拍拍贷进军抵押贷市场，力推房抵贷

作者子卿出品消费金融频道

房抵贷市场又添一家助贷机构。近期，「消费金融频道」注意到，拍拍贷在抖音等社交平台推广旗下房抵贷产品，并号称最高能够贷到房产估值的八成。

在政策调控下，银行为支持小微企业，推出低利率的房抵贷贷款给企业主用于生产经营。在房贷利率和房抵贷利率存在较大利差面前，部分购房者想通过房抵贷来置换房贷，因此房抵贷市场虽然火热但风险极高。

利率3.85%起，最高可贷1000万

今年7月起，拍拍贷就开始上线房抵贷、车抵贷贷款产品，主要面向有融资需求的小微企业主。

房抵贷、车抵贷是小微企业在面临融资需求时向银行贷款的主要方式之一，银行通过对房产持有者的房产价值和车子的价值进行评估并放贷。

一般而言，对于已还清房贷的房子，申请人可贷到房屋估值的7成左右；部分能接受二押的房产的银行，申请者提供该类房产，贷到的最高金额为房屋估值的7成再扣除未还的房贷。值得注意的是，申请房抵贷的人并不一定是抵押房产的持有者，这意味着可以用别人的房产进行抵押。

在拍拍贷的宣传中，其提供的房抵贷产品最高能贷到8成，高于一般银行提供的房抵贷产品，最高可贷1000万（广告中显示最高可贷3000万），最长期限20年，年化利率3.85%起。从形式来看，拍拍贷在房抵贷的整个流程中扮演导流的角色，即通过自身技术积累吸引并筛选有贷款需求者，审核通过后输送给银行。

在申请程序上，拍拍贷表示其提供的房抵贷支持随借随还、可以在线提交申请线下办理，申请成功后并不会扣押贷款者的房产证。资金主要由拍拍贷合作银行提供。

虽然拍拍贷对外宣称是为了缓解小微企业融资难问题上线该产品，但近期银行下调房抵贷利率、加大小微企业主房抵贷投放以及需求层面申请房抵贷人群大增或许是其布局该领域贷款的另一原因之一。

多方消息显示，目前各家银行都在扩大房抵贷业务量，已达到考核要求。一位银行的客户经理表示：房抵贷是我们当前最重要的指标，现在特别“卷”，银行间还会打价格战，作战的砝码在于额度与利率。拍拍贷此时进场，至少在资金方面是十分充裕的。

此外，在需求端上，房抵贷的需求也很旺盛。《2022年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示，2022年二季度末，本外币住户贷款余额73.29万亿元，同比增长8.2%，本外币住户经营性贷款余额17.75万亿元，同比增长15.1%，个人住房贷款余额38.86万亿元，同比增长6.2%。住户经营性贷款增速远高于住户贷款增速和个人住房贷款增速，也证明目前住户经营贷款需求量较大。

资金端通过房抵贷放款并给予各种优惠政策，房抵贷的需求端申请也十分旺盛，作为助贷中介的拍拍贷此时入场似乎也是情理之中。

三方平台客户推荐费减少

拍拍贷是美股上市金融科技公司信也科技的运营主体，日前，信也科技公布了其2022年上半年业绩。

数据显示公告显示信也科技上半年实现营收51.13亿元，同比上涨13.69%，实现净利润11.16亿元，同比下降8.29%，出现增收不增利的情况。交银国际研报显示，信也科技报告2022年二季度调整后归属利润同比下降7%，原因是拨备费用高于预期。较高的交易促进收入被较高的拨备所抵消。

值得注意的是，公告显示信也科技2022年二季度净利息收入为2.83亿元，同比下降8.4%。其他收入为1.39亿元，同比下降12%，主要系三方平台客户推荐费减少。

这意味着在目前情况下，信也科技需要继续拓展业务面才能保持利息收入以及推荐费的稳定增长，热闹的抵押贷市场似乎是拓宽业务面的第一步。

根据最新数据，截至2022年6月30日，信也科技累计对接近70家持牌金融机构，累计注册用户数达1.49亿，这些用户均是此前在拍拍贷平台上有过借款记录的人。近几年，无论是助贷还是消费金融公司，挖掘新用户的难度都在增大，因此均将工作重点放在了存量用户身上，拍拍贷也不例外。

不过消费金融行业近几年来特别强调盘活存量，增加复购率，但单纯的信用借款额度低，使用场景毕竟有限，能挖掘的用户并不多，如果没有新业务对口，很可能还会造成用户的流失。

除此之外，不比消费信贷小额的特点，房抵贷、车抵贷等抵押贷金额动辄成百上千万，助贷机构导流一单赚取的渠道费更高，不仅能满足已有客户相关贷款需求，还能吸引到新用户，维持新用户增长，可谓一举两得，因此拍拍贷目前才会在多个平台投入推广，投入巨额广告费。

不过房抵贷生意也并不那么好做。目前房抵贷生意火爆更多的是政策支持小微下的举措之一，并不是市场自发形成。

房价持续上涨是房抵贷产生并繁荣的基石，2016年开始我国房价经历了一轮快速上涨，当时房抵贷也在这股潮流中火热起来。一抵二抵甚至连三抵都留有一定空间，市面上不断涌出众多助贷平台、渠道代理商以及民间平台。不过随着房价增长开始乏力，房抵贷也慢慢回归正常。

当下的情况与6年前有很大不同，首先房价已经到达历史最高点，未来上涨的区间并不大，甚至可能出现下跌情况；其次由于疫情的影响，存量法拍房剧增，拍出价格以及数量都不尽如人意。极大风险下，若监管层面态度改变，银行也可能一起改变。

什么是房抵贷款？什么人适合办理房抵贷款？

什么是房产抵押贷款?

一般来说，办理房产抵押贷款，房产面积不得小于40平米，建筑年限20年以内，贷款额度不得超过评估价值的70%，写字楼、街面商业用房和别墅最高不超过评估价值的50%

在办理贷款时候，通常执行基准利率，有时会根据房屋性质和抵押率的不同给予一定比例的上浮。

什么人适合办理房抵贷款？

1、需求额度较大的人

额度高是房抵最明显的优势。

无抵押贷款大概可以获得借款人月收入10倍的贷款额度，汽车抵押贷款则需要考虑汽车的贬值和损耗问题。

而抵押房子贷款则不同，因为房屋本身价值高，而且最高可以获得房屋评估价值70%的贷款，所以贷款额度也相对高很多。

2、希望贷款利率低一些的人

在有抵押物的前提下，贷款机构要承担的风险会小很多，也愿意给出借款人更低的利率，所以如果借款人希望贷款利息少一些，抵押房子贷款是一个很不错的选择。

3、希望贷款门槛低一些

同样是因为贷款机构需要承担的风险较小，所以对于抵押房子贷款的门槛要求也没那么严格。

如果借款人之前在征信上留下并不严重的污点，或者收入没有无抵押贷款要求的那么高，也可以考虑尝试抵押房子贷款。

4、需要长期贷款的人

抵押房子贷款期限动辄10年-20年，最高可以达到30年还有的贷款机构支持循环贷款，给借款人提供了极大的方便。

所以如果需要还款期限长一些，抵押房子贷款无疑也是个非常不错的选择。

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平安好贷：房抵贷申请指南，请查收

随着金融行业的不断发展，贷款服务开始为大众所熟知，成为了众多消费者的贷款新选择，其中平安好贷推出的房抵贷产品深受消费者青睐。

“房抵贷”是指借款人以自然人名下的房产（住房、商住两用房）作抵押，向金融机构申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。平安好贷房抵贷可申请额度高，放款快，有房即可申请，对于一些需要资金进行周转的有房一族，房抵贷是不错的选择。

那么，平安好贷房抵贷能贷多少？期限多长？申请条件是什么？下面就为大家进行介绍。

平安好贷房抵贷的申请条件有哪些？

1.年龄要求：23~55周岁；

2.要求有过银行贷款或信用卡；

3.本人必须是主贷人；

4.还贷时间大于或等于6个月（6~12月房贷客户，需是本地户籍）。

平安好贷房抵贷贷款额度是多少？贷款期限有哪些？

在申请房抵贷的时候，很多用户都非常关心最终的贷款额度，房抵贷的可贷金额是根据房贷还款情况来进行确定的，可贷金额可至房贷每月实缴金额的70倍。另外房抵贷的贷款期限为12/24/36个月。

平安好贷平台本身就比较正规，作为平安集团旗下的正规贷款平台，合法设立，贷款服务高效、便捷，所以是众多用户的选择，所以它的房抵贷产品也是非常正规的产品，拥有规范的贷款流程，优质的贷款服务，贷款人符合一定贷款资质条件就能够顺利贷款。

平安好贷房抵贷产品，无需抵押，有房贷人士即可申请；申请材料要求简单，仅需身份证、房产证、营业执照；可申请额度高；放款速度快，最快30分钟放款。只要客户材料齐全，提交审批后，很快就能获得贷款申请结果，方便快捷，节约时间，最重要的是贷款不收任何手续费，安全有保障。

比如，有的借款人的公司准备扩建，目前流动资金比较少，但名下有自有房产，这个时候就可以考虑房抵贷了，借款人按照流程进行申请，平安好贷审批以后，双方签订借款合同，具体贷款事项需以贷款产品的具体说明为准。

平安好贷提醒，贷款需适度，在自己能承受的范围，贷到使用成本、利息较为合理的方案，并用于合规的用途，同时要按时还款，避免逾期影响个人信用。