着急用钱的人注意了！降息，房产抵押贷款这样申请最划算

最近一则消息引起各位网友的热议，今年1月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

1月20日LPR的“双降”，不仅刺激了很多的刚需想要买房，也让很多人打了房产抵押贷款来投资理财的主意。

那么面对降息，房产抵押贷款怎么申请才最划算呢？以下三种方式供大家参考：

第一、将房子抵押贷款时对银行进行货比三家

怎么对比呢？现如今基准利率是市场化的，即使是贷款方式相同，但各个银行利率不同，收费标准不同，所以利率也是有高有低，借款人可以网上将各个银行的利率进行对比，哪家利率低就选哪家咯！

第二、锁定最佳调息方式

近些年来，我国已经进入了降息的通道，降息几乎成为未来的趋势，如果想要短期贷款，建议顺势而为等风来，在贷款合同中约定按月调息，等到降息了，次月就可以马上受益，执行新的贷款利率。

第三、贷款抵押一定要选择合适自己的还款方式

还款方式主要有等额本息和等额本金。等额本金是指每个月的本金是一样的，又称为递减息还款法，由于每个月偿还的本金固定，利息会随着本金的减少而减少。总的来说，借款人开始的时候月供还款压力大，但总利息少；等额本息就是每月本金加利息相同，还款压力均衡，但总利息负比较多。如果自己工资收入不高，建议选择等额本息，如果自己每个月工资够花，建议选择等额本金。

那么面对降息，房产抵押怎么申请才最划算呢？您不妨在评论区里留下您宝贵的建议，让大家少走弯路！

房子抵押贷款这样办理更划算，别傻傻不知道

在疫情影响之下，今年可以说是很多中小微企业和个人备受煎熬的一年。为了生存，大部分中小微企业主、个人都不得不向银行申请贷款，为了满足大家的资金需求，银行也出台了不少优惠产品。在诸多的银行贷款产品中，房子抵押贷款集额度高、利率低、期限长、门槛低等优势于一身，备受青睐。然而，不同的人申请房子抵押贷款，其成本存在较大差异，究其原因不过是方法的问题。房子抵押贷款这样办理更划算，别傻傻不知道!

1、维护个人资质，提供优质房产

借款人的个人资质和抵押物的情况都会影响到贷款利率，进而对贷款成本产生影响。通常，如果借款人的信用状况良好，征信记录“非黑、非白、非乱、非差”，而且还款能力强。银行就会比较信任借款人，给出的利率优惠也比较大，反之银行为了控制风险就会提高贷款利率。在抵押物方面，如果借款人提供的房产变现能力强、具备市场竞争力，银行的后期回款就更有保障，贷款利率也会比较低。

2、货比三家

在预期年化利率市场化的背景下，即使是同样的贷款产品，各银行的收费标准也会各不相同。同样是房子抵押贷款，A银行的年预期年化利率可能为6.84%，而B银行的就可能为6%，如果贷款60万，期限5年。整个贷款期限内产生的利息共相差1.33万元，A银行利息为9.66万，B银行为10.99万元，相差悬殊。贷款年限越长，差距就越大。所以，想节省贷款成本，借款人就要做到“货比三家”，多咨询几家银行，选择比较划算、适合自己的银行办理贷款。

3、锁定降息时间

受特殊事件影响，今年我们进入了降息模式。当降息已成趋势，如果借款人申请短期贷款，建议在贷款合同中约定按月调息，等到降息利好驾到，次月就能马上受益，执行新的贷款预期年化利率。反之，如果约定的贷款期限较长，达到了5年或10载，眼光就要放得长远些，建议押注按年调息。因为10年是一个充满不确定的未来，货币政策转向收紧，央行大幅降息只是大概率事件。

4、选择有利的还款方法和期限

房子抵押贷款的还款方式主要有等额本金和等额本息两种。二者最大的区别在于，前者又称“递减还款法”，由于每月偿还的本金固定，利息会随着本金的减少而减少。总的来说，选择前者借款人起初还款压力较大，但利息负担相对较小。后者是先收剩余本金利息，后收本金，每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多。如果想节省贷款成本就要选择第一种还款方式，不过初期还款压力会比较大。此外，在贷款期限方面，一般期限越长产生的贷款成本就越高，借款人若想单纯压缩贷款成本，也可以选择年限短的贷款方案!但是，相同额度下，贷款年限越短，还款压力越大，借款人还要根据自身的情况确定。

以上就是办理房子抵押贷款可以节省成本的一些方法了，申请贷款时如果能节省一定的贷款成本自然是好事，但是借款人不能只考虑贷款成本，还要考虑自己的还款能力。如果一味追求划算的贷款方案，导致月供压力过大，影响生活品质甚至产生逾期行为，那就得不偿失了。

最低利率3.2%、3.4%，要是没公司该如何办理抵押贷？

目前杭州抵押贷款的宽松政策还在继续，年化3.2%、3.4%是对公司有比较高的要求，不过想做年化3.85%的还是简单的。

要知道，公积金贷5年期以上年化是3.25%，现在的抵押贷利率已经跟最划算的公积金贷差不多了。

授信10年的、额度9折的、随借随还的、无还本续贷的...

不过要做到这些都有一个硬性规定，那就是要有营业执照（公司）。

如果没有公司要怎么办？能申请吗？

抵押贷分两种，一类是抵押经营贷，一类是抵押消费贷。

没有营业执照可以办抵押消费贷，但利率会偏高，在4.25%以上，利率低、额度高、条件比较好的都是抵押经营贷。

没公司的情况分为以下两类：

一、不方便持有公司像是公务员，或金融行业从业人员，名下不能有公司的，可以用直系亲属的公司申请，自己的房产做抵押；或是朋友的公司申请，自己的房产做抵押。

不过要是这样，可选择的银行产品相对没有那么多。

二、可以有公司，但没有注册和经营如果是可以有公司就好办多了，新注册或是新过户一个都行。

只要有营业执照，能享受到的利率就会低一大截。

其实营业执照的注册时间长短、持股时间长短都会影响最终审批到的利率。时间越久，可选择的产品越多，能申请到更低利率的概率也会越大。

要是之后有申请抵押贷的计划，也可以先提前把营业执照办起来，方便以后用。

当然，要是着急需要资金，也有新注册公司能申请的产品。