戒不掉的房贷，各银行房贷业务规模排行

近日，多地发生停i事件。现在还无法得知这一事件的影响面，也无法得知具体对哪些银行的个人住房贷款影响更大。

本文根据2021年上市银行数据做了一些客观统计，仅供参考，需要特别说明的是，个人房贷规模大、占比高，并不一定代表银行所受影响就大，还需要结合其他指标，比如问题开发商的开发贷相关度。

有外资机构做了研究，结论是几家股份行影响较大。全行业具体的潜在影响规模，目前各大券商给出的预测数据相差较大，在数千亿到万亿之间。

现在不必过度放大这一事件，但也必须引起足够重视，因为房贷牵涉到的利益链条是在是太大了。预计后续监管与银行也会有所行动。

一、银行个人住房贷款规模排序

目前，6大国有行的个人住房贷款余额最高，其中建行、工行、农行都超过了5万亿，中行也接近5万亿。此外，邮储银行、交行、招行、兴业银行的个人房贷余额也在1万亿以上。

二、银行个人住房贷款占比排序

在银行的贷款总规模结构中，个人住房贷款占比最高的5家上市银行，都是国有行，均超过了30%，其中建行的个人住房贷款占比最高，超过了34%。

另有7家上市银行的个人住房贷款占比超过了20%，以股份行居多。在股份行中，个人住房贷款占比最高的是兴业银行，超过了25%，其他占比超20%的全国性银行还有招行、交行、中信银行。

城商行中，个人住房贷款占比最高的是成都银行，占比为21.88%，北京银行的占比也超过了20%。

三、戒不掉的房贷，极低的不良率

绝大多数上市银行的个人住房贷款不良率都在1%以下，甚至多数不良率都低于0.5%，低于银行零售贷款整体的不良率。以前，戒不掉的房贷，是有原因的，那以后呢？

来源：零售金融研究

利率低至4.45%，买房记得先咨询这几家银行

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利率又降了，首套低至4.45%

本周，有媒体从渣打银行及汇丰银行了解到，目前这两家银行的首套最低利率为4.45%、二套5.1%，较4月份的首套4.7%、二套5.25%下降显著。但范围仅限于二手房，且只能纯商贷。

与此同时，建行等国有银行的利率也在下调，首套从上个月的5.0%降至最低4.7%。

有业内人士认为，杭州的房贷或许还有进一步下探空间。

因为根据中国人民银行、银保监会发布的通知，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。以5月20日公布的5年期LPR为4.45%来计算，下限为4.25%。

2

新政后，已有家庭用上了新增“房票”

上周，杭州“5.17新政”出台，明确符合条件的三孩家庭可多一个购房名额，且在报名参与新房摇号时被视为“无房家庭”，可优先摇号。

随后，杭州市卫健委也对“符合条件的三孩家庭”进行解答，明确申请人双方应具有合法的夫妻关系，已共同生育或合法收养三个子女（现有子女数），且第三个子女的出生或收养日期应在2021年5月31日（含）以后。

海潮望月城展示中心图源：杭报房产

新政公布当天，望江新城的海潮望月城领证，80套房源中有24套向无房家庭倾斜，精装均价69141元/平方米。据透露，最终入围的748户家庭中，已出现符合要求的三孩家庭报名。

这也是新政后首批使用新增房票的三孩家庭。

3

多盘公示项目规划，

涉及艮北、下沙、滨江等板块

本周，包括绿城东冠项目、绿城大学城北项目、大家牛田项目、万科良渚项目等多个楼盘进行了规划公示。

公示信息显示，绿城东冠项目位于冠新佳苑北侧，规划建造9幢21-26层高层，外立面由涂料、铝板和石材组成，精装限价40000元/平方米，与周边二手房基本持平。

绿城东冠项目规划图

距离最近的在售新盘为金成滨玺云筑，精装限价38000元/平方米，迄今为止只有1次开盘记录，160套房源仅有1组家庭登记。

同一天，绿城大学城北项目也进行公示，拟建造6幢26层的高层，社区中央还规划有880平方米绿地和室外活动场地等。项目精装限价27500元/平方米。

绿城大学城北项目规划图

另一个关注度比较高的，就是大家的牛田项目。地块位于艮北新城南部，与中海翠揽云境相邻，与钱二板块仅一路之隔，精装限价44400元/平方米。

规划信息显示，项目建筑面积约16.7万平方米，拟打造17幢13-16层的高层，中心还有一个小型景观水系。

大家牛田项目规划图

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第五批未来社区创建名单发布

近日，浙江省住房和城乡建设厅官方公布第五批未来社区创建名单，共涉及186个项目。其中仅有13个为新建类，其余均为旧改项目。

名单中，杭州项目有33个，但仅萧山临空社区和淳安千岛珍珠社区为新建项目。旧改项目中，上城区占比较大，有11个，西湖区2个，滨江区1个，萧山区3个，余杭区2个，临平区2个，钱塘区6个，富阳区2个，桐庐县1个，淳安县1个。

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上海恢复一批次地块出让，

将于6月1日进行现场竞拍

5月26日，上海发布恢复第一批次地块出让的通知，将于5月31日发布现场交易活动安排，6月1日正式进行现场竞拍。

根据通知，公告地块均采用挂牌方式出让，取消先前“招挂复合打分入围”方式，有效申请人即为竞买人。

据悉，此次共有36宗住宅地块出让，总面积199.71万平方米（2995.6亩），总建筑面积425.19万平方米，总起始价806.5亿元。

从供地区域来看，临港新片区有8宗，松江区和青浦区各有4宗，闵行区、嘉定区、奉贤区、宝山区各有3宗，普陀区、浦东新区、金山区各有2宗，杨浦区和徐汇区各有1宗。

最低降至4.1%！多地银行首套房贷利率下调，额度充足，最快当天可放款

8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，分别较上月下调5个基点和15个基点，这也是5年期以上LPR今年第三次下调。

中国证券报记者致电并走访多个地区的银行分支行及网点，了解到多数银行首套房贷利率随5年期以上LPR进行下调，且贷款额度充足，放款周期较短。目前，北上广深四大一线城市，首套房贷利率均在5%以下，更有苏州、呼和浩特等地首套房贷利率最低降至4.1%。

北京首套房贷利率“破5”

随着最新LPR的揭晓，北上广深四大一线城市首套房贷利率集体进入“4时代”。

“目前，北京地区各家银行执行的是首套房商贷利率加55个基点，二套房商贷加105个基点。”建设银行北京地区某个贷专员告诉记者，“本次LPR调整之后，在加点不变的基础上，北京首套房贷利率下限降至4.85%。”

北京也成为继广州、深圳、上海之后首套房贷利率跌破5%的一线城市。

广州地区首套及二套房贷利率也进一步下探，首贷利率最低可降至4.3%。渣打银行广州分行某贷款顾问表示，“此前我行首套房贷款利率加点为0，目前也未接到上调加点的通知，那么现在新申请客户和暂未放款的客户都可以以4.3%的最新贷款利率执行。”

除部分外资银行外，广州地区主流商业银行首套房贷利率普遍下调至4.5%左右，二套房贷款利率维持在4.9%-5.05%之间。且广州地区部分银行执行“认贷不认房”政策，某股份行个贷经理透露，“首套房贷款结清后，二套房仍可申请首套贷款利率”。

上海及深圳地区，房贷利率随LPR的调整平稳下调，加点保持不变。上海地区本次调整后首套房贷利率降至4.65%，深圳首套利率下限则调整为4.6%，即在最新5年期以上LPR基础上分别加了35个和30个基点

部分城市利率低至4.1%

“目前首套房贷利率可申请到4.1%，是最低价格了。”苏州市某股份行个贷人员表示，“客户如果在全国范围内已无其他房贷，首付比例为三成。对部分符合优惠条件的客户，首付比例可降至两成。”

今年5月，央行、银保监会联合下发《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点。

记者在此前调研中了解到，此通知下发后，苏州、天津、郑州、青岛、呼和浩特、长沙、武汉等多个城市均有银行将首套房贷利率下限调整至5年期以上LPR-20基点的水平。因此，在本次LPR下调之后，多地首套房贷利率最低可降至4.1%。

此次5年期以上LPR下调也将减轻部分购房者的还贷压力。以首套房贷100万元贷款30年为例计算，总的贷款利息可以省约3万余元。

但也有银行贷款经理表示，已得到放款的客户并不能立刻就享受到LPR下调的福利。“按照贷款合同，需等到每年的重定价日才能执行新利率。重定价日一般为每年1月1日，也有贷款人选择定为贷款发放日或合同签订日。”

同时他补充说，截至目前，本年度LPR已经累计下调过3次，共下调了35个基点。若后续不再调整，那么选择每年1月1日为利率重定价日的贷款人，到明年1月的房贷利率可以下降0.35个百分点。

贷款额度充足

记者调研发现，多数银行均表示目前房贷额度充足，放款周期较短。

例如，北京各家银行普遍一周内就可以完成放款，还有其他城市部分银行表示各项手续完成之后，款项当天就可到账。

“现在房贷额度整体比较宽裕，放款环节速度很快，基本两三个工作日就能到账。”工行北京某个贷经理告诉记者，“前期材料审批大约需一周时间，后续房子抵押登记等各项手续一周内也能完成。因此从发出贷款申请到放款完成，最快只需半个月的时间。”

中信银行深圳分行个贷部工作人员也表示，目前贷款批复量不大，贷款额度充足，只要前期手续完备，当天就能放出款项。

不少业内人士指出，本次降息15个基点，略超出预期。降息将进一步使得房贷利率下调空间增大，叠加此前降息效应，今年购房者可以享受更大的利息优惠。

编辑：亚文辉