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盘点 | 2022年各大银行房贷利率

很多人在谋划着在2022年买一套属于自己的房子，毕竟全款客户还是比较少的，很多人都需要从银行贷款买房子，也就是我们经常说的房贷。今天，天哥就给大家盘点一下各大银行目前的房贷利率水平。

首先，让我们看看央妈的基准利率水平。

2022年，中国人民银行一年以内（含一年）的贷款利率为4.35%，一至五年（含五年）的贷款利率为4.75%，五年以上的贷款利率为4.9%。个人住房公积金贷款，五年及以下的贷款利率为2.75%，五年及以上的贷款利率为3.25%。

一般房贷都在五年以上，大部分的公积金贷款额度都不够支撑现在的房贷总额，因此商贷利率最具有代表性。

然后，让我们看看各商业银行的上浮水平。

我们可以看到，央行五年以上的贷款利率为4.9%，这个已经回到了2015年前后的水平了。

目前我国比较大的银行有中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行以及邮储银行，这些比较大的银行贷款利率都是以央行基准利率为基础的。

但是实际操作过程中，各大银行都会在这个基准利率上面进行上浮，如果上浮为0，那么基本可以说便宜到家了。但是目前还没有到这个程度，下面让我们看看各大银行的上浮水平。

再次，可以看到最近部分省、市房贷利率都有所调整。

1、湖北十堰、襄阳等地：

近日，湖北十堰、襄阳等城市的部分银行也下调了房贷利率，将近下调了40个BP至45个BP左右，目前首套房的房贷利率已降至5.3%以下，这个力度已经相当大了。

2、山东烟台、临沂、泰安等地：

近日山东烟台、临沂、泰安等地也下调了首套房房贷利率，下调至5%左右，二套房房贷利率已经调整至5.3%左右，已经时非常低的水平了。

3、苏州：

近日苏州的房贷利率再度下调，像当地的工商银行、农业银行、中国银行等金融机构已将原来的首套房房贷利率4.65%调整到了4.6%。而5年期以上LPR（贷款市场报价利率）利率持平，二套未结清的利率仍保持在5.2%以上。

4、广西南宁、北海、防城港等地：

近日广西召开市场利率定价自律机制会议，宣布了南宁、北海、防城港等部分城市将下调房贷首付比例，其中南宁二套房最低首付款比例由原来的40%调整为30%，北海、防城港首套房的商贷最低首付款比例由25%调整为20%。下降力度简直太大了。

5、广州：

3月份广州房贷利率普遍下调了20-30个基点，截至目前首套房贷款利率为5.4%，二套房房贷利率为5.6%，部分商业银行首套房的贷款利率低至5.2%-5.3%，二套房房贷利率为5.4%-5.5%，这算相当低的水平了。

6、南京：

在3月22日，南京部分银行的首套房、二手房的房贷利率降至5.4%，也已经很低了。

7、上海：

近日上海多家银行的房贷利率有所下调，部分银行的首套房房贷利率已由原来的5%降为4.95%，二套房房贷利率由原来的5.7%降为5.65%。这个下降幅度还算比较温和，上海的房子还是比较坚挺。

大家是否嗅到了买房的味道了呢？

最新调整！房贷降息

本文转载自微信公众号“上海证券报”（ID：hzwx），原文发布于5月15日，原标题为《最新调整！刚刚，房贷降息！》。

人民银行、银保监会5月15日发布关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。

通知明确，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。

对此，专家人士表示，通知主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。政策调整后，全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限，由不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR），调整为不低于相应期限LPR减20个基点（按4月20发布的5年期以上LPR计算为4.4%），如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。

按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，则意味着：平均每月可减少月供支出约60元，那么，未来30年内共减少利息支出约2万元。

首套房贷利率下限下调相应期限LPR减20个基点

通知具体显示，为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，就差别化住房信贷政策有关事项通知如下：

一是对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

二是在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

各地可跟随全国下限下调也可保持不动或适度上调

那么，全国政策下限调整后，各地政策是否同步调整？

据专家人士分析，在全国统一的贷款利率下限基础上，地方层面，由人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限调整方向，可选择跟随全国下限下调，也可保持不动或适度上调，维持区域房地产市场稳定。

“在城市贷款利率下限基础上，银行业金融机构结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，合理确定每笔贷款的具体加点数值。”专家人士称。

人民银行金融市场司司长邹澜4月14日在2022年第一季度金融统计数据新闻发布会上表示，3月份以来，由于市场需求减弱，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。

部分省级市场利率定价自律机制也配合地方政府的调控要求，根据城市实际情况，在全国政策范围内，下调了本城市首付比例下限和利率下限。“这是城市政府、银行根据市场形势和自身经营策略，做出的差别化、市场化调整，适应了房地产市场区域差异的特征。”邹澜说。

邹澜在这一会议上解释了相关机制。他表示，我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率和首付比例的确定遵循因城施策原则，采用了全国、城市、银行三层的定价机制。

以利率下限为例，彼时，全国层面首套房贷利率不得低于相应期限的LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点，这是全国都要遵守的下限政策；人民银行各省分支机构按照因城施策原则，指导省级市场利率定价自律机制，在全国政策下限基础上，确定辖内每个城市的贷款利率加点下限，这是本城市范围内都要遵守的下限。

邹澜表示，实践中，多数城市直接采用了全国下限，没有额外再做加点要求；银行结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等，明确利率的定价规则，在各城市利率政策下限基础上，合理确定每笔贷款的具体加点数值，这是完全市场化的经营决策。

有利于带动房地产交易行情的活跃

“通知首次对于差别化住房信贷政策发布专门文件，充分体现了当前房贷持续发力、扭转近期房地产交易行情的决心。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。

他表示，通知明确了一条重要思路，即首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。利率下限下调，使得商业银行发放房贷的空间更大，有助于更好地促进房贷实际贷款利率的下行；下调力度较大，将引导银行后续更好地制定贷款政策，尤其是推介一些低成本利率的贷款；本次下调主要是针对首套房，有利于刚需群体购房成本进一步降低，是非常好的支持刚需购房的政策。

严跃进认为，通知可能会产生四个方面的影响：

一是有助于引导地方政府和银行机构进一步调整贷款政策，尤其是在房贷利率方面，能降则降、能低则低，充分为低成本购房落实优惠政策；

二是有助于鼓励房企销售，带动房地产交易行情的活跃；

三是有助于进一步降低购房者的成本，进一步降低购房者购房压力；

四是有助于各地基于实际情况开展房地产贷款工作，预计在一些市场交易行情疲软的城市，将基于差别化的政策，施行更宽松的房贷政策。

来源：瞭望东方周刊