逾期了找第三方协商停息挂账靠谱吗？留意这4点，小心问题更严重
很多逾期的朋友留言，自己协商不下来，确实没办法一次性还清，是否能找其他人代替自己协商！靠谱吗？
现在市面上很多代替别人协商的机构，有信息公司，有律师事务所。只能说千人千面，有好好处理的，也有的是收了钱糊弄的。
好好处理的，那最后无非就是协商成功了！
糊弄的那种就对你的影响非常大，有以下4点需要你谨慎！
首先，不负责任的是不会给你说他聊了什么，你是没法得到第一手信息。
如果对方不用代理身份，而是用你的身份去聊，胡编乱造了什么，递交了什么假资料，扣了什么假印章交给了银行，你是不知情的。
这种协商很快，对他的利益没有牵连。他快速拿了佣金走了。如果后面东窗事发，银行追究起责任，你就很有可能涉嫌诈骗。
第三方跟说是最高能谈到60期，谈成功不退费这种情况。
你把他说的最高60期理解成能协商60期。后来他用你的身份谈了24期或者36期。
你的经济压力撑不起这么短的期数，那他也不管了，反正谈成功了，不退费！
不退费还是其次，帮你答应了24期，你就要按24期还这个就非常麻烦，再次违约银行很容易起诉了。
这个双方利益点就有冲突，他是奔着协商成功快速赚钱去的，你是奔着60期去的，但是60期不好谈要耗费时间长，不负责任的就没有那个耐心了。
代协商的一定会引导你把额度最大的先协商了，理由是起诉概率高。这个有可能但不是绝对，更深层次的原因是额度高他拿的佣金高。
先谈哪个最好以收入判断，额度大的压力也大。如果分期成功了，你的收入不稳定撑不住每期的还款再次逾期，反倒适得其反加速你被起诉的可能性！
所以要清楚第三方的利益点是什么，有的可以相信，但也不能全信，自己心里有杆秤！
这个出现的概率少，但是也有，就是以第三方委托诱饵承诺你想要的结果，要到你的个人隐私后，说谈不下来退费给你。
实际这种就没谈，就是要你的隐私资料。卖给高炮平台，兼职赚钱平台等。
这种打营销电话你就是精准客户，容易引诱你借了高利贷或再次被骗钱等等！
这个有过案例，是诈骗电话，说是某公安局的，你现在涉嫌贷款诈骗啥的。
这种电话打给普通人可能没感觉，打给逾期的欠款人就会很容易慌乱，从而就容易听对方安排导致被骗！
总之，能协商就自己学习协商，毕竟只有自己才最在乎自己的利益。
委托协商的有正规机构，也有鱼目混杂的，非要代协商可以把这4点做好防范，多一点警惕心总是好的。
你说呢？欢迎留言吐槽！内容对你有帮助欢迎点赞支持！
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停息挂账的法务靠谱吗？如果身份是假的，那么做的事是不会靠谱的
做停息挂账的法务公司是否靠谱？
我们结合网友和我们咨询的情况，说一点自己的观点，希望可以给大家提供参考。
假设提供服务的一方，身份介绍都不真实，甚至有所欺骗，大家认为这样的人会靠谱吗？
这类型的法务公司，一般会说自己的法务或者律师。可是事实上他们是律师，或者法务吗？
前几天，一个网友咨询我们，说有律师事务所在做停息挂账，问我们是不是靠谱？
我告诉他，律师事务所很少会做这个业务，如果对方是真的律所，后期出现问题的时候，律师事务所是有保障的。那么现在问题的关键就在于，对方是不是真的律师事务所。我提醒网友，区分是否是真的律师事务所，可以要求付款时候打给律师事务所的对公账户。用对公账户收款，才是真的律所。如果无法用律所的对公账户收款，就很有可能是在冒充律师事务所。
然后网友去联系对方要求用律所对公账户收款，大家知道发生什么了吗？
对方马上说明，他们不是律师事务所，他们是专业的法务公司。
就过一小会，对方的身份就从律师事务所变成了法务公司。因为网友之前说是律师帮他做业务，所以我告诉网友，律师只能在律师事务所执业，法务公司是不可能有执业律师的。
网友再和对方联系，确定法务公司有没有律师，对方怎么说？
对方又说明，律师是与法务公司合作的。会提供支持。
这一会，服务的律师从自己的变成了合作的了。
咱们先不谈对方的业务能力，如果自我介绍，就已经在骗人了，那么这样的做法和真正的骗子又有多大区别呢？
网友遇到的情况并不特别，反而是常见的现象，目前很多公司打着法律服务的名号，为逾期的借款人进行债务规划、延期还款、停息挂账等。他们为了取得更多的信任，声称自己是律师事务所，或者声称有专业的律师团队支持，或者声称自己是专业的法务公司。
大家如果遇到了，需要仔细核实一下身份，对方的公司是什么名称，提供服务的人员是不是真的律师，是不是真的法务。
律师需要有律师执业证书，但是不代表对方给你一个律师证，就是有这个律师提供服务。律师证有可能是他们从其他渠道骗到的。微信联系的可以查看实名认证是不是和律师符合。
法务虽然是个很宽泛的词，但是说自己是法务，最起码是学习过法律的吧。不能什么都不懂，就声称自己是法务吧。可以核实一下，这样的法务懂不懂法？
最后，说一下自己的观点，我认为，如果身份造假，那么之后的服务哪有什么保障。身份造假的人是不会靠谱的。
“停息挂账”背后：“反催收”肆虐，造病例怂恿投诉
“信用卡逾期别再拖了，尽快协商”“停息挂账帮你接单摆脱电话短信催收”“帮你减免部分高息违约金”……在疫情冲击下，部分收入受到影响的信用卡持卡人面临逾期、还款难的尴尬境地。这时一项名为“停息挂账”的方式开始在各大社交平台横空出世，“停息挂账”究竟是什么？如何操作？北京商报记者对此进行了深入调查发现，这些操作背后都是“反催收团队”的套路，表面上打着帮逾期信用卡持卡人解决债务难题的“口号”，背后实则是借套路割持卡人“韭菜”。
话术诱导：伪造病例、有偿服务“买一送一”
“您是哪家银行的卡片出问题了？逾期多久了？欠款金额是多少？可以停息挂账，各大银行均可操作”。北京商报记者近日注意到，在网络及社交软件上，大量以“停息挂账”为主题的公众号、群体以及帖子开始不断涌现，号称“可以为信用卡持卡人重新制定分期方案，减轻每个月的还款压力”。更有甚者还打出“可以免除不必要的刑事责任”来吸引信用卡持卡人的目光。
如此神奇的“停息挂账”究竟是什么？为了一探其因，北京商报记者以信用卡逾期持卡人的身份进行了深入调查。“停息挂账就是停息还款”,主攻信用卡债务咨询业务的王悦（化名）比喻称，“‘停息挂账’就是把您账单总欠款金额重新定制新的分期方案，后期固定按月还款，不会再增长利息和违约金。例如总欠款金额1万元，能分12-18期左右停息还款”。
在王悦的口中，“停息挂账”是银行信用卡中心推出的一项业务，相当于银行二次放款，分期后主要的方式为按照固定月份还款。
乍一听，“停息挂账”这一业务的出现对信用卡逾期持卡人是一大利好，申请成功既免除了罚息，又延长了还款时间，同时还能减轻还款压力，但奇怪的是这项业务只能通过“反催收团队”对接实现。“正常银行不会针对个人办理停息挂账，需要专业的人来做”“如果每个人都自己能处理，我们也不用干了。”多位“停息挂账”人士向北京商报记者说道。
“停息挂账”操作模式主要分为告知协商还款、等待银行回访电话、签订新合同三项，这些操作均由持卡人个人进行申请。第一步打电话给银行，了解自己需要还款的金额，算好本金和利息以后，综合自己的还款能力和银行协商好每期还多少本金。第二步等待银行回访电话，如果涉及疾病、破产之类原因应提前开好证明。第三步和银行签订方案，其中主要有三种形式，录音、电子协议、纸质协议，记录最后协商的欠款结清日。
“三步协商”看似简单，但在实际操作中并非如此。另一位“停息挂账”中介张磊（化名）向北京商报记者介绍，因为要跟银行谈分期，所以需要有个逾期理由，理由可以写，自己或者直系亲属生病，或者去村委会、居委会开出来的困难证明。“这其中最好操作的就是办理病例，因为医院有保护病人隐私的权利，所以银行不会去查病例。但在银行回访的时候会核实一些信息，一般的人都没办法应对，所以我会教你怎么谈。”
当北京商报记者追问具体谈判协商方案时，多家“停息挂账”业务办理人士均向北京商报记者表示，是有偿服务，服务一张信用卡的金额在800—2000元不等。还有的中介推出了“买一送一”活动，逾期5万元以上的一张卡服务费为1888元，还可以附赠持卡人本人旗下的另一张逾期信用卡整体服务费用。
谈及“停息挂账”行为走俏原因，光大银行金融市场部分析师周茂华在接受北京商报记者采访时分析称，之所以出现“停息挂账”行为，主要是少数还款能力弱或风险高的持卡人抱有侥幸心理，希望通过“停息挂账”缓解还款压力；其次是这些所谓的“反催收团队”利用银行与客户间“信息不对称”进行揽财，目前国内对于此类不诚信行为缺乏必要约束机制。
周茂华进一步指出，此类行为不仅造成银行信用卡业务利息损失、占用客服资源，甚至不排除出现一些纠纷，同时也干扰信用卡业务市场正常秩序；对于持卡人而言，不仅需要搭上一定“中介费”，如果“停息挂账”不成还可能背上不良征信。
圈钱揽财：收费通常达总欠款8%
如果持卡人没有信心和银行进行交涉，这些“停息挂账”业务人士们还推出了“一条龙”服务，全权委托“律师”团队进行操作。
“我们这边是法律公司，主要负责处理信用卡逾期协商分期还款案件，也就是委托协商。”“法律”顾问刘明利（化名）表示，他所谓的“全包”就是持卡人个人全权委托法律公司代表跟银行进行协商。
“法律公司主要是通过法律途径介入跟银行进行协商，所以银行必须给您停息分期，持卡人未收到法院起诉的传票前，都能保证协商分期的成功率是100%。”刘明利向北京商报记者保证。
“全包”的价格也贵出不少，通常为持卡人协商金额的10%+500元材料费，费用为前期付。还有“停息挂账”人士推出了从前期介入—后期协商的流程套餐，需要由持卡人将电话卡邮寄，由所谓“专业人士”代为协商办理，费用通常收取总欠款的8%。
在调查过程中，这些“停息挂账”业务人士均向北京商报记者提到了律师函，这些律师函又发向哪里？张磊介绍称，“我们会向当地银保监局递交持卡人的一份申请，发一封投诉函，证明你确实遇到了一些特殊情况，需要进行分期还款，然后银行就会主动打电话要求和你分期了，我们和银保监局直接对接”。
当北京商报记者进一步表达了想办理“停息挂账”业务的意愿后，张磊发来了一份客户信息收集表，持卡人除了要填写姓名、卡号、查询密码、交易密码、身份证号码、住宅地址、单位地址等个人信息外，还要填写紧急家属联系人姓名与电话、紧急朋友联系人姓名与电话、配偶名字、配偶电话等信息。
在零壹研究院院长于百程看来，受突发疫情的影响，在2020年确实有部分借款人收入受到影响导致还款压力加大，在监管政策要求和支持下，金融机构为部分借款人提供了延期还款、减免利息、不纳入征信失信记录等措施。但这些体现金融温度的措施，必须以实事求是为前提。如果借款人通过中介包装、伪造证明、恶意投诉举报等方式欺骗银行，一旦被识别，反而对个人信用产生严重影响。目前市场上反催收团队也有一些是不法分子伪装的，如果轻信可能会面临被骗、信息泄露等风险，得不偿失。
消费金融专家苏筱芮同时表示，这种黑灰地带的交易较为隐蔽，难以识别和监测。需要提醒持卡人，恶意投诉并非正途，非但不能取得预期中的减免措施，还可能会给不法分子纳“智商税”；而此举也扰乱了金融行业的正常经营秩序，不利于银行贷后管理。
“反催收团队”作祟：投诉材料“包装”痕迹明显
在这些“停息挂账”人士的口中，银行的审核制度仿佛成为了摆设，“一切皆有可能”“100%通过”成为了大力宣传的“噱头”，这一业务是否真的存在，北京商报记者对北京等地区部分银行信用卡中心人士进行了采访求证。多位银行信用卡中心人士否定了“停息挂账”这一说法。
“他们背后其实就是‘反催收团队’在作祟。”一位股份制银行信用卡部门人士向北京商报记者介绍称，“出现疫情之后他们就开始活跃起来了，也给银行带来了很大的困扰，基本上是以这种律师咨询、服务公司的名义帮客户处理此类信息，但是大部分的诉讼或投诉案例都是以客户败诉为终结。”
“真实的情况是我们也接触了很多客户，他们一开始是听信了这种机构的话，交了钱然后发现上当受骗，后来又反过来再找银行。”而银行从投诉信件中也可以看出“包装”的痕迹，这位股份制银行信用卡部门人士回忆，曾经连续收到了七八份监管转发的投诉，经过核查后发现，这些投诉的笔迹、加盖的邮戳都是一模一样，明显就能判断出做了手脚。如果真的有第三方律师和银行“打官司”，银行也会核实是否有明确的授权。
借助“停息挂账”，“反催收”大军又游走在了灰色地带敛财获客，既然银行没有“停息挂账”业务，为什么那么多逾期的负债者总爱找这些“反催收团队”进行协商交涉呢？究其原因，除了银行和客户之间信息“不连通”之外，客户对银行信用卡逾期的整体投诉流程不够了解也是原因之一。
根据一家股份制银行信用卡中心公示的投诉流程，持卡人可以通过该行公布的投诉受理途径提出投诉；投诉处理单位在15日内做出处理决定并告知投诉人，复杂的投诉可延长至30日内做出处理决定并告知投诉人；投诉人对投诉处理结果有异议的，可自收到处理决定之日起30日内通过书面形式向投诉处理单位的上级单位提出申请核查。
银行信用卡逾期处理的投诉流程也绝非那么冷酷，“银行其实是最愿意和客户本人进行沟通的。”另一位股份制银行信用卡专员向北京商报记者直言：“这些所谓的‘停息挂账’有偿服务其实是违法的，还款协商最重要的一点就是让银行看到客户还款的诚意，并不是在推卸责任，如果客户确实存在资金周转有困难的情况，那银行都会对客户进行登记反馈。”
北京寻真律师事务所律师王德怡指出，要想杜绝这种现象，需要银行不断的总结经验教训，完善法律合规的流程，减少自由裁量空间，堵住漏洞。
“‘反催收团队’的‘教程’内容多样，既有这种‘逾期协商’，也有故意教唆逃废债的，不论何种形式，都已经影响到了金融业务的健康运营，是扰乱行业秩序、阻碍行业发展的一颗‘毒瘤’。对银行来说，应采用信息交叉验证，对于话术、材料相近或类似的情形制定相应的预警及应对机制。”苏筱芮如是说道。
在恶意投诉不止、客户信息流通缺失的情况下，银行也拓宽了相关诉讼方式的投诉渠道。上述股份制银行信用卡部门人士透露称，“为了减轻诉讼压力，该行已经成立了获得法院认可的第三方调解中心，目的就是在客户和银行未达成最终协议的情况下，客户可以通过调解中心跟银行协商还款一事，最终出具具有法律效应的调解书，简化了诉讼流程，帮助客户更好地解决这个问题”。
“目前国内生产生活基本恢复正常，信用卡相关业务也将随之恢复常态，银行有责任和义务恢复正常市场秩序。”周茂华强调称，未来银行可以通过各信息渠道向持卡人、市场传递明确信息，做好宣传；监管方面，需要进一步完善相关业务规范，提高不诚信、违规行为的成本；同时，银行除了把好业务准入关，还需要不断完善业务管理系统、提升信息审核效率等。
北京商报记者孟凡霞宋亦桐
