微信版“花呗分期”终于还是来了！付息方式与支付宝不同

河南商报记者陈薇

尽管比花呗分期晚了数年，微信版“花呗分期”终于还是来了。

腾讯的官方消息证实，目前已经开始针对部分用户测试。微信分付将与微粒贷一起，组成微信支付的“花借组合”。

鉴于自己在线下支付场景、社交场景等优势，微信分付选择了与花呗截然不同的获客方式。

微信杀入分期市场部分用户发现，在微信钱包页面，多了一个“分付”的功能，传闻已久所谓的微信版“花呗”露出庐山真面目。

据腾讯相关人士透露，3月25日，微信上的“分付”功能开始了测试。分付是一种个人消费贷产品，可以实现消费者先消费再付款的需求。

在使用微信分付消费过程中，用户无需提前申请分期或是取现，只需要在付款时选择“分付付款”即可。

尽管有人把微信分付与支付宝花呗进行比较，但微信支付对“分付”的定位是对标花呗分期。简单的说，花呗相当于信用卡；而微信分付和花呗分期类似于信用卡分期。

只是在还款方面，分付更为灵活：分付不是按月结算，而是按天计息。即，没有硬性的还款日期，随时都可以付息还款，每期最低还款10%即可正常使用。

“赊账”已经成为年轻人的日常腾讯杀入消费分期，并不算早。

这些年，各种消费分期产品，已经全面进驻线上线下的付款入口。无论是线上下单一台手机，还是去线下购买一台电动车，甚至是购买培训教育、旅游等服务性商品，各种分期机构都可以提供“赊账”的选项。

尽管进入得不算太早，但微信支付此前也与金融机构合作有过尝试。

此前，分期乐商城借助南京银行推出的II类户“乐花卡”，就支持绑定微信支付使用。当选择分期功能时，“乐花卡”就完成了分期的操作。与时下的“分付”一样，该卡也不存在免息期。

现在上线的微信分付涵盖的消费场景更为丰富，几乎可以支持线上线下商业支付的所有场景。不过，较于其他消费贷产品，腾讯人士表示，微信分付更专注于线下的消费场景。

支持分期成商户获客“武器”“分付”上线后搭配“微粒贷”，让微信支付拥有了完整的“花借组合”。

而“花借组合”几乎成了一家大型互联网企业的标配：蚂蚁金服有花呗、借呗；京东有白条、金条；美团则是生活费买单、生活费借钱；去哪儿提供拿去花、借去花；苏宁的是任性付、任性贷；唯品会准备的是唯品花与唯品花取现……

从商户端来说，“花借组合”已经成为商户拉动成交的利器。

2019年双11前，支付宝曾公布一组数据：开通花呗之后，商家交易额平均提升38%，交易用户增加32%。

为了更好的满足消费者需求，促进成交，双11前要求开通花呗收款功能的商家，比日常增加了八成。在天猫的品牌旗舰店里，几乎所有商家都把支持花呗分期免息作为卖点。

特别是教育、培训类的商家，在天猫双11通过开通花呗分期并且免利息的方式，降低报名门槛，拉动销量增长。正保远程教育的中级会计师培训课程，通过分期每天上课的学费只需要1块钱左右，这让课程双11以来销量是日常的8倍多。

腾讯相关人士也提到，“分付”的推出对商家一定是大有益处的。分付可以有效解决用户现金不足、周转不灵等问题，一定程度可提升支付成功率，拉高交易额。

分付与花呗分期之间的优劣势对比晚了花呗分期数年，微信分付如何与花呗分庭抗礼格外引人关注。

尽管是手机支付的两大巨头，微信支付、支付宝在使用场景、交易金额方面还是有所不同的。目前多家第三方机构披露数据显示，在线下支付方面，微信的优势更加明显；但每笔均交易金额上，支付宝的额度更高一些。

这也解释了为何花呗分期推出的时间更早：交易金额的多少直接决定分期率，只有买大件，分期的需求和欲望更强烈。不过微信分付此次也针对其线下、高频的交易模式，设置了适合自己的分期产品。

“微信分付没有免息期，可以避免免息期需要进行巨额垫款。”北京金融科技研究院风险治理实验室主任车宁说，从这一点来说，微信分付选择了成本可控、盈利周期更快的入场策略。

互联网分析师钱皓也提到，直接按天计息，分付将有更强的盈利表现。依靠微信强烈的社交属性，分付也有一定跳过免息期获客的资本。

不过，尚处于测试期的微信分付未来表现如何，尚需时间来观察。

分期消费遍地理性消费很重要互联网巨头、商家在消费分期端竞争如火如荼，也是在迎合年轻消费者观念转变。

据尼尔森发布的2019年中国90后、95后年轻人消费信贷现状报告显示，超八成的年轻人使用包括信用卡、银行贷款、花呗、京东白条等金融产品，用以在购房、购车、基本生活等各方面减轻压力，改善生活。

但很多人忽视了分期需要支付的成本。

以某平台上一笔5736.1元的分期为例，如果分12期每期还款为520.1元，总还款额为6241.2元，多还了505.1元，相当于年化利率为8.8%。而很多平台的分期利率都在10%以上，极端的会超过20%，当前各银行消费贷利率不到6%。

“目前，分期消费的收费还缺乏统一标准，商家各自定实际利率高低不一。”上海财经大学教授吴一平说，他建议监管部门可根据分期消费产品供需情况，参考银行利率，出台分期消费的指导性利率或手续费率。

目前分期消费对一些收入有限，又缺乏自制力的人极具诱惑性，吴一平说，遍地分期消费很容易产生非理性消费。如果偿还困难产生违约，消费者的征信记录会受影响，可能被纳入失信黑名单，影响交通出行和住房贷款。因此，他建议消费者选择分期时应认真考虑消费需求和资金状况，理性消费。

618线下购物也可分期 顺电全国门店用分期乐6期免息

南派资讯：618电商大促线下商户不甘落后。近日，高端数码家电连锁平台顺电与乐信旗下分期乐达成合作，分期乐独家为顺电线下门店提供分期服务，6月18日-28日，消费者在顺电全国近70家门店消费6000元以上可享6期免息。此前，沃尔玛、LOHO眼镜等众多线下商家相继接入分期乐，掀起了一场线下分期潮流，不仅给用户带去实惠，也有力拉动了消费。

数码家电类消费，金额往往不低，线下消费享受不到电商平台补贴，购买门槛相对更高。接入分期后，消费者到顺电线下门店买一款4988元的华为P40手机，最低月供只需200多元；每天花费3块钱左右，就可以买到最新款的AiP，相当于一包纸巾的价格。对于顺电这类主打高端品质消费的平台而言，推广分期比直接降价促销效果更直接、可持续。

乐信研究院发布的《后疫情时代年轻人消费趋势报告》显示，65%的消费者疫情后更热衷分期购物，当消费者计划增加分期消费时，其购买商品的意愿会大幅提升。分期乐外部合作平台销售数据显示，接入分期之后，平台订单交易额平均提高25%，支付成功率平均提高30%，使用分期服务的用户最终二次复购率也比未使用前平均提高34%。

瞄准这一优势，越来越多消费场景接入分期。据介绍，分期乐线上场景已拓展洋码头、马蜂窝等众多电商平台，线下场景涵盖华润万家、沃尔玛等知名商超。顺电未来则计划打通线上线下，消费者不仅可在线下门店分期消费，也可在分期乐商城直接购买顺电商品。

分期消费全场景覆盖，加速了疫情下的消费复苏。乐信财报显示，今年一季度，分期乐各类消费场景分期交易额达到105亿，同比增长337%，其中线下交易额93亿，增长1239%。目前分期乐正联合各大品牌和平台发起618大促，18日全场商品最高24期免息，还有最高660元购物券等福利，部分爆款潮品优惠力度超过头部电商平台。

（注：价格来自官方APP，统计时间截至6月16日0：00）

分期乐是乐信旗下品质分期购物商城，中国分期购物电商模式开创者，秉持“乐在有度、乐见更好”的品牌理念，成为8400多万新消费用户分期购物的信赖之选。目前，分期乐商城与苹果、华为、OPPO、viv等众多知名品牌以及京东商城、小米有品、考拉海购等优质平台建立官方合作，成为众多品牌销售量仅次于京东、天猫的第三大互联网渠道。

消费贷APP省钱攻略—招联金融、安逸花、分期乐、有钱花省钱评测

疫情导致不少人停工待业，没有了收入，很多人开始考虑借贷来过渡困难时期，那么怎么借钱才是最省钱的呢？今天小编给大家献上这份借贷省钱横向评测。

首先，一定要选安全靠谱的公司借贷，为什么安全如此重要？因为市面上套路贷太多，还有很多借贷APP会泄露个人隐私，造成很多后续问题，因此安全靠谱非常重要。如何筛选安全靠谱的公司，我们按照以下几个原则来分别筛选：

国资背景大公司背书

正规持牌公司

上市2年以上

互联网大牌公司背书

根据以上筛选准则，我们选取了以下4个借贷APP做对比，分别是：

招联金融、安逸花、分期乐、百度有钱花

招联金融：招商银行和联通合资子公司，国资背景大公司背书，且有正规消金牌照；

安逸花：母公司马上金融，有正规消金牌照

分期乐：与美股纳斯达克上市至今2年有余

百度有钱花：互联网大厂百度旗下借贷产品

选定对比的产品后，我们选择以下几个维度，逐一拆解怎么借钱才是最省钱的：

借款前：注册申请福利、被拒福利

借款中：额度/利率、借款优惠

借款后：商品优惠、MGM优惠、拼购福利等

PART.1借前优惠

现在的借贷产品普遍会有新人福利，但力度各不相同，下面我们从申请额度福利、被拒关怀两个角度进行横向对比：

根据上表对比结果，借钱前环节，优惠给力程度分别是：

招联金融：★★★★★（5万元30天免息券最给力）

分期乐：★★★

安逸花：★★

百度有钱花：★

另外，令人惊喜的是，招联金融在申请被拒的时候，有88元的现金红包作为安慰，确实能感受得到招联金融在做产品时候的用心和对用户的关怀。

PART.2借中优惠

借钱返现不是借贷产品常规的促销方式，只有少部分产品有，我们分别从借钱返现、借钱返积分和借钱返券三个维度切入做对比：

根据上表对比结果，优惠力度推荐度如下：

百度有钱花：★★★★★

招联金融：★★★★

分期乐：★★

安逸花：★

其中，百度有钱花在借款中的环节，可谓是招式百出，搞了各种返现的玩法，包括“日进斗金”、“绿洲返钻”、“借款返免息券”，其中绿洲返钻活动，借款返10%钻石，暂时无法评估其价值，如果1钻石价值为1元，那么在百度有钱花借款1万元，则可获得100钻，相当于100元，则百度有钱花在借款中的环节优惠最给力。

PART.3借后福利

除了借款返现福利外，借款APP中还有很多其他的福利，作为省钱达人的我们，肯定一个都不能放过，下面从商场福利、，免费会员福利、拼购福利、邀请有礼福利一一进行对比。

根据上表对比结果，借款后的各个环节中，优惠排名如下：

招联金融：★★★★★

分期乐：★★★

百度有钱花：★★

安逸花：★

招联金融在这个环节中，再一次获胜，而且优惠的力度比其余三个竞品的福利总合还多，值得我们好好品玩。

PART.4综合总评

说了那么多，我们最后综合得来看一下，以上4个平台，首次借款一万元，借1个月，我们分别能省多少钱

TOP1-招联金融：总共省197元

免息券：可用1万元30天免息券，省150元

借钱返现：借1万返现30元+10元，省40元

借款返积分：借1万元返200积分，价值2元

还款抵扣券：还款抵扣5元，价值5元

TOP2-分期乐:总共省94元

免息券：1万元利息95折券，价值90元

借钱返现：无

借款返积分：借1万返1000乐星积分，价值4元

还款抵扣券：无

TOP3-安逸花:总共省46元

免息券：3000元利30天免息券，价值45元

借钱返现：无

借款返积分：借1万返100积分，价值1元

还款抵扣券：无

TOP4-百度有钱花:总共省28.3元

免息券：无

借钱返现：借1万返现27.3，省27.3元

借款返积分：首次借款返10积分，价值1元

还款抵扣券：无

本次评测，结果已经相当清晰了，如果直接一家，我会推荐招联金融，毕竟玩法多，省钱多，并且还有国资背景公司做背书，安全可靠，值得我们好好的挖掘里面的各种福利。而如果对分期购物比较感兴趣的朋友，可以看看分期乐，分期乐上的商品优惠还蛮多，不定期会发放一些优惠券，能不能抢到，就看运气了。