北京地区个人信贷办理方式

有资金周转需求也好，还是消费备用金，很多人在有额外资金需求的时候，面对银行的贷款产品了解到都不是很多，今天我给大家普及一些普通人都可以自己去银行办理的贷款

要说最容易办理的就是信贷，因为银行信贷现在的流程简单，门槛低，满足要求就可以下款。

①连续3个月以上的公积金缴存记录

②连续半年以上的打卡工资

③按揭贷款房还满1年以上

④商业保险缴费一年以上（投保人）

只要满足以上一种要求，就可以办理银行信贷，年化利率4.35%起收入越高，公积金缴纳金额越高，办理的银行信贷额度越大，利率越低。办理流程与信用卡是一样的，在银行填表，接下来就等着审批就可以了。大多数银行是不打电话的，有一些银行本人都不打回访打电话。

或者扫码测额度，有额度办理一张储蓄卡，直接到账了了，整个过程不用1个小时，也有一些银行给你邮寄一张卡，刷卡或者取现金方式，邮寄的一般在7天左右钱到手，扫码测额度的也就1个小时。建议大家申请的时候选择自己打卡工资的发卡行，或者公积金的缴存银行办理，建设银行是国有银行中门槛最低的，只要你是建设银行的发卡工资客户，或者公积金缴存在建设，都会有一定的额度。

如果是中国银行，没有一些固定资产就不建议去申请了，中国银行的贷款门槛真的不是一般的高

现在银行信贷大多是单家银行30万封顶，有一些银行综合授信可以达到80万，基本上利率在6%左右，一些利率低的银行3.25%-4%，条件一般要求比较高，尤其是不能有什么负债，借款期限多为3年，少部分5年，先息后本还款方式随用随取。

需要注意的是，贷款资金的去向需要合规，现在几乎所有银行的信贷包括抵押贷款，都是需要消费凭证的，这点大家一定提前准备好，尤其是资金回流的问题，银行资金监管，禁止贷款资金流向房地产，股票市场等。

仅凭身份证当天可放款？北京银保监局：别中黑中介贷款圈套

“仅凭身份证，当天可放款”？“无视黑白户，无条款贷款”？“特殊渠道快速、低息贷款”？贷款黑中介打着吸睛幌子诱骗借款人，如果不注意辨别很容易上当受骗。

9月7日，北京银保监局发布公告，提醒广大消费者，务必要提高警惕、谨防贷款黑中介的五个“定制圈套”：

圈套一：“包装贷款”。黑中介谎称通过包装资料可以解决借款人“银行流水不够、收入不达标”等资质方面的困难。但当你拿着造假资料去申请贷款时，其实存在很大的风险：一是资料造假被金融机构查出，结果自然是拒贷，还会被金融机构列为黑名单；二是个人信息泄露“被贷款”，相关资料可能被黑中介拿去申请贷款。

圈套二：“无需审批”。“1分钟办理、无需审批”、“仅凭身份证，当天可放款”，黑中介一般将目标锁定在收入不稳定人群，“1分钟办理、无需审批”、“仅凭身份证，当天可放款”是很容易吸引该人群的噱头。而被这些虚假信息迷惑双眼的借款人，往往拿到的是一份“天价”合同，最终造成无力偿还的结果。

圈套三：“贷前收费”。黑中介承诺低息、快速放款，但前提是借款人先要交一定的保证金、押金，以证明自己的还款能力。一旦借款人交了钱，黑中介就会消失无踪。正规的金融机构在正式放款前是不会向借款人收取任何费用的。而黑中介一般没有实际业务，图的就是借款人支付的各种费用，因此会在贷款过程中，以各种名目收费。

圈套四：“宣称有关系”。黑中介宣称自己在金融机构有熟人或者有关系，可以帮助借款人轻松贷款，而且利息很低，不过需要缴纳一定的服务费。如果借款人信以为真，交了所谓的服务费，贷款无望反倒被骗了服务费。正规的金融机构都有严格的贷款审核流程，并不是内部人员就能左右的。

圈套五:“洗白征信”。黑中介慌称只需几千元就能洗白个人征信，无论多花、多黑都能洗白，以避免贷款被拒。一旦你信以为真，被骗的就是你。征信报告只有上报的商业银行才可以修改、更正，除此之外，任何机构或个人都是无权更改的。不良征信记录，会在还清全部逾期欠款及罚息的5年后自动消除。发现征信有不良记录时，要积极处理，并保持良好的信用记录才是正确之道。

北京银保监局提示，要正确贷款“三要三不要”，远离贷款五大圈套。包括：花钱要理性，不要让个人贷变成“烧钱贷”；借钱要正规，不要把“假李鬼”当成“真李逵”；救济要理智，不要让中介贷变成“中介害”。

北京银保监局还强调，消费者要“三看”辨别正规金融机构：一看联系方式与经营场所。正规的金融机构会有固定的经营场所和联系方式，并非只有一个简单的贷款网站，并非一个QQ号或一串手机号码；二看前期费用和贷款利率。从贷款利率和前期费用来看，遇到“无门槛、低利息”的贷款产品是不符合市场规律的，正规的金融机构在正式放款前是不会向借款人收取任何费用的；另外，要看受理区域与营业执照。

“正规的金融机构一般只办理当地业务，有利于控制信贷风险，而非正规机构一般会声称‘可办理全国业务’，这是他们异地行骗的一种手段。正规的金融机构会在当地工商部门注册，借款人可以登录当地工商部门网站看看是否已经注册。”北京银保监局称。

北京银行深圳分行 服务“不打烊”防疫“不断档”

北京银行深圳分行志愿者服务队进入社区助力核酸检测。

北京银行深圳银行网点硬件设施人性化。

“本来以为在疫情如此严峻、全市居家办公的情况下不可能实现融资，没想到北京银行通过线上产品为我们提供了融资，简直不可思议，感谢北京银行！”

“感谢你们，让我们的员工能在特殊时期安心工作，准时收到工资。北京银行，好样的！”

“这下我的货款有了，特殊时期，北京银行还能及时放款，真是太好了！”

……

2022年初，在深圳抗击疫情最紧要的关头，多个客户发来的感谢和肯定话语，展现了北京银行深圳分行的责任与担当。

服务“不打烊”，防疫“不断档”。深圳本轮疫情发生以来，北京银行深圳分行统筹好防疫防控与金融服务工作：将疫情防控工作层层分解，责任到人，坚持疫情防控常态化管理；通过线上化、远程化、数字化等科技手段，为客户提供便捷、高效金融服务。

战“疫”仍在继续，北京银行深圳分行将以持续完善客户体验为目标，努力做好细节服务，不断提升服务温度，真正做客户贴心的银行、放心的银行、信赖的银行。

撰文：王春艳

受访单位供图

最快24小时内放款

中小微企业足不出户享服务

深圳市华裕鑫实业有限公司是一家为大型文具生产企业提供原材料的中小企业。3月16日，北京银行深圳分行通过“京信链”产品为该客户融资993万元。企业负责人感动地说：“本来以为在疫情如此严峻、全市居家办公的情况下不可能实现融资，没想到北京银行通过线上产品为我们提供了融资，简直不可思议，感谢北京银行！”

“京信链”是北京银行针对广大中小企业的应收账款变现难、融资难而推出的线上供应链金融产品。依托核心企业，广大上游中小供应商足不出户，就可以线上实现应收账款的“秒”变现。疫情发生以来，北京银行深圳分行累计通过线上“京信链”产品直接或间接为10余户中小企业融资近1亿元。

在北京银行深圳分行，像“京信链”这样链接千万中小企业的产品还有很多，包括现金管理、京贴、普惠速贷、手机网银挂单结汇、银企直联等。这些产品分别为不同场景下的小微企业提供针对性的线上金融服务方案，最快24小时内实现放款，在疫情的关键时刻发挥出巨大的作用，以高效率、高品质、高便利助力企业攻克疫情难关。

疫情防控的关键时刻，线上化产品发挥出关键作用。北京银行深圳分行紧跟总行战略转型导向，持续加强数字化转型，数字产品、数字流程、数字配置均获得极大提升。以大数据代替审核材料、以风控模型代替线下审批、以APP提款代替线下放款，防控疫情的关键时刻，数字化产品成为服务企业的重要工具。

此外，北京银行深圳分行还通过线上产品直播、线上沟通讲解、线上协助操作等线上服务手段，力争将各项惠企金融政策覆盖至每一家企业。

服务小微企业，北京银行深圳分行把功夫下在平时。自成立以来，该行坚持以服务小微企业为市场定位，践行“向实向小”客户转型战略，在顶层架构、机制改革、产品体系、数字改造、助企服务等方面持续深化转型，力争打造“与小微企业共成长”的湾区示范名片。

真诚服务“不打烊”

为企业需求定制服务方案

“感谢你们，让我们的员工能在特殊时期安心工作，准时收到工资。北京银行，好样的！”疫情期间，北京银行深圳分行急客户之所急、想客户之所想，全行上下在疫情期间团结协作，解决了客户的发薪难题，得到了客户真诚的点赞。

早前，北京银行深圳分行某下辖支行客户经理一早收到某企业紧急来电：“李经理，现在深圳实行企业居家办公，但是我们明天必须要给全公司近4000名员工发工资，能安排吗？”没有半点迟疑和犹豫，客户经理立刻答复：“好的，收到！我们一定确保工资顺利发放！”

放下电话，李经理焦急万分，企业每月办理发薪的营业网点因疫情防控需要，已经暂停对外营业，网点一时无法安排人员处理业务。可是电话那头是北京银行深圳分行的老客户、老朋友——一家大型连锁医药零售企业，多年来一直在该行办理代发工资业务。需要发薪的员工中有大量普普通通的基层职员，疫情期间可能正等着这笔工资来维持家里的生活开销。

了解企业需求之后，北京银行深圳分行高度重视，及时制定相关方案；公司银行部、零售银行部以及驻守分行运营岗位操作人员通力配合；客户经理、原业务经办网点柜员与企业保持密切沟通，迅速收集资料。

相关部门团结协作，紧急调配人员，远程指导未操作过此类业务的值守柜员，明确每一步流程，确保操作精准迅速、严谨顺畅，最终完成了企业近4000人工资的按时发放！

疫情汹涌而来，北京银行深圳分行加强市场研判，践行“稳字当头，全力助企”发展方针。该行党委、班子靠前指挥、冲锋一线，广大党员、业务骨干挺身向前，争当金融助企“志愿者”。在落实疫情防控政策的前提下，该行组织审批、放款、开户、结算等核心岗位部分干部员工封闭值守、坚守岗位，保障业务平稳运转和流程顺畅，同时，成立疫情防控临时党支部，发挥党组织战斗堡垒作用和党员先锋模范作用，勠力同心，在不同区域持续奋战，确保金融活水精准滴灌小微企业。

为最大化提升服务企业保障，北京银行深圳分行积极联系受困企业，提前沟通、提前部署、提前操作，确保第一批企业急需资金成功到账；同时，高效助企模式不间断，分行小微企业信贷工厂集中作业中心调整至线上持续作业模式；针对小微企业专门设立的中小审批中心确保运营，疫情期间仍保持三个工作日内审批放款的高效运转模式，视频沟通、线上会议、远程协作，每一位员工在不同地方坚守岗位，持续助力，为每一家企业提供精细化服务，筑牢金融助企的最后一道战“疫”防线。

面对严峻复杂的疫情发展态势，北京银行深圳分行闻令而动、迅速响应，线上线下齐发力，采取各种措施，全力为客户提供不断档、不打烊的金融服务，以真诚服务社会经济平稳运行、践行金融企业责任担当。

为客户送上“及时雨”

落地个人信贷服务75笔

“这下我的货款有了，特殊时期，你们行还能放款，真是太好了！”疫情防控的非常时期，一客户收到款项后十分激动。

即使客户经理正在被封闭管理，还是全力以赴，帮助客户处理了业务，最终赢得到了客户的肯定。

深圳疫情防控政策全面升级以来，北京银行深圳分行已累计跟进、处理及落地个人信贷服务75笔，第一时间满足客户资金需求，为客户送上“及时雨”。

深圳疫情防控措施全面升级以来，面对接下来如何保障客户贷款需求问题，北京银行深圳分行个贷业务线全体员工主动作为，每日摸排存量紧急业务，形成业务清单逐笔跟进；驻守分行的员工，专人专岗、及时处理紧急事项；居家办公的同事利用线上会议、微信视频，充分发挥主观能动性，确保业务跟进不掉队、客户服务不断档。大家群策群力、齐心协力，实现了每一笔业务的正常运转，保障了客户的贷款服务不打折。

面对当前业务处理时间紧、处理诉求急的特殊情况，北京银行深圳分行个贷驻守人员亟需补充。分行员工挺身而出，“我是党员，我还可以上”“有召必应，共克时艰”，这是他们掷地有声的话语。与社区做好沟通、充分做好防疫措施后，他们义无反顾、坚定“逆行”，为分行个贷业务的顺利处理提供了支撑。

面对疫情期间客户对贷款服务高需求的情况，北京银行线上化服务做了有益的补充。北京银行深圳分行自主开发的“京心相伴”个贷小程序服务不停歇，客户在疫情防控期间仍可通过小程序申请贷后服务。

以客户为中心

全力保障市民金融服务需求

“您为什么这么支持我的业务呀？”

“认识你多年，我对你的服务非常认可，感谢你平时对我的贴心服务！”

疫情期间，北京银行深圳分行营业部理财经理杨诗妍与一位客户的对话让人感受到了浓浓的暖意。一边是客户急需在网点办理业务，一边是营业厅可能随时被封闭管理，杨诗妍不敢耽误分毫，立刻制定服务方案，提前做好客户信息系统录入等前期环节，待到需要客户输入密码等关键时刻，再请客户快速进入营业厅，仅仅用了一分钟，便完成了业务的办理，客户的需求终于圆满解决！

正是因为在面对严峻疫情、面对市场剧烈波动的艰难时期，杨诗妍主动关怀客户、沟通市场变动，不仅为客户提供专业的综合资产配置方案，更是从细节着手提升客户服务体验，客户被杨诗妍表现出的敬业和专业所打动，才有了前述的真情对话。

这是北京银行深圳分行服务客户的缩影。疫情期间，北京银行深圳分行多措并举，切实落实惠民举措。

——创新服务场景，畅通服务渠道。为落实防疫要求，北京银行深圳分行通过公众号第一时间公告疫情期间各营业网点营业时间调整安排，同时提供网上银行、手机银行、微信银行等24小时线上服务渠道。特殊时期需要特殊服务！该行创新线上个性化服务场景，打造“小京财富课堂”，用轻松易懂的图文形式向广大市民、客户宣传和普及财富管理知识，制作理财产品手机银行购买流程图，并强化理财经理线上产品培训，提升理财经理线上服务客户能力，使客户疫情期间财富管理服务“不断档、不打烊”。

——灵活服务流程，优化客户体验。网点按防疫要求暂停对外营业期间，为保证客户正常申购该行代销产品，北京银行深圳分行积极与总行联动，在符合合规操作的前提下，客户将实现全流程线上购买代销产品。对于疫情期间代发工资的企业客户，建立总分支及企业一对一服务群，随时为客户答疑解惑、满足需求。

——关注服务细节，提升服务温度。为进一步丰富疫情期间的客户服务，北京银行深圳分行开发上线城市特色专区版块，包括MGM贵宾客户推荐有礼、以贵宾客户为目标客户群的系列主题活动、贵宾持卡客户权益增值服务体系、在线开户和积分商城等线上客户活动，及时发布受疫情影响无法正常享受的贵宾客户增值服务详情，做好客户增值服务变更提醒，体现该行客户服务的贴心和用心。对于信用卡客户，该行信用卡中心设置专人在线服务岗，客户可通过总行卡中心24小时热线电话转接至分行专员个人手机，保证信用卡各项产品服务的正常咨询答疑。对于财富客户，针对疫情期间市场变化，该行推出每日财富小课堂，讲解理财产品变化，同时联合基金渠道，每日进行市场和产品解读，并开发服务小程序，开启线上市场解读，进一步拉近客户服务距离。

党有号召、团有行动

“最美逆行者”筑牢防疫“红色防线”

时间倒回2月25日，深圳南山区突发紧急疫情。北京银行深圳分行党委、团委迅速发出志愿者招募倡议书，号召全体党员、团员带头冲锋、主动作为。倡议书发出短短1小时，“京行疫情防控志愿队”就招募20余名志愿者。

第二天，这些志愿者们便披挂上阵，出现在南山粤桂社区、科技园社区、大冲社区、后海街道等多个疫情防控区域。从分行党委书记到一线员工，他们守护在各个核酸检测点、社区和街道出入口，协助进行人员引导、秩序维护、实名登记、核酸检测、情绪疏导……

3月14日，深圳防控政策加码，各区防疫志愿者需求更加迫切。“我报名”“没问题，我能去”“报名参加疫情防控志愿者”……面对南山区、福田区紧急招募全脱产抗疫支援小队的通知，北京银行深圳分行信用卡团队17名员工第一时间挺身而出，即使大都身处距离较远的龙岗、龙华、罗湖地区，他们也一致答复“没问题的，我们拼车，可以参与”。

北京银行深圳分行党委书记、行长在疫情告急的第一时间出现在战“疫”一线，在桂庙新村的粤桂社区核酸检测点，与该行志愿者一起，耐心地维持现场秩序，引导进村人员扫码进村，助力核酸检测工作井然有序开展；率先垂范、冲锋在前，彰显京行党员、志愿者“平常时候看得出来、关键时刻站得出来、危难关头豁得出来”的责任与力量！

业务拓展六部负责人万梓波连续3次报名，主动扛起北京银行全脱产志愿服务小队的大旗奔赴南山区抗疫一线。他作为临时小组组长，分工引导大家进行扫楼、运送物资、贴封条、协助核酸检测。这支队伍一直冲锋在最前线，从白日坚守到深夜，甚至连午饭都顾不上，一守就是整整四天。他们中有党员、有团员、有群众，他们大力弘扬“讲政治、创价值、担责任”的京行文化理念，坚定守护鹏城、守护希望！

北京银行深圳分行的志愿者没有超级英雄，有的只是普通人的坚守和担当。他们脱下工作服，换上“天使白”“守护蓝”“志愿红”，深入前线、下沉社区，义无反顾地投入到这场没有硝烟的战“疫”中，用爱心与使命筑牢疫情防控的“红色防线”。他们用平凡的行动谱写大爱乐章，践行“请党放心，强国有我”的铿锵誓言。

志愿服务之外，北京银行深圳分行积极参加南山区“众志成城共抗疫情”慈善捐赠。短短两天时间，该行快速完成了捐款全流程，落实捐款金额近32万元，成为南山区首家响应倡议捐款的金融机构，京行人用实际行动为战“疫”贡献力量。

北京银行深圳分行将继续与深圳人民守望相助，一起迎接鹏城战“疫”的胜利，共同拥抱春日暖阳！