急需用钱却又缺钱，咋办？7种方法教你如何借到钱

刚刚毕业，工资下个月才发，马上要交房租了，咋办？

刚刚把钱放到基金里，突然发现信用卡还款日是明天，基金钱取出来要大后天，咋办？

刚刚清完购物车，忽然想起下个月朋友扎堆结婚要随份子钱，咋办？

刚刚买完房，没什么钱了，忽然发现一个做生意的好点子，咋办？

上面的“刚刚”说的是不是你？

虽然“一分钱难倒英雄汉”的时代早就过去了，但是谁没有个手头紧张的时候。想借个钱，可没那么容易，不光发愁问谁借，还要严防各种不知是骚扰，是推销，还是诈骗的短信和电话：

“××女士您好，××行即日起成功办理首次账单或者交易分期，分期金额满10000元且期数满12期以上，即可获得200元刷卡金，详情请戳……”

“××先生您好，我是××银行的××，您已符合我们的××卡的借款要求，可以申请借款1万元现金……”

……

诸如此类的短息、电话广告，打着各种优惠活动的旗号，鼓（h）励（）我们入坑。

听说，最近网络上还出现了一个新鲜词：“套路贷”。（详情请拨幺幺零）

上海的一位许女士，于2013年向一家小额贷款公司借款4万元，而经过小贷公司的一系列运作，在短短半年内欠款就飙涨至150万元。许女士不幸于2016年心脏病突发去世，但小贷公司并没放过许女士的父母，竟恶人先告状，通过法院查封了他们家的房子。

看完这则新闻简直让人心底拔凉拔凉的，穷凶极恶的“套路贷”，还有前一阵子大家热议的“高利贷”，这些“饮鸩不止渴”的借贷乱象，在网上随便一搜就弹出新闻无数，比如在百度输入“校园高利贷”：

为什么诸如“高利贷”、“套路贷”这些巨黑的借贷现象热度不减，还不是三个字：借钱难。

不想要的时候，各种来，想借钱的时候，急死人。

鉴于此，土匪整理了一些认为可行的借钱渠道，并排出了优先级，帮助大家在紧急时候，找准渠道借钱，同时呢，所谓借钱有道，不该跳的坑，咱也得机智地绕过去不是。

好了，准备好小板凳，史上最强借钱攻略来了…

1、向亲朋好友借钱

亲朋好友借钱这事儿吧，其实不好说。

好处就是不会对征信有影响，如果你急于用钱解燃眉之急，而碰巧有可以借到钱的靠谱的朋友，这未尝不是一种好的选择。

坏处就是人情债是笔糊涂账嘛，亲朋之间谈钱很容易伤感情，友谊的小船说翻就翻，看下面一则新闻就知道了。

2、抵押贷款

在各个借款渠道里，有产权房车，那么要借到钱相对来说是比较容易的（前提是要先有套房:)），你可以以较低的利率从银行借出钱来。利率一般是基准利率上浮个20%+，也就是6%再高一点点；期限最高15年、20年。

比如，老王有一套市值200万的房产，贷款年限通常是10年，也有20年的，利率一般上浮10%，不同银行政策是不一样的。

200万市值的房子，评估价可能约180万，可以贷款的额度为评估价的70%左右，约126万。

抵押贷款额度相对比较大。不过，缺点就是手续比较繁琐。

3、一些有循环授信额度的信用贷款

如果前两环没走通，那么信用贷款是一个不错的选择，几乎每个银行都有经营，产品种类也比较多。

信用贷款就是不需要抵押物即无抵押贷款，只要你个人资质比较好、收入流水比较高、征信记录也不错，都可以尝试去申请，额度从几万到十几万不等，随借随还，按日计息，审批获得的额度循环可用，而且利息也很低，一般是5%-8%。你可以货比三家，择优而选。

银行信用贷款的缺点是对借款人的资信要求极高，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员等有稳定收入的人群才能享受，这样的话，很多小伙伴只能望而却步了。

不过也不用消极，现在的一些互联网新产品像蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条也已经很给力了，办理流程简单、审批速度快，体验也不错，但是往往不是每个人都有额度，拥有大额的就更少的可怜了。

下图蚂蚁借呗的入口非常简单，打开支付宝，点击蚂蚁借呗，填写一下相关资料即可，审批速度比较快，体验也比较好，身边有不少的小伙伴用过，应急一下还是挺方便的。

4、信用卡分期

考虑到借款的优先级，如果前面几种方式都借不到的话，或者借的不够，那么还可以通过多办几张信用卡来处理。

这种一般都是放款之后立即计息、按月还本付息、一般不能提前还贷的产品。不仅上征信，而且利率还不低，一般都在15%上下。

假设，小王同学分期付款金额为1200元，分12期，每期还款100元，手续费为0.6%，每月实际扣取为100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%。

但是，小王同学并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。根据测算，小王所要支付真正年利率约为15.48%，利率确实不低啊。

国内一般信用卡用的比较多的，像招商、广发、交通、中信、光大等等，只要收入稳定，历史信用良好，很容易办到，而且消费金额越多，用的越多，提额成功率也越高。

5、银行的消费金融产品

随着消费升级，消费贷款的巨大市场空间，消费金融也成了银行“必争之地”，线上申请，数分钟到账。

其实，这类产品严格来说，并不是银行的信贷产品，而是银行旗下的消费金融公司出的网络信用借款，类似于微粒贷、招联好期贷、平安普惠什么的。

以兴业银行的最新款产品为例，其有别于传统网络信贷产品“线上申请、线下审批”的路径，“兴闪贷”采用全流程线上自助操作模式,支持10分钟内放款到账，最高额度可达30万元。

优点是对借款人的要求没那么高，不是公务员、事业单位、律师的小伙伴也能申请，一般也是按日计息、随借随还的。

但是天下没有免费的午餐啊，要求低了，相应的利息就必然高了，一般都要15%-25%，也算是高利率了。

6、小贷公司、P2P贷款

如果你实在急需用钱，那么也可以向小贷公司、P2P平台借钱，比如通过一些分期平台借点钱，交个房租啥的也比较方便。

对借款人资格审批程序比银行宽松，放款速度快，贷款支持多用途。不过如果你没有任何抵押的话，那利率可不是一般的高。

以某2平台为例，假如贷款10万，贷款1年，借款人要支付年预期年化利率8.4%和年担保费14.4%，合计年预期年化利率为22.8%，利率还是很高啊。

7、小额现金贷

实在走投无路了，怎么办？那就现金贷，这种贷款对申请人的资质，基本没有要求，当然额度也不会高，一般不会超过5万元，100元起贷的也有，淘钱宝网站上这样的口子很多。

在国内某小贷平台上，借款1500元，7天时间，会只到账1353元，剩下的147元将作为利息和服务费扣除，如果换算成年化利率，就是586%。

要知道我国法律规定，年利率超过36%的即为高利贷，小额现金贷的利息，多可怕，所以不到万不得已，不要去尝试。

但是小额现金贷也不是没好处，起码放款快，上午申请，下午就到账了。总之，现金贷鱼龙混杂，找个靠谱的是关键。

最后土匪制作了个表格总结一下，

大概就是这样了，看官可以根据自己的情况灵活选择，如果你觉得和亲朋好友借钱丢面儿，拉不下脸来，那就试试其他几种渠道，综合考虑看看。

借钱不易，且行且珍惜吧。生活中遇到紧急调用资金的情况还是很常见的，尤其是处在一些关键的人生节点，比如结婚、买房、生娃、重病等情况，其实平时要做好理财规划，这样急用钱的时候，才不至于手忙脚乱。

如果有一天，你负债累累了，建议做好这“几件事”

很多人，负债累累的时候，心情变得低迷，人生感觉渺茫。最难受的是，每天被人追着要钱，甚至那些平常交往比较好的朋友，都会想尽办法要你尽快还钱，他们担心你还不起，一辈子都负债。

负债累累的时候，人往往会有“心灵的伤疤”，感觉隐隐作痛，很难受，但不知道伤口在什么地方。很长一段时间都难以走出这样的伤痛。

但聪明的人，在负债累累的时候，发现自己饱受了苦难，心灵反而更加强大，学会了咬牙坚持，看清了人情冷暖，谁是值得依靠的人，谁是虚伪的人。当然，还会看清楚自己，知道自己到底有没有能力改变命运，弱点有什么，以后应该如何“扬长避短”。

如果有一天，你负债累累了，建议做好这“几件事”，总能尽快“咸鱼翻身”。

1、控制好自己的情绪，学会静心思考。当你负债累累的时候，心情肯定很糟糕，不知道以后该如何翻身。特别是创业失败后，把“信心满满”的状态，一下就弄没有了。情绪的落差很大，觉得是“坐过山车”，真的受不了。

控制情绪，保持稳定的心理状态，哪怕是躲着所有要钱的人，一个人独处，最好。这样的时间，你不要沉睡，而是思考，想清楚自己为什么失败，以后的出路在哪里。如果你要发展什么，可以依靠的人有谁？或者，你死皮赖脸去求别人，谁的心软，可能会答应继续帮助你。你应该从什么行业开始崛起？想清楚了人生的过去、现在、未来，你的脑海里，就不会如浆糊一样了。

清晰的思维，是“咸鱼翻身”必不可少的。因此，建议你，努力控制情绪，真的很难受，也“保持三分钟安静”，这样的你，才不会乱成一锅粥。

2、不要“拆东墙补西墙”，避免负债越来越多。有的人，负债累累的时候，想到自己还可以从最信任的人身上借到钱，可以归还一部分负债。然后下一次，可以依靠另外一个人，又周转一段时间。这样的做法，不可取，因为“感情牌，打一张，少一张。”值得信任的人，在你人生低谷，还能扶一把的人，是用来帮助你崛起的，而不是“周转”的。

并且，你“拆东墙补西墙”的做法，可能带来更多的负债。要知道，万一下一个要钱的渠道靠不住，你不是再一次陷入困境？这样的时候，你就走投无路了，增加了人生负担。

记得我一个同学，因为办厂失败了，欠几十万。别人要债的时候，找到他的舅舅，又借了几万块，暂时缓解了一下。但是隔了一年，他的舅舅要建房子了，要他尽快归还钱，这下就为难了。最重要的是，因为这件事，导致他所有的亲戚都不敢借钱给他了，不“可怜”他了。一次错误的决定，导致他的“感情牌”用光了。反过来看，如果他就是死皮赖脸拖着那些要钱的人，起码还保住了自己以后发展的“感情牌”。

3、保持奋斗的热情，敢于折腾自己。鲁迅先生说：我们本身就是穷人，折腾对了就成了富人，折腾不对，大不了还是穷人。如果不折腾，一辈子都是穷人。

一个人，负债累累的时候，往往会“胆小如鼠”，什么都害怕做。其实错了，一个人要折腾，只要选择了好方向，折腾几次，也会改变自己。畏首畏尾的想法，会让一个人的思维被“锁死”，无法打开局面。

穷，要思变，变了就通顺了。一成不变的人，是无法翻身的。因此，你负债累累的时候，建议你认真思考人生下一步的方向，然后再折腾一下，只要别搞大动作，试一试，就发现了自己的方法对不对。通过试探，也许其中的一次机遇，就让你改变了。

4、学会与别人“算清楚”，不要被人“落井下石”。负债累累的时候，是一个人最弱的时候，没有任何实力。很多不安好心的人，就因为你弱小，就欺负你，还把一些莫名其妙的钱，都算到你头上，导致你负债更多。

记得我的伯父，在三十多岁的时候，承包了很多鱼塘，因为连续下雨，导致鱼塘垮塌，损失很大。这时候，很多鱼塘下游的村民，就趁火打劫，不仅把鱼捞走了，还用一个本子把各种各样的损失都记起来，要伯父全部赔偿。结果，伯父因为人太老实，都承担下来，后来还债的时候，发现自己多给了别人好几万。一些田地的损失，都是很多年以前的事情了，都算到了伯父的头上，真是“吃了哑巴亏”。

学会和别人“算清楚”，负债累累的时候，才不会多出一些债务。俗话说，“亲兄弟，明算账”，更何况是是朋友和合作伙伴，算清楚，对于以后“咸鱼翻身”的时候，会更有把握。

负债累累是一次人生体验，而不是人生的最后结局。别灰心，活着就有希望。

作者：布衣粗食。

关注我的文字，走进你的心灵。

文中配图来源网络。

负债300多万，生意失败贷款和借款将逾期无力偿还，怎么办？

朋友说，由于生意失败，目前所欠的300多万债务无法偿还，主要是四部分：银行贷款60万，信用卡110万，亲朋好友100万+和各种P2P公司100万元。目前亲朋好友的100万元已经协商解决，全部同意了停息付本；2公司这部分打算放最后处理；信用卡和银行贷款则担心会上黑名单和被法院强制执行，特别是信用卡搞不好还得坐牢。我该怎么办呢？

能够欠下300万元的债务，说明你有了一定的经济能力，或者说你曾经有一定的经济能力。

但是从你欠债务的结构上看，你的业务经营状况一直处于紧运行阶段，对抗风险的能力极低。

首先，你有60万元的银行贷款，说明你以前有了一定的经营规模，所以才能够得到银行的认可，但是银行贷款的规模不大，性质上属于私营企业主贷款或者小额贷款的范围，所以，说明你的经营规模并不大。

其次，你从亲戚朋友处借贷100万元，说明你的的个人信誉还不错，否则100万元的个人借款也是一个不小的难题

其三，你的问题出在信用卡110万和P2P的100万上面，即使你没有生意失败，你也会给自己造成严重的负担，因为信用卡的100万元本来就是短期周转使用的额度，而且信用卡的额度还会发生变化，一旦有一家银行的信用卡额度出现问题你就有可能难以周转下去。而P2P贷款的利率过高，一般在15—36%之间，有的甚至可能年化收益率在50—100%，所以对于本来资金就紧张的你会有很大的财务负担和还款压力。

如今应该如何解决呢？

首先，你对亲戚朋友的100万元的处理是非常理性而明智的

毕竟你的信誉还在，大家对你还是信任的，所以由于你解决问题的态度诚恳，大家基本都同意对你停息还本，因此300万元中你已经安抚了100万元，这是值得称赞的。

其次，P2P虽然放弃还款无所谓对错，但是放弃还款以后也会面临很严重的后果

有的P2P也是上证的，有的有各种催收手段，让你的生活和经营不得安生，所以，你应该主动与他们联络，争取降低利率和还款宽限期，这样比较主动。

其三，银行贷款是一定会上征信的，这可能对你未来有较大的影响

本来你的融资渠道就比较窄，银行贷款只有30万元，如果你不还款的话，上征信是必然的，同时银行还会对你起诉，查封你的银行账号和财产，最终你有可能会被列入老赖名单，从而对你的生活产生很大的影响。但是可以明确一点是，银行贷款60万元不会坐牢但是你要承担经济后果和信用损失的后果。

其四，信用卡110万元可能是一个更麻烦的问题

信用卡逾期会面临罚息和收取滞纳金，这对你已经出现资金问题的人会是雪上加霜的事情。

更重要的是，如果信用卡起诉你是恶意透支形成信用卡诈骗，那么你可能会面临坐牢的风险，因为你110万元的信用卡透支，一般来说肯定会有5万元以上的，而5万元以上则成为构成信用卡诈骗中属于数额较大可以承担刑事责任的标准。

如今之计，你可以多方式处理：

首先与银行协商能不能展期，展期对你是最好的方式

如果你的理由充足而且态度和方案可行，银行可能会同意。在与银行协商的过程中，重要的是有一个诚恳的态度即肯定要偿还贷款，同时有一个明确而可行的还款方案，到底什么时间偿还？以什么方式还款？还款的资金来源是什么？这些都非常重要。

其次信用卡透支你可以与银行进行协商，进行分期处理，以缓解目前的资金状况。

你可以向银行信用卡申请分期，虽然利率会高一些，但是你可以暂时缓解你的资金紧张状况，为你筹措资金赢得时间和机会。这一点可能不会太难。

其三是你应该对你的资产状况进行清理，比如房产、办公设施和一些能处置的资产

毕竟欠债还钱是天经地义的事情，躲不是一个办法，如果度过当前的危机才是最重要的，只要你度过了当前的危机，如果没有对你造成重大的信誉损失，你仍然会有东山再起的机会，而如果不能妥善处理，那么你将失去以后东山再起的机会和可能。

这一点是对你的考验，你要明白如何取舍，什么对你才是重要的，对你而言，真正意义上说钱财乃身外之物，但是你的信誉是最有价值的，同时你可以在保证基本生活的前提下，选择对你影响最小的财产全部处置，这样你可能会度过危机。（作者：麒鉴，财经金融评论）