房产抵押贷款对征信有什么要求？

当人们向银行申请房产抵押贷款时，通常银行都会查询借款人的征信情况，那么银行抵押贷款对借款人的个人征信有什么要求吗？如果征信不好，还能办理该业务吗？下面为大家深入解读这几个问题。

银行抵押贷款对征信要求高吗？

在办理抵押贷款时，银行主要考虑用户的还款能力和还款意愿，其中还款意愿主要体现在征信中。一般在办理抵押贷款，银行客户经理会在银行内部拉取客户银行版征信。

对于客户自己想查征信，目前个人自主查询征信的方法主要有两种，一种是直接通过网络查询征信，网络征信是简易版本的，只显示出用户的贷款以及逾期等情况。第二种就是直接到银行指定网点打印详版征信，打印个人征信将不收取任何的费用。

银行在收到借款人的征信查询授权书之后，会去查询客户银行版征信，确定借款人是否达到了征信要求。

1.个人征信整体评估

无论借款人申请信用贷款还是申请银行抵押贷款，银行都会对借款人的个人征信情况进行评估，若征信报告中显示用户个人征信不良、呆帐、诉讼、大额担保等等，会很难在银行或者是正规的金融机构办理贷款业务。

2.是否逾期

借款人近两年在银行或者是其他的金融机构贷款，若连续出现三次逾期，或者是累计出现了六次逾期，已无法达到银行对借款人的个人征信要求，无法在银行办理抵押贷款。有一部分银行也会查询借款人近五年的是否出现逾期情况，在此期间未出现逾期情况，符合银行的抵押贷款征信要求。

3.信用卡使用情况

在征信报告中也会显示信用卡使用情况，办理信用卡的次数，以及每月的还款情况，如果每个月信用卡都处于透支负债很高，或者是使用金额超过90%，那就说明借款人存在着信用卡负债，银行谨慎审批客户的抵押贷款申请。

4、网贷笔数

很多银行房产抵押贷款是对网贷笔数有一定要求的，一般网贷额度不要超过3万，笔数不要超过三笔，网贷笔数太多，都会影响抵押贷款，轻则银行会要求你结清，重则直接拒贷。

5、机构查询次数

银行房产抵押贷款会看机构查询次数，即贷款审批、信用卡审批、保前资格审查、法人资信审查等等造成的机构查询，查询如果太多，也会一定程度影响审批，房产抵押贷款基本上两个月不要超过5次，太多的话，会对审批造成一定影响！

征信不好能办理抵押贷款吗？

若申请人的个人征信不好，首先要清楚自己存在的征信问题，其中比较常见的包括个人征信查询次数多、个人负债过多、网贷次数多、出现逾期。

在了解了问题所在之后，申请人可根据自己存在的问题来选择所对应的操作方法，以下就是比较常见的三种操作方法：

1.申请人出现逾期、负债或者是征信查询次数过多等情况，在申请抵押贷款的同时，可以向银行风控沟通特批，证明自己店铺经营情况以及银行流水等资料，向银行证明自己的还款能力。

2.若借款人出现了严重的逾期情况，已经无法达到银行的个人征信要求，也可以考虑非银金融机构的房产抵押贷款，一般来说，审核会相对宽松一点。

3.除了以上所介绍的两种方案之外，借款人还可以寻找专业的贷款中介机构，协助自己办理抵押贷款，一般通过助贷顾问办理抵押贷款，通过率往往更高。

综上就是对于银行抵押贷款对个人征信要求的深入解读，由此看来，个人征信对于每一个借款人而言都极其的重要。

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办理抵押贷款，参考征信报告是否合适？

征信报告的出台目的应该是一种促进社会前进的动力，应该是全方位的，但目前征信报告的体现依据基本上就是金融方面的数据，其他方面几乎没有。

那么，在金融方面征信报告带来的是什么呢？信用贷款！

第一种情况，达到国家法定年龄，有工作，或者在校大学生，都可以轻松取得一份好的征信报告，从而进行办理信用卡，或者金融贷款。但是，这样做真的合适吗？目前社会就业难，收入低，消费高，社会提前消费理念盛行，导致很多刚刚取得社会独立身份的年轻人都会去办理信用卡或者消费贷款。消费过后是否能如期按约偿还，这个是他们自己的一个想象状态，不能完全保证按他们的想象进行。一旦工作或者生活出现大的波动，他们就会失去偿还经济来源，这时刚刚取得独立社会人的心理，不允许他去求家里人帮忙，求朋友帮忙，进而就会产生逾期或者网络高息贷款，从而走向深渊，征信报告也变的惨不忍睹。以后将会带来更多的负面影响。所以我认为仅仅以征信报告来发放信用贷款是不妥当的。

第二种情况，已经在社会上摸爬滚打多年，拥有房子等固定资产的人群。这些人有因为工作时间过久产生疲劳感，有想实现更大自我价值的，有想从事自己喜好事情的等一群人，他们进行五人一下小微企业创业或者个体工商户的人士，他们出初期征信报告肯定是没问题的，基本上刚开始也不会以贷款创业，但随着发展的过程中，不可避免的就会遇到天灾人祸，社会经济波动，经营不善等问题，这时就会进行信用卡消费，小额贷款等金融行为，毕竟大家前期都不想贷太多的钱，进行太多的投入，一切都是摸着石头过河。经营不善继续下去就有可能产生了逾期等不良行为，造成征信报告出现问题。这时的创业行为人已经有了足够的经验来开展业务了，但是他将面临征信报告不通过，而不能进行固定资产抵押贷款。这是一个最大的问题。

个人认为征信报告只是一个在金融领域用于信用贷款的审核决定参考物。固定资产抵押不应用征信报告参照审核，毕竟我已经有了固定资产，而且金融单位都是按固定资产比率发放贷款的，和古代的典当行是一样的行为，如果抵押人不能按约偿还贷款，金融企业是可以拍卖抵押物偿还贷款的。这样对于金融企业来说是没有损失的。金融企业只需要严格监督贷款人的资金用处，不能用于国家命令禁止的行业或者方向即可。这样既可以让更多的初期创业者得到发展资金，也能更大的繁荣经济市场。

而现在，经过2020年的疫情，许许多多微小企业和个体工商户都面临倒闭现状，这些人背后又有许许多多的家庭，也都将面临困境，甚至家破人亡的惨状。

征信报告真的不能主导审核固定资产抵押贷款行为。

我为微小企业和个体户代发声，为自己代言。大家顶起来让更对的人看到，让国家经济部门看到，下面的现状，听到下面的真实声音。

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不看查询次数的贷款有哪些？看看2种银行贷款，收入稳定几率更高

社会上很多年轻人的经济压力都比较大，特别是那种已婚的，双方还都是独生子女，上有老下有小，各个地方都需要花钱。

因此他们可能申请贷款的次数会比较多，相应的征信查询次数也多，时间久次数多了，征信就会变花，申请贷款成功的几率便会降低。那有什么不看征信查询次数的贷款吗？

当自己的征信查询次数过多时，很多人都担心申请贷款无法通过，更不会想着去银行申请贷款。其实银行贷款也并没有想象的那么难，有些贷款就算是征信查询次数过多也还是有机会申请的。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）比如说抵押贷款和担保贷款，这两个贷款对征信的查询次数看的比重不是很大，只要能够提供有价值的抵押物、担保物，提供担保人，申请的几率也还是很大。

这样说可能还是不太理解，下面小编给大家仔细分析一下。

1.抵押贷款

办理抵押贷款除了需要满足贷款的基本条件之外，还需要提交具有价值的抵押物给银行，抵押物的价值要高于贷款额度，还要有变现的能力。常见的抵押物有房屋、汽车、股票等等。

征信查询次数过多，无非是贷款人申请贷款过于频繁，银行怀疑贷款人的经济不稳定，急需用钱，担心放款后资金不能及时收回。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）但是办理抵押贷款与其它贷款不同，如果贷款人因某些原因无法偿还贷款，银行有权将抵押物变卖掉，变卖后的资金用于偿还贷款，剩下的部分将会归还给贷款人，如果资金不够，贷款人后期还是需要将空缺补齐。

2.担保贷款

担保贷款对征信的查询次数看得也不是特别重，但是贷款人需要提供有价值的担保物，或者能够找到资质良好的担保人，当然，担保机构也可以。

担保物实质上和抵押物差不多，贷款人无力偿还时都会被银行变卖，从而避免资金损失。像担保人绝大多数都是经济水平较高，征信良好的用户，作为担保人需要承担连带责任。

一旦贷款人没有按时还款，偿还的重任就落在了担保人身上，两者处于关联状态，所以银行不用担心贷款资金受损，相对来说安全系数比较高。

当然，如果是像老师、医生、公务员那些，他们申请贷款的几率会更高，毕竟这些都是公认的“铁饭碗”，收入也比较稳定。

总而言之，只要能够满足银行的条件，在某种范围内，征信查询次数也没那么重要了。

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