互联网贷款合规在途 微众银行“微粒贷”最高额度降至20万
互联网银行开始下调线上消费贷款额度，以满足合规要求。
12月21日，微众银行回应记者称，微众银行“微粒贷”产品个人消费贷款授信最高额度将调整至20万元。
微众银行称，“据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》相关规定，为促进业务平稳健康发展，微众银行微粒贷产品个人消费贷款授信最高额度将调整至20万元，我们将一如既往地为普罗大众提供方便、快捷的普惠金融服务。”
据不完全统计，近年来，多家银行、互联网金融平台提供最高30万元的平台，如微众银行的微粒贷、蚂蚁集团的花呗、美团借呗、京东白条、小米金融、百度金融、滴滴金融、微博借钱等。
据微众银行年报，截至2019年末，“微粒贷”已向全国31个省、直辖市、自治区近600座城市超过2800万客户发放超过4.6亿笔贷款，累计放款额超过3.7万亿元；授信客户中约77%从事非白领服务业，约80%为大专及以下学历；笔均贷款约8000元，超过70%已结清贷款的利息低于100元。
今年7月，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》发布，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。银保监会可以根据商业银行的经营管理情况、风险水平和互联网贷款业务开展情况等对上述额度进行调整。商业银行应在上述规定额度内，根据本行客群特征、客群消费场景等，制定差异化授信额度。
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中介承诺，申请银行信贷，只拿身份证就能批20万，这是真的吗？
绝对在混淆视听，往坏了说，这至少是某些贷款中介别有用心的做法。
今年春节后，北京的贷款中介同行放出来的消息，就是用一张身份证，向北京银行申请信用贷款，只要过了大数据，就能下款20万以上。借款人没有打卡工资、没有社保、没有公积金，只要网贷借款不超过3家、6个月查询不超过7次，都可以获得贷款。
不下10家贷款中介同行公司，都声称这是北京银行的特殊贷款口子。
我跟其中的两家聊了聊，当时就明确下了结论，这不可能的。除非有两种情况：第一，借款人所在单位，已经在北京银行的白名单里面。第二，借款人所在单位资质不错，北京银行再增加一个步骤，从线下流程操作，补充进入白名单里面。不管是哪种情况，申请人的打卡工资、社保、公积金都肯定不缺，并且每月缴纳金额超过一定基数。
在满足这样的条件下，借款没人即使没有提供打卡工资、社保、公积金，北京银行的风控后台跟税务系统、社保系统已经完成了对接的基础上，所有申请者的社保缴纳情况都能够查询得到，北京银行的系统，就会自动筛选出符合打卡工资、社保、公积金条件的申请人。
从大的原则和常识来说，要获得银行信贷，没有收入来源，是根本不可能的，当然有财产也可以哈，这个问题单独另外找时间说。
收入来源的确认，打卡工资是必须的，但银行要求更严格，社保或者公积金必须还要有一样才行。
当然，北京的有些银行照顾本地人，只需要打卡工资，就可以发放信贷，这只是特例而已。
不收任何费用就可以申请到20万贷款 女子心动之后……
央视网消息：随着互联网技术发展，电信诈骗案件的花样也不断翻新，前段时间，家住山东省菏泽市区的宋女士就遭遇了一场网络诈骗，银行卡里的钱不翼而飞。
今年8月份的一天，家住菏泽市区的宋女士由于生意周转，需要申请一笔贷款。
受害人宋女士：我因为生意上急需要用钱，需要用20万，在银行贷款的话需要抵押、担保，就很麻烦，我就想在网上申请一下贷款，却一直没有成功。
就在宋女士一筹莫展的时候，突然她接到一家信贷公司的来电。
受害人宋女士：后来有个女的给我打电话，问我是否在网上申请了贷款，还问了我的身份信息，核对了一下。并自称是北京市某投资担保公司的，还说如果贷款20万的话，利息可以优惠一些，他们前期不收任何费，办理成功之后收取百分之二的手续费，于是我就心动了。
跟宋女士联系的这家公司不仅放款快，而且利率低，于是宋女士赶紧办理了贷款。可是这个时候，这家信贷公司却提出了一个要求。
受害人宋女士：对方让我往我自己银行卡里存了四万块钱，当保证金，我当时就往自己建设银行卡里转了四万块钱，并把银行卡号告诉了他们。
按照对方的要求，宋女士往自己的银行卡里存了四万块钱，随后她又收到了三条验证码短信。
受害人宋女士：后来我又接到一个电话，自称是银行的工作人员，他说需要验证下我银行卡里是否有钱，等我把验证码告诉他们的时候，我的手机上就收到三条转账短信，分三次转走了我三万块钱。我问对方为啥转我的钱，他说是保证金。
这时候，宋女士感到不太对劲儿，可她却再也联系不上信贷公司和银行的工作人员，于是选择了报警。
嫌疑人被抓涉案金额超千万元
接到报警后，警方发现这是一个典型的贷款诈骗，诈骗人员通过非法渠道获取受害人一些急需贷款用钱的信息，然后实施针对性诈骗。
办案民警立刻对资金流向展开调查，发现取款地竟然遍布全国各地。
菏泽市公安局牡丹分局北城派出所副所长张洪雷：辗转湖南、湖北、江苏、广东、广西调取了嫌疑人取款的轨迹。
经过几番周折，办案民警抓到了几名取款人，并展开审讯。
北城派出所民警陈鹏：取款人与实施诈骗人员，他们有时候并不直接见面，都是通过网上一些QQ、微信或者电话，这样进行短暂联系。
通过顺藤摸瓜，今年10月初，山东菏泽警方终于将实施诈骗的犯罪嫌疑人方某抓获。
菏泽市公安局牡丹分局北城派出所民警陈鹏：他（方某）是在工作中，发现这个来钱快，产生了这样犯罪的意念，平时也没有一些正当的职业，就通过实施诈骗来维持自己的生活。
据方某交代，他先是在网上向黑客购买受害人的个人信息，然后组织人员实施诈骗。
菏泽市公安局牡丹分局北城派出所副所长张洪雷：雇佣懂一些普通话，说话比较流利的人员，进行培训，然后实施诈骗。
菏泽市公安局牡丹分局北城派出所民警陈鹏：他们还有相关很规范的话术本，有些套路来针对受害人，然后不同的情况，实施不同的诈骗。
犯罪嫌疑人张某：挨个打电话的方式，获取客户的个人信息，然后是要求客户（受害人）在自己的银行卡上存上一定的资金，当客户把自己的资金转到自己银行卡之后，我会把他的个人信息转到另外一个黑客，他通过另外一种平台把受害人的银行卡里的钱套出来。
目前，警方已抓获六名犯罪嫌疑人，案件仍在进一步深挖调查中。
菏泽市公安局牡丹分局北城派出所副所长张洪雷：初步核定涉案金额是1600万，受害人现在是460多人，分布于全国各地，目前我们已经向各地发出协查，下一步我们将进一步加大打击和追逃力度，将嫌疑人逐一抓获归案。
在此警方提醒，贷款一定要选择正规渠道，涉及银行卡的验证码信息，坚决不要告诉任何人，正规金融机构是不会向你要验证码的。
