买房省钱！按揭贷款10年和30年哪个划算

使用按揭贷款来买房，这是大多数在买房时的首选，毕竟全款买房是非常不容易做到的，因此也就只能按揭贷款了。在买房按揭贷款时，很多人会遇到一个问题，究竟是按揭贷款“10年”和“30年”哪个划算？一个资深购房过来人想告诉大家：不少人选错了。下面分为以下几种情况来看待和分析这个问题，这样你就能一目了然地看清结果了。

一、假如是买房理财，按揭贷款该怎么选呢？几十年最划算？

房子对于理财者而言，其实就是“商机”，那么这样“商机”到底是怎样赚钱的？假如现在你买了一套200万元的房子，5年后涨价了，准备卖掉赚一点钱，此时的市场价是400万元，当然了，即便不能卖到理想的400万元市场价，便宜50万元也是很容易脱手的。

虽然350万元比预想中的400成万元少了50万元，可是比起比起两年前的200万元，也足足净赚150万元，几乎是翻倍，也相当划算的。

由于贷款买房不少好处，有人就问若理财买房，能用按揭贷款吗？其实不用，因为理财买房讲求是快进快出的买卖方式，以最短的时间，最大限度地降低中间成本，所以大多数都采用全款方式买房，而不是按揭贷款方式，这一点无所谓哪种方式，更无所谓贷款时间长短的问题。

因此，本个问题的答案就是，如果你买房是用于理财的，那么自然就无需用到按揭贷款，既然无需用到按揭贷款，自然就没有所谓的贷款年限的选择了。

二、刚性需求自己居住买房，按揭贷款多少年最划算？

既然理财买房不用按揭贷款，那么如果是刚需买房呢？其实，有很多人说，买房子按揭贷款是一种压力，因此要尽量选择贷款期限最短的方式进行，如果个人能力充足，能不贷款就不贷款，能贷款5年的，就不要贷款10年，真的是这样吗？这种想法存在一定的误解和偏差。

因为大多数人都忽略了通货膨胀等各种因素了。不信？小编就来举个例子：以100万元作为贷款本金，同时采用等额本息的贷款方式来计算，分别看看看两种年限下的利息差距有多少？一个是贷款10年，另一个是贷款30年，如下：

1、等额本息10年

首先，小编先来以等额本息10年来计算一下，大家也可以跟着一起来计算：贷款本金100万元，等额本息贷款10年，基准利率是4.9，那么每月固定还款金额是10557.74多元。这种还款法，对于多数刚需而言，压力相当的大，贷款10年的总利息一共是26.6万元。

2、等额本息30年

上面是等额本息10年，下面小编就是说说等额本息30年，具体内容包括：贷款本金仍然是100万元，等额本息贷款30年，基准利率是4.9的话，那么每月固定还款金额是5307.27元。贷款30年下来，总计利息一共是910616.19元。

不知道各位购房者从上面这2种计算方式得出怎样的分析了？其实，从上面内容可以看出，等额本息30年，每月的还款金额相对较少，5000多元钱，一般刚需每月都拿得出来、还相当的轻松，贷款买房压力很小，反之，选择等额本息10年，压力就会非常大了。

以上就是本文的全部内容了。在贷款买房时，贷款年限是不少购房者烦恼问题之一，因此小编建议：在经济快速发展、生活水平越来越高、货币购买力相对降低的情况下，如果条件允许或者有需求的话，刚需选择贷款时间或许越长越好，如果没有这3个前提条件，则结论基本不成立。当然了，实际操作中，根据个人实际情况办理即可。

2021年房贷期限越长越好内行人：根据央行新规这样选择最划算

在一般的国人观念当中，拥有一套房子才算是有了一个家。尤其是对于年轻人们来说，只有拥有了一套房子才能结婚，才能给自己的另一半，给自己的子孙后代好的生活环境。乃至于在买房的时候，还要看看周边环境，对于学区房的需求量也非常大。

然而，虽然国人的购房热情很高，但是现在的房价对于一般老百姓们来说还是过于沉重了。一个人买房往往需要合全家之力才能拿下首付，而剩下来的钱就只能够按揭贷款，每个月还个几千元，等个十年，二十年，甚至三十年才能让房子真正的属于自己。

也正是因为如此，所以购房者们选择还款期限的时候就很纠结了，到底应该选择十年还是二十年，或者三十年好呢？买房贷款如何选期限对于一部分的购房者来说，按揭贷款买房，从本质上来说就是负债，那么既然是债务，那么负债期限肯定是要短一些比较好，早点还完，心中的大石头早点落地，也让自己少几十年的压力。再者说，如果贷款的期限短的话，那么还能够避免承担更多的利息，这其实也是为自己减轻经济压力了。

但是也有人认为，自己的工资本来就不高，而且大部分买房的都是为了结婚的年轻人，工资收入一般只有三到五千左右，手中也没有啥存款，如果选择贷款的期限短的话，那么每个月的压力也都太大了，所以期限还是长一点好。

不过在现实情况中，大部分的购房者其实都不知道应该如何选择，只是跟着开发商的脚步走，他们说什么，自己就怎么办，没有考虑到自己的真实情况，但是殊不知，这些所谓的“为你好”的开发商，可能会让你多出一大笔的买房支出。

其实，近些年以来也出来了很多的购房新规，买房贷款基准利率也转换成为了LPR利率（对于最优质的客户，也就是还款能力强的客户的贷款利率，根据市场实际情况上升或者下降的利率），这种利率会给购房者很大的好处，比如说，因为新冠疫情的影响，全球的经济情况并不乐观，那么LPR利率可能会持续走低。

那么，在这些央行新规的影响之下，2021年购房的话选择多少年会比较合适呢？买房投资如何选贷款期限事实上，根据购房人买房的目的不同，那么所选择贷款期限最后的结果也不同。首先，如果是买房子用来进行投资的话，那么很简单，在房子最便宜的时候进行购买，等到房价上涨了之后再卖掉，赚取其中的差价。

如果是这种情况的话，贷款期限肯定是越短越好，因为这毕竟只是投资而已，讲究的就是迅速买入，并寻找合适的时机将房子卖出，所以买房卖房中间的环节当然是越简单越好，越少越好。

那么在买房投资的情况下，如果选择按揭贷款买房的话，就会面临非常复杂的贷款办理手续，而且贷款所买进的房子在出售的时候所进行的手续也并不简单，反而非常繁琐，并且各种限制也很多。因此，若是投资买房，最好不要选择按揭贷款，就算是选择按揭贷款，也最好选择最短的期限。

自住如何选贷款期限买房投资的人说起来还是占据了少数，一般人买房都是为了自住，如果是这种情况的话，要考虑的就要多了。首先是利率的问题，因为利率的变动会对购房人所需要付出的利息造成很大的影响，一个不小心可能就要多偿还，或者是少偿还十多万利息，这里我们可以举一个简单的例子：

假如我们买房按揭贷款一百万，那么如果是贷款十年，利率为4.9的话，每个月需要还款越一万元左右，总共需要支付利息二十六万元左右，本金加利息，就是购房者需要付出一百二十六万左右的金钱才能拿到这套房。

如果是贷款三十年，并且同样是4.9的利率，那么购房者每个月大约需要偿还房贷的五千元左右，支付利息九十一万左右，同样的房子，本金加利息，购房者却需要花费一百九十万左右才能真正拿到房。

看起来好像贷款三十年的话，购房者需要花费将近一百万的利息，基本上已经跟本金持平，而且跟贷款十年相比，还要多花费七十万才能真正地拿到房，似乎十分不划算，还是选择将还款期限选得越短越好，但是事实真的如此吗？

相信不少人都曾经看过这样的一个案例，有人曾经在几十年之前购买了一套房子，并选择了长期的贷款期限，如今只需要月供一百元即可，轻松无压力，这其实也透露出了选择长期贷款期限的好处。

当然，我们在购买房子的时候还是需要按照自己的实际情况来进行购买，如果自己的手中有富余的财产，那么全款买房，或者选择短期贷款是完全可以的，毕竟这能为自己减少不少的压力，而且也可能早点真正的获得属于自己的房子。

但是如果自己的经济实力不够，而且想要用手中的钱做点别的投资，或者是存着吃利息的话，也可以选择长期贷款，或许等到十年或者二十年之后，如今对我们来说较为沉重的房贷压力就已经不算什么了。

简而言之，买房还是为了能够让我们的生活质量更上一层楼，具体选择十年的贷款期限，还是选择三十年的贷款期限，一切都需要根据自己目前，以及对于自己未来的预期。

如果近期你也有买房需求的话，可以和我们一起探讨关于买房需要注意的小细节，以及买房须知的一些政策和技巧哦！我们会用最简单易懂的语言为您讲解购房小知识！

多地可延期还房贷，办理指南来了

“受疫情影响，自己的收入降低，得知广州可以延期还房贷，我第一时间联系了银行的客户经理。在我提供材料后，手续办理得很顺利。”刚刚办理完延期还房贷手续的广州市民林女士高兴地说。

日前，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、广州农商行等多家银行在广州地区的分行，都对个人房贷推出延期还贷服务。对于这一举措，每家银行的细分政策不同。

涉及哪类人群如何办理手续？

人民网记者梳理发现，延期还贷面向的人群主要包括：参与疫情防控的各类工作人员；感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；受疫情及防控措施暂时失去收入来源或者影响较大的人员，包括小微企业主、个体工商户、农户等。

在具体政策方面，各家银行大多采取延期归还房贷（提供宽限期）、延长还款期限、变更还款方式、征信异议申请等措施。延期时间（宽限期）按实际情况灵活处理，最短1个月，多数在3到6个月之间，有的可达12个月至18个月。在宽展期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

记者采访广州多家银行后了解到，延期还贷政策在本金和利息方面，基本不存在优惠，也并非只缴本金不缴利息。工商银行广州分行表示，宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金；延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。建设银行广州分行表示，可以将暂缓还贷期间的贷款金额一次性还清，或者将其平分到以后的每一个月。

对于申请途径，各家银行表示，可以通过线上线下进行，也可以直接联系当时办理业务的银行人员。例如，农业银行广州分行表示，对于符合纾困条件的客户，可直接向农行贷款经办行进行申请，如暂时不便或无法与贷款行取得联系的，可向农行95599客服中心登记办理需求，后续农行将安排客户经理专门跟进。

有银行网点工作人员介绍，延期还贷的申请材料不同银行的要求也存在差异，大多银行需要提供收入证明、受疫情影响的相关情况，然后由银行进行审批。值得注意的是，申请延期还房贷需要预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期，影响个人征信。

除了商业贷款以外，广州的公积金贷款也可以暂缓还贷。记者查阅广州住房公积金管理中心发出的相关通知显示，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还公积金贷款的，经核实后不做逾期处理。

业界：有助缓解居民压力稳定房地产市场发展

“居民延期偿还房贷并非是针对所有住房贷款群体，而是那些符合相关条件的人群，因此需要提交一些审核材料。”邮储银行研究员娄飞鹏在接受人民网记者采访时表示，为了更好惠及符合条件的客户，建议根据疫情期间风险区域或者居民个人所处的行业等，对于高风险地区或者高风险行业的群体简化材料提供要求。

招联金融首席研究员董希淼告诉人民网记者，延期付房贷需要银行跟借款人共同协商，借款人提出申请，银行审定后，根据借款人不同情况给予不同期限的延期还款。这一举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。

实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

今年11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，鼓励依法自主协商延期还本付息。对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款。金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方都要依法依规、信守合同、践行承诺。

记者梳理发现，目前，除广州之外，北京、上海、重庆、郑州等地也发布了相关贷款延期还款政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息。例如，人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。

在董希淼看来，在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。建议在有效风险控制的基础上，进一步优化办理流程，为借款人提供便利。

“今年以来，受疫情因素影响，居民资产负债表损伤明显，部分群体偿还住房按揭贷款压力较大，在监管指导下，银行对部分客户阶段性延期偿还房贷，并且不影响个人征信。这种做法有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，推动更好统筹疫情防控和经济社会发展，也有助于稳定住房需求，从而稳定房地产市场。”娄飞鹏表示。

作者：杜燕飞初梓瑞周睿

来源：人民网