房子分期最好分多少年，购房分期付款多少年划算
贷款买房分期年限有长有短，贷款贷10年、15年、20年或者30年都可以，可能很多购房者会问，房子分期最好分多少年，一般买房怎么分期付款，购房分期付款多少年划算呢？本文就和大家来聊聊买房分期年限。
一、房子分期最好分多少年
房子分期最好分多少年，一般买房分期付款期限的长短可以根据自己的还款能力来定，10年或15年或者20年，30年等，商品房最长贷款期限为30年，私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为20年。
一般情况下影响贷款年限的因素有：
1、贷款申请人的年龄
一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”，就是银行行能够为其办理的贷款期限。
2、贷款房屋的房龄
根据银行规定，房龄较新的房产比较容易贷款。像建房期在10年以内的2手房，其各方面条件较好，银行愿意对这类房龄的住房贷款加快审批速度。
而70、80年代的二手房由于房屋年龄较久，银行可控的贷款风险相对较大，因此银行对这类房屋的贷款审批十分谨慎。
3、贷款申请人经济能力
对于贷款买房的申请人来说，如工作收入、工作稳定性、储蓄存款、资产情况等也是银行考量的因素，也是自身贷款年限申请时间的衡量因素。经济实力较强的借款人可以考虑贷款年限较短，有一定还款压力的贷款方案。
二、一般买房怎么分期付款
一般买房怎么分期付款，作为买方，分期付款买房会经历以下流程:
1、与卖方签订买卖合同。
2、买方需要提供办理贷款所需的资料(身份证、户口本、结婚证明、收入证明、以及银行半年流水)，将资料提交银行后申请办理贷款。
3、银行审批通过后，双方需要去房管局进行网签和面签，首付款也需要汇入银行监管账户。
4、办理过户程序。
5、买方拿到新证，银行会将余款拨付给卖方，新证会拿到银行进行抵押，次月开始偿还贷款。
一般情况下申请分期房条件如下：
1、有正规的工作和稳定收入
有了收入，大家可以按时还清贷款，这样，大家在购买房子时，就可以选择分期付款的形式，从而减轻自己购房的压力。
2、个人要有正规的购房合同
申请分期付房，大家要有正规的购房合同。有了购房合同，大家才能证明自己申请贷款，是用于合法用途，而不是非法使用贷款。
3、个人要有良好的信誉
申请分期房，大家的信誉要有保证，也就是说，个人征信要稳定。如果个人征信太差，银行在审核的时候，将不会允许大家申请分期房。因为个人信誉差，他们的还款意识就不强，这样一来，银行会面临很大的风险。
4、个人没有违法乱纪的行为
在生活中，每个人的行为都会被记录在案，如果个人在生活中品行不良，银行在审核个人信息时，就会了解个人的情况。这类人申请分期房是很困难的，因为银行不会给品行不好的人，发放贷款。
三、购房分期付款多少年划算
1、购房分期付款多少年划算，其实，贷款年限的选择主要根据家庭收入来定的，一般来说，贷款年限越短，借款人付给银行的利息就越少，但每月的还款金额越高、还款压力也就越大
2、相反贷款年限越长，借款人付给银行的利息总额就越高，但是每月还款金额会降低、还款压力会相应减少。
3、可能很多人担心贷款年限过长会背利太多，就不考虑收入情况而盲目地去选择10年甚至更短的贷款年限。
总的来说，借款人在选择贷款年限时一般的原则是要保证在每月还款之外留下足够的生活费用，即要保证还款能力略有富余，如果太紧的话容易影响借款人的个人征信记录。
银行的“坏心思”：房贷30年比20年划算，是真的吗？
当下，虽然全国各地密集出台各类房地产调控政策，但依然阻止不了“刚需一族”买买买的热情，但由于一些城市对公积金贷款年限进行限制，让很多购房者在办理银行房贷的时候会遇到这样的问题：房贷是办30年划算还是20年划算呢？
下面，行长就结合自身工作经验，为大家分析“为什么银行喜欢让你办30年贷款？”
首先，对于银行来说，办理30年房贷有诸多好处。银行是盈利性的特殊企业。据银保监会公布的数据显示，截至2020年底，全国营业的金融机构法人数量4600多家，包括国有银行、股份制银行、城商行和农商行等等。但无论是哪种银行，只要是商业银行，均是以盈利为目的的，因此如何在客户身上多赚钱才关键。
对于银行来说，办理30年房贷比20年房贷有三点好处：
1、期限更长的情况下，能够牢牢吸住一个优质的房贷客户，因为房贷客户是最为优质的客户群体之一，办理了房贷，可以联动营销个人工资代发、理财、基金、保险、存款、黄金等一系列业务。
2、期限更长，还款利息更多，银行可以多赚利息收入。
3、期限更长，客户每期还款压力越小，银行贷款逾期或者不良的风险越低。
其次，对于购房者来说，办理20年房贷更加划算。
我们通过一个例子来计算分析，为什么办理20年房贷更加划算。
比如：小王在某银行办理了100万元房贷（商业70万+公积金30万的组合贷款），商业贷款年利率是6%，公积金贷款年利率是3.25%，那么办理20年和30年的区别如下。
1、办理20年：借款本息合计为161.20万元（其中本金100万元，利息61.20万元），等额本息的每月还款金额是6715元，等额本金的首月还款额是8417元。
2、办理30年：借款本息合计为198万元（其中本金100万元，利息98万元），等额本息的每月还款额是5502元，等额本金的首月还款额是7090元。
通过对比发现，等额本息的情况下，30年的总还款金额是20年的1.23倍，需要多付37万元利息。然而这仅仅是借款100万的情况，如今随着房价的上扬，北上广深杭等一线城市房价早已不止这个水平。
最后，需要考虑货币贬值因素吗？也有人会问：30年期限更划算吧？因为货币贬值背景下，期限越长还款压力越轻，等到第30年了，货币就不值钱了。
大错特错。一方面，提前还款的人并不多。其实虽然很多人买房需要贷款，但从我个人工作经历来看，提前还款的人并不多，尤其是在一线城市，一套房子动辄500万元以上，一次性拿出几百万提前还款的人真的不多。另一方面，在中国，有N种抵御通货膨胀和货币贬值的调控措施，并不会像某些西方国家一样面临“失控”状态。
因此，货币贬值并不是关键，关键是看自己的资金实力，若有实力（能在10年左右结清贷款）建议办理30年，若没实力（基本需要20多年才能还款结束的），建议办理20年，可以少付很多“冤枉”利息。
房贷选择10年还是30年？银行内部职员的“建议”，让你一目了然
在中国人的传统观念里，买房可以算得上是人生大事了，毕竟中国的国情也是如此，结婚要房子、孩子上学要房子甚至还有些落户也要房子，所以很多在外地打拼的人都会想办法买房，觉得这样才是家才有“安全感”。
房价现在在我国已经上涨到了一个让购房者望尘莫及的高度，很多需要买房的人只是普通的工薪阶层的人，按照这个速度的话，想要全款买房估计要等到四五十年之后了，而且房价的上涨也不会停止。抱着这种想法，很多人都会选择贷款买房。
我们知道银行的住房贷款是可以选择贷款年限的，贷款年限越高，需要支付的利息也就越多。一套房子的贷款利息随着时间增加而越来越多，根据银行结算如果选择最长年限的话，可能利息都快赶上本金了，这样感觉很不划算。那要如何选择贷款年限才划算呢？银行职员是这样说的。
银行内部职员的“建议”
根据央行发布的数据显示，国内有56.5%的家庭是有负债的，在这些负债家庭中，有住房贷款的占了76.8%。也就是说每4个家庭中就有超过3个会选择贷款买房。目前一般银行的商业住房贷款利率是4.9%，贷款的年限是10年、20年和30年。
比如一套200万的房子，我们首付支付了80万，剩下的120万要选择10年期的还是30年期的呢？银行的贷款利率按照4.9%的利率来算的话，选择10年期的需要支付利息大概在32万左右，选择30年期的话利息则是109万元，这都快赶上房贷的本金了。
于是在选择贷款年限的时候很多人都会被高额的利息吓到，想要选择10年限，但是银行内部职工却建议，选择30年的住房贷款才是最划算的。这是为什么呢？
选择30年贷款的好处
银行职工解释到，很多贷款买房的人都是工薪阶层的人，在还完房贷之后，工资也没有剩下多少了。如果是选择30年期的话，虽然利息总额很高，但是分摊到每个月的月供就会低一些，我们就能有更多的钱用于生活。
资深投资专家也表示，很多买房的家庭其实还是为了孩子，月供低了的话，就能省下更多的钱用于孩子身上，去辅导班或者是其他教育和生活水平的提高。俗话说，不能让孩子输在起跑线上。能把钱投资在孩子身上的话，还是很有价值的。
另外，现在物价上涨的速度也很快，虽然30年的利息很高，但是这个利息是固定的，对比几十年前的物价我们也能看出来，30年之后的钱将会比现在更加贬值。
哪种贷款情况更适合我们
可以看出，如果只是中等收入的人群，30年期的房贷无疑是最好的选择，可以保证当下的生活质量，每月的压力也会小一些，对孩子的生活教育也会更有利一些。在几十年之后通货膨胀，这些利息放在二三十年后其实是更加划算的。
但是，有些购房者经济条件比较好的，住房贷款只是一时的资金周转，房贷的压力不是很大，可以降低年限，选择10年期，支付的利息也少很多。不过这也是要看个人情况选择合适的贷款方式。
房地产行业自从发展到现在一直在上涨，国家为了楼市的稳定发展，一直进行多方面的调控，房价也慢慢稳定了，但是国家的定位还是“稳房价”而不是“降房价”，很多刚需者有买房的需求，毕竟关系到生活中的方方面面，很多人都会选择贷款买房。
贷款年限也有长有短，哪种方式会更加划算呢？通过银行职工的解释，可能和我们之前认为的观念不尽相同。如果是经济压力比较困难的话，综合各方面来说，目光放长远一点来看的话，30年期限其实是最好的选择，大家觉得呢？
