了解这3个套路，你才能选到专业靠谱的贷款中介

贷款中介这个行业门槛低，从业人员良莠不齐，这也就导致行业里不乏一些为了赚快钱去踩红线去钻空子的人。

当然，也有更多热爱这个行业坚持职业操守，真心想着持续发展，为了维护客户设身处地的为客户着想，为客户解决问题的专业助贷从业者也不再少数。

俗话说“一粒老鼠屎能坏一锅粥”，可“老鼠屎不止一粒”的时候，往往会让客户对乌烟瘴气的助贷市场望而生畏，甚至避之不及。

我也是贷款从业者，也做了十来年的营销工作，所以并不认为使用营销工具或者套路进行产品销售有什么错误，但有些方法确实超出了正常营销范畴。

而这些超出正常营销范畴的“套路”既是让大家对贷款中介观感不断下降的原因，也是一些专业助贷从业人员所嗤之以鼻的。

下面，我介绍一下这些常见的“套路”供大家甄别，更好的筛选到专业且靠谱的贷款中介。

一、营销套路：假借银行名头背书做过互联网金融平台贷款的，或者网贷的朋友，会频繁收到一种营销电话，电话那头会自称是某某银行的，煞有介事的告诉你可以做多少额度多少利息的贷款产品。他们这就是用银行背书，增加客户的信任度，至于是不是真的做他们说的那家银行产品，这就难说了。

前几年非常多用短信做营销的同行，他们通过购买或算号软件得来的号码，付费使用短信平台将短信息以大撒网的方式群发，其中不少就在短信中直接标注某些银行的名称。同样的，他们实操的贷款产品可能和这些银行毫无关系。

前些年政策规范化之后，银行早就不怎么依靠短信营销了，所以短信之类的95%都是假的。

营销使用工具或套路无可厚非，但是这两种操作方式明显超出了“套路”的范畴了。

二、夸大其词，虚假宣传在没有见到客户的情况下，有些贷款从业者往往胡乱许诺，“什么独家，什么包过，什么不看负债，什么不看征信，什么白名单……”张口就来。

实际上，他们只是为了把客户骗到门店而已，至于到底能不能办只有他们自己知道了。

1、独家，助贷市场有嘛？

有，凤毛麟角。贷款产品的属性是商品，既然是商品就是需要销售的，那么有多少成熟的贷款机构会只找一家贷款中介销售自己的贷款产品呢？道理很明显吧？

2、包过？

这简直就是在扯淡，贷款机构放贷是为了赚取利差，在可控的风险范围内赚取利润，又不是慈善机构。

这年头连慈善机构发放善款都是有条件的，好不好？

3、不看负债，不看征信？

有可能，可那利息也不低吧。哪个正规贷款机构敢这么宣传呢？

如果真心为客户着想，这样的业务真的好这么宣传吗？

4、白名单？

确实有白名单，但白名单不是万能的，况且白名单限制条件更多，并不是所有人都能符合白名单要求的。

当然还有更多类似的夸大宣传，这里就不过多举例了。

三、进店套路水更深看了上文这些夸大宣传，你满怀希望的被邀约进店了，你可能会面临两种情况。

一是，经过仔细的了解你会发现他们压根儿就没有宣传的贷款产品，但仍旧告诉你能办。然后带着你对他们熟知的贷款产品挨着“撸”，能不能申请成功全凭运气。

办得成还好，至少为你解决了当前的贷款问题，让你拿到了钱；办不成的不仅白跑一趟，甚至信用报告上机构查询记录一天内增加了几条到十几条，短期内彻底失去了从正规贷款机构申请贷款机会。

无奈精诚所至金石不开，往往套路更得人心。我遇到不少朋友因为我这边的贷款方案太过保守转而找别人去了，哪知道兜兜转转一圈又找了回来，可征信早已面目全非了，我也没有回天之力啊。

再就是，进店之后你发现他们确实有对应的贷款产品，但是申请条件和之前说完全不同，按照这些条件你根本申请不下来。这时他们会对你说，想要提供批贷成功率需要走专门的通道，另外重点就是需要加钱。

怎么才能申请到利率比较低的贷款？从这些方面评估一下

大家知道银行贷款的利率是怎么设置的吗？虽然国家银保监规定了借贷利率区间，但在这个范围内银行还是可以进行调整的，所以经常能出现两个人办理的相同的贷款业务，但是这两人的贷款利率却有些不同。

因为资质越好的用户，利率区间也就越低，那到底是什么因素影响了我们的贷款利率呢？小猫就来盘点下怎么才能申请到利率比较低的贷款，我们可以从以下这几个方面评估一下。

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借款人的收入水平

大家知道为什么放贷机构是晴天借伞，雨天收伞吗？通常财产越多的越容易审批，借款人一旦资金出问题了，就会打电话询问还款情况，银行的贷款业务的盈利方式就是通过收取利息产生利润。

所以借款人的收入越高能稳定还款的概率也就越高，银行也更愿意贷款给这一类人，如果借款人收入低但借款高，别说商量利息，连贷款审批都过不了。

银行会根据借贷人的两个方面来进行判定

1、借款人的固定资产

像是房产、车产、各种大额存单等。这能很好证明借款人的资产水平，以及在严重逾期后，银行对资产拍卖的止损程度。

2、借款人的资金流水

像是每月的银行流水、每月的收入水平、每月开销用于什么途径等。这能评估出借款人的真实可支配收入，判断借款人每月的还款上限是多少。

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借款人的个人信用状况

征信是金融机构评估一个人信用的方式，征信高的人在向金融机构贷款能有很大的优势，在申请降息贷款能起到一定正面作用。

与之相反的是，如果曾经出现过网贷或信用卡逾期、个人负债过高或者经常在借贷平台申请借款，这会严重影响银行对于借款人的信用评估，会做出降低贷款额度或者干脆审批不通过。

除此之外如果借款人曾经有过违法乱纪被司法机关进行过处罚，也会被银行当做个人资质评估的依据。

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借款人的职业与工作地点

借款人职业是银行最能看出个人收入和消费习惯的指标，公务员、国企员工和上市单位员工更容易申请贷款的，这类职业有一个非常大的相似点，就是收入稳定并且资金流水高，工作不会有很大变动。

假如是销售或者房产中介这类职业虽然收入中位数也很高，但因为工作不稳定、收入曲线不平滑等原因，申请银行贷款的门槛会变高。

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贷款的金额和借款时长

银行的审批很容易被贷款的金额和还款时间影响到，12个月以内的短期贷款风险就没长期贷款的那么高，利率一般不会进行调整。

如果金额高贷款时间长，银行会考虑这笔资金是否能顺利收回，为了应对这类情况，银行会适当调整利率。

好了以上就是小猫今天要跟大家分享的内容，如果有啥疑问，或想了解其他信贷知识和产品，关注财小猫盘点，点击文末“发消息”吧。

官方通报！一大波涉诈高风险App来袭，都是仿冒银行、虚假贷款平台，远离

明明是理财，宣称保本保息，最后怎么落个血本无归？明明在贷款，怎么一输入个人信息和验证码，钱没贷到反被骗？这样的案例在日常生活中或并不鲜见。近两日，针对一些涉诈类的仿冒银行、虚假贷款A诈骗，正引起多地监管和警方注意，就在前不久，工信部反诈专班公布了一批涉诈高风险A，你要是遇到了，一定要及时避坑。

金融仿冒A泛滥

“如今，移动互联网应用程序（A）已成为人们生活娱乐的重要工具，给用户带来了丰富多彩的智能体验，然而，A在给人们带来便利的同时，也成为不法分子实施电信网络诈骗的犯罪工具，各类虚假贷款、理财、仿冒银行等涉诈高风险A已成为电信网络诈骗犯罪链条中的关键环节。”近日，工信部反诈专班公布了一批涉诈高风险A，多地网警也密集发文提示风险。

根据披露，这些涉诈类A主要包括仿冒银行类、仿冒金融平台类、虚假贷款类三大类，其中，被仿冒的银行类有工商银行、浦发银行、招商银行、广发银行等旗下A；金融平台类则包括分期乐、哈富、中原消费金融、中邮消费金融等；更有甚者直接推出一些虚假贷款类A，其中被点名的包括：顺心借贷款、小富贵A贷款、金猪钱包贷款2022版、豆有花A贷款、甜兔借款A安卓官方版、袋鼠钱包A、考拉速借、衣食贷。

北京商报记者多方调查采访了解到，这些山寨A一般都会选择一些有高知名度的正规企业A进行仿冒，虽然在界面按钮、业务功能、图标与官方A相似度极高，难辨真伪，但仔细一看还是有不少区别。

例如在外观上，仿冒A一般会在正规A原有名称里加减字、换字或者变换大小写、替换同音字、简繁字体转换等，且仿冒A图标一般更为粗糙。

另外在下载方式上，这一类山寨A往往也与常规A不同，其不能在正规应用商店查询获取，且需要通过链接或识别二维码的方式，下载配置描述文件，并在设置中查看验证才可完成。

此外在宣传页面上，这一类非法理财或虚假贷款类的仿冒A，宣传内容也会较正规A更为夸张，一般会号称门槛低、到账快、周期短、收益率高，甚至宣传保本保息等话术，诱导消费者点击链接，下载虚假A申请贷款或投资。

多地网警提醒，广大市民不要扫描、下载陌生人（包括所谓客服）给的二维码、链接。若有下载需求，可在手机里的“应用商城”进行搜索验证，如果搜索发现并不存在此A，那么就要提高警惕。

缘何屡禁不止

尽管多次通报提醒，但仿冒投资、虚假贷款类A诈骗事件屡屡发生。除了前述公布的涉诈类A外，今年7月，国家网信办反诈中心也发文称，监测发现诈骗分子仿冒马上金融、360借条等平台，推出大量“李鬼”式A，以相似标志和产品介绍以假乱真，以“小额返利”等诱导网民进行访问下载，进而实施诈骗。

部分诈骗平台甚至宣称具有“国企背景”，以“国字头”名义吸引用户，以“拉人头”模式发展下线，给一些网民造成巨大财产损失。

严打之下仍在冒头，离不开背后的利益链。北京商报记者了解到，这些仿冒A利润点主要包括窃取用户隐私、贩卖用户数据、假冒知名平台联系客户索要手续费、担保费等。此外，这些A背后也有一套完整的产业链支撑，除了虚假贷款A诈骗者外，还有一些专门打造这类A的开发者，以及伪造网贷系统的卖家，对方根据开发难易度对山寨系统明码标价，价格区间在数千元到数万元不等。由此来看，较低的违法成本，也驱使着涉诈A在明知违法的情况下仍然参与其中。

“这类山寨A其实也具有一定的共性。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮说道，一是A的下载通常绕过应用市场，由用户直接点击链接进行下载，二是推销A的所谓客服，一般潜藏在QQ群、微信群等社交群组，安排线上“托”以迷惑进群用户，从而使其放松警惕，三是在投资前流程异常简便，相比正规金融机构来说，缺乏必要的投资者风险能力测试以及对应的产品说明书、风险等级提示等。

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天则进一步指出，仿冒A背后确实存在黑色产业链，仿冒本身不是目的，真实目的在于诱导用户下载登录后进行转账等。之所以屡禁不止，首先在于部分应用商店、社交软件等对A上架审核管理不严，其次也在于部分伪冒A通过诱导二维码下载、浏览器页面下载等方式规避监管。

全民合力打击

事实上，针对这一类非法涉诈类仿冒A，监管也在严加打击。

就在今年7月，国家网信办反诈中心已排查打击仿冒A4.2万个，并纳入国家涉诈黑样本库。另外，国家涉诈黑样本库已涵盖并处置涉诈网址380.4万个、A51.4万个、跨境电话41.5万个，互联网预警劝阻平台预警超20亿人次。

另对被仿冒的平台，北京商报记者也进行了多方采访。从反馈来看，多家机构已在加码反诈风险提醒，通过图文、连载漫画、趣味短视频、议案说险等多种形式，联合公安机关与社区等多方开展防诈骗宣传，切实加强金融知识宣传教育，扩大用户触达。

“最近确实是挺多假冒A，我司发现有不法分子冒充公司品牌，引导客户下载虚假贷款A的行为。”其中，中邮消费金融相关负责人告诉北京商报记者，近日该公司发布了关于不法分子冒用中邮消费金融名义损害消费者权益的警示声明，提醒用户谨防上当受骗。

中原消费金融相关负责人同样称，在发现“李鬼”A后已第一时间在公司官方网站、A、微信公众号上发布提示公告，并向属地公安机关报案，另发布的各类“风险提示”中也均提醒广大消费者，正规金融机构在办理贷款业务过程中不会收取保证金、认证费、解冻费、激活金、服务费等名目的费用，凡是放款前先收费的网络贷款往往都是骗局，都需要消费者高度警惕。

针对此类让多方“头疼”的仿冒A治理，苏筱芮认为，从监管层面来看，后续可以从监管科技与顶层设计两方面推进。一方面，可以通过监管科技水平的提升加大对商业A的监测，从事前、事中阶段介入A非法侵害金融消费者权益的案例；另一方面，可以完善相关法律法规，由顶层制度明确协会等组织的工作地位，设立金融消费者有关A的投诉举报渠道，并针对不法机构的行为加大打击力度，将害群之马及时清理出市场。

另从普通用户层面来看，苏筱芮提醒，用户还是应当从正规应用市场下载A，对于缺乏正规金融机构流程的业务保持警惕性，必要时暂缓开户、投资，而是先拨打对应的官方电话，核实下载A的渠道以及期望投资的产品。

金天同样称，作为消费用户，应首先牢记不贪小便宜，不要被中奖、刷单、放款等虚构利益点刺激和诱惑，其次一旦发现可疑A应及时举报。

北京商报记者刘四红