公积金新政实施 最高累计可贷100万元
来源:【长兴新闻网】
为了促进房地产市场平稳发展,支持缴存职工刚性和改善性住房需求,湖州市住房公积金管理委员会发布了相关的政策调整。
记者从县公积金中心了解到,新政从8月15日实施以来,已经有不少市民前来咨询和办理。其中单笔住房公积金最高贷款额度调整为70万元,累计贷款额度调整为100万元,给不少购房者带来便利。市民蒋女士说:“原本最高贷款额度只有50万,现在提升到了70万,原本的剩余20万是要走商贷的,现在也可以走公积金贷款了。”
除了贷款额度的变化外,新政取消了住房公积金再次贷款的时间间隔要求,前次住房公积金贷款还清后,即可再次申请住房公积金贷款。同时,新政调整了物业服务费提取标准,原本需要凭借物业费发票、房产证等资料来提取,如今调整为按房屋实际建筑面积每平方2元/月标准提取。另外新政中还新增了直系亲属提取互助政策,购买首套自住住房或者建造、翻新、大修自住住房及老旧小区加装电梯所需资金,提取本人及配偶住房公积金账户中缴存余额尚不足的,可以提取直系亲属的住房公积金账户中的缴存余额。公积金管理中心工作人员表示,这次新政中在原本按年提取冲还商贷的基础上,增加了按月提取冲还商贷的模式,减轻了购房者平时还贷的压力。县公积金管理中心党组成员、业务科科长凌佳莉提醒:“需要办理按月冲还商贷业务的客户,可以通过浙里办公积金模块,进入到公积金提取中的偿还购房贷款本息提取这一项,进行线上按月冲商贷的提取。”
编辑:张彪
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房抵:年化最低3.7%!最高可贷9成!附办理指南
所谓全款买房再抵押就是不使用按揭贷款,直接全款买入一套房产,并且在取得房产证后,再向银行申请房产抵押贷款。
与大众们认为“资金充足才会全款”的想法不同。恰恰是不足以支付二套六成或七成首付的人群,才是全款抵押的积极参与者。
很多人便想到了这种能绕开二套房贷只能贷三四成的“限制”,开发出了另一条“捷径”
一小部分人首套也会采取全款抵押方式,大多见于单身人士。他们因为首套总价很低,如果办理按揭贷款,把宝贵的首贷资格给浪费了,而全款抵押是不占用首贷的名额的,以后结婚时还能置换办理首贷按揭。还有一些人是老手,熟悉“无限房票大法”,这里不做过多介绍。
产品介绍
贷款成数:最高9成
额度:最高1000万
期限:3年
还款方式:先息后本
利率:一年最低3.7%,三年最低4.0%
抵押物:位于杭州主城区、萧山(余杭临安或者商业用房利率上浮0.2)
面向对象:
①能提供住房、别墅的个体工商户、小微企业主。
②支持借款人本人,夫妻双方直系亲属或经营实体的抵押物。
▍关于资金成本
由于需要一次性付出全款,如果手里资金不充足的情况下,则需要三方公司垫资或个人拆借,会有一定的资金成本。
全款抵押的增加的额外资金成本主要是垫资成本和抵押贷款手续费,合计3%-5%左右。
▍关于预审资质
这一步很重要,如果不做预审,可能会出现购房后,银行贷款办不下来或者成数不够的问题,导致资金周转时间延长,这点必须提前规划,找专业人士咨询。
▍关于操作流程
1.垫资预审、抵押预审
最终要用抵押贷款还掉垫资,所以垫资和抵押要同时做一下预审批,以保证最后抵押贷款可以还掉垫资贷款。
2.过户
垫资款是在过户当天打给客户的,要求客户实时垫资款打给卖家。这样做是为了在买房这个场景中控制资金的实际用途,保证资金的安全。
3.出产证后办理抵押归还垫资款
二手房,从过户到出产证的时间大概2-3个工作日,正常情况下办理抵押贷款的时间是3-15天。
▍全款再抵押的优势
1.全款购买有一定的议价空间2.可贷成数高:抵押不受购房政策限制,一般都能贷到房产价值7成,有些银行甚至可以贷到8-9成额度。
3.解决了一些非首房首贷下的杠杆问题,为广大购房者降低首付比例,有了更多选择空间。
▍全款再抵押的劣势
1.无法使用公积金:由于是房产抵押贷款,无法使用公积金偿还贷款。2.不适合期房办理:只有在现有房屋和房产证能够立即办理的情况下,才能进行抵押(大多出现于买二手房)
贷款买房贷多少最合适 多贷还是少贷
很多人在贷款时总出现两个极端,一种是能贷多少贷多少,另一种是尽量少贷。从实际操作来看,这两种做法其实都是不可取的,是一种缺乏理性的行为。最合理的方法应该是贷多少钱从自身的资产情况家庭情况来考虑,在贷款前先对自己的资产情况和信用情况做一个大概的评估。
银行办理房贷贷款多少合适?最合理的方法应该是贷多少钱从自身的资产情况家庭情况来考虑,在贷款前先对自己的资产情况和信用情况做一个大概的评估。
如果说我们的资产情况良好,银行有大笔的存款,但又没有其他投资和更高收入的渠道,那么我们就选择少贷,那样我们的利息也会少一些。还有一种情况就是如果我们手上的资金都投入到基金、期货等理财产品中而且获得的回报率要高于我们所付出的利息,那么我们就选择多贷一点。
按揭月供:看收入
对于大多数年轻人来说,因为进入社会时间比较短,资金积累往往有限,买房后装修、筹备婚礼等支出又比较大,这时候买房往往需要家庭长辈的帮助。因此买房时,要特别做好买房预算,在经济承受范围购买房产。现在很多开发商对于一次性付款通常优惠额度很大,如果在经济条件允许的情况下,一次性付款肯定是最佳选择。如果没有那么大的经济承受能力,就要选择按揭贷款买房了。
贷款买房首先要考虑自己可承受的总房价。一般来说,房屋的首付不会低于总价的两成,因此新人们选房时要考虑自己可以承受的房屋总价、首付额度以及每月还贷的额度。一般情况下,新人们每月还贷额度最好控制在家庭总收入的50%以内,这样才可以基本保证日常的生活基本不受影响。
另外,商业贷款的还款方式有很多种,如果收入比较稳定,可以选择等额本息的还款方式。每月还款额相等,方便安排资金支出,但缺点是利息总支出是所有还款方式中最高的。
如果手头相对比较宽裕,可以考虑选择等额本金的还贷方式。虽然这种还贷方式初期月供比较高、还款压力较大,但与等额本息相比,可以节省大量利息支出,并且后期月供逐渐减少,利于安排其他投资理财规划。
如果每月收入较高且稳定,可以考虑用双周供的还贷方式。双周供利息和比等额本息少,而且还贷额稳定,不会带来初期月供压力大的问题。从双周供与等额本息的利息和之差来看,以相同贷款额为例,买房贷款期限越长,利息和之差越大,选择双周供越合适。但每年会有个别月份还款3次的情况,会在一定程度上增加了某个阶段的还款压力。
提前还贷:看资金
银行专业人士提醒,千万不要超出自身能力买房,如果每月还贷额过高,在遇到突发事件时很难周转应对。待婚族们应根据自身情况尽量选择买房贷款年限较长的类型,一方面缓解自身的还贷压力,保证婚后的生活质量另一方面,如果事业发展顺利,还可以提前还贷。
提前还贷问题,这一问题也是经常会遇到的。其原因无外乎银行利率波动和收入变化,很多年轻人在事业的初期开始买房,由于经济实力薄弱,还款能力低的原因,申请的房贷年限一般都比较长。其后随着收入的增加,加之银行利率的上浮,很多人都会有提前还贷的打算。但需要仔细考虑是否合算的问题。所以对于这部分朋友来说,在贷款购买婚房的时候,就应当将提前还贷的因素考虑进去。
很多银行都有提前还贷业务。房贷一般采用“个人住房组合贷款”方式,即由住房公积金贷款和住房商业性贷款两部分组成,如果买房者选择的是该种贷款方式,先还商贷会“优惠”很多。由于买房公积金贷款含政策性补贴的成分,所以贷款利率比商贷低不少,所以买房者提前归还贷款利率较高的商贷,相对划算些。
每家银行提前还贷大致分为全部提前还款、部分提前还款两大类。全部提前还款法是最节省利息的方法,办理手续也最简单。但借款人选择这种方法也要量力而行,不能为全部提前还清银行债务而打乱其他资金计划。
还贷之后:销抵押
不要以为还完贷款就可以算是彻底完成使命,还贷后还要记得办理抵押注销。由于许多贷款人对抵押权比较淡漠,提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销,这样贷款虽然还清了,但房屋仍在产权部门备案,会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。买房贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书,去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理),最后附上买房合同或产权证办理抵押注销。
以上是贷款买房应该贷多少的相关知识。