专+帮｜0首付购车并抵消月供？并没有这样的好事……
做任务可以“白赚”一台车？最近，陈先生的家人陷入了这样的“骗局”，在APP做任务就可以换取“门票”，用“门票”的收益享受0首付购车，并抵消月供，最快一年可以还完月供。然而，事情并不简单，未同意签署纸质合同，只是电子签约了征信授权，落地价13.2万的车，经过操作变成19.8万，差点“背上”两笔贷款……
一年可以“白赚”一台车
陈先生告诉记者，自己母亲在今年5月下载了蚁丛旅游APP，APP上某“老师”告诉她，通过刷任务可以得“门票”换取收益，会员还可以享受0首付购车，并送“门票”抵消月供，最快一年可以还完。听说一年就可以白赚一台车，陈先生母亲有些心动。于是，该“老师”推荐了东骏车行的某业务员，介绍她到东风南方汽车销售服务有限公司南方新塘店购车。
“该业务员让我父母在东风日产汽车金融小程序操作，征信授权并上传身份证等资料，车行再给到4S店办理，”陈先生说，“7月24日，业务员让我父母去4S店办理车贷合同。当时我姐夫陪同，觉得有些不对劲，于是联系到我，我没有让他签署合同。”
陈先生表示，父母被APP与车行联合“套路”了。“0首付”其实是东骏车行帮忙垫付2.7万元的首付款，而自己父母并未在纸质合同上签名同意，4S店已经放贷。“我们怀疑车贷是不是使用的征信签名，金融公司客服说必须有纸质签名才放款，一开始说有纸质签名，后来说有电子签名，但我去APP查不到任何东西。”陈先生说。
莫名其妙多了一辆车，让陈先生非常焦虑。尤其是并没有同意签名的情况下，车贷已经生效，眼看着贷款日期逐渐临近，不交贷款意味着将影响征信。随后，陈先生联系到东骏车行，对方称，如要解除车贷合同要返还2.7万元，否则可以和车行签署9万元的贷款合同，车行免除2.7万元的首付款，赠送1980张“门票”，用1980张“门票”收益去还贷款。
“我要求解除车贷，4S店以需车行同意为由拒绝，车行给了两个方案，返还27000元的保证金，或者继续贷款9万元完成购车，同时还要还10.5万元的车贷，”陈先生说，“落地价13.2万的车，经过这样操作变成19.8万。全过程什么合同都没有签，只是电子签约了征信授权。”
谨防“0首付”购车骗局
事实上，这种“0首付”购车是不是真的能白赚一台车呢？
记者查看《汽车贷款管理办法》规定，汽车贷款发放实施贷款最高发放比例要求制度，贷款人发放的汽车贷款金额占借款人所购汽车价格的比例，不得超过贷款最高发放比例要求。《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于调整汽车贷款有关政策的通知》显示，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，这也意味着，购车首付不得低于20%和15%。
据相关报道称，看似“0首付”，则是由担保公司先将全部购车款，包括20%的首付款和各类保险费、税费等垫付给经销商，从而实现从银行或汽车金融公司获批车贷的行为，由购车人承担高额的服务费用。其中暗藏玄机，购车人很可能因为一时贪图小利，最后“车财两空”。
陈先生的案例中，还有一个疑点，仅仅一个征信授权，是否就能完成贷款下放？记者联系到银保监局投诉热线，对方反馈称，已经了解相关情况，会进一步反馈。
记者联系到东风南方汽车销售服务有限公司南方新塘店，一工作人员称，“贷款买车必须本人同意授权，我们的流程都是按照标准来操作的，不签名不可能放款，”她说，“现在都是电子化产品，征信授权用的是他本人的，都要用到验证码信息，需要本人亲自签约，如果他只认纸质版签名的话，可以和我们再沟通处理。”
目前，陈先生通过与4S店直接协调，已经付给4S店1287元违约金解除车贷，与东骏车行还存在保险纠纷。江西省南昌市第二金融法庭也对汽车消费者发出忠告，“天下没有免费的午餐，广大购车者务必擦亮双眼，保持高度警惕和理性消费，切勿轻信‘零首付’购车，莫因一时贪图便宜，陷入不法分子精心布置的陷阱中”。
【记者】拱千舒
【主理人】姚翀
【出品】美好生活实验室
【作者】拱千舒
美好生活实验室
“首付贷”广告竟能登上百度App！金融版“魏则西”还有多远？
于很多网友而言，百度有两个抹不去的标签性人物，一个是李彦宏，另一个就是魏则西。
2012年，这位陕西学子以超600分的成绩考入西安电子科技大学，在这人生最好的年华，却不幸罹患“滑膜肉瘤”晚期。
离世前，魏则西在知乎中发了一条帖子“你认为人性最大的「恶」是什么？”人生已然不幸的他，连“最后一滴血”都被人和着“馒头”吃掉了。
魏则西事件已经过去5年，百度的广告业务经历整顿后俨然成为了业内标杆，但是这个标杆或许还需要再自我提升一下。
不久前，一则奇葩贷款广告视频登上百度A。视频中，一个男子摇到了政策房，首付不够，男子想了一个办法：把现在的房产抵押出去，付首付。紧接着就是贷款平台的硬广信息：最高抵8成，利息最低3.6%，上限8000万。
在中国按揭买房的一个常识是：办理房贷前，名下不能有负债。也就是说，如果真的有用户按照男子所述，将原来房产抵押，贷款付首付，那么等待他的将是：无法办理房贷。
2017年11月，住建部、央行、银监会三部门发布《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》（下称《通知》），对购房融资划出红线，严禁违规提供“首付贷”等购房融资，其中包括：严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供“首付贷”等购房融资产品或服务。互联网金融从业机构和小额贷款公司不得以线上、线下或其他任何形式为购房提供首付融资或相关服务。
发布这条广告的，正是小额贷款公司——农丰小额贷款。
此外，《通知》还指出：严禁个人综合消费贷款等资金挪用于购房。银行业金融机构要加强个人住房贷款业务的审贷管理，加大对首付资金来源和借款人收入证明真实性的审核力度。要严格对个人住房贷款和个人综合消费贷款实行分类管理，强化对个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等业务的额度和资金流向管理，严格按照合同约定监控贷款用途，严禁资金挪用于购房。
这也是购房者在银行办理房屋按揭贷款时，银行要查购房者负债的原因。
如果有人通过这则广告办理了贷款，小贷公司赚到了钱、百度赚到了钱，而用户苦等的政策房最终无法购买，这是不是金融版的“魏则西”？
值得一提的是，百度A上让人大跌眼镜的贷款广告不只是“首付贷”这一项，还有大量的贷款广告以“还清旧债”为名诱导用户贷款还债，并配以“不看负债”、“凭手机号借款”、“不填资料”等明显与事实不符的标题。
而以贷养贷，极易让借款人债台高筑。
就在魏则西离世前一个月，河南牧业经济学院一名大二学生小郑以“绝望一跃”结束了他年轻的生命，此时他负债近60万元。
“赌徒都不值得同情”，小郑在离世前最后一条帖子写出了他的后悔与自责。
让他迈入深渊的是他自己的赌性，但挖掘深渊的却是各种诱导他“借新还旧”的贷款平台和催收。常人无法想象，一个学生是如何在短期内积累巨额债务的？但答案很简单，只要负债超越了自身的还款能力，走上“借新还旧”、以贷养贷的路，负债就会成为一个雪球，越滚越大。
2020年12月，银保监会发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》指出：天下没有免费的午餐。消费者应了解网络平台贷款、类信用卡透支及分期等借贷产品，知悉借贷息费价格、期限、还款方式等与自身权益密切相关的重要信息，警惕一些机构或平台所谓“免息”“零利息”的片面宣传。合理发挥借贷产品作用，树立负责任的借贷意识，不要过度依赖借贷消费，更不要“以贷养贷”“多头借贷”。
而在更早的2017年，《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》指出：严格规范网络小额贷款业务管理。暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。应采取有效措施防范借款人“以贷养贷”、“多头借贷”等行为。
这些政策，诱导用户借款还旧债的贷款平台，难道不知道？作为平台方的百度又是否知道？
值得注意的是，我国《广告法》第四十五条规定：公共场所的管理者或者电信业务经营者、互联网信息服务提供者对其明知或者应知的利用其场所或者信息传输、发布平台发送、发布违法广告的，应当予以制止。
《广告法》第六十四条指出：违反本法第四十五条规定，公共场所的管理者和电信业务经营者、互联网信息服务提供者，明知或者应知广告活动违法不予制止的，由工商行政管理部门没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，违法所得不足五万元的，并处一万元以上五万元以下的罚款；情节严重的，由有关部门依法停止相关业务。
或许，当前百度还有遇到金融版“魏则西”，希望百度防微杜渐，永远不要遇到。
智己L7公布售价后APP就被挤爆了！真这么香？
【太平洋汽车网新车频道】智己这个品牌一直在吊大家的胃口，从2020年12月17日智己L7的正式亮相到现在，终于在3月29日晚的沟通会上，发布了首发车型的配置以及价格。40.88万元的价格，即可拥有全车电吸无框式车门、B四活塞卡钳、零百加速3.87S、四轮转向等越级享受。除此之外，还一同发布了A轮用户的升级权益，也是这次沟通会的惊喜之一了。
究竟此次发布的配置有何惊喜？天使轮以及A轮用户又有哪些独享权益呢？此次我们这对这次沟通会，展开解读看看。
智己L7首发版发布会重点内容
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智己L7P版正式发布，售价40.88万元，除了是首发版本外，相信也是高配版本；官方表示未来也会有更多车型规划；
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试驾车将在4月中旬到店，4月9日开始，陆续在全国的体验中心开放试乘试驾体验；
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锁单时间方面，3月29日起开启天使轮、A轮用户锁单，越早锁单的用户新车交付时间也越短；天使轮用户锁单截止时间为5月29日，A轮用户则为6月17日；新车将在4月底开始陆续交付，按照锁单时间排序，若发生延期交付，官方会每天赠送1000等待水晶；
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新车交付后，官方会为每一位用户单独建立交付服务群，服务群内包括有用户主理、交付专员、私人管家等服务专员提供用户服务，采用无扰式服务；
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智能驾驶辅助方面，新车交付时已开心全速域自适应巡航、车道保持、自动泊车等功能，而高速NOA领航辅助则需等待后续OTA升级开放；
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A轮用户权益升级，可享受免费升级N真皮座椅、B一体式四活塞卡钳、主副驾按摩座椅、高定车漆颜色等配置，以及三年免费使用IMAD驾驶辅助等多项权益；天使轮用户权益升级，可自主选择是否装配C系统，不选装则能换成首年“IMC服务包”及一次性10000水晶礼；
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购车金融贷款方面也有新政策，除了之前的“低息贷”和“50-50弹性购”政策外，此次还追加了“电池分期计划”，通过车电分离降低新车总价格，让首付变得更低。
配置解读
首发版为高配车型
部分配置一览表
四轮转向是最大亮点
智己L7P亮点配置/选配配置车身投影大灯、前后交互大灯全车自吸门、主驾电控门全车无框式车门内饰主副驾驶电动调节方向盘四向电动调节前排座椅通风加热后排座椅加热全车9块玻璃全部采用双层隔音玻璃功放达到1120W的22扬声器音响系统180+净味级别（达到新车放置180天后的净味标准）可独立升降的主驾26.3英寸巨幅屏+副驾12.3英寸独立娱乐屏+12.8英寸中枢竖屏高通8155座舱芯片
动力系统双电机系统，前轴电机的最大功率为175kW，后轴直爆油冷电机电机的最大功率为250kW
系统综合最大功率为425kW
四轮转向93kWh电池CLTC续航615k车内外亮点配置
科技、豪华与舒适共存
智己L7的整套灯光系统，由高分辨率的DLP光迹投影大灯，和SC流光叠影前后交互灯两部分组成。其中灯组里搭载的DLP数字投影大灯分辨率达到260万像素（近2k），分辦率与奔驰S级一致。ISC流光叠影交互灯则是通过驱动前后超过5000颗LED单元，显示丰富的图形与动画效果。
尾灯上的ISC交互灯也能根据车主选择和模式场景，显示不同的交互画面。智己L7的DLP投射大灯和ISC数字大灯要讲清楚就要长篇大论了，感兴趣的朋友可以点击下方图片，之前我们已经对其技术和功能进行了详细的介绍。
车门采用无框车门设计，主驾车门为自动门，电动开启踩刹车自动关闭，同时四门配备电吸门。无框式的设计也让整车的档次感更足。
贯穿整个中控台的巨幅屏幕，目前采用这种类似设计的车型不少，比如福特刚刚上市的蒙迪欧、林肯Z、岚图FREE等等，但是谁开发出更好的座舱体验才是真正的赢家。巨幅沉浸式智慧场景屏，整体39英寸应该是目前长度最长的了，沉浸式则是通过屏幕的升降实现，智慧指的是软件，场景则是SOA。位于中央扶手前端的中枢屏，采用一块12.8英寸AMOLED2K的屏幕，PP达到220达到Ri视网膜级别的水准，大部分的车机操作将在这块屏幕上完成。
智己L7座椅采用一体式设计，配置上具备通风加热，前排座椅还能选配按摩功能，材质上采用除了标配的N真皮之外，还能选装半苯胺真皮，半苯胺真皮相比，k等常见豪华真皮更加高级，再往上就是做顶级皮鞋包包的全苯胺真皮了，全苯胺真皮不够耐磨上不了车，半苯胺真皮就算是车载顶级了。
另外在异味方面，智己做的功课也相当充足。官方首创的净味工坊，内饰塑料采用P普利特研发定制的超低异味材料，每20分钟便能置换全部厂内空气，零件高效通风散味，让新车达到180+的净味级别，也就是静置180天后的气味标准。
更详细的静态解析，不妨点击上方洪晓峰老师此前的实拍解析文章链接，进一步地感受智己L7的豪华舒适。
动力澎湃四轮转向更灵活
接近超跑的运动性能
智己L7在动力系统方面的配置此前已经完全曝光了，前后双电机综合最大功率达到425kW，综合最大扭矩达到725N·，官方零百加速成绩能够达到3.87秒。
作为主驱的后电机，为镁合金直瀑油冷电机，拥有400V平台下全球最高功率密度3.03kW/k，以及国际专利的极速直瀑油冷技术，相比传统水冷方案让电机可持续性能提升46%，无惧过热，实现10次以上的连续加速。
除了出色的动力，制动系统也相当出色。新车采用B四活塞卡钳，全适配线控制动系统而非虚拟电控，轮胎方面采用倍耐力偏向运动风格的P-Z，采用前窄后宽的轮胎配置。
而真正的黑科技，则是新车配备的四轮转向系统，后轮最大转向角度为12°，时速40k/h之内后轮与前轮方向反向，制造更小转弯半径，40k/h以上转型相同使得车身更稳定。
种种高性能的配置加在一起，足以堆砌一台极具驾驶乐趣的车。开过智己L7下赛道的洪晓峰老师，给予了它高度的评价，甚至扬言，新车的实际表现足以秒杀极氪001。究竟具体的表现有多出彩，不妨点开上方的赛道试驾文章，看看智己L7的硬实力。
新车在交付后，其大部分的智能辅助驾驶的基础功能均可使用。新车通过12个高清摄像头、5颗毫米波雷达、12颗超声波雷达、军工级高精度IMU、中海庭高精地图、V2X（辅佐作用）组成的方案，可以实现包括全速域自适应巡航、循线行驶、车道偏离辅助、视觉融合泊车等辅助驾驶功能，而更高阶的NOA智能领航等功能，将在后续通过OTA的方式持续迭代升级。除此之外，后续用户还可升级激光雷达、Oi计算平台，以实现更高阶的智能辅助驾驶。
智己L7P版、A轮与天使轮配置及权益差异
智己L7P版、天使轮、A轮三者定义
早订早享受
看到大标题是否有疑惑？别急，三者并非全部代表实际车型，抛开车型的概念不谈，它们的主要区别是以用户盲订时间区分。
首先智己L7P版，加上了P的后缀，意思即为高配版本。在沟通会上，官方也已表示已有其他车型的规划，后续相信将会有更低配置的车型出现。
而天使轮版本则是智己早期开放的盲订名额，总共有3000个席位。智己官方对于这批无条件相信自己的盲订用户，给了非常之大的优惠，花费比P版更低的价格，获得比P版更高配置以及权益的天使轮版本车型，这也是第一批敢吃螃蟹的用户所获得的巨大回报。
而A轮用户则是2021年年底开始发放的预定席位，目前即刻下订也能成为A轮用户，而争取A轮用户席位的截止时间则是4月29日，此次沟通会更是针对A轮用户升级了非常多权益。当然A轮用户所所得的回报，肯定没有天使轮用户来得多。
值得注意的是，无论是天使轮用户或A轮用户，需要享受下文即将提到的福利，需要及时锁单（即确定购车无法退订）。锁单时间方面，3月29日起开启天使轮、A轮用户锁单，越早锁单的用户新车交付时间也越短；天使轮用户锁单截止时间为5月29日，A轮用户则为6月17日。
三者实际差异
天使轮用户真香
针对此次沟通会上，对A轮用户升级的权益，我们就能对比出三者的主要配置区别，而实际价格方面，除了P的40.88万之外，相信未来上市后，智己还将针对A轮、天使轮用户有更多的现金优惠。总体上来看，已经是天使轮用户的享受的配置以及权益最大，其实是A轮，回报最小的则是未来的B轮、C轮用户（就是锁单截止后下订的用户）。
P、天使轮、A轮三者配置差异车型用户类型智己L7PA轮天使轮B四活塞卡钳○5800元●●N真皮座椅○16000元●-半苯胺真皮座椅○32000元○6800元●主副驾驶按摩○5800元●●高定拉斐尔茶色○9000元●●C车载摄像头○9800元○9800元●（可不选换其他权益）满配合计62,400元16,600元0元其他权益7kw充电桩赠送-●●免费充电-公共充电桩+自建充电桩：3000度/年
公共充电桩：3000度/年
自建充电桩：不限
终身免费道路救援+
维修无限次取送/上门服务
-●●IMAD驾驶辅助-3年免费使用之后8800元/年终身免费使用车机流量-每月8G/15G（选配C）无限流量备注：○选配●标配-无配备仅仅从这些配置来看，天使轮用户相比后续的普通用户就已经赚了62,400元，而A轮用户所获得的配置也已经相当大，相差天使轮用户仅仅相差了16,600元。而在其他权益方面，A轮此次也升级了不少与天使轮享用同等的权益。但是还有非常多的权益有所区别，比如激光雷达升级费用、电池包升级、整车及三电质保等方面。
毕竟现在天使轮权益已经无法再获得，所以有真实购车意向的准车主不妨抓紧时间下订锁单。更多的享受权益不妨前往手机APP商城下载IM智己APP了解，而且还能通过它线上下订。在昨晚L7P车型正式公布售价后，据闻APP的下订页面已经被挤爆了，各位抓紧吧，优惠还是非常巨大的。
总结
智己从品牌发布到L7产品一步一步亮相再到量产，其实实际的市场反应似乎并不大。自2020年以来在各届车展上的热闹程度来看，智己相比极氪、高合等等新能源品牌都相差甚远。而且产品的推进速度也十分缓慢，都快两年了，新车到现在还没上市。
智己似乎也把时间都浪费在了发明定语格外长的新名词上：新世界驾控旗舰、流光叠影前后交互灯、巨幅沉浸式智慧场景屏、定制黑标版高功率镁合金直瀑油冷电机等等，几乎每一个配置都有极其华丽的词藻修饰。
但是反观产品力，智己L7是极强的。通过静态体验、赛道试驾，我们也深度地了解到智己L7的优秀。所有编辑部除了一边在吐槽其拗口的名词之外，无一例外都提到智己L7确实很香。
引用参加智己活动最多的编辑，洪晓峰老师的评价：“智己L7从外部开始DLP+ISC的大灯已经是业内天花板了，全车没有一个实体按钮，可升降全景大屏带来的座舱体验非常的科幻，基本上实现了拜腾未尽的事业，有着自己坚定的智能座舱设计路线，已经摆脱了模仿的阶段开始创造写什么了。智能驾驶方面则拥有比较完善的硬件实力和软件储备，目前应该会走全摄像头路线，也预留了激光雷达的硬件接口，这务实的作风还是很靠谱的。在豪华配置方面也是不遑多让，22个扬声器前排座椅靠背里都有两个，这堪比当年铂金版的CT6了，极高质量的皮质搭配翻毛皮蒙顶，是真的舍得下猛料的。”不难看出智己L7在40万级别轿车中，有着非常高的品质与性价比。
不知道上汽集团什么时候，才能真正拿出更多的优秀产品，来打大家的脸，而不是这些华而不实的修饰词。（图/文：太平洋汽车网柯凯汶）
