贷款利率多少才算正常?在利率规定范围内,选利率最低的贷款平台
我们去贷款,最看重的就是利息,但是这个贷款利率往往又是因人而异的,有的人利息高,但也有人利息低,因为金融机构是根据资质来审批每个人的贷款利率,那每个人的资质肯定有差别,利率都不同,重点是不能超过一个范围。
那贷款利率在什么范围内,才算是正常的贷款利率呢?
一、贷款利率多少才算正常
其实对于贷款利率的规定,每个借贷平台的规定都不太一样,我们就先从网贷平台介绍起。
1、网贷平台的利率
网贷平台的利率都有一个范围,我们就以360借条为例:
360借条现在是按照日利率来计息的,最低利率为0.02%,最高日利率为0.06%,转换成年利率就是7.2%和21.6%。
而360借条是属于正规的金融机构,也就是说,只要年利率不超过24%,都属于合法范围内。
这里小猫给大家科普一下金融机构的年利率范围。
年利率不超过24%,属于法律保护范围内的年利率,也就是说,如果我们找平台的借钱利率只要不超过24%,都是需要归还的,如果一直不还会被法院强制执行,冻结我们名下资产来还款。
年利率在24%~36%之间,属于自行协商的利率,也就是说,如果我们不还钱,被起诉了,也只需要归还24%的利息,超过24%属于自行协商的范围,可以不还,法院也不会管。
年利率超过36%,这就是妥妥的高利贷,属于违法利率,可以不还,这里我们注意一点,我们超出的部分不还,但是本金肯定还是要还的。
根据规定,任何金融机构,贷款年利率都不能超过同期LPR利率的36%。超出36%,就算高利息,属于违法利率。
2、民间借贷
民间借贷的利率比网贷平台的限制稍微严格一点,根据规定,民间借贷的年利率不能超过最新一年期LPR贷款利率的四倍,一旦超过这个利率,就不属于司法的保护范围了。
比如现在市场上的一年期贷款LPR利率为3.65%,那民间借贷的年化利率不能超过14.6%,一旦超过这个年利率,超过的部分属于高利贷。
3、银行贷款利率
其实银行的贷款利率并没有一个确定的数字,也是根据央行发布的LPR利率来浮动变化的。
比如现在根据央行公布的利率:一年内的贷款年利率为4.35%;一到五年的贷款利率为4.75%;五年以上的贷款利率为4.9%。
银行和正规的网贷平台一样,都属于金融机构,所以银行最高贷款的利率也不能超过24%。
但是在实际的贷款申请中,银行的利率一般是贷款平台中最低的,所以对贷款人的资信要求也非常高,信贷需要征信无污点,大额贷款则需要抵押物或者担保人。
所以贷款利率只要不超过法律规定的界限,其实都算是正常利率,只不过有些平台的贷款利率相当高,超过我们平时贷款利率一截,为了享受到法律规定内的最低利率,我们一定要维护好自己的征信,保持良好的借贷习惯。
本期的分享就到这啦,还有不懂的记得评论区留言。
四大行又降息了,最高利率不足3%,你还要把钱存进银行吗?
银行又降息了,不仅仅是四大行,其他银行也降息了。目前来看,包括建设银行,工商银行,农业银行,中国银行,利率都出现了下调。我们以工商银行为例,从官方网站发布的最新消息来看,工商银行9月就调整了存款利率
一大早起来相信很多朋友都看到了四大行下调存款利率的消息。
首先从工商银行官方网站发布的最新消息来看,工商银行在9月15日调整了存款利率,调整之后,工商银行一年期存款利率为1.65%,两年期中利率2.15%,三年期存款利率为2.6%,5年期存款利率为2.65%,不同存款期限下调了10个基点到15个基点之间。其他银行也是如此,不管是一年期,还是两年期,五年期,利率全部都有所下滑。调整之后,目前的银行存款利率,可以说是最近几十年的最低水平。
大部分都习惯老百姓把钱放到银行里,希望能够获得一部分收益。可是钱,现在变得越来越不值钱了,甚至远远都抵抗不了通货膨胀。
那么现在老百姓应该怎么办呢?好不容易赚来的钱,是存银行呢?还是有别的理财方式呢?
对于是否应该在银行存款,这一点,大家要根据自己的实际情况去判断。
首先是大家已经在银行办理的存量存款,大家目前对这些存款若是没有斤及的资金需求,建议大家都不要取出来,因为对于存量存款来说,不管银行利率如何变化,只要没有取出来,都是按照之前的利率去执行的。
就好像有些朋友,若是之前三年期的存款利率达到了3.8%以上,那么只要没有取出来,原有的存款仍旧是按照这个利率执行的,若是你贸贸然取出来,对于你来说,是非常不划算的。
那么对于手中有余钱的,但是还没有存入银行的,那么应该怎么办呢?
这个自然就是根据每个人的经济情况来说了。如果你没有别的更好的理财方式,同时你的生活也没有其他负债,那么还是建议你把钱存入银行。当然,存进银行以后,这个利息是比较低的,最高利率不超过3%,哪怕十万块一年最多能获得3000利息,很大可能是跑不赢通胀的。
如果你有相比于银行更好的理财方式,那么自然,更加推荐你用其他方式进行理财。当然,这个建议是基于你承受风险能力比较强,同时目前手中资金比较多,也能够承担一部分的损失的情况下。
如果你家中资金不足20万,未来用钱的地方也比较多,那么还是更加建议你将钱存入银行,毕竟银行虽然存款利率比较低,但是安全性还是非常高,只要基本上不会出现本金和利息亏损,到期之后连本带息都可以安全拿回来。
那么最后,你对于银行贷款利率下降,你是怎么看的呢?如果是你,你还会把钱存入银行吗?欢迎留言讨论。
怎么才能申请到利率比较低的贷款?从这些方面评估一下
大家知道银行贷款的利率是怎么设置的吗?虽然国家银保监规定了借贷利率区间,但在这个范围内银行还是可以进行调整的,所以经常能出现两个人办理的相同的贷款业务,但是这两人的贷款利率却有些不同。
因为资质越好的用户,利率区间也就越低,那到底是什么因素影响了我们的贷款利率呢?小猫就来盘点下怎么才能申请到利率比较低的贷款,我们可以从以下这几个方面评估一下。
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借款人的收入水平
大家知道为什么放贷机构是晴天借伞,雨天收伞吗?通常财产越多的越容易审批,借款人一旦资金出问题了,就会打电话询问还款情况,银行的贷款业务的盈利方式就是通过收取利息产生利润。
所以借款人的收入越高能稳定还款的概率也就越高,银行也更愿意贷款给这一类人,如果借款人收入低但借款高,别说商量利息,连贷款审批都过不了。
银行会根据借贷人的两个方面来进行判定
1、借款人的固定资产
像是房产、车产、各种大额存单等。这能很好证明借款人的资产水平,以及在严重逾期后,银行对资产拍卖的止损程度。
2、借款人的资金流水
像是每月的银行流水、每月的收入水平、每月开销用于什么途径等。这能评估出借款人的真实可支配收入,判断借款人每月的还款上限是多少。
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借款人的个人信用状况
征信是金融机构评估一个人信用的方式,征信高的人在向金融机构贷款能有很大的优势,在申请降息贷款能起到一定正面作用。
与之相反的是,如果曾经出现过网贷或信用卡逾期、个人负债过高或者经常在借贷平台申请借款,这会严重影响银行对于借款人的信用评估,会做出降低贷款额度或者干脆审批不通过。
除此之外如果借款人曾经有过违法乱纪被司法机关进行过处罚,也会被银行当做个人资质评估的依据。
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借款人的职业与工作地点
借款人职业是银行最能看出个人收入和消费习惯的指标,公务员、国企员工和上市单位员工更容易申请贷款的,这类职业有一个非常大的相似点,就是收入稳定并且资金流水高,工作不会有很大变动。
假如是销售或者房产中介这类职业虽然收入中位数也很高,但因为工作不稳定、收入曲线不平滑等原因,申请银行贷款的门槛会变高。
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贷款的金额和借款时长
银行的审批很容易被贷款的金额和还款时间影响到,12个月以内的短期贷款风险就没长期贷款的那么高,利率一般不会进行调整。
如果金额高贷款时间长,银行会考虑这笔资金是否能顺利收回,为了应对这类情况,银行会适当调整利率。
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