10家银行上班族信用贷汇总/年息3.75%起

本篇东兴金服小编辑给大家汇总下2022年北京地区—上班族信用贷款，随着银行企业贷款利率下降，公积金和社保上班族个人信用贷款产品利率逐年下降，本篇我们从筛选30家银行中推荐10家主流低息产品，喜欢的客户欢迎收藏和转发。

优质企业个人信用贷款，是根据工作待遇，社保，公积金缴存向银行申请一笔大额消费贷款，额度一般为10-50万，优质客户同步申请3-5家银行可以贷200万左右，无需他人担保，只需要提供身份证，公积金和社保缴存记录即可。

一、准入条件

1、年龄22岁以上-55岁以下，在京职员有社保和公积金缴存满1年以上（缴存基数公积金在1000元以上比较好）本单位工作年限1年以上。

2、部分银行要求白名单（比如：教师，医生，知名上市企业）

3、征信良好，最近半年查询不超过4次，负债少。

二、产品推荐

产品一

额度:上限30万(自主支用)

年限:3年有效期内循环使用。

利率:提款本金*利率/360*当月天数。贷款利率:优惠活动期提款低至3.85%

还款方式:按月还利息，一年还一次本金(按天计息，无提前还款违约金，手机银行即可操作提前还款，提前部分还款)

PS:申请后不用贷款无任何费用!三年的备用金!

产品二

额度：50万

客群：上班族满1年以上，有社保和公积金，住房按揭贷款客群

利率：3.75%

还款方式：按日计息，循环使用，随借随还，等额本息，等额本金。

征信：2年内不可以连2累6。

产品三

额度：上限30万

客群：工作单位满1年，公积金缴存500元起步

利率：年息4.35%-4.75%

征信：2年内不可连3累9，最近3个月查询不超过8次

PS:需要是白名单客群，如果没有添加白名单需要提前添加系统。

产品四

额度：20万

客群：工作满1年以上，有社保和公积金，月工资6000元以上

利率：年息3.99%

征信：2年内不可以连2累6

还款：最长5年支持分次付息，到期还款和等额本息。

产品五

额度：20万

客群：工作满1年以上，有社保和公积金，月工资6000以上

利率：年息4.15%

还款：等额本息最长3年

产品六

额度：30万

客群：公积金缴存1年；北京有按揭贷款房产，代发工资满1年

利率：年息4.68%起

还款方式：不提款不计算利息。

产品七

额度：30万

客群：优质白名单上班族满1年以上，有社保和公积金

利率：月息0.36%

还款方式：最长3年，每月还利息+1%本金，最近一次还剩余本金。

产品八

额度：50万

客群：工作满1年上班族，有公积金和社保即可申请

利率：年息3.6%

还款方式：等额本息，先息后本最长5年

产品九

额度：30万

客群：工作满1年上班族，有公积金和社保即可申请

利率：年息4.35%

还款方式：3-5年等额本息

产品十

额度：30万

客群：工作满1年上班族，有公积金和社保即可申请

利率：4.8%

还款方式：3年等额本息

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说明：以上汇总在6月30日之前部分银行可享受低利率优惠，关于更多股份银行包括：PA,NJ,HX，JS等银行产品不在本次统计范围内，参考：怎样获得低利率信用贷款（附6个公积金信贷+4个隐藏负债信贷）

三、办理流程

提供资料面签办理，审批大概1-2个工作日左右，审批通过后手机银行提款实时到账。

如负债不高，资料提供身份证，工作证，公积金官网+社保/个税(二选一)即可办理。

(温馨提示:可提前下载好北京通APP个人所得税APP)

四、热点问答

1.什么情况审批不通过?

答:名下有注册企业持股超过10%或征信逾期过多或他行消费贷款负债过高。

2.你们怎么收费？

答：根据批贷额度收3%，最低起步6000元，如果银行要求提供发票和装修合同追加2%

3.我征信比较差，负债比较高，中介告诉我需要担保才可以申请？

答：您遇到套路贷了，如果您自己申请无法通过，让朋友去申请即可，个人信用贷款根本不存在担保一说，而且也无需担保。

4.信用贷影响房贷吗?

答:即将申请房贷建议办理消费贷款后先不要提款，房贷放款后再用消费贷款。如提款了可以暂时还款让我行帮您出具结清证明即可。

5.有在用他行消费贷款，担心银行能批下来吗?

答:在用他行消费贷款30万以下不用太担心，可以审批成功的如您单位在银行白名单内，根据企业性质不同员工职级性质不同，他行消费贷款在用负债不超过50万也可以审批通过。

北京十大律师事务所排名更新（2023）

合同违约是我们在日常生活中最常见的法律纠纷之一，例如劳动合同纠纷中，用人单位或受雇的员工都可能是违约的一方。例如在买卖房屋案件中，开发商、房屋中介公司、业主，都可能是违约的一方。例如在货物买卖合同中，一方延迟发货，另一方收货之后不交款，都可以造成违约。怎样处理合同违约？怎么起诉呢？哪些北京的律师事务所擅长处理合同纠纷案件呢？

一、如何处理双方都存在的违约合同？

依据《合同法》第120条规定，当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。

如果在双方都违约的情况下，通过法院考察双方过失的大小，对双方行为与损害后果间关系的紧密程度及其它情事加以比较和认定。合同法没有具体规定分担责任的具体标准，主要由法官综合权衡各方面的因素，进行实际操作和自由裁量，。

疫情引发合同违约纠纷找北京好的律师事务所

1、北京恒略律师事务所李永慧律师(15811181931)

2、北京大硕律师事务所侯志孝律师(15901101675）wi：ixixix)

3、北京嘉润律师事务所安钢律师i：65142061

4、北京中恒信律师事务所

5、北京盈科律师事务所

三、关于合同违约责任的承担

合同违约的承担责任方式包括：合同要继续履行、违约金的给付、对损失的赔偿、对定金罚则的履行、用别的措施进行救济。倘若履行合同的质量不符合约定的，受害人可以根据标的物的性质以及损失的大小，合理选择要求修理、更换、重做、减价或退货的救济措施。质量不符合约定造成损失的，还可以要求赔偿损失。还可以采用解除合同，中止履行的救济措施。

百万贷款少还59万利息？贷款中介兜售的经营贷置换房贷靠谱吗

随着银根放松、利率走低、经营贷及消费贷等品种投放力度加大，不少贷款中介再度活跃，向购房者推出了“以贷换贷”的生意。4月13日，北京商报记者调查发现，一些贷款公司宣称可帮助客户将最低年利率3.4%的经营贷与年利率5%以上的房贷进行置换，轻松省下数十万元利息，不过，北京商报记者调查发现，贷款中介所收的费用不菲，整体办理收取的服务费大概在贷款金额的1.6%-4%左右，这其中还不包括一些隐形费用。更为重要的是，无论“首付贷”还是此类置换经营贷的方式，都在变相地回避国家对于信贷政策的监管，一经查出会被银行要求提前归还贷款，用户若盲目轻信可能得不偿失。

中介猛推“经营贷置换房贷”

“打开你房贷按揭银行的A，看看你的房贷利率是多少？”“只要条件符合就可以考虑换贷，帮你省利息”，北京商报记者注意到，近日，有不少贷款中介开始在社交平台上不断推荐“以贷换贷”业务，吸引用户的目光。

经营贷已存在多年，主要是银行针对中小企业主或个体工商户推出的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式从银行借款，用来盘活个体企业资金。那什么是“以贷换贷”？北京商报记者调查发现，“以贷换贷”是购房者经过贷款公司一番包装后，将最低年利率3.4%的经营贷与年利率5%以上的房贷进行置换。

在社交平台，有多位贷款中介晒出了购房按揭贷款与经营贷数据对比。根据一位贷款中介提供的信息，以贷款金额100万元、还款方式为等额本息为例，购房按揭贷款期限为30年，年利率为5.88%，月还款额约为5919元，总支付利息约为113.07万元，总还款额度约为213.07万元。通过置换经营贷后还款期限变为20年，年利率为4.6%，月还款金额为6380.6元，总支付利息为53.13万元，总还款额为153.13万元。“通过这样的方式您可以少还10年贷款，少还利息59.94万元。”这位贷款中介说道。在调查过程中，也有贷款中介向购房者推出了更低利率的置换产品。“经营贷我们可做到最低3.4%的年利率，比房贷利率合适不少。”另一位贷款中介说道。不过，在实际情况下，试图“以贷换贷”的用户往往都是房贷存量用户，实际利息差额并不像中介宣称的如此有诱惑力，而贷款期限缩短还会导致月供增加，加大用户的还款压力。

然而，在中介机构的鼓吹下，“以贷还贷”这一方式还是让不少买房人动了心，多位贷款中介向北京商报记者表示，“以贷换贷”业务现在很火爆，咨询的客户非常多。

诸葛找房数据研究中心分析师梁楠在接受北京商报记者采访时分析，经营贷利率低于房贷利率，这种明显的倒挂局面产生了一定的套利空间，诱发经营贷违规行为；银行对经营贷的审核力度不足，致使这种违规行为钻了空子；中介在此过程中有比较可观的收入。

隐性收费的套路

由于经营贷需要通过抵押方式从银行借款，还需要将资金用于生产经营，申请人需要符合相应的审核要求，那么，贷款中介是如何经过一番包装，让用户符合申请标准的？

北京商报记者进一步深入调查后了解到，贷款中介“包装”的方式都是大同小异，一类是购房者名下若有正常经营的公司，贷款中介将会根据公司的经营资质以及购房者个人情况制定经营贷置换计划；若购房者没有自身经营的公司，那么贷款中介将为购房者过户一家公司，并伪造经营流水，让客户“变身”经营者，然后再进行产品置换。

经营贷的还款方式也有多种选择，一位贷款中介提到，“当前名下有正常经营流水的客户能申请20年期还款的产品，中途不用归还本金，等额本息还款方式，和房贷的还款方式一样，其他类别的客户只能做10年期贷款”。

另一位贷款中介介绍称，“我们会根据购房者资质的不同推荐不同的产品，3年、5年、10年、20年都有，经营贷有的需要中途归还本金，有的不需要归还本金。银行会对中途不归还本金的购房者资金用途进行核查，每隔一段时间就会进行贷后管理，只要购房者中途不出现逾期，基本就没有任何问题”。

在置换过程中，贷款中介所收的费用也不菲，多位贷款中介向北京商报记者表示，整体办理收取的服务费大概在贷款金额的1.6%-4%左右，也就是说若办理100万元经营贷，需要向贷款中介缴纳1.6万-4万元的服务费，这其中还不包括一些隐形费用。“若购房者的征信、抵押物存在问题，还要再根据不同情况进行收费。”多位贷款中介提醒。

除了一些隐形费用外，北京商报记者调查发现，如果购房者存在首套房贷款还未还清的情况，贷款中介还会提供一种垫资操作方案，例如客户名下房产仍有50万元贷款未还清，这时贷款中介便可以先行将50万元贷款替购房者垫付，随后等购房者经营贷放款之后，再将这笔费用还给贷款中介。垫资费以10-15天为一个周期收取，例如50万元贷款，一个周期需要收取垫资费3500元，如果经营贷审批时间达到一个月，那么贷款中介将从中获利7000元。

当北京商报记者明确提到利用经营贷置换房贷可能被银行查出时，多位贷款中介均表示，“可以规避这些风险，只要资金不直接流入房地产市场就可以，具体操作可以用取现、走对公账户解决”。

将本该用于企业生产经营的资金助推流入楼市，变相抬高了房地产行业的风险。易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，经营贷置换房贷说明当前市场的乱象依旧未得到有效解决，贷款中介为经营贷资金流向楼市进行“包装”，贷款中介从中收获不菲“中介服务费”。

在梁楠看来，经营贷违规流入楼市，对房地产市场健康发展和良性循环也会有负面影响，将削弱楼市政策的调控力度，产生较多的投机需求，一定程度上也会推高房价，致使合理的住房需求得不到保障。

切勿盲目听信

分析人士表示，按照银行规定，经营贷只能用于企业经营，居民将资金流入股市、楼市属于违规，且经营贷和房贷最长期限不同，同样的贷款金额下，期限越短月供金额越大，加剧用户还款压力，盲目听信贷款中介忽悠恐会得不偿失。

梁楠表示，经营贷还款期限较短，还款压力相对较大；再次，置换过程中又会夹杂其他成本，最后整体成本或比房贷成本更高。

在经营贷入楼市愈演愈烈的背景下，相关核查手段也在不断升级。除了及时通过窗口指导、监管提示约谈等方式部署全辖银行机构开展快速自查，全面摸排有关情况之外，此前也有监管机构要求银行严格规范与中介机构的业务合作，及时堵塞业务管理漏洞、完善产品服务流程，严肃开展问责；严格实施贷前调查，加强客户资质和信用状况审核，关注客户获得经营性贷款借款人资格的时间，审慎发放仅以企业实际控制人身份申请的个人经营性贷款。

易观分析金融行业高级分析师王细梅在接受北京商报记者采访时表示，商业银行需严格落实贷前调查，加强对贷款用途的管理，多维度验证借款人资质，并对近期购买住房的客户发放经营贷款更加审慎细致调查；贷中要严格执行受托支付相关规定，确保贷款资金流向合规；贷后管理要加强对申请经营贷款的企业的监控，监控其是否正常经营及缴税。

在高压之下，银行也加大了巡查力度，北京商报记者了解到，北京辖内的部分商业银行已经在遵照《个人贷款提前到期告知函》对违规流向楼市的信贷资金进行回收，要求客户提前进行返还。

“接下来，银行应进一步加大对经营性贷款借款人资质的审核力度，如银行流水及收入证明等是否真实，同时，提高核查贷款资金流向的穿透性，从而保障资金流入正规用途，另外，加强监管，特别是对于违规行为，一经发现绝不姑息。”梁楠说道。

北京商报记者宋亦桐