安居贷，3天就办好了！日照银行新市民金融服务再提速

记者于鹏

“本来是抱着试试的心态来申请了你们的‘新市民安居贷’，没想到你们效率这么高，才三天就放款了。等我搬了新家，欢迎你们来做客。”4月18日，陈先生账户上收到了日照银行发放的114万元“新居民安居贷”，在日照这座城市，他正式安了家。

陈先生自2018年从济南来日照创业，事业发展顺利，还未落户日照，但他准备在日照某小区购买房产。

了解到日照银行近日发布了服务新市民群体的“城市新邻里”品牌和服务措施，陈先生拨打电话咨询相关政策。日照银行仅用三天时间就为他办理了贷款。

4月15日，为落实中国银保监会、中国人民银行《关于加强新市民金融服务工作的通知》要求，解决新市民面临的金融服务痛点，提高新市民金融服务可得性和便利性，日照银行举行“城市新邻里”新市民金融服务品牌发布会，正式发布新市民金融服务品牌——“城市新邻里”，并推出18条真金白银、温情满满的新市民金融服务举措。

便民服务无温差，快速行动不等待。18条举措出台后，日照银行迅速投入到面向新市民的金融服务中。不到一周时间，已办理“新市民安居贷”7笔，放款728万元；为新市民办理数字信用卡近百张，授信额度近300万元；新启动日照市东港区涛雒镇亚月村、胶州市里岔镇良乡一村、济南市长清区崮云湖街道土山村等10余处金融惠民服务站建设；在厅堂、社区持续开展新市民金融知识普及讲堂和新市民服务措施宣传。

近年来，日照银行累计发放个人创业担保贴息贷款8.19亿元，授信客户5110户，有效助力新市民创业就业；在日照市60家营业网点实现社保卡一站办理，在非日照地区可依托远程银行、手机银行等远程、线上办理社保医保挂失补卡、密码重置、缴费查询等新市民常用业务；免费为近300家建筑企业安装实名制考勤设备，贴补租赁费用近300万元，累计代发农民工工资200万人次；在日照地区建设户外劳动者驿站12处，关心关爱环卫、快递等从事户外工作的新市民。

房贷也能“先息后本”，前三年只还利息，值不值？

“安居乐业”自古以来就是人们对美好生活的期盼。近来，一款以“安居”命名的房贷业务在浙江温州官宣，首套房灵活调整按揭还款方式，借款人前三年可选择只还利息。

“先甜后苦”的安居贷，能让人安心吗？

温州出新招，系统还在上架中

日前，温州市住建局官方微信公众号“温州住建”发布消息，温州市住建局联合华夏银行温州分行推出了一款名为“安居贷”的住房消费金融服务产品。

据介绍，此次发布的华夏“安居贷”面向贷款期限在10年(含)以上的首套住房按揭客户，对“等额本金、等额本息”两种传统个人购房按揭贷款还款方式进行创新，核心是推出“灵活还、自由还”。

申请“安居贷”的居民可选择“先息后本”或“少量本金加利息”等灵活还款方式，灵活还款方式最长可达3年，第4年开始分期还本付息，以减轻购房前期还贷压力，满足刚需购房需求。

17日，中新财经记者致电华夏银行温州某支行，客户经理介绍称，安居贷主要针对优质楼盘的购房客户，申请须符合公众号文章中提及的准入条件，以及仅限于该行新办理的按揭业务。

该客户经理同时表示，此项业务也是银行的首次尝试，为满足购房者的合理住房需求。目前系统还在上架当中，暂时还只能办理之前已有的还款方式。

促进市场，减轻压力

“从购房者的按揭贷款偿还规律看，前3年压力是最大的。安居贷实际上为购房者提供了3年缓冲期，会鼓励购房者爱贷敢贷，同时也减少了购房3年内房贷违约的风险。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。

温州市统计局数据显示，2021年末，温州常住人口为957万人，地区生产总值7585亿元。温州也长期以来被认为是经济强省浙江的第三大城市，仅次于杭州和宁波的存在。

但就是这样一个不缺人也不缺钱的城市，近来也没少因为楼市发愁。国家统计局16日公布的2022年5月份商品住宅销售价格变动情况统计数据显示，温州新房、二手房价格继续下跌，新房价格环比下跌0.5%，二手房价格环比下跌0.6%。

除了安居贷的推出，不久前，温州刚刚出台了降首付、增加公积金贷款额度等支持群众刚性住房需求的一揽子政策。

公积金政策调整后，温州市区单人缴存的最高贷款额度可达65万元，夫妻双人缴存的最高贷款额度可达100万元。同时，个人首套房商贷首付降至20%，第二套房商贷则为30%。

上述华夏银行客户经理对中新财经表示，当前银行首套房首付已降至20%。至于首套房最低房贷利率是否能达到4.25%，他表示，还要根据不同楼盘、不同客户的情况具体分析：“最近楼房的政策也是实时变化，更新速度特别快，我们也要结合最新的优惠措施。”

如何利好？有无风险？

“同样都是先息后本，这让我一下子想到经营贷了。一般的经营贷年限只有3到5年，安居贷则能直接按揭几十年，会不会也存在贷款买房几年后就把房子出售的炒房风险呢？”对于安居贷，有网友提出了这样的疑问。

“从现有材料来看，安居贷还是购房按揭贷款的一种，只是调整了按揭还款方式；经营贷是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。”北京金诉律师事务所主任王玉臣对中新财经记者表示，经营贷是给中小企业经营的惠民举措，利息往往少于房贷利息，但是不允许流入楼市的。

但仍然需要买房人注意的是，安居贷是一种“先甜后苦”的按揭方式，购房者整体的还款负担并未因此减少。

“这并不是减免利息，房贷利率和本金还款时间决定了购房者的成本。由于利息不会随本金数额归还而减少，前期不还本金，银行资金占用时间长，还款总利息比等额本金还款法高，长远来看利息就更多。”中原地产首席市场分析师张大伟认为。

“本金越延后还利息越高，对于真正的刚需其实并不划算。三年只还利息不还本金，后续利息还要按最初所欠本金计算；但按照现有的主流按揭方式，三年本息一起还，本金会逐年减少，利息也会随之减少。”北京某银行个贷经理对中新财经解释称。

但诸葛找房数据研究中心分析师关荣雪也提到，“安居贷”可能更加倾向于缓解刚毕业大学生、刚进城购房及工作的城镇化人员前期还款压力。因为该群体前期工作不稳定或薪资水平较低，随后阅历逐渐丰富，工作和收入愈加提升。

新的贷款模式，靠谱吗？

近来，随着各地房地产相关政策陆续放宽，不止安居贷，不少曾经的贷款模式也“重返江湖”，引发了不少争议。

4月，广州传出有银行再次启动“接力贷”的消息，但很快在一天内“夭折”。最近，“循环贷”、“存抵贷”等五花八门的贷款产品名目也有了重现市场的风声。

消费者如何判断这些贷款模式的风险？王玉臣建议，首先一定要注意采用的贷款方式究竟是否属于房贷系列的，消费贷、经营贷等等其实都是不允许用来购房的。一旦被查出往往可能会被解除贷款合同，要求提前还款，而且征信也会受到影响。

“天上不会掉馅饼，一些贷款名目上看起来是减轻还贷压力，或者延迟周期，但是名目越多，流程越长，越容易有风险。很多的宣传可能只是理想化的宣传，千万不要轻易相信，要自己去正规银行算笔细账。”王玉臣说，务必充分评估自己的资金能力，尤其是在疫情时期，对自己的资金能力要相应保守评估，避免将来出现问题。

“只有房子直接降价，或者银行直接降房贷利率，才是真正降低购房成本，其他只是模式的改变而已，购房者都需要慎重。”上述银行个贷经理也提到。

你愿意尝试类似还房贷的方式吗？(记者左宇坤)

来源：中国新闻网

温州放大招，买房前3年只还利息！专家：降低门槛，鼓励刚需购房者入市

本文来源：时代周报作者：郭子硕

房地产市场利好频出。浙江省温州市住建部门对外披露，日前，温州市住建局与华夏银行温州分行举行“政银合作”协议签订仪式暨“安居贷”发布会。协议落实了多项金融纾困政策，最为引人注意的是创新推出住房消费金融服务产品“安居贷”。

申请“安居贷”的居民可灵活调整按揭还款方式，借款人前三年可选择只还利息。不过，“安居贷”用户需满足两个条件：一是贷款期限在10年（含）以上；二是首套住房按揭客户。

温州市住建局介绍，将通过温州市域范围内住房和贷款信息认定首套标准。购房者名下在温州有一套住房，但没有贷款或贷款已结清的，购买普通住房都可执行首套首贷优惠政策。

中国房地产数据研究院院长陈晟告诉时代周报记者：“购房者前三年可只交利息，第四年开始分期还本付息，这是通过降低购买门槛，鼓励刚需用户或具有改善需求的真实购房者入市。”

华夏银行温州分行相关负责人表示，新推出的还款方式不仅能够减轻刚性、改善性贷款购房人的前期还款压力，也希望通过金融纾困计划支持购房需求，促进房地产市场平稳健康发展。

据中指研究院不完全统计，2022年以来，全国已有超100城、逾300次优化调整房地产政策。今年6月，广东珠海、四川资阳、河北秦皇岛、广东潮州等地相继出台“一人买房全家帮”公积金政策。6月1日，广东珠海市住房公积金管理中心发布《发挥住房公积金作用支持服务“产业第一”工作方案》，珠海市缴存职工可提取账户余额的90%帮助直系亲属（配偶、父母、子女）购房支付首付款，也可按还贷提取逐月提取公积金用于帮助直系亲属偿还购房贷款。

在陈晟看来，“一人买房全家帮”“前三年可只还利息”等购房政策，体现了金融机构对购房的支持态度，有助于释放市场刚性需求和改善性需求。这也充分体现政府保障居民合理住房的融资需求。

“相对于一二线城市，城镇化进程较慢，去化压力更大的三四线城市可能会推行力度更大的住房政策。”陈晟分析。

与此同时，金融政策利好不断。5月15日，央行联合银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，要求在满足国家金融政策要求的情况下，鼓励商业银行依法依规积极支持购房者的住房刚性需求和改善性需求。其中，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，降低首套住房商业性个人住房贷款利率下限，调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

此外，在全国统一的贷款利率下限基础上，央行、银保监会各派出机构按“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

各大银行已有所行动。6月7日，广东惠州市房地产业协会指出，截至5月底，惠州33家各大分行中，已有工行、建行、中行、农行、交行、广发、邮储、平安、招商、广大、华夏、龙门农商、浦发等至少13家银行的首套房贷利率降至4.25%。

6月13日，工商银行合肥分行宣布，五年期以上个人住房按揭贷款利率最低5.03%，五年期以上个人商用房按揭贷款利率最低5.05%。同日，庆阳农商行也宣布，将加大住房按揭贷款投放，降低个人住房按揭贷款门槛，首套房、二套房首付比例执行20%和30%，首套房贷款利率在同期限LPR基础上加点不超过20个BP（4.65%），满足居民、“新市民”刚需和改善性住房需求。

目前，部分银行提供延期偿还按揭贷款业务。近日，盛京银行指出，个人住房贷款客户可根据实际需求，向银行提出申请延期还款和征信保护。同时，该行积极为客户申请征信保护，解决市民“急难愁盼”、还款困难的问题。此外，佛冈农商银行对受疫情影响的个人住房按揭客户，简化延期还款手续，提供最长6期的还款宽限期，宽限期内本息均可零还款。

中指研究院预测，6月，地方政府将继续加快推进“因城施策”。除了多数城市房贷利率向全国下限回归外，限购政策也将进一步优化，预计更多二线城市将对亲属投靠和多孩家庭增加限购套数、非户籍家庭通过缩短社保或个税年限激活需求；同时，首套房贷比例、二套认定标准等也有望进一步松动。