该A的时长

统筹：王芳艳、马春园

策划：李览青、徐倩宜

作者：李览青、实习生陈夏楠、褚楚

设计：徐晖、林军明

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